ファースト・プレミア・クレジットカードは、信用履歴がない、または信用履歴の低い方向けの無担保カードですが、信用力向上の手段としてはお勧めしません。信用力向上には、プレミア・マスターカードのように、高額な手数料や法外な金利を請求しない、より優れたクレジットカードがたくさんあります。
一見すると
- 良好な支払い履歴を維持して信用を築く
- 口座開設時に$55から$95までの一回限りのプラン料金がかかります
- 年会費は初年度$75～$125、その後$45～$49
- 月額費用は$6.25～$10.40
- 信用限度額の増額手数料は増額額の25%です
- すべてのカード所有者に 36% APR が適用されます。
長所
- 初の首相が信用調査機関に良好な支払い履歴を報告
- 信用力が低い、または信用力のない人向けの無担保カードオプション
短所
- 他のクレジットカードよりも手数料が高く、高額です
- 高い APR（全国平均の 2 倍以上）。
アドオンカードの詳細
クレジットカードの申し込みを提出すると、First Premier はお客様の信用レベルに基づいて信用限度額を割り当て、承認された限度額によってクレジットカードの手数料スケジュールが決まります。
これらの手数料は次のように構成されます。
| 信用限度額 | プログラム料金 | 年会費 | 月額料金 | 初年度費用合計 | それ以降の年間料金合計 |
|---|---|---|---|---|---|
| $300 | $95 | 初年度は$75、その後は$45 | 初年度$0、その後月額$6.25 | $170 | $120 |
| $400 | $95 | 初年度は$100、その後は$45 | 初年度$0、その後月額$6.25 | $195 | $120 |
| $500 | $95 | 初年度は$125、その後は$49 | 初年度$0、その後月額$10.40 | $220 | $173.80 |
| $600 | $75 | 初年度は$79、その後は$49 | 初年度は月額$5.85、その後は月額$8.25 | $224.20 | $148 |
| $700 | $55 | 初年度は$79、その後は$49 | 初年度は月額$8.00、その後は月額$10.40 | $230 | $173.80 |
口座開設時に、初回のプログラム料金と初年度の年会費は両方とも自動的にクレジット限度額から差し引かれます。そのため、クレジット履歴に基づいて$500の限度額が設定されていた場合、実際の利用可能残高は$375となります。
しかし、手数料はそれだけではありません。クレジット限度額の増額が承認されるたびに手数料がかかります。First Premierは13ヶ月後にお客様のアカウントのクレジット限度額の増額審査を開始する場合があります。お客様がクレジット限度額の増額の要件を満たし、承認された場合、手数料は自動的に計算されます。
この手数料は、給与増額額の25%です。つまり、クレジットカードの限度額が$500から$600に増額された場合、手数料が請求された拒否通知を受け取ってから30日以内に銀行に電話して増額を請求しない限り、$100の増額に対して$25を支払うことになります。
このカードを入手すべきでしょうか?
このカードは受け取るべきではありませんでした。
ファーストプレミアのクレジットカードなら、現在ファーストプレミアが請求している36%というAPRよりも高いAPRのカードを見つけるのは難しいでしょう。このカードを信用力向上のために利用している場合でも、残高を多く残さないようにする必要がありますが、このような高金利は、支払いの遅延や未払いがローンの進捗を妨げるだけでなく、すぐに高金利の借金につながることを意味します。
しかし、このカードの最大の欠点は、手数料の多さです。手数料体系が分かりにくいだけでなく、手数料だけで1年目だけで$200以上かかることもあります。
手元に十分な現金があり、信用スコアの悪化を改善したい場合は、手数料無料で金利の低い担保付きクレジットカードに$200を充当する方が賢明です。Capital One Platinum Secured Credit CardやCiti Secured Mastercardなどの担保付きカードを検討してください。どちらも$200以下のデポジットで利用できます。また、口座を解約したり、無担保カードにアップグレードしたりした場合、デポジットは返金されますが、First Premierで支払った金額とは異なります。
プレミアバンクカード、マスターカード、クレジットカードの使い方
PREMIER Bank Card Mastercardにお申し込みいただく前に、信用履歴が悪い、または全く信用履歴がない場合には、他の選択肢もご検討ください。Indigo Platinum Mastercard*またはCapital One Platinumクレジットカードはどちらも無担保のオプションで、信用履歴が悪い、または信用履歴が限られている方にもご利用いただけます。より明確で費用対効果の高い方法で、信用履歴を良好にすることができます。
このカードにまだ申し込みたい、あるいは既にお持ちの場合は、残高を残さないようにしてください。定期的な残高に36%の利息が加算されるのを回避できるだけでなく、他のより良いクレジットカードの選択肢のために残高を積み立てることもできます。ファーストプレミアクレジットカードが信用調査機関にクレジットカードの利用状況を報告する際には、期日通りの支払いの良好な履歴を十分に証明する必要があります。
このカードをクレジットスコア向上のために利用する場合は、クレジット利用率にも注意が必要です。専門家は、クレジット利用率（クレジット利用額と利用可能額の比率）を30%未満に保つことで、スコア向上の可能性を高めることを推奨しています。First Premierから$300のクレジットを取得するには、毎月の残高を$90未満に保つ必要があります。これは、クレジットから差し引かれる手数料も含みます。
結論
ファーストプレミアクレジットカードは、少額の信用枠と信用調査機関への標準レポートと引き換えに、高額な手数料と非常に高い APR を請求します。
クレジットカードを始めたばかりの方、または信用スコアの悪化を改善したいとお考えの方は、担保付き・担保なしを問わず、他にもより良いカードがあります。高額な手数料に邪魔されることなく、良好な信用習慣を身につけ、信用調査機関との良好な支払い履歴を築くのに役立つ信用構築ツールを選びましょう。
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