Dabar žinokite, kas yra finansinis planas

Skelbimai

Kaip sukurti geriausią finansinį planą, kad klientai galėtų gyventi geriausią gyvenimą.

Jei kliento pageidavimų sąraše yra kelionės į užsienį, tikriausiai nepatartumėte jam vykti į oro uostą be plano. Turite galimybę gauti tinkamą skrydį už geriausią kainą, susikrauti orui tinkamus drabužius ir atvykti su saugia, švaria lova. Nors kai kurios drąsios sielos netyčia kirs vandenyną, dauguma supranta, kad galutinę kelionę reikia planuoti.

Daugelis taip pat svajoja apie puikią pensiją, padėti savo vaikams siekti mokymosi tikslų ar sukurti sėkmingą verslą. Kaip kas nors gali pasikonsultuoti su kelionių ekspertu prieš išvykdamas į užsienį, jis gali pasisamdyti finansų patarėją, kad sudarytų planą, kaip pasiekti savo asmeninius tikslus. Kaip jų patarėjas, jūsų tikslas yra apibrėžti jų tikslus, sudaryti terminus, sumažinti riziką ir galiausiai pritraukti klientus.

Kas yra finansinis planas?

Finansinis planas yra dokumentas, paprastai sukurtas naudojant finansų planavimo programinę įrangą, kad būtų galima peržiūrėti bendrą kliento finansinę padėtį ir pateikti tikslų siekimo planą. Nors skamba paprastai, tvirtas finansinis planas yra labai individualizuotas, kad atspindėtų unikalias kiekvieno žmogaus aplinkybes, įskaitant jo asmeninius siekius, įtampą šeimoje, rizikos ir pinigų santykį, taupymo ir investicijų troškimą. Planas apjungia ateities poreikius ir siekius.

Bet kokie finansavimo trūkumai taip pat bus pašalinti finansiniame plane. Nedaug žmonių turi pakankamai santaupų, kai pirmą kartą samdo finansų planuotoją. Finansų konsultantai gali parodyti, kiek santaupų reikia klientui, kad jis pasiektų savo tikslus, ir investavimo riziką, kuri lemia tam tikrą grąžą. Svarbiausia, kad konsultantai padeda klientams pasverti, ar jų rizikos tolerancija gali padėti įgyvendinti jų svajones, ar jiems reikia naujos, tikroviškesnės perspektyvos.

Skelbimai

Sukurkite finansinį planą

Bet kuris planas turėtų apimti šiuos esminius elementus, kad būtų išnaudotas visas jo potencialas:

Pinigų srautų analizė: norėdami pasiekti savo tikslus, pirmiausia turite suprasti pradinį tašką. Finansų specialistams tai apima kliento mėnesio pajamų srauto tyrimą. Nedaug klientų kada nors išanalizavo savo pinigų srautus, todėl jiems dažnai naudinga sužinoti, kiek jie gali saugiai išleisti kiekvieną mėnesį, kad galėtų veiksmingai patenkinti savo trumpalaikius poreikius ir ilgalaikius tikslus.

Turto analizė: Geras finansinis planavimas taip pat apima turto ataskaitų sudarymą. Šioje ataskaitoje nurodomas kliento turtas ir įsipareigojimai. Ši analizė vėliau naudojama planuojant investuotiną turtą ir įsipareigojimus, kuriuos galima grąžinti iki išėjimo į pensiją.
Strateginis tikslas: daugumai žmonių išėjimas į pensiją išlieka abstraktus tikslas. Ilgą laiką žmonės dažnai pereina nuo grynai ekonominių sprendimų prie elgsenos ekonominių sprendimų, kurie atrodo neracionalūs ir įveda mąstymą apie nuostolių vengimą. Todėl svarbu, kad planuojant finansus būtų atsižvelgta ir į trumpalaikius, ir į ilgalaikius tikslus. Tai gali apimti trumpalaikius tikslus, pvz., kitų atostogų planavimą ar naujo automobilio pirkimą, taip pat ilgalaikius tikslus sutaupyti pinigų koledžui ir pensijai.

Hipotetinis rizikos modeliavimas: patikimas finansinis planas sprendžia žinomą riziką ir sumažina ją, jei jos kyla. Tačiau neįmanoma suplanuoti visų rizikų, ypač naujos rizikos rūšių, kurių atsiradimo tikimybė yra tokia maža, kad jas spręsti nėra ekonomiška. COVID-19 pandemija yra toks „juodosios gulbės“ įvykis. Tačiau finansų konsultantai modeliuoja vadinamuosius Monte Karlo modelius, kad parodytų įvairių žinomų rizikų poveikį portfeliui. Tikslas yra pamatyti, kaip programa veikia įvairiais ekonominiais scenarijais.

Skelbimai

Naudojamos prielaidos: Finansiniam planavimui reikia dokumentuoti pagrindines prielaidas, naudojamas visuose rizikos scenarijuose. Ši informacija yra svarbi siekiant užtikrinti, kad investavimo patarimai atitiktų kliento nurodytą rizikos apetitą. Daugelis konsultantų naudoja rizikos tolerancijos klausimynus, kad nustatytų tinkamas investicijas, atitinkančias testo rezultatus.

