Pasak Fredžio Maco, jo 30 metų fiksuotos palūkanų normos paskolos vidutinė savaitės palūkanų norma išaugo iki 5,111 TP3T.
Kursas, palyginti su praėjusios savaitės kursu, pakilo 0,11 procentinio punkto.
„Hipotekos palūkanų normos kilo septintą savaitę iš eilės, o iždo pajamingumas toliau didėjo“, – sakė Freddie Mac vyriausiasis ekonomistas Samas Khateris.
Savo kainų apžvalgai Fredis patikrino savaitės, kuri baigiasi kiekvieną ketvirtadienį, kainas. Vidutinė palūkanų norma apytiksliai atitinka tai, ko skolininkas, turintis aukštą kredito reitingą ir 20% pradinį įnašą, tikėtųsi, jei dabar kreiptųsi dėl hipotekos. Žemesnius kredito reitingus turintys skolininkai paprastai gauna didesnes palūkanas.
Kita vertus, „Eragoncred“ yra pagrįsta praėjusios dienos skolinimo veikla ir atspindi vidutinę palūkanų normą, kurios turėtų tikėtis skolininkas, kurio kredito reitingas yra 700 ir sumažintas 20%. Atminkite, kad galimos palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir nuolat kinta.
Hipotekos palūkanų tendencijos
Šią savaitę vidutinės hipotekos palūkanų normos buvo didesnės:
- Dabartinė 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 5,111 TP3T, mokama 0,8 procentinio punkto, ty 0,11 procentinio punkto daugiau nei praėjusią savaitę. Šią savaitę 30 metų kursas prieš metus buvo 2,971 TP3T.
- Dabartinė 15 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 4,381 TP3T, mokama 0,8 procentinio punkto, ty 0,21 procentinio punkto per savaitę. Praėjusių metų tą pačią savaitę 15 metų kursas buvo vidutiniškai 2,291 TP3T.
- Dabartinė 5/1 reguliuojamos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 3,751 TP3T, mokama 0,3 procentinio punkto, 0,06 procentinio punkto daugiau nei praėjusią savaitę. Vidutinis rodiklis pernai buvo 2,831 TP3T.
Šiandieninė hipotekos palūkanų norma ir jūsų mėnesinė įmoka
Jūsų hipotekos palūkanų norma gali turėti didelės įtakos tam, kiek būsto galite sau leisti, ir jūsų mėnesinės įmokos dydžiui.
Jei nusipirksite $250 000 būstą ir sumokėsite 20% įmoką ($50 000), pradinis paskolos likutis bus $200 000. $200 000 būsto paskolai su fiksuota palūkanų norma 30 metų:
-
3% palūkanų norma = $843 mėnesinė įmoka (neįskaitant mokesčių, draudimo ar HOA mokesčių)
-
4% palūkanų norma = $955 mėnesinė įmoka (neįskaitant mokesčių, draudimo ar HOA mokesčių)
-
Kai 6% = $1,199 per mėnesį (neįskaitant mokesčių, draudimo ar HOA mokesčių)
-
Kai 8% = $1,468 per mėnesį (neįskaitant mokesčių, draudimo ar HOA mokesčių)
Norėdami sužinoti, kaip mažesnės palūkanų normos ar kiti pokyčiai gali paveikti jūsų mokėjimus, galite išbandyti hipotekos skaičiuotuvą. Namų įperkamumo skaičiuoklė taip pat gali įvertinti maksimalią paskolos sumą, kurią galite gauti pagal jūsų pajamas, skolos ir pajamų santykį, hipotekos palūkanų normą ir kitus kintamuosius.
Kiti veiksniai, lemiantys, kiek mokate kiekvieną mėnesį, yra šie:
Laikotarpis:
Pasirinkus 15 metų hipoteką, o ne 30 metų hipoteką, padidės jūsų mėnesinė hipotekos įmoka, tačiau sumažės palūkanos, mokamos per visą paskolos laikotarpį.
Pataisyta naudojant ARM:
Reguliuojamo dydžio hipotekos palūkanų norma periodiškai nustatoma iš naujo (po įvadinio laikotarpio), o mėnesinė įmoka atitinkamai keičiasi. Su fiksuotų palūkanų paskola įmokos įmoka išlieka tokia pati visą terminą.
