Kaip kreiptis dėl kredito kortelės ir gauti patvirtinimą
Kaip kreiptis dėl kredito kortelės ir gauti patvirtinimą
Skelbimai

Tačiau rasti sau tinkamą kredito kortelę, jau nekalbant apie jos patvirtinimą, gali būti nervinga. Galbūt nežinote, nuo ko pradėti, kokios informacijos iš jūsų reikia kredito kortelių bendrovėms (vadinamoms išdavėjams) arba kaip padidinti savo galimybes gauti kredito kortelės patvirtinimą. Štai kodėl prieš pateikiant paraišką dėl kredito kortelės svarbu kuo daugiau sužinoti apie paraiškos teikimo procesą ir ko iš jo tikėtis.

Skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie tai, kaip pateikti paraišką dėl kredito kortelės ir kaip padidinti savo galimybes būti patvirtintam.

1. Žinokite savo kredito balą ir ką tai reiškia

Kredito balai padeda emitentams nustatyti jūsų kreditingumą arba tikimybę grąžinti paskolą. Štai kodėl dėl prasto kredito jūsų paraiška gali būti atmesta – todėl prieš pateikiant paraišką svarbu žinoti savo kredito istoriją.

Galite paprašyti nemokamos savo kredito balo kopijos ir kas 12 mėnesių pranešti apie tai bet kurioje iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų agentūrų: „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“.

Arba galite nemokamai pasiekti savo kredito balą per daugelį finansų įstaigų. Pirmiausia patikrinkite, ar jūsų bankas arba kortelės išdavėjas siūlo šį pasiūlymą, apsilankę banko arba kortelės išdavėjo svetainėje, paskambinę klientų aptarnavimo tarnybai arba ieškodami paskyroje. Jei ne, galite pasinaudoti tokiomis paslaugomis kaip „Capital One's CreditWise“, „Chase's Credit Journey“ arba „American Express“ „MyCredit Journey“, kad patikrintumėte savo rezultatą – jums nereikia būti bankininku, kad galėtumėte jomis naudotis.

Taip pat galite patikrinti savo kredito ataskaitą, jei norite pasigilinti. Kredito balai ir kredito ataskaitos gali būti lengvai supainioti. Pagalvokite apie savo kredito balą kaip „pažymį“, kurį uždirbote mokykloje. Jūsų kredito ataskaita yra labiau kaip failas su individualiomis užduotimis ir testais – visos jūsų kurso veiklos įrašas. Jei jūsų rezultatas neatrodo tinkamas, patikrinkite savo kredito ataskaitą ir būtinai užginčykite visas rastas klaidas.

Dvi pagrindinės kredito balų sistemos yra FICO ir VantageScore. Štai kiekvienos balų srities suskirstymas:

AŠ ESU

  • Puikus: nuo 800 iki 850
  • Labai gerai: nuo 740 iki 799
  • Gerai: nuo 670 iki 739
  • Sąžininga: nuo 580 iki 669
  • Prastas: nuo 300 iki 579

VantageScore

  • Puikus: nuo 781 iki 850
  • Gerai: nuo 661 iki 780
  • Sąžininga: nuo 601 iki 660
  • Prastas: nuo 500 iki 600
  • Labai prastas: nuo 300 iki 499

Verta paminėti, kad dauguma kredito kortelių turi kredito reikalavimus, kuriuos pareiškėjai turi atitikti, kad būtų patvirtinti. Pavyzdžiui, jei turite blogą kreditą, nenorite kreiptis dėl kortelės, kuriai reikalingas geras kreditas.

Ką daryti, jei neturite kredito balo

Jei tik pradedate naudotis kredito kortele ir dar neturite balų, tai nereiškia, kad negalite gauti kredito kortelės. Turėtumėte ieškoti kredito kortelių, kurioms nereikia kredito istorijos, pvz., B. apsaugotos kredito kortelės. Šios kortelės padeda jums sukurti savo kredito balą, kad ateityje galėtumėte kreiptis dėl geresnės kortelės.

