クレジットカードを申請して承認を受ける方法

しかし、自分に合ったクレジットカードを見つけるのは、ましてや承認を受けるのは大変なことです。どこから始めればよいのか、クレジットカード会社 (発行会社と呼ばれます) があなたにどのような情報を必要としているのか、またクレジットカードの承認を得る可能性を高める方法がわからないかもしれません。そのため、クレジットカードを申請する前に、申請プロセスとそこから何が期待されるかについてできるだけ多くのことを学ぶことが重要です。

クレジットカードの申請方法と承認される可能性を高める方法について詳しく説明します。

1. 自分の信用スコアとその意味を知る

信用スコアは、発行者があなたの信用度、またはローンを返済する可能性を判断するのに役立ちます。だからこそ、信用度が低いと申し込みが拒否される可能性があり、申し込み前に自分の信用履歴を知ることが重要なのです。

クレジットスコアの無料コピーをリクエストし、3 つの主要な信用報告機関 (Equifax、Experian、TransUnion) のいずれかから 12 か月ごとに報告できます。

あるいは、多くの金融機関を通じて無料でクレジットスコアにアクセスできます。まず、銀行またはカード発行会社の Web サイトを確認するか、カスタマーサービスに電話するか、アカウントを検索して、銀行またはカード発行会社がこのオファーを提供しているかどうかを確認してください。そうでない場合は、Capital One の CreditWise、Chase の Credit Journey、または American Express の MyCredit Journey などのサービスを使用してスコアを確認できます。このサービスを使用するのに銀行家である必要はありません。

さらに詳しく知りたい場合は、信用報告書を確認することもできます。信用スコアと信用報告書は混同されやすいものです。あなたの単位スコアは、学校で得た「成績」であると考えてください。あなたの信用報告書は、個々の課題やテストが記載されたファイル、つまりコース受講中のすべての活動の記録に似ています。スコアが正しくないと思われる場合は、信用報告書を確認し、見つけた間違いに必ず異議を申し立ててください。

2 つの主要な信用スコアリングシステムは、FICO と VantageScore です。各スコア領域の内訳は次のとおりです。

私は

優れた: 800 ～ 850
非常に良い: 740 ～ 799
良い: 670 ～ 739
フェア: 580 ～ 669
悪い: 300 ～ 579

VantageScore

優秀：781～850
良い: 661 ～ 780
フェア：601～660
悪い: 500 ～ 600
非常に悪い: 300 ～ 499

ほとんどのクレジットカードには、承認されるために申請者が満たさなければならない信用要件があることに注意してください。たとえば、信用度が低い場合は、良好な信用度が必要なカードに申し込みたくありません。

クレジットスコアがない場合の対処法

クレジットカードを作り始めたばかりで、まだスコアを持っていないとしても、それはクレジットカードを取得できないという意味ではありません。 B. 安全なクレジットカードなど、信用履歴を必要としないクレジットカードを探す必要があります。これらのカードは信用スコアを構築するのに役立ち、将来的により良いカードを申請できるようになります。

たとえば、クレジットスコアが良好から優良までの範囲にある場合は、毎日のショッピングにマイルを付与するなど、他のクレジットカードのオプションも選択できます。適切なポイントカードを使用すると、年間数百ドルを節約したり、ホテルや航空券の大幅な割引を受けたりできます。

2. 自分のニーズについて考える

自分のクレジットヒストリーに基づいてどのカードを利用できるかがわかったら、自分のクレジットカードの要件が何であるかを考え始めましょう。キャッシュバックや旅行特典を獲得したいですか?あるいは、まず信用を築くことを優先するかもしれません。これらすべてのニーズを満たすカードが数多くあります。

クレジットカードを選ぶときに気をつけること

各カードには、手数料、特典、特典、金利などの利用規約もあります。考慮すべき点は次のとおりです。

年会費を払ってもよろしいでしょうか？興味のあるカードが年会費の有無を確認し、年会費に見合う価値があるかどうかを検討してください。たとえば、多くのポイントカードの年会費は通常、年間 $95 から $550 の範囲です。手数料を補うのに十分な特典をカードで獲得できますか?
バランスをとって着ますか？クレジットカードを持っているかどうか、または購入の全額を支払うかどうかを検討してください。残高を計画している場合、カードの金利は月々の支払いに大きな影響を与えます。低金利のカード、または B. 12 ～ 21 か月などの期間限定で利用可能で、0% の導入年利を提供するカードを探す必要があります。

ご褒美が欲しいですか？信用度が高い場合は、対象となる購入でキャッシュバック、ポイント、またはマイルを獲得できるポイントカードが良い選択肢になる可能性があります。食料品店、ガソリンスタンド、レストランなどでの毎日の購入に対して特典を獲得できるほか、他のすべての購入に対して一律の特典を獲得できます。これらのカードの多くは、新規カード所有者向けのサインアップボーナスに加え、旅行特典、ショッピングクレジット、購入補償などの特典も提供しています。

