連邦準備銀行によれば、シチズンズ・バンクは資産規模で米国第15位の銀行機関である。 1828年に設立され、国内で最も古い銀行の1つでもあります。シチズンズ バンクは主に東海岸で営業しており、中西部にもオフィスを構えています。この銀行は、幅広い銀行口座とサービスを提供しており、米国最大の学生ローン機関の 1 つです。
Citizens Bank の商品詳細、価格、手数料に関する情報は、地域によって異なる場合があります。このレビューでは、ロードアイランド州プロビデンスにある銀行の本部を使用しました。
このレビューは、シチズンズ バンクの個人向け銀行サービスに焦点を当てています。 2022 年 6 月 29 日時点の口座詳細と年利回り (APY)。
アカウントの基本
試験を受ける
シチズンズ バンクは、さまざまな顧客のニーズを満たすために 4 つの当座預金口座を提供しています。
預金小切手
One Deposit Checking は、当座預金の権限と無料のデビット カードが付いた基本的な当座預金口座です。アカウントには月額 $9.99 の維持費がかかりますが、請求期間中に（任意の金額を）入金すると免除されます。預金小切手には最低残高要件はありません。
シチズン・ディスカバリーのレビュー
この利息付き当座預金口座は現在、全口座残高に対して年利 0.02% を支払います。この口座は、リンクされた投資口座を持つ顧客が Citizens Bank を通じて利用できます。また、次のような関係上のメリットも提供します。B. オフネット ATM の使用料が無料 (ただし、ATM 所有者は引き続き料金を請求する場合があります)、個人小切手、支払い停止、郵便為替、電信送金などの料金が無料。
Citizens Quest Checking の月額手数料は $25 ですが、請求サイクルごとに合計 $5,000 を入金した場合、またはリンクされた Citizens Bank 口座を通じて毎月の入金と投資の合計残高が $25,000 の場合、手数料は免除されます。
市民の富裕層確認
Citizens Wealth Checking は、特別な銀行特典と金融専門家チームへのアクセスを希望する個人向けのプレミアム当座預金口座です。口座には毎月の維持費はかかりませんが、資産テストの資格を得るには、口座保有者は毎月 $200,000 の預金と投資残高を保有している必要があります。 Quest Checking と同じ利点に加え、Citizens Wealth Checking の主な利点は、財務計画サービスへのアクセスと、預金口座およびローン商品の優遇金利です。 Citizens Wealth Checking は現在、すべての残高に対して 0.02% APY を獲得しています。
学生管理
学生当座預金は 25 歳未満のお客様がご利用いただけます。この当座預金口座には毎月の口座維持手数料はかかりません。また、シチズンズ バンクの手数料なしでネットワーク外の ATM を使用することもできます (ただし、ATM 所有者が手数料を請求する場合があります)。学生向け当座預金口座のもう 1 つの利点は、当座貸越手数料がかからず、当座貸越保護プラン手数料もかからないことです。
貯蓄
当座預金口座と同様に、シチズンズ バンクではいくつかの普通預金口座も提供しています。
市民貯蓄
Citizens Wealth Savings Account は Citizens Wealth Checking Account にリンクされており、月額料金はかかりません。当座預金口座と同様に、すべての口座残高に対して 0.02% APY を獲得できます。 Citizens Wealth の顧客として享受できるもう 1 つの特典は、ATM 所有者が請求するネットワーク外 ATM 手数料の最大 $10 の払い戻しです。
通貨市場
シチズンズ バンクは 3 つのマネー マーケット アカウントを提供しています。
個人金融市場
個人マネー マーケット アカウントの全残高に対する年利は 0.01% です。口座には月額維持手数料 $10 がかかりますが、1 日の最低残高を $2,500 に維持している場合は免除されます。アカウントにはデビット カードと小切手書き込みアクセスが付属しています。
預金貯蓄
これはシチズンズバンクの基本的な普通預金口座です。 One Deposit Savings では、月額維持費 $4.99 を回避するために、請求サイクルごとに 1 回の預金 (任意の金額) のみが必要です。 25歳未満または65歳以上の口座保有者には月額料金はかかりません。
残念ながら、この口座の年利はわずか 0.01% で、ほとんどの地方銀行や地域銀行と同程度ですが、最高のオンライン貯蓄口座よりはるかに低いです。
市民が節約を模索
この普通預金口座は、Citizens Quest 当座預金口座にリンクされているため無料です。この口座の年利は 0.02% なので、シチズンズ バンクにお金を預けてもあまり利益は得られません。
市民が金融市場を調査