Pavyzdžiui, jei jūsų kredito balas svyruoja nuo gero iki puikaus, galite rinktis iš kitų kredito kortelės parinkčių, pvz., mylių kasdieniniam apsipirkimui. Naudodami tinkamą atlygio kortelę galite sutaupyti šimtus dolerių per metus arba gauti didelių nuolaidų viešbučiams ir skrydžiams.

Skelbimai

2. Pagalvokite apie savo poreikius

Kai žinosite, kurias korteles galite gauti pagal savo kredito istoriją, laikas pradėti galvoti apie tai, kokie yra jūsų kredito kortelės reikalavimai. Norite susigrąžinti pinigus ar kelionių prizų? O gal jūsų prioritetas yra pirmiausia susikurti kreditą. Yra daug kortelių, kurios atitinka visus šiuos poreikius ir dar daugiau.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis kredito kortelę

Kiekvienai kortelei taip pat taikomos sąlygos, įskaitant mokesčius, lengvatas, lengvatas ir palūkanų normas. Štai keletas aspektų, į kuriuos reikia atsižvelgti:

Ar neprieštaraujate mokėti metinį mokestį? Patikrinkite, ar jus dominanti kortelė turi metinį mokestį, ir pagalvokite, ar metinis mokestis jums to vertas. Pavyzdžiui, daugelio atlygio kortelių metinis mokestis paprastai svyruoja nuo $95 iki $550 per metus. Ar galite gauti pakankamai premijų už kortelę, kad kompensuotumėte mokesčius?
Ar nešiosi balansą? Apsvarstykite, ar jūsų kortelėje yra kredito kortelė, ar sumokėkite visą pirkinį. Jei planuojate turėti likutį, jūsų kortelės palūkanų norma turės didelės įtakos jūsų mėnesiniams mokėjimams. Turėtumėte ieškoti kortelių su mažomis palūkanų normomis arba kortelių, kurios yra prieinamos ribotą laiką, pvz., B. 12–21 mėn., kurių įvadinė APR yra 0%.

Ar norite būti apdovanotas? Jei turite gerą kreditą, atlygio kortelė, leidžianti susigrąžinti pinigus, taškus ar mylias už tinkamus pirkinius, gali būti geras pasirinkimas. Galite uždirbti atlygio už kasdienius pirkinius bakalėjos parduotuvėse, degalinėse, restoranuose ir kt., taip pat fiksuotą atlygį už visus kitus pirkinius. Daugelis šių kortelių taip pat siūlo registracijos premijas naujiems kortelių turėtojams, taip pat kitas privilegijas, pvz., kelionių privilegijas, apsipirkimo kreditus ir pirkimo apsaugą.

3. Supraskite kredito kortelės sąlygas

Kredito kortelės paraiškoje matysite daug skirtingų kredito kortelių sąlygų, todėl prieš pateikdami paraišką pravartu šias sąlygas suprasti. Štai keletas terminų, kuriuos pamatysite, ir jų reikšmės:

Metinis mokestis

Kai kurie kortelių išdavėjai taiko metinį mokestį už naudojimąsi kredito kortele. Kai kurios kredito kortelės, kurios paprastai ima metinį mokestį, yra tos, kurios turi ekstravagantiškų privilegijų, pvz., atlygio kortelės ir kelionių kortelės. Metiniai mokesčiai paprastai prasideda nuo $95, tačiau kartais kortelių išdavėjai atsisako pirmųjų metų mokesčio naujiems kortelių turėtojams.

APR

Metinė palūkanų norma arba APR yra palūkanos, taikomos jūsų kredito sąskaitai atsiskaitymo ciklo metu. Paprastai mokate šias palūkanas, kai turite likutį arba vėluojate apmokėti sąskaitas. APR paprastai kinta; jie apima diapazoną (pvz., nuo 15,99% iki 22,99%) ir yra nustatomi pagal pagrindinį kursą.

