破産はリスクとデメリットを伴うため、通常は最後の手段となります。リスクを最小限に抑えるために、債権者に債務の一部を支払うことを認めながらあなたを保護する法律があります。
破産を申請するということは、所有しているものをすべて手放さなければならないということではありません。破産は個人や企業を再び立ち直らせるために設計された手続きです。それでも、すべての資産は測定され、評価され、未払いの債務の一部を返済するために使用することができます。
破産時に債権者が負担できるもの
第 7 章破産の場合、免除対象外の資産はすべて債権者への返済に使用できます。これらには次のものが含まれます:
車両
国家
家々
投資不動産
貯蓄口座
美術品や宝石などのその他の貴重品
連邦および州の破産免責により、一定の金額を維持することができます。
破産申請した場合、何を保持できますか？
この法律は破産中にあなたの財産を保護するために制定されており、破産免責と呼ばれます。ただし、例外はプロセスとステータスによって異なります。
一般的な連邦破産免除は以下のとおりです。夫婦共同申告の場合、控除額は2倍になります。金額はすべて2022年4月1日以降に申告された場合に限ります。2025年3月31日時点で、これらの数字は再度調整されます。
財産免税
主な居住地の純資産額が免税限度額を下回る場合、破産を申請する際に主な居住地が免税となる場合があります。連邦免除の下では、自宅の資産を最大 $27,900 まで保護できます。
ホームステッド免税はあなたの主な居住地に適用され、次の条件を満たす必要があります:
戸建て住宅またはアパート
住居として使用されている個人財産
車両免税
あなたの車は資産なので、破産を申請した場合、債権者はそれを追及することができます。ただし、申請する破産の種類、車両の所有、リース、またはローンの有無、およびその価値によっては、車両が免除対象とみなされる場合があります。連邦破産免責法に基づき、$4,450 までの車両資産の一部を免除することができます。
純資産が限度額を超えると、次のようなことが起こる可能性があります。
管財人はあなたの車を売却し、あなたに免除額を支払い、残りを債権者に支払うことができます。
支払いが滞った場合、貸し手は車を差し押さえることができる
車を返却することで、破産後の自動車ローンの負債から解放されます。
個人用品および家庭用品の例外
不動産や車両に加えて、個人財産も破産免責の対象となる場合があります。一般的に請求される連邦個人財産免除は次のとおりです。
$1,870 ジュエリー
ハンドツール $2,800
家庭用品、家具、電化製品、衣類、動物、書籍、植物、楽器など、合計$14,875（1品目あたり$700）
生命保険契約の未払利息、配当金または貸付金$13,400
専門家が処方した補助具
給与、福利厚生、退職金口座の免除
給付金、支援金、または退職金プランとして受け取った資金の保護には、次のような例外があります。
あなたの扶養に合理的に必要な扶養料、扶養費、または生活費
あなたが支えるべき生命保険の給付
すべての社会保障給付、失業給付、退役軍人給付、給付、障害または病気給付
ほとんどの場合、退職金口座の収入総額は$1,512,350を維持できます。
損害賠償例外
人身傷害賠償の例外には次のものがあります:
$27,900は、人身傷害の回復（苦痛や財産の損害を除く）
維持するために必要な将来の収入の損失に対する補償
援助を頼りにしている人の不法な死亡に対する賠償金を支払う
犯罪被害者への補償
ワイルドカード例外
ワイルドカード例外は、あらゆるタイプのプロパティに使用できます。免税額は $1,475 で、これに、資産の免税未使用部分に対する $13,950 が加算されます。
連邦および州の免除
一部の州では、連邦の免除とは異なる独自の免除を設けています。一部の州では、州または連邦の破産免責を利用することを選択できます。
- アラスカ
- アーカンソー州
- コネチカット州
- コロンビア特別区
- ハワイ
- ケンタッキー州
- マサチューセッツ州
- ミシガン州
- ミネソタ州
- ニューハンプシャー州
- ニュージャージー州
- ニューメキシコ
- ニューヨーク
- オレゴン
- ペンシルベニア州
- ロードアイランド州
- テキサス
- バーモント州
- ワシントン
- ウィスコンシン州
あなたの州に独自の法律がない場合は、連邦規制が適用されます。
第7章と第13章の破産の違い
最も一般的な破産の選択肢は、第 7 章破産と第 13 章破産ですが、それぞれに長所と短所があり、破産の種類によって差し押さえられたり没収されたりする資産が影響を受ける可能性があります。
破産法第 7 章では、申請時に負っている債務の大部分を合法的に支払うか、支払いを停止することが認められます。免除されるのは特定の債務のみであり、資格を得るには資力審査に合格する必要があります。
この方法では、非免除資産、特に主な居住地ではない資産を失う可能性があります。破産申請前に財産を譲渡していた場合、その譲渡を取り消すことができます。あなたの借金は完全に免除されます。支払い計画を立てられない場合、第 7 章が最も簡単な選択肢となります。
破産法第 13 章では、3 年から 5 年以内に債務を返済するための支払い計画を立てることができます。 2021年、バイデン大統領が破産支援延長法を制定したことを受けて、このプログラムは7年間延長されました。第 13 章のプロセスにより、あなたの財産が保護され、給与の差し押さえが防止されます。第 7 章とは異なり、借金は免除されません。代わりに、可処分所得に応じて決定される月々の支払い計画を通じて未払いの債務を返済します。
破産を申請する前に知っておくべきこと
破産申請の結果、あなたの信用は、破産法第 7 章の場合は 10 年間、破産法第 13 章の場合は 7 年間、損なわれます。
破産の際に弁護士を雇うことは法律で義務付けられていませんが、弁護士を雇うことが最善の利益となる場合があります。無料の法律相談も受けられます。
