Investavimas skirtas ne tik akcijų rinkos guru ir turtingiesiems. Tai svarbi jūsų finansinės kelionės dalis ir gyvybiškai svarbi ilgalaikio turto kūrimui.
Laimei, norint pradėti investuoti, nereikia daug pinigų. Tačiau reikia žinoti pagrindus, kaip sudaryti planą ir jo laikytis laikui bėgant.
Geriausias būdas investuoti savo pinigus
Kiekviena finansinė situacija yra skirtinga. Kaip investuojate, priklauso nuo jūsų unikalios situacijos ir finansinių tikslų, kuriuos norite pasiekti. Prieš pasinerdami į investicijas, įsitikinkite, kad gerai suprantate savo finansinį gyvenimą, savo pajamų lygį, ką turite ir skolingi, ir kiek išleidžiate.
Įvaldę šiuos pagrindus, galite pradėti investavimo procesą. Štai keletas patarimų, kaip investuoti dabar.
1. Nustatykite savo tikslus
Prieš pradėdami investuoti, turėtumėte skirti šiek tiek laiko savo trumpalaikiams ir ilgalaikiams investavimo tikslams apsvarstyti. Jūsų tikslų laiko juosta padės nustatyti, kurios investicijos jums geriausiai tinka.
- Trumpalaikiai tikslai: nusipirkti automobilį, nusipirkti namą, suplanuoti vaikus, išvykti atostogauti, sutaupyti pinigų
- Ilgalaikiai tikslai: išeiti į pensiją, finansuoti vaiko mokslą, nusipirkti atostogų namą
Tikslai kiekvienam žmogui gali skirtis. Vieniems tai trumpalaikis tikslas, kitiems – ilgalaikis. Paprastai trumpalaikiai tikslai taikomi tam, ką tikitės pasiekti per ateinančius trejus metus ar mažiau, o ilgalaikiai tikslai gali būti taikomi bent trejiems metams ar ilgiau.
Investuodami į trumpalaikius, o ne ilgalaikius tikslus, turėtumėte būti konservatyvesni, nes neturite tiek daug laiko, kol prireiks pinigų. Kita vertus, ilgalaikiai tikslai leidžia prisiimti didesnę riziką, nes turite daugiau laiko padengti nuostolius.
2. Pasirinkite savo investavimo strategiją
Yra keli skirtingi investavimo metodo pasirinkimo lygiai, kurie abu priklauso nuo to, kaip norite dalyvauti valdant savo investicijas. Pirmiausia turite nuspręsti, ar samdyti finansų patarėją (tradicinį ar robotinį), ar tvarkyti reikalus patys. Jei nuspręsite valdyti savo portfelį patys, taip pat turite nuspręsti, ar rinktis individualias investicijas (aktyvius), ar plačius fondus, kurie seka indeksą (pasyvius).
Pažvelkime į šias parinktis atidžiau:
Tradicinis finansų patarėjas: tradicinis patarėjas padės jums investavimo procese, padės išsikelti tikslus, nustatyti rizikos toleranciją ir parengti investavimo planą. Tikriausiai kelis kartus per metus patikrinsite, ar einate teisingu keliu, bet kitais atžvilgiais per daug nesijaudinkite. Kita vertus, tradicinio patarėjo mokesčiai gali sudaryti apie 11 TP3T jūsų viso turto, o tai ilgainiui turės įtakos jūsų grąžai.
Robo-konsultantai: Robo-konsultantai siūlo skirtingus sprendimus ir, automatizuodami didžiąją dalį proceso, dažnai išlaiko daug mažesnius mokesčius nei tradiciniai konsultantai. Jūs atsakote į keletą klausimų, kad nustatytumėte tikslus ir rizikos toleranciją, o jūsų portfelis sudaromas naudojant roboto-konsultanto algoritmus. Taip pat galite gauti tokias funkcijas kaip automatinis balansavimas ir mokesčių nuostolių surinkimas.