Mokesčiai, HOA mokesčiai, draudimas:
Namų savininkų draudimo įmokos, nekilnojamojo turto mokesčiai ir namų savininkų asociacijos mokesčiai paprastai įtraukiami į jūsų mėnesinį hipotekos mokėjimą. Norėdami įvertinti šias išlaidas, susisiekite su nekilnojamojo turto agentu.
Hipotekos draudimas:
Hipotekos draudimas kainuoja iki 11 TP3 T jūsų būsto paskolos vertės per metus. Skolininkai, turintys tradicines paskolas, gali išvengti asmeninės hipotekos draudimo sumokėdami 20% pradinį įnašą arba 20% būsto kapitalą. FHA skolininkai moka hipotekos draudimo įmokas visą paskolos laikotarpį.
Atsiskaitymo kaina:
Kai kurie būsto pirkėjai sumoka naujo būsto sandorio išlaidas į paskolą, padidindami savo skolas ir padidindami mėnesines įmokas. Uždarymo išlaidos paprastai yra nuo 21 TP3 T iki 51 TP3 T pardavimo kainos.
Dabartinė informacija apie dabartines hipotekos palūkanų normas
Ar galios dabartinės hipotekos palūkanos?
Didesnės palūkanų normos padidino įperkamumą būsimiems būsto pirkėjams, kurie ir taip kovoja su aukštomis būsto kainomis ir maža pasiūla. Kadangi palūkanų normos ir toliau kyla, kaip tikėtasi, daugiau pirkėjų gali likti nuošalyje.
„Nors pavasaris paprastai yra aktyviausias būsto pirkėjų sezonas, kylančios palūkanų normos sukėlė tam tikrą paklausos nepastovumą“, – sakė Khateris. „Tai vis dar yra pardavėjų rinka, tačiau pirkėjams, kurie vis dar domisi būsto pirkimu, konkurencija gali sumažėti.
10 metų trukmės JAV iždo obligacijos pajamingumas ketvirtadienio pradžioje buvo atidarytas ties 2,836%. 30 metų hipotekos palūkanų normos paprastai yra 1,8 procentinio punkto didesnės nei 10 metų trukmės vyriausybės obligacijų.
TAIP PAT ŽR.!
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
-
-
Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
Kaip hipotekos palūkanos veikia būsto pardavimą?
Bendras hipotekos prašymų skaičius toliau mažėjo. Hipotekos bankininkų asociacijos duomenimis, per savaitę, pasibaigusią balandžio 15 d., paraiškų skaičius sumažėjo 51 TP3T, pakoregavus sezoną.
Tiems, kurie dar nerefinansavo, laiko langas mažėja. Kai kuriems potencialiems būsto pirkėjams aukštesni tarifai atideda planus.
„Būsto rinkoje, kuri susiduria su įperkamumo problemomis ir mažomis atsargomis, didesnės palūkanų normos taip pat lemia būsto pirkimo paklausos mažėjimą arba vėlavimą“, – sakė Joel Kan, MBA ekonomikos ir pramonės prognozavimo viceprezidentas. „Per pastarąsias kelias savaites būsto pirkimo veikla buvo nepastovi ir šiuo metų laiku dar nepasitaikė įprasto atsigavimo.
- Pirkimo užklausų sumažėjo 31 TP3T, palyginti su praėjusią savaitę, ir 141 TP3T, palyginti su praėjusiais metais.
- Didesnės palūkanų normos atgraso nuo refinansavimo. Refi paraiškų skaičius sumažėjo iki 4% kas savaitę ir 68% per metus.
Dabartinis hipotekos normos vadovas
Ar turėčiau šiandien užšaldyti savo hipotekos palūkanų normą?
Palūkanų normos nustatymas, kai priimsite būsto pasiūlymą (ir surasite palūkanų normą, kuria esate patenkinti), galite užtikrinti konkurencingas normas ir prieinamas mėnesines hipotekos įmokas. Palūkanų normos užraktas reiškia, kad jūsų skolintojas paprastai garantuoja jums sutartą palūkanų normą per 45–60 dienų, nepaisant bet kokių vidutinės palūkanų normos pasikeitimų. Konkurencingų palūkanų normų nustatymas apsaugo skolininkus nuo didėjančių palūkanų normų prieš imantis hipotekos
Gali būti įmanoma palaukti, kad pamatytumėte, ar palūkanos nukris, prieš užfiksuojant hipotekos palūkanų normą, tačiau tai gali būti nereikalinga. Paklauskite savo skolintojo apie parinktį „nuleisti žemyn“, kuri gali suteikti jums mažesnę palūkanų normą, jei rinka pasikeis per jūsų uždarymo laikotarpį. Paprastai tai kainuoja kelis šimtus dolerių.
