Tikriausiai žinote, kad jūsų kredito kortelės įmonė gali jus nubausti už pavėluotus mokėjimus. Bet ar žinojote, kad jūsų kortelės išdavėjas taip pat apdovanoja atsakingą kredito kortelės elgesį?
Mes nekalbame apie premijų ar privilegijų gavimą – vietoj to kredito kortelių išdavėjai apdovanoja kortelių turėtojus už laiku atliekamus mokėjimus padidindami kredito limitą. Paprastai tai vyksta automatiškai ir jums gali nebūti apie tai pranešta. Tačiau tol, kol visi kiti veiksniai išliks tokie patys, tai pagerins jūsų kredito balą. Tai reiškia, kad neturėtumėte pradėti daugiau išleisti ar kitaip keisti mokėjimo įpročių.
Štai viskas, ką reikia žinoti apie automatinį kredito limito padidinimą, taip pat keli patarimai, kaip sužinoti, kada atnaujinti kortelę į geresnę.
Kas yra kredito linija?
„Kredito limitas yra didžiausia suma, kurią kortelės išdavėjas gali paskolinti kortelės turėtojui, patvirtinęs kortelę“, – sako Nathanas Grantas, kredito kortelių apžvalgos svetainės „Credit Card Insider“ vyresnysis kredito pramonės analitikas. Kitaip tariant, tai yra suma, kurią galite uždirbti prieš sumokėdami likutį. Didžiausia suma, kurią galima įkelti į kortelę.
Jūsų kredito limitas turi didelę įtaką jūsų kreditingumui dėl vadinamojo kredito panaudojimo. Tai procentinė dalis nuo turimo likučio, kurį naudojate bet kuriuo metu, padalijus visą neapmokėtą likutį iš viso kredito limito. „Kuo didesnis jūsų kredito limitas, tuo geresnis jūsų kredito balas“, – sako Jessica Weaver, CFP, CDFA, CFS ir knygos „Confessions of a Money Queen“ autorė. Nes jei jūsų kredito limitas didėja, o likutis išlieka toks pat, tuomet jūsų turimo kredito procentas, kurį naudojate, mažėja, o tai gali turėti teigiamos įtakos jūsų kredito balui.
Kodėl jūsų kredito limitas automatiškai didėja?
Jei nepateikę paraiškos padidinsite kredito limitą, turėtumėte žinoti, kad tai yra įprasta situacija, kuri greičiausiai jums padės, o ne pakenks.
„Kartais emitentai automatiškai siūlo aukštesnius kredito limitus geros būklės kortelių turėtojams“, – sakė Grantas. Weaveris pažymėjo, kad kredito kortelių bendrovės mielai padidina kredito linijas žmonėms, kurie daug naudojasi savo kortelėmis, bet vis tiek moka laiku. Yra keletas priežasčių, kodėl jūsų kredito kortelės išdavėjas gali jums padidinti atlyginimą:
- Jūs visada mokate laiku
- Pranešate apie pajamų padidėjimą
- Jūs ilgą laiką buvote kortelės savininkas.
Kiekvienas emitentas turi skirtingus kriterijus, kada automatiškai padidinti kredito limitą. Tačiau jei taip nutiktų jums, turėtumėte paglostyti sau per nugarą, kad išlaikytumėte teigiamą mokėjimų istoriją. Naudodami naują kredito liniją galėsite naudotis daugiau lankstumo, kai išleisite su kredito kortele, o išlaikę ankstesnio lygio balansą taip pat galite pagerinti kredito reitingą.
Reikia išleisti daugiau pinigų?
Jūsų kredito limitas nurodo, kiek galite išleisti, o ne kiek turėtumėte. „Vien todėl, kad turite didesnę kredito liniją, nereiškia, kad turėtumėte išleisti daugiau. Turite didesnę perkamąją galią, bet tai nereiškia, kad turėtumėte prisiimti daugiau skolų“, – sakė Grantas. Tiesą sakant, turėtumėte sutelkti dėmesį į tai, kad jūsų likutis būtų mažas, pageidautina, mažesnis nei 301 TP3T jūsų kredito limito. Tačiau Weaveris pridūrė, kad didesnis kredito limitas „yra išteklius“. Tai reiškia, kad galite jį panaudoti neatidėliotinoms išlaidoms arba dideliems vienkartiniams pirkiniams, kuriuos norite grąžinti, užuot ėmę atskirą paskolą. Tačiau tokiais atvejais geriau turėti skubios pagalbos fondą arba atidėti didelius pirkinius, kol galėsite atsiskaityti grynaisiais, o ne turėti kortelės likutį.