Galite matyti tokius APR tipus:

Balanso pervedimo APR įvadas. Kai kurios kortelės naujiems kortelių turėtojams siūlo įvadinį 0% APR balanso pervedimams konkrečiam laikotarpiui (pvz., 12 mėnesių).
Įsigykite įvadinį APR. Šios palūkanos taikomos visiems pirkiniams. Panašiai kaip ir įvadinėje lėšų pervedimo MN, kai kurios kredito kortelės siūlo 0% įvadinę APR perkant tam tikrą laikotarpį, pvz., B. 12 mėnesių.
Puiki balandis. Praleistams arba grąžintoms mokėjimams bus taikomos didesnės palūkanos.

balanso pervedimas

Likutis pervedamas, kai pervedate skolą iš vienos sąskaitos į kitą. Jei norite sumokėti skolą, galite pervesti savo skolą į kortelę su mažesne palūkanų norma arba, dar geriau, kredito kortelę su 0% APR.

Skelbimai

Grynųjų pinigų avansas

Grynųjų pinigų avansas yra paskola, kurią galite gauti neviršydami kredito kortelės limito. Nors tai panašu į debeto kortelės naudojimą gryniesiems gryniesiems iš bankomato, grynųjų pinigų avansams iš kredito kortelės taikomi dideli APR ir operacijų mokesčiai.

Baudos mokesčiai

Galite būti nubausti, jei pavėluotai apmokėsite sąskaitą, jūsų mokėjimas bus grąžintas arba jei viršysite didžiausią kredito kortelės limitą.

Atlygio norma

Atlygio normos yra grynųjų pinigų grąžinimo, taškų arba mylių forma. Kreditinė kortelė nurodo siūlomų atlygių tipą ir kaip būsite apdovanoti už pirkinius.

Užsienio sandorių mokesčiai

Jei nuspręsite naudoti savo kredito kortelę ne Jungtinėse Valstijose, už kiekvieną operaciją gali būti taikomas mokestis. Užsienio sandorių mokesčiai paprastai yra apie 31 TP3T. Tačiau jei dažnai keliaujate į užsienį, galbūt norėsite pasirinkti kredito kortelę, kuri neapmokestintų užsienio operacijų mokesčių.

Sveikinimo premija

Nauji kortelių turėtojai dažnai gauna pasveikinimo premiją, kai prisiregistruoja gauti naują kortelę. Paprastai sveikinimo pasiūlymai leidžia susigrąžinti pinigų, taškų ar mylių išleidžiant tam tikrą sumą naujai kortelei per tam tikrą laikotarpį. Sveikinimo premijos taip pat gali būti vadinamos pasveikinimo pasiūlymais, įžanginėmis premijomis arba registracijos premijomis.

4. Patikrinkite išankstinį patvirtinimą

Prieš kreipdamiesi dėl kortelės, patikrinkite, ar galite gauti išankstinį patvirtinimą. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad išankstinis patvirtinimas negarantuoja, kad gausite kortelę, dėl kurios kreipėtės.

„Bankrate“ „CardMatch“ įrankis yra nemokamas išteklius, kuris atitinka jums pritaikytus pasiūlymus per išankstinės kvalifikacijos procesą. Tai puiki priemonė, kurią reikia naudoti prieš pateikiant paraišką dėl naujos kredito kortelės, nes tai lengvatinė kredito užklausa, o ne griežta kredito užklausa. Nedidelės kredito užklausos neturės įtakos jūsų kredito balui, o griežtos kredito užklausos sumažins jūsų kredito balą ir apie juos bus pranešta trims kredito biurams.

Be to, svarbu pažymėti, kad kiekvieną kartą, kai tikrinate arba pranešate apie savo kredito balą, tai laikoma lengvatinio kredito užklausa, o tai reiškia, kad tai jokiu būdu nekenkia jūsų kredito balui.