3. クレジットカードの条件を理解する

クレジットカードの申し込みにはさまざまなクレジットカード規約が表示されますが、申し込み前にこれらの規約を理解しておくことをお勧めします。ここで目にするいくつかの用語とその意味は次のとおりです。

年会費

一部のカード発行会社は、クレジットカードの使用に年会費を請求します。一般的に年会費がかかるクレジットカードの中には、ポイントカードやトラベルカードなど、豪華な特典が付いたものもあります。年会費は通常 $95 から始まりますが、カード発行会社が新規カード所有者の初年度会費を免除する場合もあります。

4月

年利率 (APR) は、請求サイクル中にクレジットアカウントに適用される利息です。通常、この利息は、残高がある場合、または請求書の支払いが遅れた場合に支払います。通常、APR は変動します。それらは範囲 (例: 15.99% ～ 22.99%) をカバーし、プライムレートによって決定されます。

表示される可能性のある APR のタイプは次のとおりです。

残高移行 APR の概要。一部のカードでは、新規カード所有者に対し、特定の期間 (12 か月など) の残高移行に関して 0% の導入年利を提供しています。
紹介用 APR を購入します。この利息はすべての購入に適用されます。資金移動の導入 APR と同様に、一部のクレジットカードでは、B. 12 か月などの特定の期間の購入に対して 0% の導入 APR を提供しています。
素晴らしい4月。支払いを怠った場合や返金された場合は、より高い金利が適用されます。

残高移行

残高移管とは、ある口座から別の口座に借金を移すことです。借金を返済したい場合は、より低い金利のカード、またはさらに良いのは、0% APR のクレジットカードに借金を移すことができます。

現金前払い

キャッシングとは、クレジットカードの利用限度額に応じて借りられるローンのことです。デビットカードを使用して ATM から現金を引き出すのと似ていますが、クレジットカードからのキャッシングには高額な APR と取引手数料がかかります。

違約金

料金の支払いが遅れた場合、返金された場合、またはクレジットカードの限度額を超えた場合は、ペナルティが課される場合があります。

報酬率

還元率はキャッシュバック、ポイント、マイルの形で提供されます。クレジットカードには、提供される特典の種類と、購入に対する特典の受け取り方法が記載されています。

外国取引手数料

米国外でクレジットカードを使用することを選択した場合、取引ごとに手数料が請求される場合があります。外国為替取引手数料は通常約 3% です。ただし、頻繁に海外旅行に行く場合は、海外取引手数料がかからないクレジットカードを検討することをお勧めします。

ウェルカムボーナス

新しいカード所有者は、多くの場合、新しいカードにサインアップするときにウェルカムボーナスを受け取ります。通常、ウェルカムオファーでは、一定期間にわたって新しいカードに一定の金額を支払うことで、キャッシュバック、ポイント、またはマイルを獲得できます。ウェルカムボーナスは、ウェルカムオファー、紹介ボーナス、またはサインアップボーナスとも呼ばれます。

4. 事前承認を確認する

カードを申し込む前に、事前承認が可能かどうかを確認してください。ただし、事前承認は申請したカードの受け取りを保証するものではありませんのでご注意ください。

Bankrate の CardMatch ツールは、事前審査プロセスを通じてパーソナライズされたオファーとマッチングする無料のリソースです。これは、ハードクレジットリクエストではなくソフトクレジットリクエストであるため、新しいクレジットカードを申請する前に使用するのに最適なツールです。ソフトクレジットリクエストは信用スコアに影響しませんが、ハードクレジットリクエストは信用スコアを下げ、3 つの信用調査機関に報告されます。

また、クレジットスコアを確認または報告する場合は常に、それはソフトクレジットリクエストとみなされ、クレジットスコアにいかなる形でも悪影響を及ぼさないことに注意することが重要です。

5. 信用影響を申請する準備をしておく

ほとんどの場合、クレジットカードを申し込むと、あなたの信用報告書が厳格にチェックされます。つまり、カード発行会社はあなたの信用度をチェックするためにあなたの信用報告書を収集します。厳しい要求は信用スコアを下げる可能性がありますが、その効果は短期間です。レポート内のハードリクエストの最長期間は 2 年です。

クレジットカードを申し込んで審査に落ちた場合は、次のクレジットカードを申し込むときに注意してください。長期的には、あなたの報告書に対して厳しい意見が寄せられるのは、かなり中立的な出来事です。しかし、厳しい要件を伴う複数のクレジットカードを短期間に申し込むことは、カード発行会社にとって危険信号です。

6. 返済戦略を決定する

クレジットカードには支払いの責任が伴います。潜在的な信用減損に加えて、支払いが遅れたり、最低支払い額を支払うと、利息や手数料が発生します。したがって、クレジットカードの請求額は毎月、期日どおりに全額支払うことが最善です。

