Koleginis išsilavinimas JAV yra brangus. Įprastas valstijos studentas, baigęs ketverių metų programą JAV universitete, vidutiniškai moka $25 487 per akademinius metus, o ne valstijos studentai turėtų išleisti bent $27,023.
Tiems, kurie pasirenka studijas privačiame universitete, metinė sąskaita gali siekti $53 217. Nenuostabu, kad 79 milijonai amerikiečių paėmė studentų paskolas, kol mokėsi koledže. Daugeliui kolegijos išsilavinimas neįmanomas be finansinės paramos.
Kolegijos laipsnis ir iš jo finansuojamos studentų paskolos jau seniai buvo laikomos patikimu keliu į gerovę. Dešimtmečius po federalinės studentų paskolų programos įvedimo privatūs bankai, o vėliau ir pati vyriausybė, pamažu dosniai veikė, o studentai buvo pasirengę prisiimti dideles skolas, tikėdami, kad jų investicijos atsipirks. Tuo pat metu universitetai įkainius už mokslą didina kur kas labiau, nei reikia kovojant su infliacija. Kolegijos ir bankai praturtėjo, gimė paskolų studentams skolų krizė.
Šiandien apie skolų krizę kalbama apie naujienas, tačiau net ir turint omenyje tam tikrą skolų mažinimo formą, svarbu atsiminti, kad net ir platus lengvatas neišspręs šių paskolų problemos. Kol nerasime būdo, kaip paversti aukštąjį išsilavinimą vertingu, o tai paverstų lengvą paskolos grąžinimą, skolininkai turėtų elgtis atsargiai. Štai keletas dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti kreipiantis dėl paskolos studentams.
Studentų paskolų skolų krizė
Dvidešimt penki procentai amerikiečių skolingi vidutiniškai $37,172, o tai atitinka $1,75 trilijonus nacionalinės studentų paskolos skolos. Palyginimui, standartinis JAV namo pradinis įnašas yra nuo $10 000 iki $15 000. Taigi vidutinė studentų paskola gali padengti dviejų ar trijų nekilnojamojo turto įmoką. Arba, atsižvelgiant į tipinę naujo automobilio kainą, yra $47 077, tikriausiai galėtumėte sumokėti didžiąją dalį savo paskolos automobiliui skolos.
Tačiau, nors standartinis privačių ir valstybinių studentų paskolų grąžinimo laikotarpis yra 10 metų, daugumai kolegijų absolventų skolai sumokėti prireikia apie 20 metų. Tai reiškia, kad galite sumokėti savo studentų paskolas sulaukę 40 metų. Apklausa parodė, kad 12% studentų paskolų gavėjų atideda vaiko gimimą dėl finansinės naštos grąžinti paskolas.
Studentų paskolos gali ne tik sulėtinti žmones, bet ir labai padidinti streso lygį. Daugelis žmonių, kovojančių su tokio tipo skolomis, patiria didesnį stresą, nerimą ir gėdą. Daugelis žmonių, kurie stengiasi sumokėti savo studentų paskolas, yra kilę iš mažas pajamas gaunančių šeimų ir yra juodaodžių bendruomenės nariai, o skurdo ir rasizmo padariniai taip pat turi didelį poveikį, didindami studentų skolas. Kas ketvirtam žmogui kyla minčių apie savižudybę dėl finansinės įtampos.
Ar turėtumėte visiškai pasiimti studentų paskolą?
Yra keletas svarbių veiksnių, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti prieš nuspręsdami, ar skolintis visą turimą studijų paskolą. Kai kurie iš šių veiksnių yra išvardyti toliau.
Jūsų ateities darbo perspektyvos
Ar jūsų laipsnis gali paskatinti įsidarbinti, ar tam reikia papildomo mokymo? Turėtumėte atidžiai apsvarstyti darbus, kuriuos galite gauti baigę koledžą, atsižvelgdami į savo akademinę kvalifikaciją. Tam tikri laipsniai lemia aukštesnes apmokamas pareigas nei kiti, ir tai turėtų būti jūsų sprendimo dalis.
Kokį pasirinkimą turite
Prieš teikiant paraišką dėl paskolos studentams, verta ištirti savo galimybes. Pavyzdžiui, jei galite sumažinti koledžo išlaidas dirbdami ir mokydamiesi, gaudami stipendiją, priimdami pagalbą iš savo šeimos ar dirbdami vietiniu patarėju, turėtumėte. Net jei vis dar skolinatės, jie bus mažesni, todėl grąžinimas bus lengviau valdomas.
