Daugiau nei 2 milijonai namų ūkių susiduria su padidėjusiomis hipotekos įmokomis po paskutinio Anglijos banko palūkanų padidinimo, dėl kurio, ekspertų teigimu, gali atsirasti daugiau „hipotekos kalinių“.
Atsižvelgiant į didėjančią infliaciją, pagrindinė palūkanų norma buvo padidinta nuo 1% iki 1,25%.
Paskolų gavėjų, turinčių reguliuojamos palūkanų normos hipoteką – tas, kurios atitinka banko palūkanas – jų mėnesinės įmokos padidės.
Pramonės institucijos „UK Finance“ duomenimis, tiems, kuriems taikomas standartinis kintamasis tarifas, vidutinis metinis padidėjimas buvo 191 GBP, palyginti su 303 svarais sterlingų stebintiems sandorius.
Padidėjimas paliečia vieną iš keturių būsto paskolų gavėjų, o tai atitinka maždaug 2,25 mln. būstų.
Nuo tada, kai 2021 m. gruodžio mėn. Anglijos bankas padidino palūkanų normas nuo žemiausio 0,11 TP3T, standartines kintamas palūkanų normas turinčių žmonių vidutinis mėnesinis būsto paskolos grąžinimas padidėjo 90 svarų sterlingų.
Tai prilygsta papildomiems 1080 svarų sterlingų per metus, o tai paveiks maždaug 1 milijoną namų ūkių.
Daugiau nei 800 000 skolininkų, kurių sandoriai buvo stebimi, vidutinis padidėjimas buvo 57 GBP per mėnesį arba 684 GBP per metus.
Kaip bus paveikti žmonės su fiksuotais tarifais
Fiksuotų palūkanų būsto savininkams kylančios bankų palūkanos paveikia tik tada, kai jie pasirašo naują sutartį artėjant fiksuotųjų palūkanų laikotarpio (dažniausiai nuo dvejų iki penkerių metų) pabaigos.
Britų finansų korporacijos duomenimis, šiais metais sudarytų sandorių skaičius siekė 1,3 mln.
Valiutų redaktorė Jenny Ross teigė, kad žmonės su kintamomis palūkanų normomis turėtų apsvarstyti galimybę pereiti prie fiksuotų palūkanų dabar, nes jie gali rasti konkurencingesnį kursą ir apsisaugoti nuo būsimų palūkanų kėlimo.
„Tačiau laikas yra labai svarbus, nes hipotekos palūkanų normos pastaruoju metu pakilo ir, tikėtina, toliau kils“, – sakė ji.
Remiantis hipotekų palyginimo svetaine Moneyfacts, vidutinė dvejų metų fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma išaugo iki 3,251 TP3T nuo 2,341 TP3T gruodžio pradžioje.
Per penkerių metų laikotarpį vidutinė palūkanų norma padidėjo nuo 2,641 TP3T iki 3,371 TP3T.
Taip pat pakilo žemiausia fiksuota palūkanų norma.
20% indėlis gruodį buvo 1,29%, o dabar yra 1,7%.
Taip pat yra mažiau pasiūlymų esant rinkos riboms, o tai reiškia mažesnį vartotojų pasirinkimą.
AJ Bell pensijų politikos vadovas Tomas Selby sakė, kad nuomininkai „gali matyti, kad išlaidos padidės“.
„Nuomotojai neišvengiamai perkels savo didesnes išlaidas, nors tai priklauso nuo jūsų nuomos sąlygų“, – sakė jis.
Pasak jo, su panašiomis problemomis susidurtų ir iš komercinių nuomotojų besinuomojančios įmonės.
Ponas Selby sakė, kad banko palūkanų normų kėlimas gali paskatinti reguliuojamų palūkanų hipotekos paskolų gavėjus „sukaupti daugiau pragyvenimo išlaidų“, o tai „gali pakakti, kad kai kuriems namų ūkiams atsirastų rimtų finansinių sunkumų“.