毎月の支払い額を見積もる

申し込む前に、クレジットカードによる月々の支払い予定額の予算を立てていることを確認してください。ただし、クレジット使用量を 30% 未満 (または可能であればそれ未満) に保つ必要があることに注意してください。クレジット使用率は、現在のクレジット限度額を利用可能なクレジット限度額で割ったものです。

たとえば、クレジットカードが承認され、$10,000 のクレジット限度額が設定されている場合、毎月の請求額が $3,000 を超えないようにしてください。クレジットの使用量が 30% を超えると、利用可能なリボ払いクレジットに対するリボ払いクレジットの割合が高すぎるため、クレジットスコアが低下する可能性があります。高額な買い物をする予定でクレジットカードを使用したいが、クレジットスコアへの影響は避けたい場合は、事前に購入代金を支払います (たとえば、オンラインアカウントが表示されてから数日後など)。

自動支払いオプションを設定する

支払いプロセスを簡素化し、期限内に請求書を確実に支払うために、申請しているクレジットカードが自動支払いを許可しているかどうかを確認してください (ほとんどの場合、自動支払いが許可されています)。

支払い遅延

支払いが 1 回遅れると、スコアが 100 ポイント以上低下する可能性があります。ただし、支払いの遅れがスコアにどの程度影響するかは、信用履歴や支払いの遅れなどの要因によって異なります。

ほとんどの発行会社は、請求書が少なくとも 30 日延滞するまで支払いを報告しません。そのため、請求書の支払いを忘れて数日、場合によっては数週間も支払いが遅れた場合でも、請求書を全額支払っている限り、発行会社は支払いを遅らせる可能性は低くなります。ただし、請求額の一部しか支払わない場合、カード発行会社から支払いが遅れたと報告される可能性があり、信用スコアが低下する可能性があります。

7. 必要な情報を収集する

申請する前に、申請に必要な情報がすべて揃っていることを確認してください。こうすることで、プロセスがよりスムーズに進み、入学の可能性をより適切に評価できるようになります。

事前に知っておくべき情報を次に示します。

正式な正式名
生年月日
住所
社会保障番号
年収

知っておく必要があるその他の情報

上記の情報は申請の基礎として役立ちますが、より詳細な情報を提供できるように準備してください。たとえば、カード発行会社は、あなたが現在の住所にどれくらい住んでいるのか、家を所有しているのか賃貸しているのかを知りたがる場合があります。現在の雇用主、主な収入源、資産について尋ねることもできます。「合理的なアクセス権」がある場合、申請プロセスに配偶者またはパートナーの収入を含めることもできます。

法人用クレジットカードを申し込む

ビジネス用クレジットカードを申請していて、ビジネスが十分な規模であると考えられる場合は、雇用主識別番号 (EIN) を使用できます。法人用クレジットカードでは、申請プロセス中に社会保障番号の入力を求められる場合があることに注意してください。

8. 使用する方法を選択し、関連する手順を実行します。

申し込む前に、オンラインでさまざまなクレジットカードを調べて、どのオプションが最適かを確認してください。次に、最も興味があり、あなたの資格に最も適したカードを選択してください。申請時期が来たら、さまざまな方法で申請できます。

出版社のウェブサイト

カードを申し込む最も簡単な方法は、カード発行会社の Web サイトから申し込むことです。クレジットカードが承認されるまでにかかる時間は状況によって異なりますが、クレジットカードの申請をオンラインで送信すると、最も早く応答が得られる可能性があります。すぐに承認を得ることもできます。

直接

もう一つの方法は、直接申請することです。アプリケーションの承認に対して迅速な応答を受け取り、カードまたはアプリケーションについてリアルタイムで質問できるようになります。ただし、一部のカードプロバイダーの物理的な場所は見つけるのが難しく、営業時間内でしか申請できない場合があります。

電話で

営業時間内に申し込む必要がありますが、電話で申し込むと迅速な対応が可能です。ただし、電話で申し込む場合は、待ち時間が長くなったり、行列ができたりすることがあります。

電子メール経由

郵送での申請は、すべてのオプションの中で最も効率が低くなります。発行者が申請書を受け取り、返信を待つ必要があり、これには数週間かかる場合があります。

最終結果

最初は新しいクレジットカードを取得することに興奮しているかもしれませんが、申請書に記入して承認されるかどうか不安になると、その興奮はすぐに冷めてしまいます。ただし、自分の信用履歴をチェックし、事前に資格があるかどうかを確認するレポートを作成するだけで、クレジットカードを申請する際のストレスを軽減できます。

必要なクレジットカードの要件を満たしていれば、承認される可能性が高くなります。そうでない場合は、他のクレジットカードが承認される可能性を確認し、両方に適したクレジットカードを申請してください。