住宅ローンはいくらまで支払えますか?住宅ローンを組んで家を購入したいと思っていますが、いくらまで支払えるか分かりません。心配しないでください。この記事では、住宅ローンの支払い能力に関して必要なすべての情報を提供します。
住宅ローンはいくらまで支払えますか?
多くの場合、住宅ローンを利用して住宅を購入することは、ほとんどの人が行う最も大規模な個人投資となります。借り入れ可能な金額は、金融機関が貸し出しを希望する金額だけでなく、多くの要因によって厳密に決まります。ただし、まずは自分の経済状況だけでなく、自分の好みや優先順位も評価する必要があります。
通常、住宅ローンの返済額は総収入の 2 ～ 2.5 倍になります。住宅ローンの月々の合計支払額は、元金、利息、税金、保険（総称して PITI と呼ばれます）の 4 つの要素で構成されます。
初期利率は、住宅ローンの返済に使用される年間総収入の割合であり、通常は 28% を超えてはなりません。それで、これを知った上で、あなたはいくらまで支払うことができますか?
住宅ローンはいくらまで支払えますか?
一般的に、住宅購入希望者のほとんどは、年間総収入の 2 倍から 2.5 倍の住宅ローンで住宅を購入することができます。したがって、この計算式によれば、年間収入が $200,000 の人は、$300,000 ～ $350,000 の住宅ローンしか組めません。
住宅ローンを利用して不動産を購入するかどうかを決める際には、考慮する必要がある追加の要素がいくつかあります。
住宅ローンを組んで住宅を購入する際に考慮すべき要素
考慮すべき要素は次のとおりです。
- 貸し手側があなたが支払える金額をどの程度と考えているか（そして、その見積もりにどのようにして到達したか）をよく理解しておいてください。
- 長期的にその家に住むつもりなら、どんなタイプの家に住みたいと思うか、また、その家に住むために他にどんな種類の消費を諦めてもよいか、あるいは諦めたくないかについて、個人的に内省してみましょう。
しかし、不動産は伝統的に安全な長期投資と考えられているため、不況やその他の災害によりこの理論が試され、将来の住宅購入希望者が考え直す可能性があります。
貸し手が住宅ローンの価値を決定する方法
各住宅ローン貸し手には独自の返済能力基準がありますが、住宅を購入する能力（および提供するローンの規模と条件）は常に主に以下の要因によって決まります。
申請者の総収入
これは、税金やその他の義務を支払う前の、潜在的な住宅購入者の収入レベルにすぎません。これは通常、基本給にボーナス収入を加えたものと考えられ、これにはパートタイム収入、自営業収入、社会保障給付、障害手当、扶養手当、子供の養育費などが含まれます。
フロントエンドの請求者の割合
総収入はフロントエンド比率を決定する上で重要な役割を果たします。フロントエンド比率は、住宅ローン対収入比率とも呼ばれます。これは、毎月の住宅ローンの返済に充てられる年間総収入のほんの一部です。
ただし、毎月の住宅ローンの支払額となる合計金額は、PITI と呼ばれる 4 つの要素、つまり元金、利息、税金、保険 (住宅ローンによって必要な場合は不動産保険と民間住宅ローン保険) で構成されます。
また、PITI ベースのフロントエンド比率は総収入の 28% を超えてはなりません。多くの貸し手は借り手が 30% を超えることを許可していますが、借り手が 40% を超えることを許可する貸し手もあります。
バックエンド比率
バックエンド比率は、債務対収入比率 (DTI) とも呼ばれます。借金を返済するために必要な総収入の割合を計算します。クレジットカードの支払い、扶養料、その他の未払いのローン（車、学生ローンなど）などの借金
また、毎月 $2,000 の借金を支払い、毎月 $4,000 の収入がある場合、比率は 50% となり、毎月の収入の半分が借金の返済に充てられることになります。 50% の債務対収入比率では、夢の家を買うことはできません。ほとんどの貸し手は、DTI が総収入の 43% を超えないようにすることを推奨しています。したがって、この比率に基づいて最大月間負債を計算するには、総収入に 0.43 を掛けて 12 で割ります。
申請者の信用スコア
住宅ローン貸し手は、住宅購入希望者のリスクレベルを判断する方法を開発した。計算式はさまざまですが、主に申請者の信用スコアに基づいて決定されます。ただし、信用スコアが低い申請者は、ローンに対して年利率 (APR) とも呼ばれる高い金利を支払う可能性があります。住宅の購入を考えているなら、信用報告書に注目してください。
住宅ローンの頭金の計算方法
頭金とは、購入者が現金または流動資産を使って自分のポケットマネーから支払うことができる金額です。基本的に、貸し手は少なくとも住宅購入価格の 20% の頭金を要求しますが、多くの貸し手は購入者がそれよりはるかに少ない割合で購入することを許可しています。
そうは言っても、貯蓄できるお金が増え、必要なお金が少なくなればなるほど、銀行にとっては有利になります。たとえば、住宅購入希望者が $200,000 の住宅に対して 10% を支払う余裕がある場合、頭金は $20,000 となり、住宅所有者は $180,000 の融資を受ける必要があることになります。
また、貸し手はローン金額に加えて、住宅ローンの返済期間が何年になるかを知りたいと考えています。その結果、短期住宅ローンは月々の支払額は高くなりますが、ローン期間全体では安くなる場合があります。その結果、住宅購入者は民間住宅ローン保険の支払いを避けるために 20% 頭金を支払うことが義務付けられます。
「ハウスプア」とはどういう意味ですか?
住宅貧困とは、総収入のかなりの部分を住宅所有に費やしている人を表すために使用される用語です。
連邦住宅局（FHA）ローンの定義
連邦住宅局（FHA）ローンとは、FHA によって保証され、銀行またはその他の承認された貸し手によって提供される住宅ローンです。
適格性指数とは何ですか?
「適格指数は、負債対収入、または住宅費対収入の比率です。
住宅ローンとは何ですか？
住宅ローンは、銀行、住宅ローン会社、またはその他の金融機関が主な住宅または投資用住宅を購入するために発行するローンです。
