Remiantis Experian 2022 m. pirmojo ketvirčio duomenimis, vidutinė mėnesinė įmoka yra beveik $650 už naują automobilį ir apie $500 už naudotą automobilį, todėl labai svarbu rasti sandorį. Prisiregistravimas gauti 0% APR automobilio pasiūlymą yra vienas iš būdų sutaupyti pinigų perkant kitą automobilį.
Daugelis automobilių gamintojų siūlo beprocentines paskolas automobiliui, kad pritrauktų naujų kvalifikuotų klientų ir parduotų daugiau transporto priemonių. Tačiau pirkdami naują automobilį visada turėtumėte būti atsargūs, net jei lentelėje nurodyta APR yra lygi nuliui. Kai kuriais atvejais ilgainiui gali būti geriau gauti paskolą automobiliui iš išorės skolintojo.
Kas yra 0% APR?
0% APR arba beprocentinis automobilio sandoris iš esmės reiškia, kad jūs skolinatės pinigus nemokamai. Jūsų mėnesinė įmoka grąžina pinigus, kuriuos skolintojas sumoka automobilių pardavėjui, tačiau papildomi pinigai jūsų kišenėje nepatenka į skolintojo banko sąskaitą.
Tai skiriasi nuo įprasto požiūrio imant paskolą automobiliui, kai skolintojas ima iš jūsų palūkanas už finansavimą. Juk palūkanos ir mokesčiai yra pagrindinis būdas skolintojams užsidirbti pinigų. Kai grąžinsite paskolą, grąžinsite pinigus, kuriuos skolintojas sumokėjo automobilių pardavėjui jūsų vardu. Jūsų mokamos palūkanos padeda skolintojui gauti pelno.
Kaip veikia 0% APR?
Automobilio finansavimas be palūkanų skamba per gerai, kad būtų tiesa. Tačiau šie finansavimo pasiūlymai yra įrankiai, kuriuos automobilių gamintojai gali naudoti norėdami parduoti daugiau transporto priemonių.
Skolintojai, siūlantys 0% finansavimą, yra žinomi kaip uždarosios finansų bendrovės ir turi ryšių su pačiais automobilių gamintojais. Kai kurie uždarųjų paskolų pavyzdžiai yra „Ford Motor Credit“, „General Financial“, „Nissan Financial“, „Toyota Financial Services“ ir kt. Taigi, jei „Ford“ norėtų parduoti daugiau F-150 dėl perteklinių atsargų, jis galėtų pasiūlyti nulinių metų palūkanų paskolas atrinktiems skolininkams per savo finansavimo padalinį.
Iš pažiūros beprocentinis finansavimas gali atrodyti pigesnis, tačiau taip būna ne visada. Kai automobilių gamintojai siūlo 0% finansavimą, jie gali bandyti kompensuoti „prarastas“ pajamas kitais būdais. Pavyzdžiui, prekiautojas gali bandyti parduoti jums papildomų produktų, tokių kaip pratęstos garantijos arba transporto priemonės draudimas. Taip pat gali tekti atsisakyti privilegijų, tokių kaip nuolaidos, kurios paprastai sumažina pirkimo kainą.
Kaip gauti automobilio kainą naudojant 0% APR
Nulinio procento finansavimas paprastai yra skirtas skolininkams, turintiems gerus kredito reitingus – paprastai klasifikuojami kaip turintys 800 ir aukštesnį kredito reitingą. Prieš pradėdami finansuoti automobilio pirkimą, turėtumėte patys patikrinti savo kredito ataskaitą. Kiekvienas skolintojas taip pat turi savo puikaus kredito apibrėžimą, o tinkamumo reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo transporto priemonės.
Kadangi nulinių metų APR tinkamumo kriterijai labai skiriasi, geriausia iš anksto paskambinti automobilių pardavėjui. Paklauskite, kokius kriterijus turite atitikti, kad galėtumėte gauti beprocentinį finansavimą konkrečioje transporto priemonėje. Be jūsų kredito istorijos, automobilių paskolos gali atsižvelgti į kitus veiksnius, svarstydamos jūsų paraišką, pavyzdžiui:
- Skolos ir pajamų santykis.
