現在市場で最も人気のあるクレジットカード発行会社である Capital One、Chase、Citi、American Express、Discover、Bank of America については、まったく紹介する必要はありません。ほとんどの人がそのことを聞いたことがあり、消費者がクレジットカードを持ち歩くのは珍しいことではありません。
ただし、コメニティ銀行など、一部のカード発行会社はあまり知られていません。カード発行会社は、Biglots、IKEA、Ulta Beauty などの人気小売店のクレジットカードを数十種類提供しています。
現在市場で最も人気のあるクレジットカード発行会社である Capital One、Chase、Citi、American Express、Discover、Bank of America については、まったく紹介する必要はありません。ほとんどの人がそのことを聞いたことがあり、消費者がクレジットカードを持ち歩くのは珍しいことではありません。
ただし、コメニティ銀行など、一部のカード発行会社はあまり知られていません。カード発行会社は、Biglots、IKEA、Ulta Beauty などの人気小売店のクレジットカードを数十種類提供しています。
コンビニエンスバンクとは何ですか？
35 年以上前に設立された Comenity Bank は、主に商店と提携して企業にクレジットカードを提供する専門銀行です。現在、世界中の小売店で 145 種類以上のビジネス クレジットカードを提供しています。また、同社はオンライン銀行「コメニティ・ダイレクト」を通じて、高利回りの普通預金口座や定期預金証書も提供している。
他の銀行とは異なり、コメニティ銀行には顧客が訪問できる物理的な場所がありません。連絡が必要な場合は、電話、ウェブサイト、モバイル アプリから連絡できます。
コメニティ銀行を通じて小売クレジットカードを提供する企業
Comenity Bank は、さまざまな加盟店で 145 種類以上のクレジットカードを提供しています。多くの小売業者は米国外にあるか、地域限定ですが、この銀行は誰もが聞いたことのある大手ブランドのカードも多数提供しています。最も人気のあるビジネス クレジットカードは次のとおりです。
- ALL Rewards クレジットカード（アン・テイラー、LOFT）
- ヴィクトリアズ・シークレットのクレジットカード
- ベッド・バス・アンド・ビヨンド® マスターカード®
- バーリントンクレジットカード
- ビッグロットクレジットカード
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- My Place Rewards クレジットカード (The Children's Place)
- IKEA® Visa®クレジットカード
- エディー・バウアークレジットカード
- J.Crew クレジットカード。
Commenity カードは Visa または Mastercard ネットワークの一部ですか?
Comenity Bank カードの中には、Visa や Mastercard などの主要なカード ネットワークに含まれているものがあり、ほとんどどこでも使用できます。一例として、Bed Bath & Beyond Mastercard は、Mastercard が受け入れられる場所であればどこでも使用できます。その他の Comenity Bank カードはロイヤルティ カードであり、特定の店舗または店舗グループでのみ使用できます。良い例は、高額の取引先からの購入にのみ使用できる高額クレジットカードです。
Commenity Bank と Synchrony Bank は同じですか?
消費者は Comenity Bank と Synchrony Bank を混同することがよくありますが、これらの銀行は別個のものです。どちらも主要ブランドのさまざまなクレジットカードを提供しているため、商品がまとめて提供されることがあります。
CombiBank クレジットカードはあなたにぴったりですか?
コンビニエンスバンクはさまざまなクレジットカードを提供しているので、どのカードに興味があるか、また支出習慣に応じて申し込むかどうかを決定します。ただし、ビジネス クレジットカードには独自の利点と欠点があります。 Comenity 発行のカードを検討している場合は、長所と短所を比較検討し、細則を必ず読んでください。
アドバンテージ
- お気に入りのブランドから購入すると、さらに多くの特典が得られます。すでに特定の店舗で定期的に買い物をしているのであれば、その忠誠心に応じてキャッシュバックやポイントを獲得してみてはいかがでしょうか。
- 入会ボーナスまたは割引を獲得しましょう。多くのクレジットカードと同様に、Comenity が発行するカードの多くは、新規カード所有者に入会ボーナスを提供しています。たとえば、最初の 90 日間に Ulta Beauty 以外で $500 を費やした場合、Ultimate Rewards Mastercard から 500 ボーナス ポイントが付与されます。
- 信用を築きます。通常、小売クレジットカードは、良好な信用度が求められるトッププレミアムクレジットカードよりも承認されやすいです。資金を貯めながら特典を獲得できるカードをお探しの場合は、ビジネス クレジットカードから始めるのが良いでしょう。