Kas yra hipotekos taškai?
Nuolaidos taškai yra būdas skolininkams sumažinti hipotekos palūkanų normas. Pirkdami taškus, jūs iš tikrųjų mokate dalį palūkanų, kurias bankas ima už paskolą iš anksto. Mainais į pradinį įnašą galite gauti mažesnę palūkanų normą, dėl to gali sumažėti mėnesinės įmokos ir sutaupyti visos paskolos kainos per visą paskolos laikotarpį.
Hipotekos grąžinimo taškai paprastai kainuoja 11 TP3 T jūsų paskolos sumos ir gali sumažinti jūsų palūkanų normą net 0,25 procentinio punkto. (Taigi, už $200 000 hipoteką vienas taškas kainuotų 1TP4 T2 000.) Tikslus sumažinimas priklauso nuo skolintojo. Visada pasiteiraukite skolintojo, kiek kiekviena prekė bus sumažinta.
Nuolaidos taškai bus skiriami tik tuo atveju, jei būstą išsinuomojote pakankamai ilgai. Namo pardavimas arba hipotekos refinansavimas prieš atsiperkant net gali sutrumpinti nuolaidų taško strategiją.
Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, kai didesnis indėlis gali padėti išvengti PMI paskatų mokėjimo, tikslingiau papildomus pinigus įdėti į indėlį, o ne nuo nuolaidos taško.
Kokia yra gera palūkanų norma už hipoteką?
Gera hipotekos palūkanų norma yra ta, kurią galite lengvai sumokėti savo mėnesines įmokas ir kitą jūsų poreikius atitinkančią paskolos informaciją. Apsvarstykite tokias detales kaip paskolos tipas (ty ar palūkanų norma yra fiksuota, ar kintama), paskolos terminas, apdorojimo mokesčiai ir kitos išlaidos.
Tačiau hipotekos palūkanų normos šiandien yra beveik rekordinės žemumos. Vidutinės Freddie Mac palūkanų normos rodo, ką gali gauti skolininkas, turintis 20% pradinį įnašą ir aukštą kredito balą, jei šią savaitę pasikalbės su skolintoju. Galite pastebėti didesnes palūkanų normas, jei sumokėsite mažą pradinį įnašą, turite žemą kredito balą arba paimsite nekvalifikuotą hipoteką (arba didelę paskolą). Money's dienos hipotekos palūkanų normos duomenys rodo, kad skolininkai, kurių kredito balas yra 700, šiuo metu moka apie 3,61 TP3T.
Kokį kredito reitingą naudoja hipotekos skolintojai?
Daugelis hipotekos skolintojų naudoja jūsų FICO balą (kredito balą, kurį parengė „Fair Isaac Corporation“), kad nustatytų jūsų kreditingumą.
Skolintojai pareikalaus išsamios kredito ataskaitos, kurioje būtų pateikta informacija iš visų trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikimo agentūrų – „Experian“, „Transunion“ ir „Equifax“. Ataskaitoje taip pat yra jūsų FICO balas, kurį pranešė kiekviena kredito ataskaitų agentūra.
Kiekvienas kredito biuras turi skirtingą FICO balą, o jūsų skolintojas paprastai naudoja vidutinį balą vertindamas jūsų kreditingumą. Kreipiantis dėl būsto paskolos su partneriu, skolintojas gali pasikliauti abiejų šalių skolininkų vidutiniu kredito reitingu.
Skolintojai taip pat turi prieigą prie išsamesnės hipotekos kredito ataskaitos, kurioje pateikiama išsamesnė informacija, kuri nepateikta standartinėje ataskaitoje, pvz.: B. Darbo istorija ir dabartinis atlyginimas.
Kuo skiriasi būsto paskolos palūkanų norma ir APR?
