多くの人は、クレジットスコアの向上を目指して、クレジットカード、ローン、リースなどの申し込み準備をします。こうした場合、できるだけ早く信用スコアを高めたいと考えるでしょう。信用スコアの低下に魔法のような解決策はありませんが、解決策は簡単です。
これら 7 つの戦略を使用して、堅実なクレジット スコアを迅速に構築します。
1. 請求書はすべて期日までに支払う
期日通りの支払いは、信用を築く上で最も重要な要素です。支払い履歴はFICOスコアの要素の一つであり、FICOクレジットスコアの35%を占めます。つまり、請求書は常に期日までに支払うべきです。
自動支払いを設定するのは、請求書を期日通りに支払う最も簡単な方法です。銀行口座とプロバイダを連携させ、支払期日またはその前に自動的に口座から引き落とします。自動支払いを設定すれば、銀行口座に請求書の支払いに必要な金額がある限り、支払い忘れを心配する必要がなくなります。
自動支払いを無効にした後、支払いを忘れていたことに気づいた場合は、金融機関または請求元に連絡し、できるだけ早く支払いを訂正してください。信用情報機関には、30日以上延滞した支払いのみが記録されます。支払いが遅れるほど、スコアへの影響は大きくなります。
2. 担保付きクレジットカードを取得する
担保付きクレジットカードは、借り手が信用を築くのに役立つように設計されています。
セキュアードカードにご入会いただく際、カード会社は担保と信用枠の両方として現金によるデポジットを要求します。例えば、$200をデポジットした場合、$200の信用枠が適用されます。クレジットカードの請求額をお支払いいただけない場合、クレジットカード会社はデポジットを請求する場合があります。
セキュアカードは、従来のクレジットカードと同じ店舗やオンラインストアでご利用いただけます。ただし、利用限度額は通常、従来のクレジットカードよりも低くなります。
限度額が低い場合は、セキュアカードはクレジット限度額を大幅に下回る少額の買い物にのみ使用してください。これは、クレジット利用率（一定期間内に利用可能なクレジット総額のうちどれだけ使用しているか）が、クレジットにおいて2番目に重要な要素であるためです。例えば、現在の残高が$100で、クレジット限度額が$200の場合、利用率は50%（$100/$200）となります。
経験則として、クレジット利用率は30%未満に保つのが最善です。ただし、10%未満の利用率であれば、より良いスコアが得られます。そのため、担保付きクレジットカードを開設する際は、総利用限度額に30%を掛け合わせ、決して超えないようにしてください。例えば、利用限度額が$200の場合、1回の利用で$60（$200 × 30%）を超えないようにしてください。
3. 承認ユーザーになる
承認ユーザーとは、既存のクレジットカードアカウントに追加されるユーザーです。承認ユーザーはカードを使用できますが、支払いの責任はありません。承認ユーザーになると、カードの利用履歴が信用情報レポートに表示されます。メインカード所有者が期日通りに支払いを行うことで、信用スコアが向上する可能性があります。
4. 既存の借金を返済する
クレジット利用率を迅速に減らし、スコアを改善するには、負債雪崩法または負債雪だるま法を使用して既存の負債を返済します。
デット・アバランチ法では、まず最も金利の高い借金を返済することに集中し、次に次に金利の高い借金を返済していく、というように進めていきます。ただし、ペナルティを避けるため、他のすべてのカードの返済額は必ず最低額に抑えるようにしてください。
一方、デットスノーボール法は、他のカードの最低支払額を満たしながら、まず最低残高を完済することに重点を置いています。この方法は、カードを完済するたびに達成感を得ることで、モチベーションを高めることができるように設計されています。
5. 信用構築ローンを申請する
クレジットビルダーローンは、信用履歴がなく、クレジットカードを開設したくない借り手を対象としています。
建設ローンを取得するには、まず金額と期間を決定する必要があります。前払いではなく、毎月の返済を貸し手に支払います。返済額は信用情報機関に記録されます。期間満了後、手数料を差し引いた金額が返金されます。
期日通りに支払えば、支払い履歴が改善され、スコアも上がるはずです。
6. 信用限度額の増額を申請する
借金を返済することだけが、クレジットカードの利用率を下げる唯一の方法ではありません。別の戦略としては、残高を一定かそれ以下に保ちながら、クレジットカードの限度額を増やすという方法があります。
クレジットカード会社に連絡して、利用限度額の増額を申請してください。限度額の承認前に信用調査が行われる場合があり、その結果、スコアが最大5ポイント下がる可能性があります。利用限度額の増額を貪欲に利用しないようにしてください。新しい限度額を使いすぎると、このポリシーの趣旨に反することになります。
7. Experian BoostまたはUltraFICOを検討する
信用履歴がない場合は、他の口座を追加することでスコアが向上する可能性があります。Experian BoostとUltraFICOの2つのオプションが役立つ可能性があります。
Experian Boostは、公共料金、ストリーミング配信、その他のアカウントを評価し、それらのアカウントからの期日通りの支払いをExperianの信用情報レポートに追加します。貸し手またはクレジットカード会社が別の信用情報機関を利用している場合、Experian Boostアカウントにはその情報が反映されません。
UltraFICOは、銀行口座の残高、キャッシュフロー、銀行取引に関する情報を追加するFICOのプログラムです。ただし、すべての金融機関がUltraFICOスコアを採用または受け入れているわけではありません。
