退職後の計画を立てたり、その他の大きな目標を達成するために、投資信託を購入したいと思っていることでしょう。ただし、どのオンライン プラットフォームが投資信託投資に最適かを判断するのは難しい場合があります。
まず第一に、個人金融の専門家は、証券口座を介さずに投資信託会社から直接ファンドを購入することを推奨しています。なぜ？お金が節約できます。もちろん、例外は、証券口座が投資信託会社を通じて維持される場合です。たとえば、Fidelity Investments から Fidelity Fund を購入したり、Vanguard Group から Vanguard Fund を購入したりします。
次に、ブローカーが提供するツール（プラットフォームにどのような投資信託があるのか、早期償還手数料を含めブローカーが請求する手数料など）を確認する必要があります。費用の面では、特定の市場のパフォーマンスを上回るよう投資を選択し、それを目指す 1 人またはグループによって管理されるアクティブ運用アカウントの費用率は、これを目的としたパッシブなインデックス ファンドよりも高くなることを覚悟してください。これらの要素を考慮すると、どのブローカーが投資信託への投資に最適かを判断するのに役立ちます。
最高のオンライン投資信託ブローカーは次のとおりです。
- ロイヤルティ投資
- カール・シュワブ
- 電子貿易金融
- 投資同盟国
- 前衛グループ
- TDアメリトレード
- インタラクティブブローカーズ
- メリルエッジ
概要：2022年6月のトップオンライン投資信託ブローカー
ロイヤルティ投資
フィデリティ・インベストメンツは2018年に4つの無料ファンドを立ち上げ、価格競争が続く中で無料比率の投資信託を提供する初の金融会社となった。これらのファンドは、フィデリティ ゼロ トータル マーケット インデックス ファンド、フィデリティ ゼロ インターナショナル インデックス ファンド、フィデリティ ゼロ ラージ キャップ インデックス ファンド、およびフィデリティ ゼロ エクステンデッド マーケット インデックス ファンドです。フィデリティのすべてのファンドは、少なくとも 60 日間ファンドを保有している限り、取引手数料が無料です。
ボストンに本社を置くこの債券大手は長年にわたり投資信託の分野でよく知られており、取引手数料無料の投資信託を3,400本以上提供している。老舗ブローカーなら、豊富なリサーチ、スクリーニングツール、そして伝説的なマゼランファンドなど、その名の通りの投資信託にアクセスできます。また、Mint のような予算管理アプリと同様に、すべての金融口座をいわゆるフルビュー機能に移行して、すべての財務を 1 か所で確認することもできます。
- 最低口座開設金額：$0
- 標準価格: フィデリティファンドおよびその他のファンドは無料、取引手数料なし、ファンドの購入は$49.95、ファンドの売却は$0、フィデリティの取引手数料なし
- ミューチュアル ファンドのハイライト: 4 つの無料インデックス ファンド、3,400 を超える無料ミューチュアル ファンドを提供します。
カール・シュワブ
チャールズ・シュワブは1970年代に低コスト投資の先駆者として評価されており、同社の価格は今でも競争力を保っている。チャールズ・シュワブでは、販売手数料無料の幅広い投資信託をご用意しています。4,200 本を超える投資信託には、負担や取引手数料はかかりません。
ただし、資金を使用しない場合、手数料は高額になり、ブローカーは最大 $74.95 を請求する場合があります。多くの競合他社と同様に、Charles Schwab では口座開設や開始に最低限の条件は必要ありません。 Schwab の優れた顧客サービス、堅牢な仲介プラットフォーム、広範な調査により、Schwab は確実な選択肢となります。
- 最低口座開設金額：$0
- 標準価格: 取引手数料なしの資金の場合は $0。それ以外の場合は、他のファンドを購入すると最大$74.95になります。
- 投資信託のハイライト：4,200本以上の無料投資信託（取引手数料無料）
電子貿易金融
E-Trade は、デビット カードや取引手数料なしで 4,400 以上の投資信託を提供しています。このリストには、この分野の低コストリーダーの1つであるバンガードのファンドが120以上含まれています。これらの無料取引資金から出た場合、E-Trade は $19.99 の手数料を請求しますが、これは競合他社の中間の水準です。
E-Trade では、投資の意思決定に役立つリサーチやツールにもアクセスできます。 E-Trade のフィルターを使用すると、経費率、パフォーマンス、利回り、その他多くのカテゴリでファンドを検索できるため、探しているものをすばやく見つけることができます。ファンドのリンクをクリックすると、主要保有銘柄、コスト、年間パフォーマンスなどの詳細情報が表示されます。
- 最低口座開設金額：$0
- 標準価格: 取引手数料無料クレジットの場合は$0、デビット/取引手数料無料クレジットの場合は$19.99
- 投資信託のハイライト: 取引手数料無料の 4,400 以上の無料投資信託。
投資同盟国
Ally Invest は 12,000 以上の投資信託へのアクセスを提供します。同社の標準的な投資信託手数料は競合他社よりもはるかに安いが、同ブローカーは取引手数料なしのファンドを提供していない。代わりに、売却手数料がかからない投資信託の売買手数料は一律 $9.95 ですが、売却手数料がかかる投資信託は $0 という低額で売買できます。
支店を持たない金融機関として、Ally はデジタル エクスペリエンスに非常に重点を置いています。 Ally Investの姉妹ブランドであるAlly Bankは、Bankrateの2021年ベストオンラインバンク賞など、数々の賞を受賞しています。同社は顧客サービスでも高い評価を得ています。
- 最低口座開設金額：$0
- 標準価格: ノーロード資金で$9.95
- 投資ファンドのハイライト: 投資ファンドの手数料は多くの競合他社よりも安価です。
ヴァンガード
1975年に設立されたバンガード・グループは、長年にわたり低コストのインデックスファンドで知られています。伝説的な創設者である故ジョン・C・ボーグル氏は、最初の小売インデックスファンドを立ち上げた人物として知られています。このファンドは現在、バンガード500インデックスファンドとして知られています。
バンガード社の顧客であれば、バンガード社の 160 種類の投資信託の取引手数料を支払う必要はありません。同社はまた、バンガード以外のファンド向けにも、3,000本以上の手数料無料の投資信託を提供している。プラットフォームで利用可能なその他のファンドについては、取引ごとに $8 から $20 を支払いますが、$100 万を超える Vanguard ファンドを持つアカウントでは、最初の 25 回の取引が無料になります。
インデックス投資で最もよく知られていますが、バンガードはアクティブ運用ファンドも提供しています。
- 証券口座開設の最低金額：$0
- 標準価格: ファミリー資金およびその他の資金は無料、取引手数料はかかりません。 $0-20は、その他はバンガードの資産に応じて異なります。
- 公的ファンドのハイライト：低価格のインデックスファンドで有名
TDアメリトレード
TD Ameritrade には、取引手数料無料の投資信託が 3,700 本以上あり、投資家にさまざまな無料オプションを提供しています。ブローカーのスクリーニングツールは、これらの豊富なファンドをふるいにかけるのに役立ちますが、良いファンドと悪いファンドを区別するのにはそれほど役立ちません。ただし、各ファンドのページには、複数の期間にわたるパフォーマンス データ、主要保有銘柄、その他の重要なファンド情報など、証券の包括的な概要が提供されます。
それでも、TD Ameritrade の最高級リスト画面は、Morningstar のデータ (四半期ごとに更新) を使用して、低コストで手数料無料の投資信託に焦点を当てるのに役立ちます。他のさまざまなタイプの投資をお探しの場合も、TD Ameritrade が対応いたします。通常の株式、債券、ファンドに加えて、ブローカーは先物や外国為替も提供し、包括的な相場を提供します。
- 証券口座開設の最低金額：$0
- 標準価格設定: 取引手数料がかからない残高と残高の場合は $0。それ以外の場合は、ノーロードファンドの場合は$49.95から$74.95
- 投資信託のハイライト: 取引手数料無料の 3,700 以上の無料投資信託。
インタラクティブブローカーズ
通常は上級トレーダーやプロフェッショナル向けの Interactive Brokers が、一般投資家に人気の高い 17,000 以上のファンドを取引手数料無料で提供していることを忘れがちです。これは合計 45,000 を超えるファンドの 1 つですが、他の手数料ファンドは取引ごとに最大 $14.95 を請求し、国際手数料ファンドは 4.95 ユーロまたは同等の手数料を請求します。
このブローカーは2020年に投資信託プラットフォームを拡張し、現在では投資家に投資信託を簡単に見つけられる最大の単一の場を提供しています。さらに、さまざまな資産クラス（株式、債券など）を 33 か国で取引できるため、Interactive Brokers は真にユビキタスなブローカーとなっています。
- 証券口座開設の最低金額：$0
- 標準価格: 取引手数料なしの資金の場合は $0。それ以外の場合は、購入金額の3%が$14.95まで
- 投資ファンドのハイライト: 17,000 を超える取引手数料無料の投資ファンド。
メリルエッジ
Merrill Edge では、800 種類を超える取引手数料無料のファンドを提供しており、Merrill のフィルターを使用して検索したり、Select Funds オプションを使用して、会社の規模やスタイルに合った数十のオプションからポートフォリオを構築したりできます。メリルリンチの各ファンドのページには、モーニングスターの評価、主要保有銘柄、年間パフォーマンスなどの主要な統計の概要がわかりやすく記載されています。
メリルリンチの自動投資プランを使用すると、投資信託への投資を 401(k) 控除のように扱うことができます。金額とスケジュールを選択して安心してご購入いただけます。また、プランはいつでも変更できます。
- 証券口座開設の最低金額：$0
- 標準価格: $0、取引手数料やデビット残高なし。 $19.95取引手数料
- 公的ファンドの目玉：手数料無料のファンドが800以上。
投資信託とは何ですか？
投資信託は、他の投資家と共同で保有する大規模なポートフォリオの一部を所有する方法です。投資信託は、時には数百、数千もの異なる企業に投資します。ファンドの一部を購入することで、その保有資産全体の一部を所有することになります。したがって、投資信託は、少数の株式を購入する場合と比べて、分散化とリスクの低減を実現します。
投資信託の価格は、保有する純資産価値に基づいて変動します。株式やその他の資産の価値が上昇すると、ファンドの価値も上昇します。 NAV は、各取引日の市場が閉まった後、投資家がファンドを売買する前に計算されます。
投資信託はサービスに対して経費率を請求し、その経費でファンドの運用コストを賄い、ファンド管理会社に利益をもたらします。
通常、どのブローカーからでもファンドを売買できますが、Vanguard のようなファンドファミリーは、すべてのブローカープラットフォームにリストされているとは限りません。
投資信託にアクティブに投資するべきか、パッシブに投資するべきか?
投資信託を購入するということは、あなたのお金を運用するためにファンドマネージャーを雇うことになるので、この作業はマネージャーに任せるべきです。調査によると、パッシブ投資は実際には平均してアクティブ投資を上回る成果を上げており、専門家でない限り、プロを上回る成果を上げる意味はありません。
投資信託はアクティブ運用とパッシブ運用のどちらかを選択できますが、通常は前者に関連付けられます。アクティブマネージャーは、割安な株式を見つけ、適切なタイミングで売買することで、市場を上回るパフォーマンスを目指そうとします。これらの投資信託はアクティブに運用されるため、経費率が高くなる傾向があります。
対照的に、インデックスファンドのようなパッシブ運用ファンドは、単にインデックス（通常はS&P 500）を複製するだけです。つまり、インデックスのパフォーマンスに一致させようとしているだけです。このアプローチのため、パッシブ運用ファンドはアクティブ運用ファンドよりも手数料が低くなる傾向があります。
また、多くの相互基金では、短期間（通常 30 日以内）の加入および解約時に早期償還手数料を請求します。これはパッシブ投資のさらなる動機となります。
投資信託に投資すべき人は誰でしょうか?
投資信託は初心者から上級者まで、あらゆるタイプの投資家にとって優れた選択肢です。非常に低コストで投資を多様化する簡単な方法を提供します。これら 2 つの理由は、401(k) 口座や IRA などの人気の退職金制度でよく利用されるからです。
投資を始めたばかりで、投資についてほとんど知識のない投資家にとって、多角化された投資信託は非常に役立ちます。実際、投資界のレジェンドであるウォーレン・バフェット氏は長年、投資家にS&P500に基づくインデックスファンドを購入するようアドバイスしており、投資信託はそれを簡単に実行しています。
投資信託に投資するにはどれくらいの費用がかかりますか？
投資信託を初めて購入する場合、通常は $2,500 ～ $3,000 の最低初期投資が必要になることがあります。その後は、ファンドへの投資を継続するために必要なのは、少額の資金だけになるかもしれません。これにより、定期的な寄付でファンドを購入し続けることが容易になります。
ただし、401(k) を購入する場合、これらの最低要件は通常免除され、どの給与からでも任意の金額を基金に投入できます。
最後に、一部の投資信託では、ファンドを購入する際に販売手数料またはコミッションが請求されることに注意してください。これらの問題は、負担のない投資信託を探すことで簡単に回避できます。販売手数料はファンド会社のお金ではなく、あなたのポケットに入るべきお金です。
