クレジットカードは、外出先で欲しいものや必要なものを手に入れるための、迅速で便利な方法です。クレジットカードの使用には多くの利点がありますが、リスクもいくつかあります。クレジットカードを使用するかどうかを決める前に、高額な間違いを避けるために知っておくべきことを知っておくことが重要です。
幸いなことに、クレジットカードは複雑である必要はなく、間違いを避けるために複雑である必要もありません。初めてクレジットカードを利用する方は、以下の点に注意してください。
クレジットカードとは何ですか？
クレジットカードは、クレジットカード会社や金融機関が発行する回転信用の一種です。カードで購入すると、金融機関は購入代金を貸し付け、一定の期日までに全額返済することに同意します。返済しない場合は、残高に対して利息が請求されます。
このカードは物理的なカードで、通常はプラスチックまたは金属で作られており、固有のクレジットカード番号と、セキュリティ強化のための 3 桁の CVV (カード検証値) 番号が付いています。
クレジットカードはどのように機能しますか?
クレジットカードを申し込むと、金融機関はあなたの収入や負債に関するさまざまな情報を尋ね、信用報告書を調べて、あなたにどれだけの信用を与えるかを決定します。たとえば、会社が利用可能な最大信用限度額を $10,000 と決定する場合があります。企業には1日あたりの制限や取引制限が設けられている場合もあります。
カード発行会社は年利率（APR）も決定します。年利率が提供されている場合は、お試し期間後の支払期日後に請求されます。これらのレートは通常は高く、14.99% から 21.99% を超える範囲になります。これは借入にかかる費用です。各請求サイクルの終了までに残高を全額支払わない限り、利息の支払いを避けることができます。
クレジットカードで購入するたびに、支払いが完了するまで購入金額が利用可能残高から差し引かれます。カードには請求サイクルが関連付けられており、各サイクルの終了時に、クレジットカード会社はそのサイクル中に行われた取引の詳細、合計残高、最低支払額、支払期日を記載した明細書を発行します。
クレジットカードとクレジットカードの仕組みは違いますか?
クレジットカードとデビットカードには 2 つの類似点があります。まず、どちらも金融機関と関連しています。第二に、どちらも通常は物理的なカードです。それ以外では、デビットカードとクレジットカードはまったく異なります。
デビット カードは、有効な銀行口座 (通常は当座預金口座) にリンクされています。デビット カードの使用は小切手の作成に似ていますが、購入するための資金が不足している場合、デビット カードは直ちに拒否されます。
たとえば、$500 当座預金口座に紐付けられた従来のデビット カードをお持ちで、そのデビット カードを使用して $600 で購入しようとすると、カードは拒否されます。銀行の当座貸越保護を選択した場合は、銀行の保護レベルに応じて取引が承認される場合があります。
デビット カードを使用すると借金がなくなり、信用スコアにも影響しません。
クレジットカードは必要ですか？
クレジットカードを責任を持って使用することは、信用を築き、特典を獲得する優れた方法です。クレジット スコアを構築または改善することは、自動車ローン、リース ライセンス、ビジネス プログラム、さらには保険料など、将来の多くの財務上の決定にとって重要です。
ただし、クレジットカードの使用にはリスクがないわけではありません。幸いなことに、これらのリスクは完全に相殺または回避できます。
クレジットカード利用のリスク（とその回避方法）
クレジットカードを使う際の最大のリスクの一つは、借金が多すぎることです。クレジットカードは使い方が簡単で、十分な資金を必要としないため、お金がなくても簡単に物を買ってしまうことがあります。これを避ける簡単な方法は、毎週、あるいは数日ごとにクレジットカードの残高を支払う習慣を身につけることです。購入しますか?クレジットカード口座に入金されたらすぐにお支払いください。購入する前に、「今これを買うお金はあるか？」と自問してください。答えが「はい」の場合のみ購入してください。
もう一つの大きなリスクは支払いの遅れです。支払能力を超える金額をカードに請求したり、単に支払いを忘れたりすると、信用スコアに重大な悪影響を与える可能性があり、延滞料金が発生したり、初回 APR が失われる可能性もあります。支払い履歴は FICO スコアの 35% を占め、全体的なスコアに大きな影響を与えます。カードで定期的に支払いを行うこと（毎週、支払いリマインダーを設定する、自動支払いに登録するなど）により、このリスクを排除します。
クレジットカードで考慮すべきもう一つの点は年会費です。ご入会いただいたカードによっては、毎年年会費が自動的にカードに請求される場合があります。これらは通常、ポイントカードに関連付けられています。支払う準備ができていない予期しない料金を回避するために、申請する前にすべてのカードの詳細を確認してください。
クレジットカードの購入方法
まず、クレジットカードを使用する目的を書き留めてください。悪い信用スコアを改善するのに役立つカードを探している場合は、まず担保付きクレジットカードを探す必要があります。クレジットカードを使用して特典を獲得することに興味がある場合は、希望する特典の種類を検討してください。たとえば、キャッシュバック、旅行/マイル、ポイント、またはさまざまな特典の組み合わせをお探しですか?あるいは、新しいビジネスを始めようとしていて、最高限度額のクレジットカードを探しているかもしれません。
カードを使用する目的を特定したら、その目的に合ったカードを探します。しかし、その間、次の詳細を考慮してください。
- 4月
- 料金
- 報酬プログラム
- 特典（レンタカー割引、ホテル割引、紹介ボーナスなど）
- モバイルアプリのオプション
- 企業の評判
クレジットカードは良い信用履歴の構築に役立ちますか?
それは、カードの使用方法、現在の負債額、他に何枚のクレジットカードを持っているかなどによって異なります。借金がそれほど多くなく、まだカードもそれほど多くなく、空き残高もない場合は、定期的に返済して利息を回避できる優れたクレジットカードが、信用スコアを高める優れた方法となります。
クレジットカードはデビットカードや他の支払い方法よりも安全ですか?
クレジットカードは優れた詐欺防止機能を提供します。大手クレジットカード会社は、不正行為を特定して警告する対策を講じています。ただし、連邦法 12 CFR に基づき、問題が発生した場合の最大責任は $50 § 1026.12 となります。デビット カードとは異なり、支払われる金額はあなたではなくカード発行会社から支払われます。
信用力の低い人にとってクレジットカードはどのように機能するのでしょうか?
信用度が低い、または信用履歴が悪いためにクレジットスコアが「悪い」カテゴリに分類される場合、クレジットカードの選択肢は制限される可能性がありますが、それでも使用することは可能です。担保付きのオプションを探してください。状況によっては、担保なしの初心者向けクレジットカード オプションがある場合もあります。
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