事故の際に家族を守るために十分な生命保険に加入していますか?これは私が最近受けた質問ですが、残念ながら多くの人がそれを知りません。結局のところ、死と強引な生命保険代理店は、ほとんどの人が対処したくないものでしょう。
しかし、これは重要な質問です。適切な生命保険に加入していないと、家族が経済的に困窮する可能性があります。一方、買いすぎると、本当に必要のないものに何千ドルも無駄にしてしまう可能性があります。どのくらいの生命保険を購入するかを決めるときは、次のような誤解を避ける必要があります。
1. 誰もが生命保険に加入しなければなりません。
生命保険には主に2つの機能があります。最も一般的なのは、子供や配偶者など、経済的に依存している人々にサービスを提供することです。 2 つ目は相続税を支払うことで、相続人が代わりに不動産や事業を売却する必要がなくなります。
扶養家族や課税対象となる財産（現在 $1206 万以上）がない場合は、生命保険は必要ないかもしれません。覚えておいてください、保険会社は保険料を集め、そのお金を投資し、手数料を支払って差額で利益を上げます。つまり、平均的には、保険会社が支払う金額は受け取った総額と投資収益の合計額よりも少ないため、ほとんどの人にとっては保険に加入せず自分で投資する方が得策だということです。一方、あなたの家族は実際に保険を必要とする少数の人々の中に含まれているかもしれません。すべての保険と同様に、必要な金額を確保することが重要ですが、それだけです。
最後にもう 1 つ、現在生命保険が必要ない場合でも、今購入することをお勧めします。健康状態が悪化すると、費用が高くなったり、必要なときにまったく買えなくなったりする可能性があるからです。したがって、将来生命保険が必要になることが予想される場合は、可能な限り購入するのが最善です。
2. 借金を返済するには保険が必要です。
これはよくある誤解です。多くの人は、相続人がクレジットカードや蓄積したその他の負債を相続するのではないかと心配しています。借金によって相続人に残せる財産が減ることもありますが、借金が共同所有、共同署名者/保証人の有無にかかわらず、超過した借金は相続人とともに消滅します。
3. 葬儀やその他の最終費用をカバーするために、誰もが生命保険を必要としています。
この目的で生命保険を購入することは、おそらく最も高価な資金調達方法でしょう。相続人が貯蓄やその他の流動資産を相続した場合、いつでもこれらの手数料を支払うことができます。しかし、借金があなたの財産を全て消し去ってしまうような場合には、相続人にその負担を残すよりも、少額の最終費用保険をかける方が合理的かもしれません。
4. 誰もが生涯の収入を完全に補うのに十分な保険を必要としています。
生命保険代理店は、生命保険の必要額を計算するこの方法を好む傾向があります。なぜなら、この方法は迅速で、多くの保険需要を生み出すからです。しかし、残りの労働生活における収入のすべてを本当に補う必要があるのでしょうか?ここで考慮すべき問題がいくつかあります。あなたの愛する人は何年間の経済的支援を必要としていますか? 15 歳の子供が 1 人だけであれば、退職までの 20 年よりも大学まで 7 年近くなることになります。
あなたの家族がどの遺族給付金を受け取る資格があるかを知るために社会保障のウェブサイトをチェックしましたか?これらの特典は見落とされがちですが、特に 18 歳未満 (フルタイムの学生であれば 19 歳未満) の子供がいる場合には非常に重要です。最後に、配偶者が福利厚生や育児のために雇用主に依存している場合、一部の費用（医療費など）が増加する可能性があることを忘れないでください。このような計算機を使用して、必要な量を見積もることができます。
5. 購入後は生命保険について心配する必要はありません。
生命保険に加入すると忘れてしまいがちですが、経済状況の変化や家族の出生、死亡、結婚、離婚などにより、受取人や必要な補償額を変更する必要が生じる場合があり、更新が必要です。平均寿命の延長により保険料は年々下がっていますが、特に健康状態やライフスタイルが改善した場合は、同じ金額の補償をより低いコストで受けられるかどうか検討するのも良い考えです。 term4sale のようなサイトを利用すると、安価な定期保険の料金をオンラインで簡単に比較できます。古い契約を解約する前に、新しい契約があることを確認してください。
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