Darbo vietos 401 tūkst. įmokų limitų 2022 m. planas padės sutaupyti daug pinigų kiekvienais metais išėjus į pensiją, tačiau yra ribos, kiek jūs ir jūsų darbdavys gali prisidėti kiekvienais metais. Įmokų ribos yra vienodos, nesvarbu, ar pasirenkate tradicinius 401 (k) ikimokestinius kreditus, ar Roth 401 (k) neapmokestinamąsias pajamas po išėjimo į pensiją (arba abu). Pažiūrėkime, kiek jūs ir jūsų darbdavys šiais metais galite prisidėti prie jūsų 401 (k).
401(k) Įnašų ribos
2021 m. jūsų asmeninio 401(k) įmokų limitas yra $19 500 arba $26 000, jei esate 50 metų ar vyresni. 2022 m. jūsų 401 (k) įmokų limitas yra $20 500 asmenims arba $27 000, jei jums 50 metų ar vyresni.
Šios individualios ribos yra kaupiamos 401 (k) plane. Bendra jūsų individualių 401 (k) įmokų suma yra apribota iki $19 500, jei išvykstate į naujas pareigas 2021 kalendoriniais metais, arba $26 000, jei esate 50 metų ar vyresnis, abu planai dviejose pozicijose. taikoma aukščiau. Bet kokios 401(k) suderintos arba nesuderintos įmokos, kurias į jūsų sąskaitą moka darbdavys, neįskaičiuojamos į jūsų asmeninių įmokų limitą.
Be tradicinių 401 (k) įmokų darbuotojo įmokų limito, galite teikti neapmokestinamus (ir ne Roth) įmokas. Maždaug penktadalis 401(k) planų leidžia darbuotojams mokėti tokio tipo įmokas, kurios neviršija 2021 m. 401(k) plano maksimalios $58 000 ($64 500 vyresniems nei 50 metų) ir $61 000 ($61, 000) USD) didžiausias įnašas. 2022 m. ($67 500, jei jums 50 metų ar vyresni).
Didžiausia 401(k) įmokų riba
Daugelis darbdavių siūlo 401 (k) atitinkančias apžvalgas kaip dalį savo išmokų planų. 401 (k) atitikmuo jūsų darbdavys sutinka suderinti dalį jūsų įmokų su jūsų atlyginimo procentine dalimi. Be atitinkamų įmokų, kai kurie darbdaviai gali nuspręsti dalytis pelno procentais su savo darbuotojais neprilygstamų 401 (k) įmokų forma.
Nors jūsų darbdavio 401 (k) suderintos ir nesuderintos įmokos neįskaičiuojamos į jūsų $19 500 ($26 000, jei esate 50 metų ar vyresnis) atskaitomų įmokų limitą, joms taikomas bendras įmokų limitas.
Bendra darbuotojo ir darbdavio 401 (k) plano įmokų suma negali viršyti $58 000 2021 m. ir 1 TP4 T61 000 2022 m. 50 metų ir vyresniems darbuotojams taikoma įmoka padidina viršutinę ribą iki $64 500 2021 m. arba iš viso 6711 m. ,500 2022 m. Bendra įmokų suma negali viršyti 100% darbuotojo metinio atlyginimo.
Iš viso 401(k) darbdavio ir darbuotojo metinių įmokų ribos
2018 m. „Vanguard“ duomenys rodo, kad 95% darbdavių pagal įmonės valdomus 401 (k) planus turi lygias arba neprilygstamas įmokas už savo darbuotojus. Apie 85% darbdavių savo darbuotojams siūlo 401 (k) atitikmenis. Maždaug 10% darbdavių moka nesuderinamas 401 (k) įmokas, nereikalaujant, kad darbuotojai prisidėtų.
Nors metiniai individualių įmokų limitai yra kaupiami 401 (k) plane, darbdavio įmokų ribos taikomos kiekvienam planui. Jei dalyvaujate daugiau nei viename 401 (k) plane per kalendorinius metus (kaip mūsų pavyzdyje aukščiau, kai išeinate iš darbo ir pradedate naują), kiekvienas jūsų darbdavys gali maksimaliai padidinti savo indėlį.