Skolininkai dažnai painioja palūkanų normą ir metinę normą (MN). Tai suprantama, nes abi palūkanų normos yra susijusios su jūsų mokama paskolos suma. Šie terminai yra panašūs, bet ne sinonimai.
Palūkanų norma yra mokestis, kurį skolintojas ima nuo pagrindinės pasiskolintos sumos. Pagalvokite apie tai kaip apie bazinę pinigų skolinimosi būstui įsigyti kainą.
APR parodo visas skolinimosi išlaidas, įskaitant palūkanų normą ir visus mokesčius, susijusius su paskolos gavimu. APR visada bus didesnė nei palūkanų normos.
Pavyzdžiui, paskolos, kurios palūkanų norma yra 3,11 TP3T ir mokestis $2,100, APR būtų 3,1691 TP3T.
Lygindami skirtingų skolintojų palūkanų normas, pažiūrėkite ir į APR, ir į palūkanų normą. APR atspindi tikrąsias išlaidas per visą paskolos laikotarpį, tačiau taip pat turite apsvarstyti, ką galite sumokėti iš anksto, palyginti su tuo, ką mokate laikui bėgant.
Kaip nustatomos hipotekos palūkanos?
Kasdien nustatydami palūkanų normas, skolintojai naudoja įvairius veiksnius. Kiekvieno skolintojo formulė bus šiek tiek skirtinga, tačiau bus atsižvelgta į dabartinę federalinių fondų palūkanų normą (trumpalaikę palūkanų normą, kurią nustato Federalinis rezervų bankas), konkurentų palūkanų normas ir net į tai, kiek darbuotojų jie turi paskoloms garantuoti. Jūsų asmeninė teisė taip pat turi įtakos siūlomiems tarifams.
Paprastai palūkanų normos seka 10 metų JAV iždo pajamingumą. Vidutinės hipotekos palūkanų normos paprastai yra maždaug 1,8 procentinio punkto didesnės nei 10 metų obligacijų pajamingumas.
Pajamingumas yra svarbus, nes skolintojai ilgai neišlaiko savo hipotekos knygose. Vietoj to, skolintojai parduoda hipotekas tokioms įmonėms kaip Freddie Mac ir Fannie Mae, kad atlaisvintų lėšų daugiau paskolų. Tada šios hipotekos supakuojamos į vadinamuosius hipoteka užtikrintus vertybinius popierius ir parduodami investuotojams. Investuotojai pirks tik tuo atveju, jei uždirbs šiek tiek daugiau nei vyriausybės obligacijos.
Kaip gauti geriausią hipotekos palūkanų normą?
Geriausių hipotekos palūkanų normų radimas gali reikšti mažesnes palūkanų normas ir daug sutaupyti. Pasak Freddie Mac, skolininkai, kurie gauna palūkanų normą iš kito skolintojo, sutaupo vidutiniškai $1500 per visą paskolos laikotarpį. Jei gausite penkis pasiūlymus, šis skaičius padidės iki $3 000.
Geriausias hipotekos skolintojas yra tas, kuris gali pasiūlyti mažiausią palūkanų normą ir norimas sąlygas. Vietinis bankas arba kredito unija yra viena vieta, kur galima patikrinti. Internetiniai skolintojai per pastarąjį dešimtmetį padidino savo rinkos dalį ir žada iš anksto patvirtinti jus per kelias minutes.
Apsipirkite, kad palygintumėte palūkanų normas ir sąlygas, ir įsitikinkite, kad jūsų skolintojas turi jums reikalingą hipotekos tipą. Pavyzdžiui, ne visi skolintojai siūlo FHA paskolas, USDA užtikrintas hipotekas arba VA paskolas. Jei nesate tikri dėl skolintojo įgaliojimų, paprašykite jo NMLS numerio ir ieškokite atsiliepimų internete.
Kodėl mano hipotekos palūkanų norma yra didesnė nei vidutinė?
Ne visi pareiškėjai gaus geriausią palūkanų normą gavę naują paskolą ar refinansavimą. Kredito balas, paskolos terminas, palūkanų norma (fiksuota arba kintama), pradinio įnašo suma, vieta ir paskolos dydis turi įtakos individualiems būsto pirkėjams siūlomoms hipotekos palūkanoms.
