ワシントンで連邦暗号通貨法案を可決する取り組みがようやく勢いを増すにつれ、従来の銀行がいかにしてこの業界に参入すべきかをめぐる議論も活発化している。
エリザベス・ウォーレン氏やバーニー・サンダース氏を含む進歩派の上院議員グループは、連邦銀行規制当局に対し、銀行に仮想通貨関連事業を行うようトランプ政権時代に与えられた限定的な義務を撤回するよう求めている。
上院議員らは水曜日、通貨監督庁に宛てた書簡の中で、仮想通貨エコシステムにおいて銀行が果たすべき役割について進行中の議論に火をつけた。銀行グループは、規制された機関は不安定な業界に安定をもたらすことができると述べている。しかし議員らは、厳格な保護がなければ、暗号通貨が銀行システム全体にシステムリスクをもたらす可能性があると懸念している。
「最近の仮想通貨市場の不安定さを考慮すると、OCCの仮想通貨に関する行動が銀行システムを不必要なリスクにさらす可能性があることを懸念している」と、シェルドン・ホワイトハウス上院議員とディック・ダービン上院議員もこの書簡に署名した。
ウォーレン氏は先週、上院銀行委員会に書簡の草稿を回覧したとブルームバーグとアメリカン・バンカーが報じた。この書簡は、規制当局に対し、これまでの指針を撤回し、「消費者と銀行システムの安全性と健全性を適切に保護する」ためのより包括的なプロセスを開始するよう求めている。
OCCの現在のガイダンスは、2020年後半から2021年初頭にかけて公開されます。これにより、コモンウェルス銀行は、暗号通貨保管サービスを提供し、ステーブルコインに裏付けられた現金準備を維持し、ブロックチェーン技術とステーブルコインを使用して銀行間支払いを検証できるようになります。
この書簡について尋ねられたOCCの広報担当者は、OCCのマイケル・スー代理長官が仮想通貨に対する同庁の「慎重かつ用心深い」アプローチについて述べた以前のコメントを火曜日に議事録に送った。
8月3日、OCCがウォーレン財務長官にガイダンス撤回を求める書簡を回覧していると同局が報じたところ、徐氏はブルームバーグへのコメントで同局の姿勢を擁護した。
「我々はうまくやっていると思う。証拠Aを見てほしい。多くのことが起こったばかりで、銀行システムは良好な状態にある。幸運なことだ。その一部は我々が講じてきた措置によるものだと考えている」とスー氏はブルームバーグに語った。
上院議員は、OCCの管轄外で仮想通貨貸付事業を営むセルシアス社とボイジャー社の破産を例に挙げた。それでも、この破産事件は「仮想通貨が金融システムと消費者にもたらすリスクを軽減するための、より強力な保護策の必要性」を示していると書簡は述べている。
スー氏は自身を仮想通貨懐疑論者と称し、2021年5月にOCCのトップに就任した際に仮想通貨関連のガイドラインを改訂することを約束している。このガイドラインはスー氏の前任者で、現在は仮想通貨企業ビットフューリーのCEOを務めるブライアン・ブルックス氏によって出版された。
同庁は11月にこれらの規則を維持すると述べ、銀行は仮想通貨関連の活動を行う前に異議なくOCCに申請しなければならないと付け加えた。
しかし、上院議員の見解では、この変化は十分ではない。
無作為 vs. 制限
銀行業界団体は最近、銀行の暗号通貨への関与を制限することは消費者保護に逆効果であると主張した。全米銀行協会は月曜日、米財務省に宛てた書簡で、銀行はデジタル資産へのエクスポージャーを制限する規制に直面している一方で、仮想通貨に関与する非銀行機関に対する監視は依然としてほとんど行われていないと述べた。
銀行は巨大企業ではないため、暗号通貨に対して他の銀行よりも懐疑的な銀行もある。一部の機関は、送金などの問題を解決するためにブロックチェーン技術の利用を検討してきました。中には、暗号資産や顧客資金の保管サービスを暗号通貨企業に提供しているところもあります。
この書簡について尋ねられたOCCの仮想通貨管理会社であるアンカレッジ・デジタルは、議員らはより多くの仮想通貨関連企業を規制当局の監視対象にすることに重点を置くべきだと述べた。
「本当に消費者を守りたいのであれば、規制対象の機関が暗号サービスを提供できる実行可能な道筋を作る必要があり、それがOCCのガイダンスの目的だ」とアンカレッジの法務顧問ジョージア・クイン氏は述べた。
ウォーレン氏は、暗号通貨全体に対する規制強化を確実に支持すると表明している。しかし、ウォーレン氏と概ね同調する消費者擁護団体は、従来の銀行業務における暗号通貨を特に懸念するものとして挙げている。彼らは、現在のガイドラインに加えて、明確さが必要だと述べた。
「銀行が仮想通貨リスクにどうさらされているのか、規制当局がそれをどう評価しているのか、まったく理解していない」と、米金融改革の上級フィンテック政策アナリスト、マーク・ヘイズ氏は語った。 「最近の破綻を踏まえると、規制当局が現在行われている『もしかしたらそうかもしれない、そうではないかもしれない』というアプローチを取るのではなく、基本原則から出発して最初から銀行監督の全範囲を適用した方が、我々はより良い状態になるはずだし、そうなるだろう。」
次は何？
上院議員の書簡は、OCC に対し FDIC に対して新たな訴訟を起こすよう求めている。連邦準備制度理事会は、規制対象となる銀行が暗号通貨をどのように使用しているかを明確にするよう求めている。この書簡には、OCC規制対象の銀行のうち、どれだけの数の銀行が暗号通貨関連活動に関与しているかについての一連の質問も含まれている。
OCC、FDIC、連邦準備制度は昨年末、2022年までに銀行に仮想通貨に関するより明確な情報を提供すると約束する共同声明を発表したが、それ以降のガイダンスは限られている。 FDICは最近、銀行に対し、提携している暗号通貨会社が預金保険の利用可能性をどのように宣伝しているかを監視する必要があると警告する声明を発表した。この懸念は、ウォーレン氏とサンダース氏の懸念と相まって、さらなる行動が近づいていることの兆候かもしれない。
バイデン大統領の大統領令に加え、上院は業界のさまざまな部分を規制することを目的とした法案をいくつか提出しており、その中には商品先物取引委員会に業界への監督権限を強化するという8月初旬に提出された法案も含まれる。これらの法案は銀行業界に焦点を当てているわけではないが、銀行規制当局が暗号通貨を取り扱う方法に影響を与える可能性がある。
「セキュリティトークンとは何か、セキュリティトークンではないものは何かを明確にすることは非常に役立つだろう」と、カッテン・ムチン・ローゼンマン法律事務所の金融市場・規制実務部門長、ゲイリー・デワール氏は述べた。連邦レベルではすべてが機能しています。主要な規制当局であれば、より優れた規制基準、より優れたサイバーセキュリティ基準が確立され、それは銀行規制当局にも利益をもたらすでしょう。」
