クレジットカードに記載されている数字が何を意味するのか疑問に思ったことはありませんか?私たちは地図を毎日使いますが、ほとんどの人は物語やそれが何を表しているかについてほとんど知りません。
クレジットカード番号の読み方
カード上のこの長い番号には重要な情報が含まれています。数字の順序はランダムではなく、戦略的に構成されており、国際基準に従っています。
このシーケンスから、発行銀行、口座番号などを見つけることができます。何よりも、数字の背後にあるテクノロジーは、詐欺の防止、支払いの問題の最小化、エラーの削減に役立ちます。
に？それはすべて、クレジットカード業界が顧客獲得に苦労していた頃に遡ります。
4大クレジットカードネットワーク：歴史の概略
クレジットカードは単なるプラスチックと金属の塊ではありません。すべてが厳格な基準に従います。はい、カード自体の形や内容も同様です。クレジットカードは、銀行や信用組合などの金融機関が発行する、お金を借りるための強力なツールです。
金融機関は、クレジットカード ネットワークと呼ばれるサードパーティ企業を利用して、決済端末とカード発行銀行間の通信を容易にします。したがって、電子送金の方が高速です。 4 大クレジットカードネットワークが世界市場を支配しています。ご存知のとおり、Visa、Mastercard、American Express、Discover です。
最初の、そして最大のネットワークは、もともと「BankAmericard」と呼ばれていました。このカードは1958年にバンク・オブ・アメリカが企業ではなく消費者を対象としたクレジット商品として導入したが、当初は失敗した。しかし、1960年代半ばまでに利益を上げ、巨額の利益を積み上げました。 1974年までに、BankAmericardは国際市場に進出し、1976年に社名を「Visa Inc.」に変更しました。小規模銀行はバンク・オブ・アメリカの試験的な試みに反応し、このコンセプトを採用した。
当時「インターバンク」として知られていたマスターカードは1966年に登場し、1968年までに同社は世界規模で事業を展開していました。 1979 年に、このカードは MasterCard に名前が変更されました。現在、これは世界で 2 番目に大きいカード ネットワークです。
アメリカン・エキスプレスの歴史は、1850 年に小さな貨物会社として始まりました。 1950 年代までに劇的に成長し、金融分野へと進出しました。 1958年、アメリカン・エキスプレスは初の消費者向けクレジットカードを発行しました。おもしろい事実: これらのオリジナルの地図は紙で作られていました。アメリカン・エキスプレスは現在、世界で3番目に大きなクレジットカードネットワークです。
4 つのカード ネットワークの中で最も小さいのは Discover Card です。シアーズは金融市場に参入するために、1985年に初めてディスカバーカードをリリースしました。マップは短期間で急速に拡大します。現在、世界中の何百万ものトレーダーによって使用されています。
これらのネットワークにはそれぞれ 1 つの目標があります。それは、現金に頼らずに即座にお金にアクセスしたいという消費者のニーズを満たすことです。現代のクレジットカードには複雑で難しい歴史があり、そのほとんどは消費者を詐欺から守るために設計されています。
最初の6桁
クレジットカードの最初の 6 桁は、発行者識別番号 (IIN) を表します。これは、銀行識別番号 (BIN) とも呼ばれます。これらの番号はカード発行金融機関を一意に識別します。最初の番号は、米国銀行協会によって割り当てられた主要業界識別子 (MII) です。主要なクレジットカード ネットワークにはそれぞれ独自の MII があります。
- American Express カードは常に数字の 3 で始まります (具体的には 34 または 37)。
- Visaカードは数字の4から始まります。
- Mastercard は 5 という数字で始まります。
- ディスカバリーカードは数字の 6 から始まります。
IIN の最後の 5 桁は、特定の発行銀行を表します。これらの番号は、取引を決済するために使用される情報の交換を容易にします。 4 つの主要ネットワークそれぞれの IIN:
- Visa では 2 から 6 までの数字を BIN として使用します。
- Mastercard では、2 と 3、または 2 から 4、5、または 6 の数字を使用します。
- American Express では、カードのブランドを識別するために数字 3 と 4 を使用します (例: American Express Platinum、Delta など)。
口座番号
最初の 6 桁の IIN とそれに続く口座番号。このシーケンスには最大 12 桁が含まれますが、通常は 6 桁です。発行銀行は個々の顧客にこの番号を割り当てます。各発行銀行には約 1 兆個の潜在的な口座番号があります。
チェックデジット
クレジットカードの発行会社とネットワークは、データ侵害やその他の不正行為に対抗するために数学的なツールを使用します。 Luhn アルゴリズムまたはモジュロ 10 はそのようなデバイスの 1 つです。 1960 年代に開発され、社会保障番号やクレジットカード番号などの識別番号を使用して有効性を判定します。
支払いはクレジットカードですぐに行ってください。このため、銀行が使用する検証プロセスでは、機密データを即座に暗号化および復号化する必要があります。ここで Luhn のアルゴリズムが役立ちます。これにより、カード番号の検証と有効性の確認が容易になります。