Hipotekos skolintojų palūkanų normos taip pat skiriasi. Skaičiuojama, kad maždaug pusė pirkėjų kreipiasi tik į vieną skolintoją, daugiausia todėl, kad yra linkę pasitikėti nekilnojamojo turto agento patarimais. Tačiau tai reiškia, kad jie gali praleisti mažesnes kainas kitur.
Freddie Mac apskaičiavo, kad pirkėjų, gavusių pasiūlymus iš penkių skirtingų skolintojų, vidutinė norma buvo 0,17 procentinio punkto mažesnė nei pirkėjų, kurie negavo kelių pasiūlymų. Jei norite rasti geriausią paskolos palūkanų normą ir terminą, prasminga pirmiausia atlikti tam tikrą tyrimą.
Ar turėtumėte refinansuoti savo hipoteką, jei palūkanų normos krenta?
Ar tinkamas laikas refinansuoti būsto paskolą, priklauso nuo daugelio veiksnių. Dauguma ekspertų sutinka, kad jei jūsų dabartinė būsto paskolos palūkanų norma yra 0,75 procento didesnė už šiandieninę būsto paskolos palūkanų normą, turėtumėte apsvarstyti hipotekos refinansavimą. Kai kurie sako, kad refi yra labai prasminga, jei galite sumažinti savo hipotekos palūkanų normą tik 0,5 procentinio punkto (tarkime, nuo 3,51 TP3T iki 31,5 TP3). Nėra prasmės kiekvieną kartą refinansuoti, kai palūkanų normos šiek tiek sumažėja, nes hipotekos mokesčiai suvalgo jūsų santaupas.
Daugelis geriausių hipotekos refinansavimo skolintojų gali pateikti beprocentinę kainą, kuri padės nustatyti, ar sutaupyti pinigai pateisina naujos paskolos kainą. Pabandykite gauti pasiūlymą atlikdami švelnų kredito patikrinimą, kuris nepakenktų jūsų kredito balui.
Galite padidinti savo palūkanų santaupas pasirinkę trumpesnį paskolos terminą, pavyzdžiui, B. 15 metų būsto paskolą. Jūsų mokėjimai bus didesni, tačiau laikui bėgant sutaupysite palūkanų ir greičiau atsipirksite.
Kiek palūkanų normos turi įtakos hipotekos mokėjimams?
Paprastai tariant, kuo mažesnė palūkanų norma, tuo mažesnė bus jūsų mėnesinė įmoka. Pvz.:
Jei turite $300 000 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipoteką 4%, jūsų mėnesinė įmoka yra $1 432 (neįskaitant nekilnojamojo turto mokesčių ir draudimo). Iš viso sumokėsite $215 608 palūkanų per visą paskolos laikotarpį.
Tokio pat dydžio paskolos palūkanų norma yra 3%, o mėnesinė įmoka - $1,264. Iš viso sumokėjote $155 040 palūkanų – sutaupote daugiau nei $60 000.
Hipotekos skaičiuoklė gali padėti nustatyti, kaip skirtingos hipotekos palūkanų normos ir įmokos įtakoja jūsų mėnesinius mokėjimus. Apsvarstykite galimybę imtis veiksmų, kad pagerintumėte savo kredito balą, kad padidintumėte palūkanų normas.
Dabartinių hipotekos palūkanų santrauka
Šią savaitę vidutinės hipotekos palūkanų normos buvo didesnės:
Dabartinė 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 5,111 TP3T, mokama 0,8 procentinio punkto, ty 0,11 procentinio punkto daugiau nei praėjusią savaitę. Šią savaitę 30 metų kursas prieš metus buvo 2,971 TP3T.
Dabartinė 15 metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 4,381 TP3T, mokama 0,8 procentinio punkto, ty 0,21 procentinio punkto per savaitę. Praėjusių metų tą pačią savaitę 15 metų kursas buvo vidutiniškai 2,291 TP3T.
Dabartinė 5/1 reguliuojamos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma yra 3,751 TP3T, mokama 0,3 procentinio punkto, 0,06 procentinio punkto daugiau nei praėjusią savaitę. Vidutinis rodiklis pernai buvo 2,831 TP3T.
TAIP PAT ŽR.!
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
-
-
Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