5. Būkite pasirengę kreiptis dėl kredito poveikio

Daugeliu atvejų kreipiantis dėl kredito kortelės, griežtai patikrinama jūsų kredito ataskaita, o tai reiškia, kad kortelės išdavėjas surinks jūsų kredito ataskaitą, kad patikrintų jūsų kreditingumą. Griežtas prašymas gali sumažinti jūsų kredito balą, tačiau poveikis yra trumpalaikis. Maksimali ataskaitoje nurodytos griežtos užklausos trukmė yra dveji metai.

Skelbimai

Jei kreipsitės dėl kredito kortelės ir jūsų paraiška atmetama, atkreipkite dėmesį į tai, kai kreipsitės dėl kitos kredito kortelės. Ilgainiui tai yra gana neutralus įvykis, kad jūsų ataskaita bus griežtai išnagrinėta. Tačiau prašymas dėl kelių kredito kortelių per trumpą laiką – laikantis griežtų reikalavimų – yra raudona vėliava kortelių išdavėjams.

6. Nustatykite savo grąžinimo strategiją

Kreditinės kortelės yra susijusios su mokėjimu. Be galimo kredito vertės sumažėjimo, už pavėluotus mokėjimus arba minimalius mokėjimus turėsite mokėti palūkanas ir mokesčius. Todėl geriausia kredito kortelės sąskaitas apmokėti laiku ir visą kiekvieną mėnesį.

Apskaičiuokite savo mėnesinį mokėjimą

Prieš pateikdami paraišką įsitikinkite, kad sudarėte apskaičiuotų mėnesinių mokėjimų kredito kortele biudžetą. Tačiau atminkite, kad kredito panaudojimas turėtų būti mažesnis nei 30% (arba mažesnis, jei galite). Jūsų kredito panaudojimo rodiklis yra dabartinis kredito limitas, padalytas iš turimo kredito limito.

Pavyzdžiui, jei esate patvirtintas gauti kredito kortelę ir turite $10 000 kredito limitą, įsitikinkite, kad jūsų mėnesio sąskaita neviršija $3 000. Jei jūsų kredito naudojimas viršija 30%, jūsų kredito balas gali sumažėti, nes atnaujinamo kredito, naudojamo atnaujinamam kreditui, ir turimo atnaujinamo kredito santykis yra per didelis. Jei ketinate įsigyti didelį pirkinį ir norite naudoti kredito kortelę, bet nenorite turėti įtakos savo kredito balui, tiesiog sumokėkite už pirkinį iš anksto (pavyzdžiui, praėjus kelioms dienoms po internetinės paskyros atsiradimo).

Nustatykite automatinio mokėjimo parinktis

Patikrinkite, ar kredito kortelė, dėl kurios kreipiatės, leidžia atlikti automatinius mokėjimus (dažniausiai tai leidžia), kad būtų supaprastintas mokėjimo procesas ir laiku apmokėtos sąskaitos.

Pavėluoti mokėjimai

Vienintelis pavėluotas mokėjimas gali sumažinti jūsų balą daugiau nei 100 taškų, tačiau tai, kiek pavėluotas mokėjimas paveiks jūsų rezultatą, priklauso nuo tokių veiksnių kaip kredito istorija ir mokėjimo vėlavimai.

Daugelis išdavėjų nepraneša apie mokėjimus, kol sąskaitos faktūros yra pradelstos bent 30 vnt. Taigi, jei pamiršite apmokėti sąskaitą ir vėluojate ją apmokėti kelias dienas ar net savaites, mažesnė tikimybė, kad išdavėjas vėluos apmokėti, kol apmokėsite visą sąskaitą. Tačiau jei apmokėsite tik dalį sąskaitos, kortelės išdavėjas greičiausiai praneš apie mokėjimą pavėluotai, todėl jūsų kredito balas sumažės.

