Ar turite pakankamai gyvybės draudimo, kad apsaugotumėte savo šeimą nelaimingo atsitikimo atveju? Štai klausimas, kurį neseniai gavau, deja, daugelis žmonių apie jį nežino. Juk mirtis ir agresyvus gyvybės draudimo agentas yra du dalykai, su kuriais dauguma žmonių tikriausiai nenorėtų susidurti.
Bet tai svarbus klausimas. Jei neturite tinkamo gyvybės draudimo, jūsų šeima gali susidurti su finansiniais sunkumais. Kita vertus, jei pirksite per daug, galite iššvaistyti tūkstančius dolerių daiktams, kurių jums iš tikrųjų nereikia. Renkantis gyvybės draudimo sumą, reikėtų vengti šių klaidingų įsitikinimų:
1. Kiekvienas privalo turėti gyvybės draudimą.
Gyvybės draudimas atlieka dvi pagrindines funkcijas. Dažniausiai paslaugos teikiamos finansiškai nuo jūsų priklausomiems žmonėms, pavyzdžiui, vaikams ir galbūt sutuoktiniui. Antrasis – mokėti paveldėjimo mokestį, kad jūsų įpėdiniams nereikėtų parduoti turto ar verslo mainais.
Jei neturite išlaikytinių ar apmokestinamo turto (šiuo metu daugiau nei 12,06 mln. USD už 4,4 mln. USD už 12,06 mln. USD), jums gali nereikėti gyvybės draudimo. Atminkite, kad draudimo bendrovė surenka įmoką, investuoja pinigus, tada sumoka mokestį ir gauna pelną iš skirtumo. Tai reiškia, kad vidutiniškai daugumai žmonių geriau praleisti draudimą ir investuoti patiems, nes draudimo bendrovė sumoka mažiau nei bendra jų gauta suma pridėjus investicijų grąžą. Kita vertus, jūsų šeimos nariai gali būti tarp tų nedaugelio, kuriems iš tikrųjų reikia draudimo. Kaip ir su visais draudimais, svarbu turėti reikiamą sumą, bet tuo ir viskas.
Paskutinis dalykas yra tas, kad net jei jums šiuo metu nereikia gyvybės draudimo, galite jį įsigyti dabar. Nes jei pablogės sveikata, tai gali pabrangti, o jei prireiks, gali ir visai nebegalėti nusipirkti. Taigi, jei numatote, kad ateityje jums prireiks gyvybės draudimo, geriausia jį įsigyti, kai tik įmanoma.
2. Jums reikia draudimo, kad padengtumėte savo skolas.
Tai paplitęs mitas. Daugelis žmonių nerimauja, kad jų įpėdiniai paveldės jų kreditines korteles ar kitas skolas, kurias jie gali sukaupti. Nors skola gali sumažinti tai, ką paliekate savo įpėdiniams, nebent skola yra bendra, jungtinė nuosavybė arba turi bendraskolį / laiduotoją, perteklinė skola išnyksta kartu su jumis.
3. Kiekvienam reikia gyvybės draudimo, kad padengtų laidotuves ir kitas paskutines išlaidas.
Gyvybės draudimo įsigijimas šiam tikslui yra bene brangiausia finansavimo forma. Jei jūsų įpėdiniai paveldi santaupas ar kitą likvidų turtą, jie gali sumokėti šiuos mokesčius bet kuriuo metu. Tačiau, jei jūsų skolos naikina jūsų turtą, nedidelės galutinės išlaidos gali būti prasmingesnės, o ne palikti šią naštą jūsų įpėdiniams.
4. Kiekvienam reikia pakankamo draudimo, kad jis visiškai kompensuotų viso gyvenimo pajamas.
Gyvybės draudimo agentai linkę rinktis šį gyvybės draudimo poreikių skaičiavimo metodą, nes jis greitas ir sukuria didelę draudimo paklausą, bet ar tikrai reikia pakeisti visas savo pajamas visam likusiam darbiniam gyvenimui? Čia reikia apsvarstyti keletą klausimų. Kiek metų finansinės paramos reikia jūsų mylimam žmogui? Jei turite tik vieną penkiolikmetį, tai tikriausiai 7 metais arčiau koledžo nei 20 metų, kuriuos turite iki pensijos.
Ar patikrinote Socialinio draudimo svetainę, kad sužinotumėte, į kokias našlių išmokas turi teisę jūsų šeima? Šios išmokos dažnai nepastebimos ir gali būti labai svarbios, ypač jei turite vaikų iki 18 metų (arba 19 metų, jei jie yra dieninių studijų studentai). Galiausiai nepamirškite, kad kai kurios išlaidos (pvz., sveikatos priežiūra) gali padidėti, jei jūsų sutuoktinis yra priklausomas nuo jūsų darbdavio išmokų ir vaikų priežiūros srityse. Galite naudoti tokią skaičiuoklę, kad apskaičiuotumėte, kiek jums reikia.
5. Įsigijus gyvybės draudimą, dėl jo nereikės rūpintis.
Žmonės linkę įsigyti gyvybės draudimą ir apie jį pamiršti, tačiau pasikeitus finansinei padėčiai arba gimus šeimai, mirus, susituokus ar ištuokus, gali tekti pakeisti naudos gavėją arba reikiamą draudimo sumą, kurią reikia atnaujinti. Kadangi dėl ilgėjančios gyvenimo trukmės įkainiai bėgant metams mažėja, taip pat verta pasidomėti, ar galite gauti tokį patį draudimą už mažesnę kainą, ypač jei pagerėjo jūsų sveikata ar gyvenimo būdas. Tokios svetainės kaip „term4sale“ leidžia lengvai palyginti pigių terminuotų sutarčių įkainius internete. Prieš nutraukdami senąją sutartį, įsitikinkite, kad turite naują.
Taigi sužinokite daugiau:
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
- Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
