初めてクレジットカードを取得することは、将来必要となる信用を築くための大きな一歩です。新しいクレジットカードを責任を持って賢く使用することで、貴重な信用履歴を築き始め、今後何十年にもわたって役立つ新しい習慣を身につけることができます。
プラスチックカードの大きな落とし穴を避けながら、初めてのクレジットカードを最大限に活用するための計画を立てるようにしてください。初めてクレジットカードを持つ人が、借金を積み重ねたり、返済が遅れてスコアが下がったりして、経済的な問題に陥ってしまうことは周知の事実です。
新しいカードにワクワクしていて、それを有効活用したいなら、今すぐ実行すべき手順は次のとおりです。
余裕があり、すぐに支払える購入にのみカードを使用してください
クレジットカードは金利が高いため、1 か月以上残高を維持する必要がある場合、クレジットカードが最適な選択肢になることはほとんどありません。結局のところ、現在、すべての主要なクレジットカードの平均金利は 17% をわずかに下回っており、エントリーカードの多くはさらに高い金利になっています。
それを念頭に置いて、すぐに支払う余裕のある購入に対してのみ請求し、プラスチックでの購入を完全に「洗浄」することは避けるべきです。また、クレジットカードと月間予算または支出計画の使用も検討してください。
残高を全額支払う習慣をつけましょう
支払える金額だけをチャージすることで、毎月クレジットカードの残高を全額返済することも可能になります。この手順は、クレジットカードの利息の支払いを回避するだけでなく、借金残高の増加を回避するのにも役立ちます。
ほとんどの専門家は、最良の結果を得るために、クレジット利用率を 10% 未満 (または 30% まで) に保つことを推奨しています。
自動支払いを設定する
前述したように、支払い履歴は FICO スコアを決定する上で最も重要な要素であるため、支払期限を過ぎてクレジットカードの請求書を支払わないようにする必要があります。忘れてしまうのが心配な場合は、クレジットカードの明細書の支払期日に銀行口座から引き落とされる自動支払いの設定を検討してください。
最低支払額のみが自動的に支払われるように自動支払いを設定することもできます。これにより、残高をある請求サイクルから次の請求サイクルに移行することはできませんが、延滞料金や APR ペナルティを回避するのに役立ちます。
使って報酬を獲得
新しいクレジットカードで購入時にキャッシュバックやボーナスポイントがもらえる場合は、リスクを負うことなくそれらの特典を活用してください。たとえば、カードの特典カテゴリに該当する購入に対しては必ず請求し、特典を獲得するために過剰に支出しないようにしてください。
また、サインアップボーナスを受け取るために満たす必要のある最低支出要件を満たすようにしてください。基準を満たすために必要のないものは買わないでください。
バランス調整をしてしまうと、報酬は価値がなくなります。ほとんどのキャッシュバッククレジットカードは最大 2% の返済額を提供しており、現在のクレジットカードの利率は 17% 前後で推移しているため、借金をして報酬を追い求めるのは損なことであることは容易にわかります。
クレジットカードのメリットを理解しよう
また、クレジットカードが提供する特典や機能についても確認してください。たとえば、B. 延長保証、購入時の損傷や盗難に対する保護、旅行保険の特典などです。
クレジットカードが提供する特典を知っておくことで、その特典を最大限に活用できるようになります。ほとんどの特典では、最初にカードで支払う必要があることに注意してください。たとえば、旅行保険の特典はクレジットカードで支払った旅行に対してのみ受けられますが、購入保護はクレジットカードで支払った商品にのみ適用されます。
クレジットスコアを監視する
最後に、クレジットの使用状況とクレジット構築プロセスの進捗状況を必ず監視してください。これにより、問題が発生したときにそれを発見できるようになり、クレジット スコアを監視することで、個人情報の盗難や詐欺の兆候を発見することもできます。
幸いなことに、多くのクレジットカード会社では、毎月のクレジットカードの明細書で無料のクレジットスコアを取得できるようにしています。 Capital One の CreditWise や Chase の Credit Journey などのプログラムも、クレジット スコアと全体的な信用度を無料で追跡するのに役立ちます。
最終結果
初めてのクレジットカードの承認を得るのは楽しいことですが、その経験を最大限に活用するための計画を立てておく必要があります。クレジットカードを意識的に使用し、長期の借金を避け、クレジットカードの特典やメリットを活用することで、より多くの収入を得ることができ、生涯続くポジティブなクレジット習慣を身につけることができます。
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