Tradiciniai ir Roth 401(k) įnašų ribos
Kaip ir individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA), 401 (k) galima naudoti ir kaip tradicinę, ir kaip Roth sąskaitą. Abiejų tipų metinės darbuotojo ir darbdavio įmokų ribos yra vienodos.
Tradicinis 401(k)s
Naudodami tradicinį 401 (k), kiekvienais metais iš apmokestinamųjų pajamų galite išskaičiuoti visą darbuotojo įmokų sumą. Apskritai, tai reiškia, kad jei uždirbtumėte $50 000 ir įneštumėte $5 000 prie savo tradicinio 401(k), būsite apmokestinti taip, lyg uždirbtumėte $45 000. Kai pasitrauksite arba jums sueis 59 metai, mokėsite pajamų mokestį nuo išėmimo pagal tuo metu galiojantį ribinį mokesčio tarifą.
Roth 401(k)s
Su Roth 401(k) galite atnešti pinigų, kurie jau buvo apmokestinti. Išėmimai po 59 metų yra neapmokestinami, jei nuo pirmojo įnašo praėjo bent penkeri metai. Tačiau Roth 401(k)s turi tam tikrų apribojimų:
• Ne visi darbdaviai siūlo Roth 401(k)s, nors jų populiarumas sparčiai auga.
• Jei jūsų įmonė siūlo 401 (k) atitiktį, negalite jos išsaugoti savo Roth paskyroje. Atitinkamos darbdavio įmokos saugomos tradicinėje 401 (k) paskyroje.
• Skirtingai nei Roth IRA, Roth 401(k) neturi pajamų apribojimų, o tai reiškia, kad kiekvienas, turintis prieigą prie Roth 401(k), gali prisidėti.
401 tūkst. įmokų ribos 2022 m. gerai apmokamiems darbuotojams
Kai kurie 401 (k) planai turi papildomus įmokų limitus gerai apmokamiems darbuotojams. (Jei jūsų darbdavys turi saugaus prieglobsčio 401(k) planą ir jūs daug uždirbate, šie apribojimai jums gali būti netaikomi.)
Gerai apmokami darbuotojai (HCE) negali prisidėti prie 401(k) daugiau nei 2% savo darbo užmokesčio, o ne vidutiniškai gerai apmokamų darbuotojų. Tai yra, jei ne HCE darbuotojai įneša vidutiniškai 51 TP3 T nuo savo atlyginimo, HCE gali prisidėti iki 71 TP3 T savo atlyginimo. Be valstybės apribojimų, jūsų įmonė gali būti nustačiusi konkrečias ribas, kad atitiktų taisykles
IRS nustato, kad esate HCE, jei:
• Praėjusiais metais jums priklausė 5% ar daugiau įmonės ir šiais metais dalyvavote jų 401(k) plane.
• Arba 2020 m. uždirbote $130 000 ar daugiau iš įmonės, su kuria dalyvavote 401(k) plane.
Skirtingai nuo daugelio kitų 401(k) apribojimų gairių, HCE klasifikacija pagrįsta jūsų praėjusių metų būsena. 2022 programavimo metais darbuotojų atlyginimo riba yra $135 000.
Jei HCE įmokų tarifas viršija ne HCE įmokų tarifą daugiau nei 2%, verslo pensijų planas gali prarasti mokesčių lengvatos statusą. Kadangi esate HCE, galbūt negalėsite įnešti savo 401 (k) į darbuotojo įmokų viršutinę ribą dėl žemų 401 (k) dalyvavimo rodiklių. Tačiau, jei turite teisę, vis tiek turėtumėte turėti galimybę atlikti mokėjimus atgal, neskaitant HCE viršutinės ribos.
Jei esate apribotas HCE, bet vis tiek norite mokėti daugiau, apsvarstykite galimybę finansuoti išėjimo į pensiją sąskaitą ne pagal darbdavio remiamą planą, pvz., išėjimo į pensiją sąskaitą. B. Tradicinė IRA.
