過去数か月間、予算が通常よりも少し厳しくなったとしたら、それはあなただけではありません。高いインフレ、賃金の伸び悩み、そして差し迫った不況の可能性などが貯蓄が困難になる理由の一部である。
しかし、予算が厳しいからといって、貯蓄口座を開設するためのお金を確保する機会がないわけではありません。健全な巣づくりに役立つ 12 のヒントをご紹介します。
1. 予算カテゴリーごとの微妙な変化に注意する
予算が厳しいということは、あらゆる支出の決定が積み重なっていくことを意味しますが、いくつかの小さな変更を加えることでお金を節約し始めることができます。たとえば、テイクアウトや外食をせずにランチを準備することで節約できるお金は簡単に増えていきます。スターバックスでコーヒーを飲む代わりに、自分でコーヒーを入れるのも同じです。
その他の変更点は次のとおりです:
使用していないときは照明を消してください。
ケーブルテレビを解約して、より安価なストリーミング サービスを選択しましょう。ストリーミング サービスには、複数の人に割り当てることができる共有プランやファミリー プランが用意されていることが多く、コストをさらに削減できます。
衝動買いを控える。これを行う 1 つの方法は、希望を書き留めておき、購入する前に 1 週間待って、まだ欲しいかどうかを確認することです。
予算を立てる方法の 1 つは、50/30/20 ルールを使用することです。これは、収入の 50% を必須の支出に充て、残りの半分 (裁量収入) を、欲しいもの (30% が %) と貯蓄 (20% が %) に充てるということを意味します。
2. 予算管理アプリを使う
予算作成アプリは、予算を管理し、貯蓄を最大化するのに役立ちます。たとえば、Digit は自動的にアカウントを確認し、資金を送金して貯蓄を増やします。小銭を簡単に保管できる銀行アプリ「Chime」も検討してみてください。
予算管理アプリは多くの場合、支出を追跡し、将来の支出を予測することで機能し、予算項目を見積もることで時間を節約します。その後、毎月各カテゴリーにいくら費やしているかを追跡し、節約する方法を見つけることができます。
3. 学生ローンの免除を活用する
8月、バイデン大統領は、数百万人の連邦債務者に利益をもたらすことを目的とした新たな連邦ローン免除プログラムを発表した。
年間収入が $125,000 以下 (または既婚の借り手の場合は $250,000 以下) の個人借り手は、最高 $10,000 までの連邦学生ローン免除の対象となります。ペル グラント受給者は、最高 $20,000 までの免除を受けることができます。
学生ローン返済免除の申請が開始されると、連邦学生支援局は借り手に対し、2022年11月15日までに申請することを推奨します。ただし、申請は2023年12月31日まで受け付けられます。
さらに、バイデン・ハリス政権は、学生ローン返済猶予期間を2022年12月31日まで延長しました。この猶予期間を利用して、学生ローン返済に充てていたはずのお金を節約することができます。
4. 保険料を調べる
数年ごとに自動車保険と住宅保険の価格を比較するのが賢明です。サプライズ割引やその他のロイヤルティ割引は、現在のビジネスを維持することでコストを節約するのに役立ちます。しかし、同じ会社で自動車保険と住宅保険を切り替えたり組み合わせたりすることで、さらに節約できる場合もあります。
また、複数の車に保険をかける、安全運転をするなど、受けられる割引も必ず受けてください。
5. 住宅ローンの借り換え
予算が厳しい人にとって、借り換えはお金を節約するチャンスです。住宅ローンの金利を 0.5% 以上引き下げることができるのであれば、今すぐに検討する価値があるかもしれません。住宅ローンを借り換えると、ローンの期間中に何千ドルも節約できます。
たとえば、30 年の住宅ローンを抱え、25 年後に $275,000 が残る住宅所有者の場合、次のようになります。
現在の残高: $250,230.95
当初の金利：6.5%
現在の月々の支払い：$2,089 月々の元金と利息。
ローン期間中、住宅所有者は合計 $344,370 の利息を支払うことになります。
ここで、この住宅所有者が 5,25% で 25 年の住宅ローンを借り換えることができるとします。
借り換えにより、元金と利息の支払いが毎月 $1,499.50 に減り、毎月 $589.50 節約できます。
住宅ローンがさらに 25 年間継続し、元のローンの利息が 5 年間支払われると仮定すると、支払われる利息の合計は $199,620.03 となり、$144,749.97 の節約になります。
平均して借り換え額の約 3% を占める決済費用は、住宅ローンの借り換え時に重要な考慮事項ですが、これらの計算には含まれていません。これらの計算は説明目的のみであり、住宅ローンの借り換えに関する一般的なガイダンスを提供することを目的としています。 Bankrate の住宅ローン借り換え計算機で、どれだけ節約できるか確認しましょう。
長期にわたる利子の支払いの削減による節約を無視した場合でも、月々の住宅ローンの節約は、住宅投資の回収期間を犠牲にすることなく、厳しい予算で生活している人の助けになります。
