融資が拒否された場合の対処法

個人ローンを申請して却下された場合、あなたは一人ではありません。インフレが進み景気後退の見通しが立つ中、多くのアメリカ人が経済的に困窮し、援助を求めている。

個人ローンの負債は2021年以降24%増加していますが、借り手の数は2019年より減少しています。個人ローンの人気が高まり、個人ローンの負債が増えるにつれて、多くの人が資格を得るのに苦労しています。個人ローンの申請が却下された場合でも、信用スコアを改善してローン取得の可能性を高めるためにできることがいくつかあります。

個人ローンの要件

個人ローンを取得するには、特定の要件を満たす必要があります。貸し手が融資を提供するかどうか、またどのような条件で提供するかを決める際には、借り手の信用度と融資を返済できる可能性を判断する必要があります。

個人ローンの申請を審査する際に貸し手が考慮する最も重要な要素には、次のようなものがあります。

安全性。担保付きの個人ローンはあまり一般的ではありませんが、取得しやすい傾向があります。個人ローンの担保には、価値のあるあらゆる資産が利用可能です。この品目は、住宅や自動車などのローンを支払う際の担保としてよく使用されます。保証付きローンは、ローンの返済が滞ると資産を失う可能性があるため、リスクが伴います。
クレジットスコアと履歴。あなたの信用格付けはあなたの信用力を示す最も重要な指標です。クレジットスコアの範囲は 300 から 850 です。スコアが高いほど、クレジット商品を利用できる可能性が高くなります。あなたの信用力は、あなたの信用履歴と借金返済の信頼性によって決まります。

債務対収入比率。債務対収入比率とは、現在債務の返済に充てている月収の割合です。貸し手は DTI を使用して、ローンを返済できる可能性を予測します。 DTI が 36% 以下であれば良好とみなされますが、貸し手によっては 50% までの DTI を許可する場合もあります。
所得。多くの貸し手は借り手に最低限の年収を要求します。ほとんどの貸し手は、最低収入がない場合でも、申し込み時に少なくとも収入証明を要求します。

上の表が示すように、信用スコアが高い人ほど、貸し手から最良の APR と最大の融資額を受けられる可能性が高くなります。基本的に、信用格付けが高ければ高いほど、最良の条件でローンを組める可能性が高くなります。

添付ファイル

個人ローンをお探しの場合は、申請前にいくつかの書類を準備する必要があります。まず、ローンを申請する必要があります。各貸し手には独自のアプリケーションがあり、具体的な要件は異なる場合があります。一般的に、基本的な個人情報と財務情報、借入希望額、借入理由を提供する必要があります。身分証明書、収入証明書、住所証明書も必要になります。

個人ローンの却下の理由

ローン申請が却下される理由はいくつかあります。

悪い信用履歴: 悪い信用履歴があると、過去の取引に基づいて借金を返済できない可能性があることを債権者に知らせる可能性があります。クレジットスコアは多くの場合、あなたの信用履歴を示す良い指標となりますが、貸し手はあなたの信用度を判断するために財務履歴も調べます。

高い債務対収入比率: 債務対収入比率は、月々の収入と月々の債務支払総額の比率をパーセンテージで表したものです。貸し手は DTI を使用して、ローンの返済可能性を判断します。 DTI が 50% 以上の場合、借金が多すぎて貸し手が新しい信用を与えることができない可能性があります。
申請書が不完全: 書類が不足しているというだけの理由でローンが拒否されることもあります。融資が拒否された場合は、申請書が完成し、必要な書類がすべて提出されたことを再度確認してください。
安定した収入の証拠の欠如: 一貫性は、貸し手があなたの将来の仕事の見通しを理解するのに役立つため重要です。仕事は業界によって異なるため、貸し手は納税申告書を確認して理解を深めることができます。

クレジットが目的に適っていない: 貸し手は、ローンの利用に関して何ができるか、何ができないかについて一定の制限を設けている場合があります。貸し手はあなたのニーズにより適した代替アドバイスを提供できるかもしれません。
不連続な雇用履歴を持つ貸し手は、長期にわたる安定した収入源を期待します。仕事がなかったり、不安定な雇用履歴があったりする場合は、貸し手にとって信頼できる借り手ではない可能性があると判断される可能性があります。

拒否されたらどうしますか?