7. Surinkite reikiamą informaciją

Prieš pateikdami paraišką įsitikinkite, kad turite visą reikalingą informaciją. Tokiu būdu procesas vyksta sklandžiau ir galite geriau įvertinti savo priėmimo galimybes.

Štai keletas informacijos, kurią turėtumėte žinoti iš anksto:

pilnas juridinis vardas
Gimimo data
adresu
socialinio draudimo numeris
Metinės pajamos

Kita informacija, kurią jums gali prireikti žinoti

Aukščiau pateikta informacija gali būti jūsų paraiškos pagrindas, tačiau būkite pasirengę pateikti daugiau informacijos. Pavyzdžiui, kortelės išdavėjas gali norėti sužinoti, kiek laiko esate dabartiniu adresu ir ar turite būstą, ar jį nuomojatės. Taip pat galite pasiteirauti apie savo dabartinį darbdavį, pagrindinį pajamų šaltinį ir turtą. Taip pat galite įtraukti savo sutuoktinio ar partnerio pajamas į paraiškos teikimo procesą, jei turite „pagrįstą prieigą“.

Kreipkitės dėl verslo kredito kortelės

Jei kreipiatės dėl verslo kredito kortelės ir jūsų verslas yra pakankamai didelis, galite naudoti darbdavio identifikavimo numerį (EIN). Turėkite omenyje, kad verslo kredito kortelės vis tiek gali prašyti jūsų socialinio draudimo numerio per paraiškos teikimo procesą.

8. Pasirinkite norimą naudoti metodą ir atlikite atitinkamus veiksmus

Prieš pateikdami paraišką, peržiūrėkite įvairias kredito korteles internete, kad sužinotumėte, kurios parinktys jums tinkamiausios. Tada pasirinkite kortelę, kuri jus labiausiai domina ir geriausiai atitinka jūsų kvalifikaciją. Atėjus laikui pateikti paraišką, galite pateikti paraišką keliais būdais.

Leidėjo svetainė

Paprasčiausias būdas kreiptis dėl kortelės yra kortelės išdavėjo svetainėje. Kredito kortelės patvirtinimo laikas skiriasi, tačiau greičiausiai gausite greičiausią atsakymą pateikę kredito kortelės paraišką internetu. Jie netgi gali iš karto gauti patvirtinimą.

Asmenyje

Kitas variantas – kreiptis asmeniškai. Gaukite greitą atsakymą į paraiškos patvirtinimą ir galėsite užduoti klausimus apie kortelę ar programą realiuoju laiku. Tačiau kai kurių kortelių teikėjų fizinę vietą gali būti sunku rasti, todėl kreiptis galite tik darbo valandomis.

Telefonu

Nors prašymą turite pateikti darbo valandomis, kreipiantis telefonu taip pat galima greitai atsakyti į jūsų prašymą. Tačiau kreipiantis telefonu gali tekti susidurti su ilgais laukimo laikais ir eilėmis.

Per el

Paraiškų teikimas paštu yra mažiausiai efektyvus iš visų variantų. Turite palaukti, kol išdavėjas gaus jūsų paraišką, ir palaukti, kol jis atsakys, o tai gali užtrukti savaites.

Galutinis rezultatas

Nors iš pradžių galite jaudintis dėl naujos kredito kortelės gavimo, jūsų jaudulys greitai išnyksta, kai užpildote paraišką ir galvojate, ar būsite patvirtinti. Bet jūs galite atsikratyti streso kreipdamiesi dėl kredito kortelės, tiesiog patikrinę savo kredito istoriją ir iš anksto pateikę ataskaitą, kad sužinotumėte, ar atitinkate reikalavimus.

Jei atitinkate reikalaujamos kredito kortelės reikalavimus, turite daug šansų, kad būsite patvirtinti. Jei to nepadarėte, patikrinkite savo galimybes gauti patvirtinimą kitoms kredito kortelėms ir kreipkitės dėl kredito kortelės, kuri tinkamesnė abiem kredito kortelėms.

Taigi sužinokite daugiau:

Skelbimai