Viena saugiausių investicijų yra JAV vyriausybės išleistų EE taupomųjų obligacijų serija.
„Tai yra labiausiai paplitę obligacijų tipai, jos perkamos su nuolaida ir mokamos mėnesinės palūkanos“, – sakė Paulas Sundinas, CPA ir Emparion finansų patarėjas. „Šios obligacijos išeina per 20 metų, kai JAV iždo garantijos investuotojams išaugo dvigubai.
Nors taupymo obligacijų pajamingumas yra mažas, garantuojama, kad mažai investicijų padvigubins jūsų pinigus – tai užtrunka 20 metų. Paprastai tariant, EE serijos taupomųjų obligacijų palūkanų normos paprastai yra didesnės nei didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose, tačiau lėšos taupomosiose sąskaitose yra lengviau prieinamos.
Jei turite EE serijos taupomąją obligaciją, prieš nusprendžiant ją išpirkti, verta žinoti dabartinę vertę, nes ilgiau laukdami kai kuriais atvejais galite uždirbti daugiau palūkanų.
Patikrinkite dabartinę taupymo sertifikato vertę
Popieriaus taupymo obligacija
JAV iždo departamentas nustojo leisti daugumą popierinių taupomųjų obligacijų 2012 m., tačiau jos niekada nesibaigia ir neturi išpirkimo laikotarpio. Suėjus terminui palūkanų nebegausite. Popierinių taupomųjų lakštų vertę galima pasitikrinti naudojantis taupymo lakštų skaičiuokle TreasuryDirect svetainėje ir įvedus šią informaciją, kurią rasite ant vertybinių popierių:
- Išdavimo data
- Bondų serija
- nominali vertė
Įvedus šią informaciją, skaičiuotuvas parodys popierinės obligacijos vertę, kai paskambinsite šiandien. Taip pat galite naudoti skaičiuotuvą norėdami sužinoti obligacijos vertę kitą dieną. „TreasuryDirect“ svetainėje taip pat galite įvesti informaciją iš kelių obligacijų, kad sukurtumėte sąrašą ir nustatytumėte bendrą vertę bei išsaugotumėte sąrašą, kad būtų galima susipažinti.
Elektroninis taupymo liudijimas
Daugumą taupymo lakštų dabar galima įsigyti tik elektroniniu būdu. Jei turite elektroninių obligacijų, galite prisijungti prie savo „TreasuryDirect“ paskyros (kuri iš pradžių buvo naudojama obligacijoms pirkti) ir peržiūrėti vertę savo sąskaitos informacijoje skirtuke Dabartinis turėjimas.
Kaip išpirkti taupymo kuponą?
Kai nuspręsite išgryninti savo EE serijos santaupų sertifikatą, procesas yra gana paprastas.
- Elektroninės taupymo obligacijos: jei įsigijote obligacijų per TreasuryDirect, galite jas išpirkti šioje svetainėje. Prisijungę prie savo paskyros rasite informaciją, kaip išpirkti obligaciją. Pinigai bus pervesti tiesiai į einamąją arba taupomąją sąskaitą per dvi darbo dienas.
- Taupymo lakštai iš popieriaus: jei jūsų bankas išperka popierines taupymo lakštus, galite nunešti popierines taupymo lakštus į filialą ir jas išpirkti. Taip pat galite išpirkti popierinę obligaciją išsiųsdami ją JAV iždo mažmeninių vertybinių popierių tarnybai su FS 1522 forma.
Ankstyvas obligacijų išpirkimas
EE serijos taupomąsias obligacijas galima išpirkti praėjus vieneriems metams po įsigijimo, tačiau nematysite tokios pat grąžos, jei išpirksite obligaciją nepasibaigus 20 metų terminui. Obligacijų turėtojams garantuojama dviguba nominali vertė tik laikant obligaciją iki išpirkimo.
„Vienintelis atvejis, kai Iždo departamentas atsisako vienerių metų taisyklės, yra tada, kai ištinka nelaimė ir reikia kuo greičiau atgauti pinigus“, – sakė finansų patarėjas Sandinas.
Be to, jei grąžinsite iki penktų metų, paskutinių trijų mėnesių palūkanos bus prarastos, o tai gali žymiai sumažinti bendrą taupymo lakšto vertę. Dėl šios priežasties Sundin įspėja nepirkti taupomųjų obligacijų, nebent turite konkretų savo portfelio tikslą.
Kita EE serijos taupomųjų obligacijų savybė yra ta, kad galite jas laikyti pasibaigus jų išpirkimo terminui. Obligacijų turėtojai gali uždirbti palūkanas iki 30 metų, o kuo ilgiau jie laiko obligaciją, tuo didesnė obligacijos vertė.