- Comenity の EasyPay 機能。 Comenity が発行するカードのほとんどには、ユーザー名とパスワードでアカウントにログインする代わりに、いくつかの識別情報だけで請求書の支払いができるツールである EasyPay が付属しています。
デメリット
- 柔軟性のない報酬プログラム。小売カードでは引き換えオプションが制限される場合があります。たとえば、Eddie Bauer クレジットカードの特典は、他の Eddie Bauer 商品の証明書にのみ適用されます。ただし、一部のカードにはより柔軟なプログラムがあります。
- 使用制限あり。 Comenity が発行する一部のカードは、該当する加盟店でのみご利用いただけます。たとえば、J.Crew クレジットカードは食料品の購入には使用できません。J.Crew のオンラインまたは店舗での購入にのみ使用できます。
- 平均以上の金利。ビジネスクレジットカードは金利が高いことで有名です。残高を持ち歩く傾向がある場合は、低金利のクレジットカードを検討してください。
- 物理的な場所が不明です。コンビニエンス バンクの所在地はデラウェア州ウィルミントンにある本社のみです。担当者と直接会って話をしたい場合、これは大きなデメリットとなる可能性があります。
コーテシーバンククレジットカードの代替品
小売クレジットカードには制限がある場合があるので、1 つのデパートだけでなく、どのデパートでも購入に対して特典を提供するクレジットカードを検討してください。検討すべきもうひとつの選択肢は、キャッシュバッククレジットカードです。その多くは固定のプレミアム率で獲得でき、年会費はかかりません。多くの場合、特典は銀行口座、ギフトカード、銀行明細書などでキャッシュバックとして引き換えることができます。検討すべきポイントカードの代替案をいくつかご紹介します。
Cash at Bank+® Visa Signature®カード
US Bank Cash+® Visa Signature® カードには年会費がかからず、選択した 2 つの対象レベルで四半期ごとに 5% のキャッシュバックが提供されます (四半期あたりの合計購入額が最大 $2,000、それ以降は 1%)。 2022 年第 1 四半期の 2 つのカテゴリ オプションは、百貨店とセレクト アパレル ストアです。また、選択した毎日のカテゴリーで 2% が返金され、その他の対象となるすべての購入で 1% が返金されます。収集品は四半期ごとに必ず選択してください。そうしないと、すべての購入に対して 1% しか返還されません。
このカードには、オンラインで申し込み、口座開設後 120 日以内に $1,000 をご利用いただくと、$200 のキャッシュバックのウェルカム ボーナスも含まれています。
バンク・オブ・アメリカ カスタムキャッシュリワードクレジットカード
Bank of America® Custom Cash Rewards クレジットカードにも年会費はかからず、ガソリン、オンライン ショッピング、ダイニング、旅行、ドラッグストア、住宅リフォームなど、選択したカテゴリーで 3% のキャッシュバックが提供されます。また、食料品店や卸売クラブでは 2% のキャッシュバックが受けられ、その他のすべての購入では 1% のキャッシュバックが受けられます。 3% と 2% の組み合わせカテゴリーでは、四半期ごとに最大 $2,500 のより高い報酬率を獲得でき、その後 1% が返還されます。頻繁にオンラインショッピングをする方には、このカードで大きな特典が得られます。
Bank of America カスタム キャッシュ リワード カードでは、口座開設後 90 日以内に $1,000 をご利用いただくと、$200 のオンライン キャッシュ リワード ウェルカム ボーナスが付与されます。
シティダブルキャッシュカード
Citi® Double Cash Card は、すべての購入に対して 2% (購入時に 1%、引き出し時に 1%) がキャッシュバックされるため、人気のキャッシュバック カードです。年会費は無料で、銀行取引明細書、口座振替、小切手、または CitiThank You ポイントに特典を交換できます。残念ながら、新規カード会員向けのウェルカム特典はありません。
ウェルズ・ファーゴ アクティブキャッシュ®カード
Wells Fargo Active Cash® カードでは、年会費無料で、購入金額に応じて無制限の 2% キャッシュバックも提供されます。キャッシュバックは、明細書の残高、現金（Wells Fargo ATM から）、口座振替、ギフト カード、旅行に利用できます。新規カード会員は、最初の 3 か月で $1,000 を費やした後、$200 のウェルカム ボーナスも獲得できます。
最終ノート：コメンティ銀行の債権回収慣行
コメニティ銀行が、クレジットカードの「アドオン」商品やサービスのマーケティングに関連した不正行為で連邦預金保険公社（FDIC）から訴えられ、和解金の支払いを強いられたことは注目すべき点である。その際、コメニティは顧客に対し、口座残高がない場合には商品に手数料はかからないが、いずれにせよ請求されることを通知している。同銀行はまた、商品のキャンセルや特典の受け取り条件に関する情報を虚偽に伝えたり、省略したりしていた。
コンビニエンスバンクは教訓を学んだのかもしれない。1億4千万5千万以上の損害賠償を支払わなければならなかったのだ。ただし、同社の製品を使用する消費者は、未公開の料金が請求されたり、その他の不正行為によってホスティングを中断されたりしないよう注意する必要があります。