- Darbo patirtis.
- Pajamų ir adreso patikrinimas.
Nepriklausomai nuo jūsų kredito istorijos būsenos – geros, blogos, teisingos ar puikios – taip pat turėtumėte skirti laiko gauti išankstinį patvirtinimą iš išorės finansavimo šaltinių. Išankstinis patvirtinimas gali padėti palyginti parinktis ir sudaryti atsarginį planą, jei neatitinkate išskirtinių automobilių gamintojo pasiūlymų.
0% APR finansavimo apribojimai
Kai kuriems skolininkams beprocentinis finansavimas gali būti didelis dalykas. Vis dėlto, svarstant tokio tipo finansavimą, reikia žinoti keletą galimų spąstų.
- Ribotos galimybės: beprocentinis finansavimas gali būti prieinamas tik tam tikrų tipų transporto priemonėms. Pirma, automobilis, kurį perkate, beveik neabejotinai yra naujas. Automobilių gamintojai taip pat linkę rezervuoti specialius finansavimo sandorius modeliams, kurių atsargų perteklius, kuriuos reikia perkelti.
- Ribotos grąžinimo galimybės: priklausomai nuo pasiūlymo, jūsų grąžinimo galimybes gali apriboti 0% finansavimas. Paprastai paskolą grąžinti užtrunka mažiau laiko nei kitu atveju. Žinoma, nėra nieko blogo, jei greitai grąžinate paskolą, tačiau turėtumėte įsitikinti, kad galite sau leisti didesnę mėnesio palūkanų normą nepavaržydami savo biudžeto.
0% finansavimas ir premijos
Automobilių gamintojai nori, kad kitą automobilį pirktumėte iš jų įmonės, o ne iš konkurento. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl 0% finansavimo pasiūlymų apskritai nėra. Norėdami pritraukti naujų klientų, automobilių gamintojai pirkėjams dažnai siūlo grynųjų pinigų grąžinimo premijas.
Deja, automobilių gamintojai gali neleisti jums pasinaudoti 0% finansavimu ir premijomis. Jei susiduriate su šia dilema, turite nuspręsti, koks taupymo būdas yra geresnis.
Palūkanų normos patarimas: naudokite automatinio finansavimo skaičiuoklę, kad galėtumėte palyginti 0% Finance ir. Premijos piniginiai apdovanojimai. Kartais, kalbant apie bendrą santaupą, prasmingiausia gauti grynųjų pinigų nuolaidą iš automobilių pardavėjo kartu su didesne APR. Kitais atvejais 0% lėšų gali būti aiškus laimėtojas.
Ar turėtumėte paimti pinigus ir refinansuoti?
Jums gali tekti priimti standartinį finansavimą iš automobilių gamintojo uždarosios paskolos, kad galėtumėte gauti tam tikrų rūšių pinigines paskatas. Mainais galite gauti didesnę palūkanų normą nei jūsų bankas ar išorės skolintojas.
Priklausomai nuo jūsų aplinkybių, paskolos naujam automobiliui refinansavimas per kelis mėnesius gali būti veiksminga strategija. Tačiau pirmiausia reikia atsižvelgti į keletą minusų. Taip yra todėl, kad jei imsite dvi paskolas automobiliui iš eilės – pirminę ir tą, kurią refinansuojate, tai gali kurį laiką sugadinti jūsų kreditą.
Dėl kelių paskolų jūsų kredito ataskaitoje bus pateiktos mažiausiai dvi sunkios kredito užklausos. Pridėjus dvi paskolas prie savo kredito ataskaitos, net jei viena iš jų atsiperka, gali sutrumpėti vidutinis jūsų kredito ataskaitoje esančių paskyrų amžius. Kalbant apie kredito reitingą, kuo aukštesnis vidutinis paskyros amžius, tuo geriau.