Ką daryti, jei per daug prisidedate prie savo 401 (k)?
Jei jūsų 401 (k) įmokos viršija pirmiau nurodytas ribas, jūsų perteklinės įmokos gali būti apmokestinamos du kartus: vieną kartą kaip jūsų įmokų metų apmokestinamųjų pajamų dalis ir dar kartą, kai atsisakote pasitraukimo plano. Pajamos vis dar auga, mokesčiai atidedami, kol atsiimsite.
Jei pastebėsite, kad per daug prisidedate prie savo 401 (k), nedelsdami praneškite savo žmogiškųjų išteklių arba darbo užmokesčio skyriui ir plano administratoriui. Įprastais metais iki mokesčių pateikimo termino (paprastai balandžio 15 d.) turite išspręsti problemą ir atgauti pinigus.
Pertekliniai 401(k) plano pratęsimai turi būti atšaukti ir jums grąžinti pinigai. Jūsų žmogiškųjų išteklių arba darbo užmokesčio skyrius turės pakoreguoti W-2, kad perteklinis atidėjimas būtų įtrauktas į jūsų apmokestinamąsias pajamas. Jei perteklinis atidėjimas generuoja pajamas, gausite kitą mokesčių deklaraciją už kitus mokestinius metus.
401 (k) sąskaita gali būti galinga priemonė kaupti pensijų santaupas. Vadovaukitės šiais patarimais, kad maksimaliai padidintumėte 401 (k) pranašumus:
1. Nustatykite savo įmokų lygį, kad galėtumėte pasinaudoti darbdavio 401(k) atitiktimi. Jei jūsų verslas atitinka tam tikrą procentą jūsų indėlio, nustatykite įnašo lygį, kad gautumėte kuo daugiau naudos. Priešingu atveju jūs paliksite savo pinigus ant stalo.
2. Pradėkite prisidėti prie 2021 m. 401 tūkst. įmokų limito šiandien.
3. Nauda iš terminuotųjų indėlių. Jei jaučiatės priblokšti 401 (k) plano investavimo galimybių, pasirinkite tikslinės datos fondą, atitinkantį jūsų numatomus išėjimo į pensiją metus. Tikslinės datos fondai yra optimizuoti jūsų išėjimui į pensiją, todėl jie yra puikus pasirinkimas pradedantiesiems ar atsargesniems investuotojams.
4. Reguliariai didinkite 401 (k) įmokos procentą. Kiekvienais metais padidinkite 401 (k) mokesčių tarifą bent vienu procentiniu punktu. Nedidelis laipsniškas padidėjimas neturės didelės įtakos jūsų grynajam atlyginimui ir laikui bėgant turės didelę įtaką jūsų pensijai. Be to, jei gausite padidinimą ar premiją, bent dalį jo įdėkite į savo santaupas.
5. Susipažinkite su darbdavio 401(k) atitikimo tinkamumo laikotarpiu. Jūsų darbdavio 401 (k) atitinkančios pozicijos gali turėti išlaikymo laikotarpį. Tai reiškia, kad būsite įmonėje kelerius metus, kol visą darbdavio įmokų vertę pervesite į savo 401 (k) sąskaitą. Jei neliksite įmonėje, kol nebus visiškai įgytos teisės, galite prarasti dalį arba visą šių atitinkamų įnašų vertę.
6. Jei pakeisite darbą, pakeiskite 401 tūkst. įmokų limitą 2022 m. Kiekvienais metais tūkstančiai įmonių pensijų planų yra netinkamoje vietoje arba darbuotojų pamirštami. Jei jums patinka dabartiniai 401 tūkst. įmokų limitai 2022 m., būtinai atnaujinkite savo kredencialus ir reguliariai juos tikrinkite. Jei jūsų planas ima didelius mokesčius, kai išeinate iš įmonės, arba jums nepatinka investavimo galimybė, perkelkite jį į kito darbo išėjimo į pensiją planą arba IRA.
Geriausia svetainė, ..nuostabus įrašas! Tiesiog tęskite darbą!