Mokesčių analizė: Pajamų mokestis yra svarbi finansinio planavimo dalis, nes pajamų mokesčiai ir turto mokesčiai gali panaudoti ilgalaikes santaupas. Ši analizė gali ne tik parodyti mokesčių įtaką įvairiam ilgalaikiam turtui, bet ir parengti planus, kaip sumažinti žinomus mokesčius.

Rizikos mažinimas: nors ne visi finansų planuotojai siūlo šią paslaugą, jie gali dirbti su kitais, kad pateiktų šią informaciją. Ilgaamžiškumo programos išlieka labai svarbios, nes daugiau žmonių gyvena ilgiau nei tikėtasi. Medicininė ir papildoma priežiūra tampa būtina senstant, o šios išlaidos gali būti nemažos. Be to, nekilnojamojo turto planavimas gali padėti klientams turėti daugiau laisvo turto gyvenimo išlaidoms padengti, tuo pačiu užtikrinant, kad svarbus turtas atitektų kitai kartai ir nebūtų prarastas dėl turto mokesčių.
Nors šie pagrindiniai komponentai yra analitiniai, jie suteikia struktūrą, kuri, pridėjus žmogiškąjį elementą, gali iš tikrųjų pagyvinti planavimą.

Kaip suasmeninti savo finansinį planą

Daugelis konsultantų naudoja elgesio analizę, kad suprastų subtilią finansinio planavimo galią ir padėtų savo klientams pasiekti savo tikslus. Galite sukurti asmeninį finansinį planą atlikdami šiuos veiksmus:

Skelbimai

Supraskite požiūrį: klientai prie derybų stalo ateina su savo kultūra ir šeimos dinamika. Kliento kultūra gali tikėtis, kad vaikai senstant rūpinsis savo tėvais, o tai turi įtakos jų finansiniam planavimui. Klausimų uždavimas ir mokymasis apie papročius bei normas gali būti ypač galingi mūsų daugiakultūrėje visuomenėje.

Mokykitės iš ankstesnės patirties: klientas gali bandyti taupyti siekdamas ilgalaikio tikslo, o rezultatai nevienodi. Atpažinimas, kas įvyko anksčiau, be sprendimo, gali paskatinti juos kurti geresnius dabartinius planus.

Supraskite motyvaciją: klientai dažnai turi nepilną supratimą apie tai, ko jie nori pasiekti. Jie skaito, kad „turėtų“ nerimauti dėl ilgalaikių tikslų, bet niekada neskiria laiko suprasti, ką tai jiems reiškia. Sukūrus planą apie patį klientą, atskleidžiami mąstymo procesai, kurie gali neleisti jam įgyvendinti jūsų rekomendacijų.

Naudokite faktų ieškiklį: geriausia informacija yra tarp klausimų. Faktų ieškotojai leidžia užduoti jautrius klausimus, kurie kitu atveju atrodytų pernelyg asmeniški. Pavyzdžiui, faktų ieškotojai prašo nurodyti sutuoktinių ar vaikų vardus ir amžių. Turėdami šią informaciją, sumanūs patarėjai gali paklausti apie galimus tikslus, įskaitant 529 koledžo taupymo planą arba visą gyvenimą trunkantį sutuoktinio pasitikėjimo aktą. Taip kreipiantis, kliento atsakymas dažnai būna nuoširdus ir įžvalgus.

Paaiškinkite kiekvieno komponento svarbą: kai paprašysite kliento pateikti dokumentų sąrašą, jis gali atsisakyti pastangų juos surinkti. Tačiau kai klientai supranta, kodėl detalės svarbios bendram paveikslui, jie yra labiau linkę rinkti ir dalytis ta svarbia informacija.

Sukurkite paveikslėlį: kai planas yra kuriamas, galite leisti savo klientams suprasti, kaip kiekviena dalis vaidina pagrindinį vaidmenį platesniame paveiksle. Tai padės jiems suprasti analitinius aspektus, bet ir tai, kaip jie atsispindi individualiai bendrame plane. Aiškindami kiekvieną skyrių, eikite į priekį ir suderinkite jį su savo įgyvendinimo tikslais ir tuo, kaip jis atitinka jūsų rizikos toleranciją. Dokumentuokite savo darbą, kad galėtumėte peržiūrėti ir laikytis reikalavimų ateityje.

Sukurkite veiksmingus veiksmus: klientams patinka galimybė nedelsiant imtis veiksmų ir matyti aiškius rezultatus, kai planas tikrai atitinka jų poreikius. Kurdami įgyvendinamus projektus, įgalinate savo klientus imtis iniciatyvių veiksmų, kad pasiektų norimus rezultatus. Tai padidina klientų pasitenkinimą ir galiausiai – lojalumą. Pastarasis yra ne mažiau svarbus siekiant pagerinti įmonės vertinimą ir valdomą turtą (AUM).

Daugelis finansų patarėjų dažnai vertina finansinį planavimą kaip pralaimėtoją, kad jie galėtų kaupti AUM. Tačiau, kai tai daroma teisingai, tai dažnai gali būti ilgalaikių santykių su klientais kūrimo katalizatorius, nes kiekvieną programą reikia nuolat stebėti ir koreguoti, kad ji atitiktų esamus iššūkius.
Taip pat nenuvertinkite patarėjo finansinio plano vertės. Didžiausias komplimentas yra matyti, kad jūsų klientai gyvena geriausią gyvenimą ir išbraukiate daiktus iš sąrašo dėl jūsų atliekamo darbo.

Sužinokite daugiau:

Skelbimai