個人ローンを申請して却下された場合、次回の成功の可能性を高めるためにできることがいくつかあります。

まず、貸し手に対して、なぜ申請が拒否されたのかを尋ねる必要があります。信用機会均等法では、融資決定後 60 日以内に申請者が尋ねた場合、融資会社は融資を拒否した理由を明らかにすることが義務付けられています。これを不要動作通知といいます。これが、行動を起こし、次のローンを受ける資格を得る可能性を高める鍵となります。

個人ローンの申請が却下される主な理由は、信用度の低さ、信用履歴の悪さ、収入の不安定さ、債務対収入比率の高さです。

信用スコアをチェックして構築する

個人ローンを取得できる可能性を高めるには、まず信用スコアを高めることが大事です。ハードクレジットチェックなしでクレジットスコアを確認したい場合は、ソフトクレジットリクエストを使用してください。ソフトクレジットリクエストを使用すると、クレジットスコアに影響を与えずにクレジットスコアとクレジット履歴を表示できます。レポートを表示するときは、エラーがないことを確認してください。期日通りに支払いを済ませ、残高に間違いがない場合は、支払いが期日通りにマークされているかどうかを確認してください。

自分のクレジット スコアを知り、クレジット レポートを確認したら、クレジット スコアを構築するために実行できるいくつかのことがあります。借金はすべて期日までに返済し、クレジットカードの残高を低く保って、借金が増えないようにしてください。他の人のアカウントの承認ユーザーになることもできます。支払い履歴が良好で、利用額が少ない場合は役立つかもしれません。

他の借金を返済する

貸し手は通常、36% 未満の DTI を求めますが、50% の高い DTI を持つ申請者も認める貸し手もあります。高い債務対収入比率が借入能力に影響を与えている場合は、別のローンを申請する前に現在の債務を返済するよう努めてください。

一つの方法は、予算を引き締めて毎月のクレジットカードの支出を減らすことです。債務整理についてはファイナンシャルアドバイザーと相談するのも良いでしょう。債務整理ローンを利用すると、借金を 1 つのローンにまとめることで、月々の支払額を減らすことができます。理想的には、この新しいローンの金利は合併前に支払っていた金利よりも低くなります。

収入を増やす方法を見つける

収入が増えると、DTI が下がり、貸し手にとってより魅力的になります。収入を補う方法を見つけることで、ローンを取得できる可能性が高まります。職場で昇給を要求したり、別の仕事を探したり、パートタイムの仕事を見つけたりすることを検討してください。ローンを再申請する際には、フルタイムの仕事の収入に世帯収入を追加してください。

個人ローンを比較する

貸し手によって要件、価格、条件、手数料は異なります。特定のローンを申し込む前に、ローンを調査して金利を比較してください。どのローンがあなたにとって最適かは、あなたの具体的な財務状況とニーズによって異なります。申し込む前に、いくつかのローンの事前審査を受けて、自分がどのようなローンに適格であるかを正確に確認することをお勧めします。個人ローンはオンライン融資会社、銀行、信用組合から受けることができます。各オプションは、さまざまな収入、信用スコア、個人のライフプランを持つ人々に対応します。

次の申請に向けて準備し、事前審査を受ける

いくつかの貸し手から事前審査を受けてみてください。事前承認は承認が保証されるものではありませんが、事前承認を得るということは、初期要件を満たしていることを意味します。多くの貸し手は、信用スコアに影響を与えたり、何らかの義務を負ったりすることなく、事前審査を許可しています。ただし、収入や信用格付けなど、特定の状況が変わった場合には、事前承認が拒否されることがあります。

再申請の準備ができたら、これまでの努力と変更がすべて反映されるように、記録が最新であることを確認してください。それでも資格があるかどうかわからない場合は、共同署名者を探してみてください。このオプションは、資格のない人だけのためのものではなく、より低い金利を得るための追加のインセンティブを人々に与えることもできます。ただし、支払いが滞った場合、連帯保証人がその責任を負います。

融資が却下された後に再度融資を申し込むタイミング

ローンやその他の種類のクレジットを申請するたびに、そのローン申請は信用報告書にローン要求として表示され、信用スコアが下がります。したがって、再度申請する前にしばらく待つことをお勧めします。再申請する前に少なくとも 30 日間待つ必要があります。しかし、専門家は最高の資格を得るには6か月待つことを推奨しています。

再申請を待つ間、融資が拒否された理由を解決するよう努めてください。借金を返済し、信用スコアを改善し、収入を可能な限り増やし、資格要件が緩いローンを探しましょう。この期間中に他の借金を返済している場合は、別のローン申請を提出する前に、必ず最新の信用レポートを入手してください。

最終結果

ローンの申請が却下されると、特にすぐに現金が必要になった場合には、大きな打撃のように感じられるかもしれませんが、状況を改善し、次回の申請で融資を受けられる可能性を高めるためにできることはたくさんあります。

すぐにお金が必要で、高い金利を負担できる場合は、より緩やかな条件を要求する信用度の低い借り手に融資することができます。ただし、融資が却下された後は、再度融資を申し込む前に少なくとも 1 か月待つ必要があり、月々の返済額に加えて利息と手数料を支払うことができると確信できる場合にのみ融資を申し込む必要があります。より少ない融資額で再申請することもできます。融資額が低ければ低いほど、承認される可能性が高くなります。

個人ローンを取得できる可能性を高める最善の方法は、既存の負債を減らし、信用格付けと負債対収入比率を改善することです。

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