Tačiau apskritai turėtumėte turėti galimybę sumokėti kredito kortelės mokesčius naudodami pinigus savo banko sąskaitoje, sakė Weaveris. Tai reiškia, kad turėtumėte turėti biudžetą ir neišleisti daugiau, nei galite sau leisti per lengvatinį laikotarpį. Kai pradedate turėti balansą, tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito panaudojimą, o didelės kredito kortelės metinės palūkanų normos reiškia, kad palūkanų išlaidos taip pat gali greitai padidėti.
Ar pasikeis jūsų APR?
Jūsų APR atspindi visas metines išlaidas, kurias turite sumokėti, įskaitant palūkanas ir mokesčius, kad jūsų kortelėje būtų lėšų. Daugelis kredito kortelių išdavėjų taiko baudą APR. Todėl, jei praleidote mokėjimą, jūsų APR gali padidėti. Tačiau automatinis kredito limito padidinimas neturėtų turėti įtakos jūsų APR. „Eitentai nekeičia savo APR remdamiesi šiuo veiksniu“, - sakė Grantas, pažymėdamas, kad jei norite mažesnės normos, turite derėtis su savo emitentu atskirai.
Ar galiu kreiptis dėl didesnio kredito limito?
Net jei jūsų išdavėjas nesiūlo automatiškai didėjančios kredito linijos, vis tiek galite kreiptis dėl didesnės kredito linijos, jei mokėjote laiku arba jūsų pajamos laikui bėgant padidėjo. Didesnės kredito linijos prašymo procesas skiriasi priklausomai nuo emitento. „Kai kuriose kortelėse yra užklausos nuoroda jūsų internetinėje paskyroje arba pačioje programėlėje. Kiti gali reikalauti, kad paskambintumėte klientų aptarnavimo tarnybai“, – sakė Grantas. Niekada neskauda bandyti gauti didesnę ribą, o kredito balas gali padidėti, jei kredito kortelės įmonė patvirtins padidinimą.
Ar esate pasirengęs atnaujinti žemėlapį?
Automatinis kredito limito padidinimas yra nuoseklaus mokėjimo elgesio požymis. Jei laiku atlikdami mokėjimus išlaikysite mažas skolas, galbūt pastebėjote, kad laikui bėgant jūsų kredito balas gerėja. Tai reiškia, kad galite būti pasirengę naudoti geresnę kredito kortelę, jei pradėsite turėdami studento pažymėjimą arba prastą kredito kortelę. Weaveris rekomenduoja turėti 700 kredito balą kaip gerą tikslą prieš kreipiantis dėl atlygio kortelės.
Jei jūsų dabartinė kredito kortelė neatitinka jūsų gyvenimo būdo, tai dar vienas ženklas, kad laikas kreiptis dėl naujos. „Kai pradėsite dažniau naudoti kreditinę kortelę, norite pamatyti, kokie atlygiai yra jūsų kredito kortelėje“, - sakė Weaveris. Pabandykite pasirinkti premijų kredito kortelę, kuri siūlo premijas tose kategorijose, kuriose išleidžiate daugiausiai. Taip pat atkreipkite dėmesį į kitas premijas ir privilegijas ir pasirinkite kortelę, kurią naudojate dažniausiai. Pavyzdžiui, jei planuojate kelionę į užsienį, galbūt norėsite kelionių apdovanojimų kortelės be jokių užsienio operacijų mokesčių.
Pateikiant paraišką dėl naujos kortelės nėra stebuklingo momento, tačiau galite nuolat stebėti savo kredito balą ir matyti galimus kredito kortelių pasiūlymus. Jei matote, kad jūsų balas viršija 700 ir manote, kad korta yra geresnis pasiūlymas, gali būti naudinga kreiptis. Atminkite, kad nebent kortelių metinis mokestis nebeverta, senąją kortelę turėtumėte palikti atidarytą net ir gavę naują, kad galėtumėte pasinaudoti sąskaitos kredito istorija.
TAIP PAT ŽR.!
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „American Express“ orientuojasi į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