Proaktyvus: jei nuspręsite eiti savo keliu, turite nuspręsti, ar norite pabandyti nustatyti individualias investicijas, kurios pranoksta likusią rinkos dalį, ar pasirinkti reaktyvų požiūrį ir siekti bendros rinkos grąžos. Nors aktyvus požiūris yra viliojantis, labai sunku tam tikrą laiką pranokti rinką. Jums reikia daug laiko skirti akcijų ir kitų rūšių investicijų stebėjimui ir būti gerai išmanantiems rinką.
Pasyvus: pasyvus požiūris yra prasmingas daugumai žmonių ir apima investavimą į fondus, kurie seka plačius rinkos indeksus, tokius kaip S&P 500. Šis metodas padeda sumažinti mokesčius iki minimumo ir užtikrina, kad didesnė rinkos grąžos dalis atitenka jums, o ne fondo valdytojui. Jums taip pat nereikia rūpintis kasdienių savo portfelio judėjimų stebėjimu. Indeksų fondai yra tokie pat artimi „nustatyk ir pamiršk“ metodui kaip ir investavimas.
3. Nuspręskite, kur investuoti
Norint investuoti, jums reikia tam tikros investicinės sąskaitos, kad galėtumėte prekiauti. Yra įvairių tipų investicinių sąskaitų, tačiau tik kelios gali apmokėti daugumą žmonių. Kai kurios suteikia mokesčių lengvatas, kurioms taikomos tam tikros taisyklės, o apmokestinamos sąskaitos yra paprastesnės. Daugelį šių sąskaitų galima atidaryti per internetinius brokerius, tokius kaip „Schwab“, „Fidelity“ arba „E-Trade“.
Žemiau pateikiamos kelios dažniausiai pasitaikančios investicinės sąskaitos.
401(k): Daugelis žmonių per darbą turi 401(k) pensijų sąskaitą. Šios sąskaitos leidžia įmokėti tiesiogiai iš savo atlyginimo, o lėšos reguliariai investuojamos į įvairius fondus. Jūsų darbdavys netgi gali pasiūlyti atitinkamas įmokas, kurias turėtumėte maksimaliai padidinti prieš investuodami į kitas sąskaitas.
Tradicinė IRA: IRA yra kitokio tipo pensijų sąskaita, tačiau ji siūlo daugiau investavimo galimybių nei 401(k) planas. Naudojant tradicinę IRA, įmokos yra atskaitomos nuo mokesčių, tačiau jūs mokate mokesčius už savo pensijų išmokas. Jei atsiimsite savo lėšas iki pensinio amžiaus, mokėsite baudą.
Roth IRA: Roth IRA yra panaši į tradicinę IRA, tačiau įmokos mokamos po mokesčių, o tai reiškia, kad šiuo metu negausite mokesčių atskaitymo, tačiau nereikės mokėti mokesčių nuo išmokėtų pensijų išmokų. Finansų ekspertai teigia, kad Roth IRA yra viena geriausių investicinių sąskaitų, nes ji sukuria neapmokestinamą pinigų fondą, kurį galima naudoti išėjus į pensiją.
Tarpininkavimo sąskaitos (apmokestinamos): šioms sąskaitoms netaikomos įmokų ar išskaičiuojamojo mokesčio taisyklės. Galite paaukoti tiek, kiek norite, ir bet kada išsiimti pinigų. Tačiau atminkite, kad bet koks jūsų gautas kapitalo prieaugis bus apmokestinamas. Tarpininkavimo sąskaita puikiai tinka ilgalaikiams tikslams, kurie gali būti ne tokie tolimi kaip išėjimas į pensiją, pasiekti.
Švietimo taupymo sąskaitos: šios sąskaitos skirtos padėti jums sutaupyti mokslui. 529 planas yra populiari sąskaita taupymui studijoms, leidžianti jūsų pinigams augti neapmokestinant ir atidedant mokesčius, jei jie išleidžiami tinkamoms išlaidoms. „Coverdell“ taupymo sąskaitos taip pat teikia mokesčių lengvatas, kurias galima panaudoti kolegijos, pradinio ar vidurinio išsilavinimo mokesčiui apmokėti.