6. 家賃を節約する方法を見つける
賃借人は、お金を節約するために、より小さなアパートやより低コストの地域への引っ越しを検討するかもしれません。パンデミック中に転職した場合や、毎日通勤する必要がなくなった場合は、家賃の安い場所に引っ越すことで、家計の中で最も大きな出費となることが多い住宅費を大幅に削減できます。家賃を節約するために、家賃またはリース期間を交渉することもできます。
7. 銀行ボーナスを受け取る
一部の銀行では、新規口座を開設し、口座振替の設定や最低残高の維持などの基本的な要件を満たすとボーナスが提供されます。最高の銀行ボーナス オファーを利用すると、数か月で $250 以上稼げる場合があります。
ボーナスを申し込む前に細則を読んで、ボーナスの受け取り方やアカウントを開設しておく期間を把握しておきましょう。また、口座開設や維持を困難にする可能性のある最低残高要件や、ボーナス額を減少させる可能性のある口座手数料にも注意してください。
8. 貯蓄を自動化する
保存するのを忘れがちです。したがって、プロセスを自動化することがコストを節約する最善の方法です。
一部のモバイルバンキングアプリには自動貯蓄機能があります。しかし、そうでない場合は、Chime などのサードパーティの貯蓄アプリをダウンロードして、毎月いくら貯蓄できるかを見積もり、そのお金を貯蓄口座に入金することができます。
雇用主に給料の一部を高利回りの貯蓄口座に預けてもらい、請求書の支払いに使うお金とは分けておきます。金利を比較して、貯蓄に対する競争力のある収益を確保します。
9. 税引き前の貯蓄機会を活用する
B. 401(k) などの雇用主が提供する退職金制度に自動拠出を設定します。この制度では、税引き前の資金を退職金に充て、課税所得を減らすことができます。さらに、一部の雇用主は従業員の拠出額にマッチする 401(k) 拠出を提供しており、実質的には退職後の貯蓄を積むための無償の資金を提供しています。雇用主のマッチング プログラムでは、通常、資格を得るために従業員が最低限の拠出を行うことが求められます。
10. 食費を把握する
食料品は最も費用がかかる予算項目の 1 つですが、自分で食事を準備し、外食を減らすことで支出を抑えるのは簡単です。買い物をしながらお金を節約する方法を学びましょう。
11. より安い旅行オプションを見つける
現在、COVID-19パンデミックのピーク時よりも旅行者の数が増えています。旅行の計画を立てる際、家族を訪ねる場合でも、必要な休暇を取る場合でも、大金を費やさないように事前に旅行の予算を立てるようにしてください。
飛行機に関しては、深夜便を予約するか、格安航空会社を利用することで費用を節約できます。
また、格安ホテルや Airbnb に宿泊したり、毎食外食せずに食料品を購入したり、外国取引手数料がかからないクレジットカードを使用したりすることでもお金を節約できます。
12. 給与明細書を確認する
毎年税金の還付金を受け取るとお金が手に入ったように感じるかもしれませんが、実際には州税や連邦税の支払額を過払いしていることになります。その資金は、年内に高利回り債務の返済、緊急資金の積み立て、不良債権基金の補充などにより有効活用できる可能性がある。
源泉徴収税を変更することが合理的であるかどうかを確認するには、会計士に確認するか、IRS 源泉徴収計算機を使用してください。
予算の節約について専門家が語る
お金を節約することについて金融の専門家が何を言っているかを紹介します。
グレッグ・マクブライド（バンクレート、CFA、チーフファイナンシャルアナリスト）：「ほとんど、あるいは全く残っていない時に貯金するのは大変です。ですから、まずは現状を打破し、貯金を始めましょう。給料は専用の貯蓄口座に直接入金し、給与天引きで雇用主が提供する退職金制度に拠出しましょう。『目に見えないものは惜しくない』という言葉は陳腐に聞こえるかもしれませんが、真実です。以前、この方法を試した人は皆、その効果に感嘆しています」とアドバイスしました。
マリク・S・リー（CFP、フェルトン＆ピール・ウェルス・マネジメントCEO兼創設者）：「厳しい予算で貯蓄を始めるには、2つのことを実行する必要があると思います。まず、予算を守り、衝動買いを抑えることです。次に、税引き前の従業員福利厚生を活用することです。給与から税引き前の401(k)やHSAなどの貯蓄手段に貯蓄することで、税引き後の貯蓄よりも多くのお金を手元に残しながら、貯蓄目標を達成することができます。」
CICウェルスマネジメントの認定ファイナンシャルプランナー、エグゼクティブバイスプレジデント、トラスト・ファイナンシャルアドバイザーであるマルコム・エスリッジ氏は次のように述べています。「アパートや家を借りている人は、家主が契約更新を申し出た場合、次回の契約について交渉できることに気づいていないかもしれません。これは特に、個人や小規模な不動産管理会社から借りている人に当てはまります。しばらく住む予定があるなら、今のうちに長期契約を結ぶのも良いでしょう。家主も、12ヶ月ではなく24ヶ月や36ヶ月間、契約更新を遅らせていることを理解しているので、より柔軟に対応してくれるかもしれません。」