これは、Citizens Quest 当座預金口座と組み合わせることができるもう 1 つの利息付き口座です。毎月の維持費はかからず、Citizens Quest の顧客と同じ特典を享受できます。この口座の金利はシチズンズの他の預金口座よりもわずかに高く、全残高に対して年利 0.03% となります。 Citizens Quest Money Market アカウントを新規開設し、リンクされた外部アカウントから $25,000 の新規資金を入金した顧客には、$25,000 以上の残高に対して 0.05% APY の優遇金利が適用されます。
シチズン・ウェルス・マネーマーケット
このマネー マーケット アカウントは Citizens Wealth の顧客のみが利用可能で、他のウェルス アカウントと同じ特典が提供されます。 Citizens Wealth マネー マーケット アカウントの全残高に対する年利は 0.04% です。 Citizens Bank の口座にまだ入っていない新しい資金を口座に入金すると、$25,000 以上の残高に対して年利 0.05% の優遇金利を受け取る機会が得られます。
CD
シチズンズ バンクには、10 か月、14 か月、25 か月の 3 つの期間の標準定期預金証書 (CD) があります。同銀行の個人預金口座の手数料と特徴に関するガイドラインによれば、他のCD期間も利用可能だが、これに地元の支店での直接申請が必要かどうかは不明だ。その条件のどれも、オンライン銀行と比べて競争力のある CD 価格を提供していません。
オンライン限定の 14 か月 CD では、すべての残高とすべての顧客に対して同じ 0.03% APY が支払われます。 Citizens Quest および Citizens Wealth の顧客は CD でリレーションシップ レートを獲得します。現在、10 か月 CD の場合は 0.03% APY (標準レートと同じ)、25 か月 CD の場合は 0.05% です。
CD を開設するための最低入金額は $1,000 です。
銀行では、他に「Fragile CD」と「IRA CD」という 2 種類の CD も提供しています。脆弱な CD の期間は 3 ～ 60 か月で、最低預入金額は $10,000 です。このタイプの CD では、必要な最低残高に達している限り、ペナルティなしで一度に資金を引き出すことができます。 IRA CD には最低 $250 の預金が必要であり、IRS の税法および罰則の対象となります。期間は1か月から120か月まで複数あります。
その他のアカウントとサービス
シチズンズ バンクは、個人預金口座に加えて、次の金融商品とサービスを提供しています。
- クレジットカード
- IRA
- 住宅ローン
- 住宅ローン担保信用枠（HELOC）
- 住宅ローンの借り換え
- 自動車ローン
- 学生ローンの借り換え
- 民間の学生ローン
- 投資および資産管理サービス。
顕著な特徴
Citizens Checkup は、Citizens Bank のすべての顧客に提供される無料サービスです。この無料ツールは、お客様のニーズを評価し、退職計画を含む長期的な財務計画の作成をお手伝いできる Citizens の銀行家やアドバイザーとお客様を結び付けます。市民権医療の予約は、地元の支部で直接、または電話で行います。
いつでもどこでもアクセス
Citizens Bank のアカウントは、オンラインまたは銀行のモバイル アプリ (iOS (5 つ星中 4.6 つ星) または Android (5 つ星中 4.2 つ星)) を通じて管理できます。アプリを通じて、シチズンズ バンクの顧客は次のことができます。
- 銀行口座を管理する
- 預金小切手
- デビット
- 請求書の支払い
現在のお客様は、月曜日から金曜日の午前 7 時から午後 10 時 (東部標準時)、土曜日と日曜日の午前 9 時から午後 6 時 (東部標準時) まで、1-800-922-9999 で電話サポートをご利用いただけます。新しいアカウントを開設するには、同じ営業時間内に 1-800-360-2472 に電話してください。銀行のウェブサイトでライブチャットを通じてサポートを受けることもできます。
アドバンテージ
- 普通預金口座と当座預金口座の月額手数料は簡単に免除できます
- $5以下の項目には当座貸越手数料はかかりません
- Citizens Checkupで無料のファイナンシャルプランニングサービスを受ける
不利益
- 利息付き預金口座の低金利
- 12州にのみオフィスがある
- 一部の口座では、ネットワーク外ATMの利用に$3手数料がかかります。
これはシチズンズバンクの運賃です
シチズンズ バンクは、ロードアイランド州、マサチューセッツ州、または銀行支店がある 12 州のいずれかに住んでいる人にとって、個人向け銀行として確実な選択肢です。月額料金が無料なので、25 歳以下の学生や 65 歳以上の学生にとっても最適な選択肢です。この地域銀行は複数の口座を提供していますが、その多くはプレミアム銀行サービスに関連付けられており、より大きな残高を保有する必要があります。
シチズンズバンクの金利は競争力がありません。貯蓄を最大限にするためにお金を保管する場所を探しているなら、最高のオンライン銀行の 1 つを調べてみることをお勧めします。