Kada prekiauti 0% APR neapsimoka?
Toliau nurodytais atvejais gali būti prasminga atsisakyti specialių gamintojo finansavimo pasiūlymų.
Grąžinimo sąlygos neatitinka jūsų biudžeto
Paskolos automobiliui su mažomis palūkanomis paprastai turi trumpesnes finansavimo sąlygas. Priklausomai nuo jūsų pajamų, dėl trumpesnių paskolos terminų jūsų mėnesinės įmokos gali būti per didelės.
Pavyzdžiui, jei paskola automobiliui 0% trunka 4 metus, o jūs paprastai finansuotumėte 5 metus, išlaidų skirtumas gali būti didelis. Kai gamintojas suteikia 4 metų $25 000 paskolą automobiliui, jūsų mėnesinės įmokos yra apie $520. Palyginimui, $25 000 paskola automobiliui per 5 metus 4% kainuotų $460 per mėnesį. Norėdami apskaičiuoti galimą paskolą, galite naudoti paskolos automobiliui skaičiuoklę.
Finansų ekspertai dažnai rekomenduoja apriboti mėnesinius mokėjimus automobiliui iki 20% arba mažesnio už mėnesinį atlyginimą. Kai kurie ekspertai rekomenduoja apriboti mokėjimus už automobilį iki 101 TP3 T jūsų bendrųjų pajamų.
Norėtumėte nusipirkti brangesnį automobilį
Jūs neturėtumėte nuspręsti padidinti savo automobilio biudžetą vien tam, kad galėtumėte gauti specialų finansavimą. Jei ketinate sumokėti $10 000 grynaisiais už naudotą automobilį, gauti $30 000 paskolą naujam automobiliui vien tam, kad galėtumėte pasinaudoti beprocentiniu finansavimu, gali būti ne protingas finansinis žingsnis.
Grynųjų pinigų nuolaidos leidžia sutaupyti dar daugiau
Grynųjų pinigų nuolaidos paprastai nėra prieinamos pirkėjams, kurie naudojasi specialiu gamintojo finansavimu. 0% finansavimas nebus vertas, jei peržengsite skaičius, o grynųjų pinigų nuolaidos suteiks daugiau galimybių sutaupyti.
Įsivaizduokite, kad įsigydami naują automobilį galėsite mėgautis $4 750 grynųjų pinigų grąžinimu. $30 000 naujam automobiliui ši paskata gali sumažinti pirkimo kainą iki $25 250. Jei 5 metus finansuosite $25,250 4%, mokėsite $2,651 palūkanų. Šiuo atveju bendra jūsų kaina yra $27 901 – jei nepridedate papildomų produktų, pvz., pratęstų garantijų ar kitų finansavimo mokesčių.
Arba galite sumokėti visą pirkimo kainą $30 000 ir pasirinkti 0% APR. Šiuo atveju, darant prielaidą, kad nėra papildomų produktų ar mokesčių, vis tiek mokėsite $2 099 daugiau, nei būtumėte gavę kaip nuolaidas grynaisiais.
Pastabos dėl 0% APR pasiūlymo
Šie svarstymai gali padėti vadovautis procesui, kai įvertinsite savo galimybes ir nuspręsite, kad 0% APR auto paskola yra jums tinkamas pasirinkimas.
| Apie | Nedaryk |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Galutinis rezultatas
Svarbiausia, kad nuspręstumėte, ar 0% APR automobilio pasiūlymas jums tinka, yra palyginti jį su išorinio skolintojo automobilio paskola ir nustatyti tikrąją mėnesio kainą. Atsižvelgiant į jūsų situaciją, šis sandoris iš tikrųjų gali nesutaupyti pinigų. Kai kuriais atvejais specialus finansavimas nėra toks geras, kaip atrodo, o norint gauti kvalifikaciją dažnai reikalingas puikus kreditas. Patikrinkite dabartines paskolos automobiliui palūkanų normas ir įsitikinkite, kad paskola be palūkanų jums nekainuos daugiau.