4. Pasirinkite investicijas, kurios atitinka jūsų tikslus ir rizikos toleranciją
Atidarę sąskaitą pas internetinį brokerį ar robotą-patarėją, laikas pradėti investuoti. Turėtumėte rinktis investicijas, kurios atitiktų jūsų pasirinktus investavimo tikslus, ir įsitikinti, kad suprantate kiekvienos investicijos rizikos profilį.
Štai keletas populiariausių investicijų, iš kurių galite rinktis:
- Akcijos: Akcijos reiškia nuosavybės dalį viešoje bendrovėje, ir jūs galite uždirbti pinigų laikui bėgant, remdamiesi tos bendrovės sėkme. Akcijų kainos gali būti labai nepastovios, todėl jos geriausiai tinka ilgalaikiams tikslams, pavyzdžiui, išėjimui į pensiją. Jos turi didžiulį augimo potencialą, tačiau trumpuoju laikotarpiu yra labai rizikingos.
- Investiciniai fondai ir ETF: šie fondai leidžia investuoti į vertybinių popierių krepšelį, pavyzdžiui, akcijas ar obligacijas, paskirstant riziką tarp daugelio investicijų, sumažinant portfelio riziką ir leidžiant diversifikuoti turtą įsigyjant vieną fondą. Investiciniai fondai ir ETF turi daug bendro, tačiau ETF prekiaujama kaip akcijomis visą dieną, o investiciniai fondai prekiaujami tik pagal grynąją turto vertę (NAV) dienos pabaigoje.
- Obligacijos: Obligacijos yra skolos priemonės, leidžiančios vyriausybėms ir įmonėms skolintis pinigų savo veiklai ar konkretiems projektams finansuoti. Investuotojai gauna palūkanas už obligaciją ir pagrindinę sumą obligacijos išpirkimo dieną. Obligacijos laikomos mažiau rizikingomis nei akcijos, nes jos paprastai yra mažiau nepastovios ir turi didesnę kapitalo struktūrą, o tai reiškia, kad už jas sumokama anksčiau nei akcininkams.
- Nekilnojamasis turtas: Investavimas į nekilnojamąjį turtą gali suteikti diversifikacijos privalumų jūsų portfeliui, pridedant ne tik akcijų ir obligacijų, bet ir kito turto. Galite įsigyti būstą ar išnuomoti turtą, taip pat investuoti į nekilnojamojo turto investicinį fondą arba nekilnojamojo turto investicinį fondą (REIT).
Kurdami savo portfelį, nepamirškite diversifikacijos, kad išvengtumėte per didelės rizikos vienai investicijai. Jei esate jaunas ir jūsų tikslai tolimi, jūsų portfelis gali būti pakreiptas link investicijų, orientuotų į augimą, pavyzdžiui, akcijų ir investicinių fondų, investuojančių į akcijas. Artėjant prie tikslo, portfelio paskirstymas turėtų pasislinkti link mažiau rizikingo turto, pavyzdžiui, fiksuoto pajamingumo vertybinių popierių. Apsvarstykite galimybę naudoti tikslinės datos fondą, kuris automatiškai keičia paskirstymą artėjant fondo tikslinei datai.
Ar esate pasiruošę investuoti į savo ateitį?
Investavimas gali būti painus, jei nežinote, nuo ko pradėti. Kiekvieno situacija yra skirtinga, o tai reiškia, kad tai, kas tinka jums, nebūtinai tiks kitam. Skirkite laiko įvertinti savo galimybes ir išsirinkite tą, kuri jums labiausiai tinka. Investavimas yra geriausias būdas kaupti ilgalaikį turtą ir pasiekti savo finansinius tikslus.
Sužinokite daugiau:
