Hipotekos palūkanos recesijos metu, kas su jomis atsitiks?
Hipotekos palūkanos recesijos metu, kas su jomis atsitiks?
Skelbimai

Baimė dėl nuosmukio sugrįžo, o kai kuriems tai lydėjo nerimas dėl aukštesnių būsto paskolų palūkanų normų. Tačiau šį kartą neaišku, kaip reaguos kainos. Jei iš tikrųjų išgyvename nuosmukį arba artėjame prie jo, ar aukštesnės hipotekos palūkanų normos yra saugios?

Kas yra recesija?

Greitas nuosmukio apibrėžimas yra tik du ketvirčiai iš eilės bendrojo vidaus produkto (BVP) mažėjimo. Tai matėme pirmąjį 2022 m. pusmetį.

Bet ar tai tikrai nuosmukis? Nacionalinis ekonominių tyrimų biuras oficialiai apibrėžia, kada prasideda ir baigiasi nuosmukis. Paskelbti recesiją nėra lengva, iš dalies todėl, kad antrojo ketvirčio testas yra tik vienas iš daugelio veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti:

  • Infliacija išlieka aukšta. Metinė infliacija birželio mėnesį pasiekė 9,11 TP3T – aukščiausią lygį per daugiau nei 40 metų. Fed padidino bankų palūkanų normas, kad sumažintų paklausą, tačiau iki šiol tai nesustabdė kainų padidėjimo.
  • Užuot praradusi darbą, darbo rinka toliau plečiasi. Liepos mėnesio darbo vietų ataskaita pranoko lūkesčius, privatus sektorius visiškai atsigavo po pandemijos padarytos žalos, o nedarbo lygis buvo tik 3,51 TP3T.
  • Esamų namų pardavimai sumažėjo, tačiau kainos kilo. Anot Nacionalinės nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos, vidutinė esamo namo kaina gegužės mėnesį viršijo $400 000 ir pasiekė $408 400. Šis skaičius ir toliau didėjo iki $416 000 birželio mėn. Pardavimai dabar mažėja penkis mėnesius iš eilės.

Kaip praeities nuosmukiai paveikė hipotekos palūkanų normas

Nepriklausomai nuo to, ar recesija patvirtinama, ar ne, hipotekos palūkanų normos šiais metais auga. Štai ką mes išmokome iš praėjusių ciklų:

Skelbimai

Jei pažvelgtume atgal į hipotekos palūkanų normas, pamatytume, kad 30 metų trukmės obligacijos paprastai krito per nuosmukį nuo devintojo dešimtmečio. Nors Federalinio rezervų banko nustatyta pinigų politika daro įtaką įvairiems finansiniams produktams, fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų normos yra susietos su 10 metų trukmės iždo obligacijų pajamingumu – priemonė, kuri nėra apsaugota nuo platesnių ekonominių jėgų.

Be to, kadangi nuosmukis yra susijęs su mažesniu ekonominiu aktyvumu ir didesniu nedarbu, sumažės būsto paskolų paklausa. Kai paklausa mažėja, palūkanų normos krenta.

Skelbimai

Šiandien mūsų ekonomikos augimas lėtėja, o užimtumo lygis yra aukštas. Taip pat per pastaruosius 18 mėnesių matėme keistą hipotekos palūkanų pokytį:

  • Po metų 30-mečiai 2022 metais pradės 3,4 proc. Tada jis greitai pakilo iki 4% iki vasario vidurio, o vėliau iki 5% balandžio mėn.
  • 30 metų amžiaus žmonių dalis birželį buvo šiek tiek mažesnė nei 6% (5,91%), bet liepą sumažėjo iki maždaug 5. Nuo pirmosios rugpjūčio savaitės jis stabilizavosi ties 5,55%.

Daugelis prognozuoja, kad 30 metų fiksuota palūkanų norma išliks 5% vidurio diapazone arba šiek tiek aukštesnė likusią metų dalį. Tačiau tiesa ta, kad dėl FED palūkanų normų kėlimo ir infliacijos neaišku, ar dėl dabartinės nuosmukio ateityje palūkanų normos labai padidės ar sumažės.

Skelbimai

Kas atsitiks su jūsų hipoteka nuosmukio metu?

Fiksuotų palūkanų hipotekos yra laikomos infliacijos apsidraudimo priemone, nes jos leidžia skolininkams užtikrinti mėnesines įmokas, kad ir kokios didelės hipotekos palūkanų normos kiltų. Jei galėsite ir toliau mokėti tuos mokėjimus nuosmukio metu, būsite saugesnė nei skolininkai, turintys kintamų palūkanų hipotekas (ARM), kurios svyruoja priklausomai nuo rinkos.

Kita vertus, nuosmukis gali turėti įtakos jūsų hipotekos paslaugų teikėjo verslui. Laimei, skolininkai turi apsaugos priemonių, jei verslas žlunga. Jums bus pranešta, kad jūsų paskola parduota kitam skolintojui ar paslaugų teikėjui, kur galėsite nukreipti savo mokėjimus.

Ką daryti, jei negalite sumokėti būsto paskolos

Jei patiriate finansinių sunkumų dėl nuosmukio ar kitos nepaprastosios padėties, kuo greičiau susisiekite su savo hipotekos administratoriumi dėl priemonių, tokių kaip atidėjimas ar paskolos pakeitimas.

Kai atsiduriate situacijoje, kurią galite greitai ištaisyti, atlaidumas yra jūsų išeitis. Naudodami šią atsipirkimo programą jūsų paslaugų teikėjas leidžia praleisti kai kuriuos mokėjimus dabar ir pridėti juos prie būsimų mėnesinių mokėjimų arba vienkartinių mokesčių. Arba galite susitarti dėl trumpalaikio palūkanų mokėjimo grafiko ir deficitas bus padengtas vėliau.

Jei jūsų padėtis yra nuolatinė, paprašykite hipotekos pakeitimo, kad pakeistumėte paskolos sąlygas, pvz., B. palūkanų normą arba grąžinimo grafiką.

Dėl šių ir kitų parinkčių nedelsdami susisiekite su savo paslaugų teikėju ir sužinokite, ar atitinkate reikalavimus. Nenutraukite mokėjimų nesusisiekę su savo paslaugų teikėju – jei tai padarysite, sugadinsite savo kredito balą ir galbūt pradėsite turto arešto procesą.

Sužinokite daugiau:

Skelbimai