Luhn アルゴリズムは使いやすいです。チェック番号とカードの残りの数字を足すと、合計は0になります。オンラインで購入する際に間違った番号を入力した場合、合計が0にならないためすぐに認識されます。
Visa はほとんどの場合、チェックサムとして数字 13 を使用しますが、他のすべての主要ネットワークでは最後の数字を使用します。
クレジットカードの裏面
クレジットカードの表面が分かったので、次は裏面を見てみましょう。ここでは通常、次のものが見つかります:
- セキュリティコード（CVV）
- 磁気テープ
- ホログラム
- 銀行口座の詳細とカスタマーサービスの電話番号
- 署名ボックス
- カードネットサイン
一部のクレジットカードには裏面に有効期限が記載されています。
その他のカード番号: CVVと有効期限
カード検証値 (CVV) は、通常クレジットカードの裏面に記載されている 3 桁または 4 桁の数字です。これは別の検証プロセスを表し、保護レベルを高めます。一部のクレジットカード発行会社では、これをカード検証コード (CVC) と呼んでいます。名前に関係なく、その目的は同じです。
この小さいながらも重要な追加情報を要求することで、販売時点情報管理 (POS) システムは、アカウント所有者がカードを所有していること、そしてカード番号が盗まれていないことをより確実に確認できるようになります。
カード発行銀行はカードに有効期限を割り当て、追加の検証手順を要求することでセキュリティの向上にも役立ちます。カード番号が盗まれた可能性はありますが、有効期限がなければカード番号はほとんど価値がありません。
スマートカード技術と磁気ストライプ
PAN、CVV/CVC、有効期限などのすべての番号は、磁気ストライプと、Europay、Mastercard、Visa チップ (EMV) に保存されます。
磁気ストライプはカードの裏面にあり、カードのデータをレジに送信します。送信されるデータは静的です。つまり、情報はストリップにロードされ、変更されずに残ります。
カードには依然として磁気ストライプが含まれていますが、現在ではほとんどのカードで EMV またはスマート カード テクノロジも使用されています。このマイクロプロセッサはカードの前面に配置されており、データをレジスターに送信します。静的磁気ストライプとは対照的に、EMV は動的伝送を使用します。
どのように機能しますか?カードを使用するたびに、取引によって異なる一意のコードが生成されます。このプロセスにより、EMV テクノロジーは略奪や偽造などのカード詐欺に対してより安全になります。
ご想像のとおり、磁気ストライプと EMV チップに関するすべては ISO によって標準化されています。
クレジットカード番号と銀行口座番号
多くの人は、クレジットカードの番号が銀行口座の番号と同じだと思っています。それは間違っています。しかし、この 2 つはリンクされており、アカウント番号は通常、クレジットカードの明細書に記載されています。
クレジットカードが盗難、紛失、破損した場合、交換の必要があるときは新しいカード番号が発行されますが、アカウント番号は変わりません。
カスタマーサービス電話回線
カスタマー サービスの電話番号は購入に必須ではなく、カード自体を不正使用から保護する役割も果たしません。しかし、必要なときに銀行員と連絡を取るには、これが依然として最善の方法です。
たとえば、多くの詐欺行為は電話や電子メールによって行われます。通話またはメッセージが本物であることを確認する最も簡単な方法は、カードの裏面にある番号にダイヤルすることです。銀行の担当者に問い合わせれば、自分にメッセージが送られてきたかどうかがわかります。
この番号を書き留めてカードとは別に保管してください。そうすれば、カードを紛失した場合には、すぐに電話してカードをブロックし、誰も使用できないようにすることができます。
署名フィールド
カードを使用する前に署名する必要があります。通常、発行者は署名を受け取ったときに署名を確認します。しかし、たとえそうでなかったとしても、その点に留意してください。そうでない場合、加盟店はカードを拒否する権利を有します。
ホログラムのセキュリティ機能
ホログラムは偽造が難しいため、優れたセキュリティ機能となります。この小さな鏡のような点は、3次元の画像を表示します。よく見ると、見る角度が変わると画像が動くことに気がつくでしょう。
クレジットカード番号を保護する方法
悲しい真実は、クレジットカード番号が頻繁に盗まれているということです。これを避ける最善の方法は、購入するときに毎回注意することです。
オンラインで買い物をするときは、プラットフォームに細心の注意を払ってください。可能であれば、PayPal などのサービスを使用してクレジットカード番号を安全に保ちます。それ以外の場合は、会社に問い合わせて、Web サイトが安全であること、SSL 証明書を使用していることを確認してください。
フィッシングメールにも注意してください。何か疑わしい点に気付いた場合は、リンクをクリックしたり、添付ファイルをダウンロードしたりしないでください。送信者を確認するか、銀行に電話してください。コンピュータをマルウェアやスパイウェアから安全に保つことを忘れないでください。
結論
クレジットカード ネットワークの出現と長年にわたる取引方法の改善により、今日私たちが使用しているクレジットカード機能が生まれました。クレジットカードには重要な情報が含まれており、そのプロセスは複雑になることもありますが、生活や支払い方法を簡素化するのに役立ちます。
