ピアツーピアレンディングとは何ですか?
P2P融資は、借り手と投資家を直接つなぐというアイデアから始まりました。 2008 年の金融不況後、多くの従来型銀行が融資要件を厳しくしたところ、特に信用格付けの低い借り手の間で人気が高まりました。ピアツーピアは資金を調達するためのより良い方法を提供します。
今日では、個人消費者がローンの一部を投資する「小売」ピアツーピア融資の本来の形態は、ヘッジファンドや保険会社などの機関が支援する機関融資へと変化しました。 LendingClubは2020年に個人投資家向けプログラムを終了し、現在は機関投資家向け融資を促進しています。 Prosper では、消費者が部分ローンに投資することを依然として許可しています。
ピアツーピアレンディングはどのように機能しますか?
ピアツーピアローンを取得するには、借り手はオンラインローンと同じように操作します。
ピアツーピアの小売および機関融資会社は、事前審査を通じて適格性を確認します。これには、信用スコアに影響を与えない軽度のローン控除が含まれます。
事前審査では、氏名、生年月日、住所を入力して、ローン金額とローン目的を選択できます。その後、適格となる可能性のある APR とローン条件を確認できます。
申し込むことに決めた場合、他の貸し手と同様に、ピアツーピア貸し手は、厳格な信用調査を含む信用スコアや信用履歴などの他の要素を確認します。
ピアツーピアレンディングの特徴
ピアツーピアローンは、次のような特徴を持つオンラインローンです。
手数料: これは、ローンの処理にかかる費用をカバーするために P2P 貸し手によって請求される前払い手数料です。手数料は通常、融資額の1%から8%の間になります。
オンライン体験: P2P 貸し手は、ローンの申し込みや書類のアップロードからローン契約の締結や毎月の支払いまで、借り手が貸し手の Web サイトですべてを管理できるようにします。
P2P ローンの申請は複数の投資家によって審査される可能性があるため、融資には銀行や他のオンライン融資業者からの個人ローンよりも長い時間がかかり、場合によっては最大 1 週間かかることがあります。
中小企業向けピアツーピア融資
Funding Circle と StreetShares は、中小企業向けローンのみを提供するピアツーピア融資業者です。 FundingCircle は事業拡大のために資金を必要とする企業向けですが、StreetShares は運転資金を求める新興企業に適しています。
信用情報に問題があってもピアツーピアローンは受けられますか？
信用度の低い借り手（FICO スコアが 629 以下の借り手）は P2P 融資を選択できますが、金利が高くなる可能性があります。たとえば、$15,000 の 4 年ローンを 28.7% APR で毎月の支払いが $529 の場合、総利息コストは $10,392 になります。個人ローン計算機を使用すると、平均的な分割払いと支払額を計算できます。
LendingClub、Prosper、Upstart などの貸し手は、最低信用格付けが「悪い」または「普通」の範囲ですが、信用組合や担保付きローン、または連帯保証付きローンを通じて、より低い金利が受けられる場合があります。
ピアツーピアレンディングの資格を得る方法
正式に申し込む前に、P2P ローンの事前審査を受けて、推定金利と条件を確認することができます。事前審査プロセスには通常、信用スコアに影響を与えない軽度の信用調査が含まれます。 NerdWallet で事前審査を受け、複数の貸し手からの借入コストと特徴を比較することができます。