Kaip atrodo galutiniai skaičiai
Prieš pateikdami paraišką, geriausia pasverti privačių ir federalinių studentų paskolų privalumus ir trūkumus. Norint nustatyti galutinį skaičių, gali būti naudinga pasinaudoti studentų paskolos skaičiuokle.
Dauguma internetinių skaičiuotuvų, jei žinote paskolos sumą, palūkanų normą ir grąžinimo terminą, gali apskaičiuoti būsimas mėnesines įmokas ir visas palūkanas, kurias turėsite mokėti. Taip pat galite paskaičiuoti, kiek galite sutaupyti mokėdami papildomas paskolas. Turėdami šią informaciją, išsiaiškinę, ar skaičiai prasmingi, galite reikalauti konkrečios sumos.
Kiek tau reikia
Šiuo metu didžiausia federalinės paskolos suma, kurią galite gauti, yra $57,500 bakalauro studijų studentams ir $138,500 profesionaliems arba magistrantūros studentams. Todėl bendra studijų paskola ketverių metų laipsniui gali būti mažesnė nei jums reikia. Tokiu atveju jums gali nelikti nieko kito, kaip tik skolintis turimas lėšas ir ieškoti kitų paskolų studijų mokesčiams padengti.
Studentų paskolos grąžinimo patarimai
Gali būti naudinga turėti studentų paskolų grąžinimo planą, kad jie jūsų nenuviltų. Žemiau yra keletas variantų, kuriuos galite ištirti.
Išankstinis grąžinimas
Kuo ilgiau užtruks skolos grąžinimas, tuo daugiau palūkanų mokėsite. Kuo daugiau palūkanų mokėsite, tuo daugiau pinigų išleisite ilgainiui. Taigi galbūt norėsite visus papildomus pinigus, gautus iš šalutinio verslo, netikėto, mokesčių grąžinimo ar dovanos, paversti išankstiniu grąžinimu. Kai tik įmanoma, būtinai mokėkite daugiau nei mėnesio minimumas.
Paprastai pilnai apmokėjus paskolą galima pradėti grąžinti. Taigi nepamirškite tai padaryti kuo greičiau, net jei nesate baigę studijų arba vis dar yra lengvatinis laikotarpis. Taip pat nustatykite automatinį grąžinimą, kad galėtumėte pasinaudoti bet kokiomis paskolos siūlomomis nuolaidomis.
Skolų konsolidavimas
Jei turite skirtingas studentų paskolas iš kelių skolintojų, apsvarstykite galimybę konsoliduoti skolas. Jei refinansuojate savo skolą konsoliduodami, galite ją konsoliduoti į valdomą paskolą su mažesne palūkanų norma.
Nauja paskola sumokės jūsų skolą ir galėsite pradėti grąžinti naują paskolą į asmeninę paskolą. Ta paskola gali būti finansų įstaiga ar net šeimos narys.
Skolų konsolidavimas yra puikus pasirinkimas, jei turite kelias kintamų palūkanų paskolas ir teikiate pirmenybę mažesnės arba fiksuotos palūkanų normos paskolai, kuri padengia visas jūsų studentų paskolas. Ši strategija taip pat naudinga, kai baigiasi jūsų grąžinimo laikotarpis. Tai suteikia jums naują grąžinimo laikotarpį, suteikiant daugiau laiko sumokėti skolą.
Galite tiesiogiai konsoliduoti savo paskolą su nulinėmis palūkanomis arba susirasti kitą tinkamą skolintą savo skolai refinansuoti.
Viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF)
Tiems, kurie domisi darbu ne pelno organizacijoje arba JAV federalinėje, valstijos, vietos ar genčių vyriausybėje, galite dalyvauti Valstybės tarnautojų paskolų atleidimo programoje.
Tačiau jūsų paskola turi būti tiesioginė paskola arba sujungta į tokią paskolą. Jūsų likutis bus atleistas tol, kol prisiregistruosite prie tinkamo grąžinimo plano ir sumokėsite paskolą mažiausiai 120 mėnesių.
Paskolos įsipareigojimų nevykdymas ir bankrotas turės rimtų pasekmių, kurios gali trukti daugelį metų. Pasinaudokite šiais patarimais, kad įsitikintumėte, jog kreipsitės dėl valdomos paskolos, atitinkančios jūsų biudžetą ir gyvenimo būdą.
