自営業で資金に困っている場合は、個人ローンなどの融資オプションを利用できる可能性があります。個人ローンは、一定期間内に返済できる一定額の資金を提供するもので、借金を一本化したり、多額の出費や緊急の出費を支払おうとしている借り手にとって便利です。
ローンを探し始める前に、自営業の申請者として何を期待すべきかを知っておく必要があります。個人ローンが適切であるかどうかを確認するために、あらゆる選択肢を検討することも重要です。おそらく適切ではないでしょう。
「自営業で事業を営んでいるなら、個人ローンを探すべきではありません」と、認定ファイナンシャルプランナーであり、アトウッド・ファイナンシャル・プランニングとフィアレス・ファイナンスの創設者であるロリ・アトウッド氏は言う。 「それがうまくいくかどうかは、正しいキャッシュフローの証拠がすべて揃っているかどうかを確認してください。」
自営業者にとって個人ローンの取得は難しいのでしょうか？
ローンの申請者はそれぞれ異なり、雇用形態に関係なく、自営業者がローンを取得することは必ずしも困難ではありません。
「自営業者であろうと、雇用されている人であろうと、引受手続きは常にバランスを取る作業です」と、SoFiのCFP兼ファイナンシャルプランニング担当シニアマネージャーのブライアン・ウォルシュ氏は語る。例えば、債務返済額に比べて収入が高い借り手は、それほど高い信用格付けを必要としないかもしれないとウォルシュ氏は述べた。
しかし、自営業が初めての場合、収入が安定していることを簡単に証明することはできないでしょう。これにより、借入がさらに困難になる可能性があります。
「貸し手は融資先の信用履歴、学歴、フリーキャッシュフロー、財務状況や支払い履歴なども考慮するため、融資資格がまだある可能性はある」とウォルシュ氏は語った。 「しかし、1年間だけだったら、もっと難しくなります。」
ビジネスに不慣れな場合は、信用のために共同署名者を追加してください。 「連帯保証人は独立して裕福である必要があり、若者の場合は親や祖父母、あるいは配偶者や友人がそうできる場合もある」とアトウッド氏は述べた。その人は W-2 の仕事に就いている必要があり、お金が入ってくることを知っています。」
自営業の場合、収入をどのように証明できますか？
自営業の借り手は他の労働者と同じ書類を提出することはできませんが、個人ローンを申請する際には、十分な収入証明を提出できる必要があります。
「自営業者が信用調査の手続きをする際は、W-2従業員であれば提供しないような追加書類の提出が必要になることを覚悟しておくべきだ」とウォルシュ氏は述べた。 「過去の納税申告書など、収入を証明する書類でも構いません。あるいは、財務諸表や銀行取引明細書など、収入が継続的に入っていることを証明する書類でも構いません。」
同様に、自営業を始めたばかりの場合は、収入と経費を反映した納税申告書や、一貫したキャッシュフローを示す銀行取引明細書がない可能性があるため、ローンを取得するのがより困難になる可能性があります。ただし、同様の業界で働いている場合は、意見を言いやすくなるかもしれません。
例えば、経験豊富な配管工が最近配管工として事業を始めた場合、レストランを経営しようと決めた経験豊富な配管工よりも収入が多いと、フロリダ州のコミュニティ・ファースト・クレジット・ユニオンの消費者信用担当副社長ライアン・オルソン氏は言う。収入がより予測しやすくなります。 「過去の仕事も調べます。似たような仕事、あるいは似たような業界にいたのでしょうか？また、新たなレベルの自営業に移行するために、似たような業界に留まっているのでしょうか？」
自営業の場合、個人ローンを組むべきでしょうか?
個人ローンは、高金利の借金を一本化したい借り手にとって便利なツールとなります。これらは通常無担保であるため、車や家のように融資を受けるために担保を差し出す必要がありません。
しかしアトウッド氏は、事業経費のために個人的な借金をするのは避けるべきだと言います。 「自分で事業に資金を出すのは絶対に避けたいものです。」
すでに事業資金のために個人のクレジットカードの借金がある場合は、より低い金利で個人ローンを組むのが合理的かもしれません。 「しかし、誰かが私のところにビジネスのアイデアを持って来たとしても、個人ローンを探したり、自分で資金を調達したりするべきではない」とアトウッド氏は語った。
借金があると、自営業者にとってはキャッシュフローの管理が難しくなることもあります。 「おそらく、フリーランサーと仕事をする上での最大の課題はキャッシュフローの管理でしょう」とウォルシュ氏は言う。 「そして多くの場合、キャッシュフローを管理し、負債を可能な限り抑制することが非常に重要です。」
個人ローンを借りる前に、本当にお金が必要かどうかを確認してください。 「絶対に必要な場合を除いて、おそらくこれのためにお金を借りるべきではないでしょう」とウォルシュ氏は語った。
覚えておいてください、個人ローンで低金利を得るには、強力な信用履歴が必要です。オンラインローンやピアツーピアローンなど、さまざまな種類のローンを検討することもできます。複数のローンを事前に審査することで、最適な選択肢を見つけるのに役立ちます。
自営業の場合、資金調達には他にどのような方法がありますか?
個人ローンは一部の消費者にとっては便利かもしれませんが、必ずしも正しい選択とは限りません。あなたの財務状況とローン資金の利用方法に応じて、以下のオプションも検討できます。
- 商業ローン。事業資金を調達したい場合は、中小企業向けローンを検討してみてはいかがでしょうか。オプションには、期間ローンと設備ローンが含まれます。
- エクイティファイナンス。あなたが始めようとしているビジネスが何年も続いている、あるいはまったくキャッシュフローがない可能性がある場合、アトウッド氏は株式の売却を検討することを勧めています。この場合、事業の所有権の一部を売却することになります。
- 住宅ローンまたはキャッシュアウト借り換え。家を所有していて資産がある場合は、これらのツールのいずれかを使用して現金を得ることができます。ウォルシュ氏は、現在金利が低いため、住宅資産の拡大は特に魅力的な選択肢だと述べた。
- APR 0% のクレジットカード。クレジットカードの借金を一本化するために個人ローンを検討している場合は、0% APR クレジットカードも検討できます。このカードでは通常、12 ～ 21 か月の残高に対しては利息がかかりません。既存の残高をカードに移すことはできますが、お試し期間が終了する前に必ず借金を返済する計画を立ててください。そうしないと、借金は再び利息を生み始めます。
- 保証付き個人ローン。個人ローンは通常無担保ですが、貸し手は担保付きのオプションも提供しています。この場合、借り手は車やボートなどの担保を提供しますが、ローンを返済しないとそれを失うリスクがあります。その代わりに、借り手はより低い金利を受け取ることになります。 「無担保ローンの金利は、通常の担保付きローンよりも高く、もちろん信用度によって決まります」とオルソン氏は述べた。
一般的に、個人ローンを決めるときは、そのお金をどう使いたいかを考慮する必要があります。 「人々が資金提供しようとしている目的に合わせて寄付する必要があることは、いくら強調しても足りないくらいだ」とアトウッド氏は語った。
もっと詳しく知る：