Kitų „hipotekos kalinių“ rizika
„Hargreaves Lansdown“ vyresnioji asmeninių finansų analitikė Sarah Coles teigė, kad laikui bėgant kylančios kainos ir palūkanų normos gali sukurti daugiau „hipotekos kalinių“ – žmonių, įstrigusių su brangiomis hipotekomis, negalinčių pigiau konvertuoti sandorių.
„Skaičiuodami įperkamumą, bankai atsižvelgia į didesnes išlaidas“, – sakė ji.
„Jei pridėsite didesnes palūkanų normas, kyla pavojus, kad skolintojai susirūpins, kad negalėsite sau leisti savo naujos hipotekos.
Manoma, kad daugiau nei 200 000 britų jau yra tokioje situacijoje, sakė Rachel Neal, pagrindinė JK hipotekos kalinių grupės kampanija.
Ji sakė, kad pastaraisiais mėnesiais prie grupės prisijungė daugiau žmonių ir tikisi, kad jų skaičius gerokai padidės, kai baigsis žmonių laikinosios sutartys.
„Mes tiesiog nežinome, kaip žmonės su tuo susitvarkys, nes jie yra visiškai beviltiški“, – sakė ji ir pridūrė, kad savižudybių ir išsiskyrimų pasitaikė, nes žmonės negali susidoroti su finansine įtampa.
Prieš kelerius metus Lou tapo hipotekos kaliniu, kai ji ir jos partneris buvo per daug sergantys, kad galėtų dirbti.
Dabar ji visą darbo dieną neatlygintinai prižiūri savo partnerį, kuris turi daug sveikatos problemų. Abu orientuojasi į interesus.
Jie paėmė hipoteką, kai dirbo savarankiškai ir buvo finansiškai geriau, ir dabar moka 6,25 procento palūkanas už namą, kuriame gyveno 23 metus.
Ji sakė, kad susidoroti su didėjančiais mokėjimais buvo „labai sunku“ dėl augančių palūkanų normų ir baimės prarasti namus.
Paklausta, kaip jaučiasi dėl paskutinio palūkanų kėlimo, ji atsakė: „Esu visiškai šokiruota, nes tai kainuoja kiekvienas mūsų turimas centas. Esu tikras, kad šis žygis bus paskutinis. Mes įperkami."
Helen Dean, 52 m., yra buvusi NHS darbuotoja, kuri tapo hipotekos kaline po to, kai sunkiai dirbo.
Vieniša trijų vaikų mama, gyvenanti Notingamšyre, turi lėtinių menopauzės simptomų, įskaitant depresiją ir nerimą, taip pat raumenų ir sąnarių skausmus.
Kaip ir Lou, ji paėmė hipoteką, kai galėjo dirbti ir uždirbti padorų atlyginimą. Jūsų hipotekos palūkanų norma pakilo iki 4,781 TP3T.
Šiuo metu ji naudoja savo pensiją ir santaupas, kad sumokėtų būsto paskolą, ir nerimauja, kad senstant liko nedaug.
„Šiuo metu man nėra išeities“, – sakė ji. „Aš tiesiog turiu parduoti namą ir gyventi iš nuosavo kapitalo, o tai reiškia, kad visą likusį gyvenimą iki mirties turėsiu mokėti nuomą.
Hipotekos kaliniai JK ragina vyriausybę įsikišti ir suteikti daugiau paramos.
Iždo atstovas sakė: „Žinome, kad žmonės kovoja su kylančiomis kainomis ir nerimauja dėl ateinančių mėnesių. Štai kodėl mes ėmėmės veiksmų, kad palengvintume naštą ir šiais metais padėjome aštuoniems milijonams labiausiai pažeidžiamų JK gyventojų, mokėdami tiesiogines išmokas, kurių dydis siekia bent 1 200 svarų sterlingų. Namų ūkiai – ir kiekvienam namų ūkiui skirkite 400 svarų sterlingų, kurie padėtų apmokėti sąskaitas už energiją.
„Degalų mokesčio tarifas buvo išlaikytas kaip mūsų $37 mlrd. paramos paketo dalis.
Sužinokite daugiau:
