木曜日、2025 年 7 月 3 日
ホーム銀行業信用組合 - 長所と短所

信用組合 – 長所と短所

信用組合 - 長所と短所
信用組合 – 長所と短所
広告

信用組合と銀行には多くの共通点がありますが、大きな違いもあります。銀行とは異なり、信用組合は会員が所有する非営利金融機関であり、銀行に比べていくつかの利点があります。

信用組合は銀行と同じ商品やサービスを多く提供していますが、いくつかの欠点もあります。信用組合の長所と短所は次のとおりです。

信用組合のメリット

  • 貸出金利は低下し、預金利回りは上昇します。信用組合の利益は株主である会員に還元されます。これにより、信用組合は住宅ローンを含む融資に対してより低い金利を請求し、株券(またはCD)などの貯蓄商品に対してより高い利回りを支払うことができます。
  • 手数料が安くなります。連邦信用組合は連邦税が免除されます。その結果、手数料が低くなり、当座預金口座やその他の商品の手数料も低くなる傾向があります。
  • 商品の多様性。大手信用組合は、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット アカウント、株式、住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードなど、多くの銀行に匹敵する商品ラインを持っています。
  • 保険金。信用組合が全米信用組合管理局の会員である場合、会員の預金は全国的に NCUA の株式保険基金を通じて、預金者 1 人あたり最大 $250,000 まで保険がかけられます。
  • パーソナルサービス。信用組合は地元または地域に密着していることが多いため、より個別化されたサービスを提供できます。
  • 教育リソース。信用組合は金融教育を重視していることが多く、会員の金融スキル向上を支援するセミナー、記事、計算機、その他のツールを提供することがよくあります。

信用組合のデメリット

メンバーシップが必要です。信用組合では、顧客が会員になることを義務付けています。アカウント所有者は、製品およびサービスを利用するための資格要件を満たす必要があります。ただし、会員資格の要件は緩い場合が多く、入会は普通預金口座に $5 を入金するだけの簡単なものです。

最良の価格ではありません。株式口座や普通預金口座では年利率 (APY) が高くなる場合があり、支店維持費を含まないオンライン専用銀行では融資金利が低くなる場合があります。

アクセシビリティは制限されています。信用組合は通常、従来の銀行よりも支店数が少ないです。信用組合は、あなたの居住地や勤務先の近くにない可能性があります。これは、信用組合が共有支店ネットワークや Allpoint や MoneyPass などの大規模 ATM ネットワークの一部でない限り、問題になる可能性があります。

提供できる製品やサービスが少なくなります。小規模な信用組合では、大規模な信用組合や銀行ほど多くのローンや預金商品を提供していない場合があります。また、オンライン バンキング、モバイル バンキング、セルのようなピアツーピア決済プラットフォームなどの最新テクノロジーが提供されていない可能性もあります。

信用組合と銀行:その違い

銀行と信用組合は多くの同じ商品やサービスを提供していますが、両者の間にはいくつかの顕著な違いがあります。

  • 銀行は営利目的の機関であり、通常、口座を開設して維持するには、より高い手数料を請求し、より高い最低預金額と残高を要求します。銀行は税金を支払いますが、信用組合は連邦税を支払わない非営利団体です。
  • 銀行は利益を最大化したい株主に対して責任を負う。信用組合は、預金に対してより高い年利を支払い、貸出金利を下げることで、すべての利益を会員に還元します。
  • 信用組合と取引するには会員になる必要がありますが、銀行は一般的に誰でも利用できます。会員資格を満たさなくても、どの銀行でもローンを申請したり口座を開設したりできます。
  • オンライン銀行や従来型銀行は通常、モバイルバンキングやオンラインバンキングなど、より多くのデジタルツールを顧客に提供しています。信用組合、特に小規模なものは、技術的にそれほど進歩していない可能性があります。

信用組合と銀行の間の決定

支店バンキングよりもモバイルバンキングを好みますか?貯蓄からできるだけ多くの収入を得ることがあなたにとって優先事項ですか?信用組合に加入するか、銀行と取引するかを決めるときは、金融機関に最も必要なものや望むものを検討してください。

何を探しているのかが明確になったら、Bankrate の主要銀行と信用組合のトップリストを参考にして、最適なオプションを見つけてください。お気に入りの短いリストを作成し、最も重要な製品と機能を比較します。

選択が完了したら、アカウントを開設します。

結論

より高い APY、より低い借入コスト、金融機関とのより密接な関係を求めている場合は、信用組合がよい選択肢となるかもしれません。信用組合の長所と短所を考慮し、十分な調査を行った上で、自分にとって最適な選択を行ってください。

さらに詳しく:

関連記事

どうもありがとうございます。

ご辛抱いただきありがとうございます。
ご協力とご支援に感謝いたします

最も人気

最近のコメント

ギャル・ジャーマン便乗ローンの仕組み