従来の短期ローンの多くは、非常に高い金利と手数料と引き換えに、すぐに現金を提供します。代替手段として、個人ローンを利用する人もいます。
個人ローンは通常、長期間にわたり毎月同額の分割払いで返済されます。また、前払いローンを選択して、支出計画から収入を解放し、利息を節約することもできます。ただし、貸し手が前払いペナルティを要求する場合、これはコストのかかるステップになる可能性があります。
短期ローンをご希望の場合はどうなりますか？
多くの消費者は、より競争力のある金利と 1 年から 7 年の返済期間を提供しているため、他の資金調達方法よりも個人ローンを選択します。ローン期間が長くなればなるほど、月々の返済額が安くなるため、返済計画どおりに進み、信用を守ることが容易になります。
ただし、短期的なコスト削減は、長期的には利息の支払いが増えることも意味します。これをわかりやすく説明すると、9% の金利で $5,000 の 3 年ローンを借りた場合、毎月 $159 を支払うことになり、ローンの期間全体では $5,723.95 を支払うことになります。ただし、2 年間の期間を受け入れると、月々の支払額は $228 に増加しますが、ローンの期間中に支払う金額は $5,482.17 のみになります。
利息を節約したい場合は、期間の短い個人ローンを選択できます。あるいは、月々の金利が低い長期ローンを組むことで、予算に負担がかかりすぎず、早めに返済することもできます。ただし、選択した貸し手が、期限切れ前にペナルティなしでローンを返済することを許可していることが重要です。
前払いペナルティなしのオンライン個人ローン
短期ローンを探している場合は、ローン期間の終了前に返済することを選択した借り手にペナルティを課さない貸し手のみを検討するのが最善です。それ以外の場合は、希望する期間内にローンを完了するために手数料を支払う必要があります。幸いなことに、一部の貸し手は前払いローンに対して手数料を請求しません。
| 貸し手 | 融資額 | 条項 | APR範囲 |
|---|---|---|---|
| ハッピーマネー | $5,000 – $40,000 | 2～5年 | 5.99% – 24.99% |
| ライトストリーム | $5,000 – $100,000 | 2～7歳 | 3,99% – 19,99%（自動支払いの場合） |
| ソフィ | $5,000 – $100,000 | 2～7歳 | 6,99% – 22,23%（自動支払いの場合） |
| アップスタート | $1,000 – $50,000 | 3～5年 | 5,40% – 35,99% |
幸運のお金
Happy Money は革新的な融資方法で顧客を第一に考えています。同社の個人ローンは、高利回りの借金を一本化して節約したいと考えている消費者にとって理想的であり、借り手は財務をより効率的に管理するのに役立つさまざまなツールへの独占アクセスも得られます。
融資時間は他のオンライン融資会社よりも少し長くなりますが、最低限の信用要件は低めです。申し分のない信用履歴をお持ちの場合は、魅力的な金利でローンを借りられる可能性があります。
前払いペナルティや延滞料金はありませんが、最大 5% の手数料が適用される場合があります。
ライトストリーム
LightStream は、最も低い個人ローン金利を提供しています。資格を得るには良好または優れた信用と長期の信用履歴が必要ですが、支出制限のない柔軟なローンを利用できる可能性があります。
他でより高い金利の同様のローン商品が見つかった場合、LightStream は 0.1% 低い金利を提供します。また、通常、ローン期間が短いほど金利が低くなることに注意してください。つまり、返済期間を短くすることを選択するのが経済的に最善の利益となります。
事前の罰金やその他の手数料なしで、即日融資が利用可能です。
ソフィー
クレジットスコアが 680 以上であれば、信用履歴がほとんどなくても SoFi からの個人ローンを受ける資格がある可能性があります。オンライン融資業者と取引するもう一つの大きなメリットは、財務アドバイザー、キャリアコーチ、財務の改善を支援するために設計されたその他の仮想体験やイベントに無料でアクセスできることです。
このオンライン融資業者は、シームレスな申し込み体験を提供しており、申し込み手数料、融資手数料、延滞手数料、前払い手数料を支払う必要がありません。 SoFi では、個人ローンの資格がない場合でも共同申請が可能です。
アップスタート
Upstart は、競争力のある料金と迅速な資金調達オプションも提供しているため、検討する価値があります。また、貸し手はあなたの信用履歴だけでなく、教育歴や職歴も調べて、個人ローンの資格があるかどうかを判断します。
資金調達コミットメントにより、ローンを早期に返済する場合でも、前払いペナルティを支払う必要はありません。それでも、Upstart は最大 8% の手数料を請求し、さらに延滞金や返金手数料も請求します。紙の明細書を郵送で受け取ることを選択した場合も、手数料がかかります。
短期ローンの代替となる個人ローン
短期の個人ローンは、必要な資金を調達する唯一の方法ではありません。以下にいくつかの代替案を示します。
クレジットカード: 残高に余裕のあるクレジットカードをお持ちの場合は、短期的な資金ニーズを満たすために使用できます。これらの購入に対する利息を避けるために、必ず期日前に料金を返済してください。あるいは、期間限定で購入時に APR がゼロになるクレジットカードを申し込み、プロモーション期間が終了する前に現金化することもできます。
自動車所有権ローン: 自動車所有権ローンでは、自動車の市場価値の最大 50% まで借り入れることができます (自動車を完全に所有している場合)。完璧な信用は必要ありませんが、高い金利が課せられ、車が担保として利用されることになります。そのため、このクレジット商品は予算に過剰な負担をかける可能性があり、支払いを怠ると車両を失う可能性があります。
ペイデイローン: これらのローン商品は信用格付けの低い消費者を対象としており、APRS が高く、場合によっては 600% にも達するため、最後の手段としてのみ使用する必要があります。申請すると、貸し手はあなたが雇用されているかを確認し、お金が集められたらどこから引き出せばよいかを知るために、給与明細書と銀行口座の詳細を尋ねます。ほとんどのローンの金額は $500 未満で、次の給料日に返済する必要があります。
結論
個人ローンは、短期的な財政上の緊急事態を乗り切ったり、重要な出費を賄ったりするのに役立ちます。選択肢を調査する際には、貸し手が前払いのペナルティを請求しないことを確認してください。返済期間が長くなり金利が高くなる場合でも、支払額は安くなるため、残高を早期に全額返済して金利を節約することもできます。
ただし、個人ローンが適切でない場合は、他の選択肢もあります。それぞれの長所と短所を必ず考慮し、十分な情報に基づいた財務上の決定を下してください。
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