複数の借金口座を同時に管理するのは難しい場合がありますが、借金整理ローンを利用すればそれを補うことができます。これらは、従来の銀行、信用組合、オンライン貸金業者から簡単に入手でき、担保付きローンと無担保ローンの 2 つの形式があります。
担保付き債務整理ローンと無担保債務整理ローンの両方を利用すると、返済期間を数か月または数年短縮することができます。また、より競争力のある金利の債務整理ローンを取得し、それを利用して既存の債務残高を解消することで、多くの利息を節約できます。
債務整理ローンの仕組み
債務統合ローンは、複数の債務残高を新しいローン商品に変換するために使用される個人ローンです。金利は固定されているため、通常は 1 年から 10 年の期間と固定の月々の支払いが発生します。
理想的には、債務整理ローンの金利は、コストの節約を最大化するために現在必要な金利よりも低くなければなりません。ただし、クレジットカードとローンの合計借入額よりも少ない金額しか借りられない場合は、ローンの収入を最も金利の高い債務の返済に充てる必要があります。
債務整理ローンを利用するとクレジットカードの利息を大幅に節約できる例を以下に示します。
1: $1,500の残高と17%のAPR
2: $2,000の残高と15%のAPR
3: $2,500の残高と12%のAPR
4: $3,000の残高と21%のAPR
ここで、これらの残高を 24 か月以内に返済すると仮定しましょう。利息として$1,629を支払うことになります。ただし、$9,000 の 24 か月個人ローンを 8% APR で借りると、利息費用は $573.25 に下がります。
個人ローン計算機やクレジットカード返済計算機を使用して、債務整理ローンの潜在的な利息節約額を計算できます。
債務整理のための担保付きローンの利用方法
担保付きローンは担保によって裏付けられているため、借り手のリスクは高くなります。あなたの経済状況によっては、それだけの価値があるかもしれません。これらの担保付きローン商品はいずれも、借金整理に利用できます。
保証付き個人ローン
これは従来のローンのようなもので、信用力が完璧でない場合でも簡単に取得できる可能性があります。それでも、考慮すべき欠点がいくつかあります。ローンの返済が滞ると、金利が高くなり、担保を失うリスクがあります。
ホームエクイティローンまたはホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）
ホームエクイティローンと HELOC はどちらも、住宅資産の一部、つまり住宅の価値と現在の負債額の差額を現金に変えることを可能にします。
住宅ローンを組む場合、金利が固定されているため、ローン全額を一括で受け取り、月々の分割払いで返済することになります。 HELOC は、必要なときに資金を引き出すことができるクレジットカードとして機能します。 HELOC から借りた金額のみを返済し、金利は変動します。
ホームエクイティローンとHELOCはどちらも、個人ローンよりも競争力のある金利を提供しているため、借金の整理に最適です。また、住宅に多額の資産がある場合は、多額の融資が承認される可能性があります。主なデメリットは、これらの商品は第二抵当権として機能するため、ローンの返済が滞ると差し押さえにより住宅を失うことになることです。
無担保債務整理ローンの利用方法
担保付きローンとは異なり、承認に担保要件はありません。無担保債務整理ローンとクレジットカードオプションには 2 つの種類があります。
無担保個人ローン
このローン商品を利用すると、借金を一本化して返済プロセスを簡素化できます。固定金利となり、月々の支払いも管理しやすくなります。ほとんどのローンは、承認と融資期間が早いのが特長です。ただし、ローンを借りる際には手数料がかかる場合があります。ローンを早期に返済すると、前払いペナルティが課される場合もあります。
ピアツーピアレンディング
個人ローンとは異なり、個人投資家が融資基準を満たす消費者に提供する無担保ローンです。完璧な信用を持っていなくても、迅速な資金調達でローンを組む資格を得られる可能性があります。一方、信用力が低い場合、住宅ローンを組む場合よりも借入コストが高くなる可能性があります。また、一部のP2Pローンでは返済期間が短くなっています。
クレジットカード振込
通常、最長 18 か月間、低金利または無金利の導入期間が設けられます。高金利のクレジットカードの借金をこの期間内に完済すれば、多額の利息を節約できます。
債務整理ローンの取得方法
債務整理ローンは、従来の銀行、信用組合、またはオンライン融資会社を通じて申請できます。理想的には、競争力のある金利でローンを取得できる可能性を最大限に高めるには、クレジット スコアが 600 台半ばで、負債対収入比率 (DTI) が 45% 以下である必要があります。信用格付けが低いからといって、必ずしも拒否されるわけではありませんが、借入コストが高くなり、信用条件が不利になることを覚悟しなければなりません。
各貸し手には独自の資格要件があることに留意してください。そのため、検討している貸し手が適切であることを確認するために、申し込む前に調査を行うことをお勧めします。
結論
債務整理ローンを利用すると、複数の債務口座の管理が容易になり、残高をより早く返済して利息を大幅に節約できます。申し込む前に、担保付きローンと無担保ローンを評価して、どのオプションが最適かを判断します。また、いろいろ調べて、信用スコアに悪影響を与えずに事前審査を受け、数字を見て債務整理が合理的か、信用スコアや全体的な財務状況が改善するまで待つべきかどうかを判断することも重要です。
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