Federalinis rezervų bankas stebi vidutines palūkanų normas, kurias JAV vartotojai moka už įvairius finansinius produktus, įskaitant kredito korteles. 2021 m. vidutinė kredito kortelių palūkanų norma už palūkanas gaunančias sąskaitas Jungtinėse Valstijose yra 16 451 TP3T.
Žinoma, metinė palūkanų norma (APR), kurią mokate kreditine kortele, gali neatitikti šalies vidurkio. Kredito kortelių APR gali labai skirtis priklausomai nuo daugelio veiksnių, nuo jūsų kredito balo iki skolos ir pajamų santykio ir kt.
Vidutinės kredito kortelių palūkanų normos pagal kredito reitingą
Didesnis kredito balas gali padėti jums gauti mažesnius kredito kortelių, paskolų ir kitų rūšių finansavimo tarifus. Taigi, geras kreditas gali sutaupyti pinigų.
Kita vertus, prastas kredito balas rodo didesnę riziką kredito kortelių bendrovei. Dėl šios būsenos jums, kaip kortelės turėtojui, bus taikomas didesnis APR. Neretai kredito kortelės moka nuo 25% iki 30% APR.
Tiksli kredito kortelės palūkanų norma gali skirtis įvairiose įmonėse, taip pat ir nuo atskirų kortelių turėtojų. Atidarytos kredito kortelės tipas taip pat gali turėti įtakos jūsų APR, nes aukščiausios kokybės kredito kortelėms paprastai taikomos didesnės palūkanų normos nei kitų tipų kredito kortelių produktams.
Kaip jūsų kredito kortelės palūkanų norma veikia jus
Kalbant apie palūkanų normas, geriausia įsitikinti, kad jos yra kuo mažesnės. Popieriuje skirtumas tarp 15% APR ir 20% APR neatrodo toks didelis. Tačiau mažesnės palūkanų normos gali sutaupyti tūkstančius dolerių, jei pakeisite savo kredito kortelės sąskaitos likučius. Žemiau yra pavyzdys.
Kaip matote aukščiau, jūsų kreditinės kortelės palūkanų norma taip pat turi įtakos tam, kiek laiko užtruks, kol galėsite sumokėti kredito kortelės skolą. Mažesnė APR gali greičiau ir lengviau pašalinti skolas.
Žinoma, geriausias būdas valdyti savo kredito kortelę yra kiekvieną mėnesį sumokėti visą likutį. Jei galite įgyti šį įprotį ir išvengti kredito kortelių skolos, jūsų sąskaitos APR neturėtų turėti įtakos jūsų biudžetui. Tiesą sakant, jei kiekvieną mėnesį sumokėsite visą sąskaitos likutį, galite visiškai nemokėti kredito kortelės palūkanų.
Kaip sumažinti kredito kortelės palūkanų normą
Jei stengiatės sumokėti kredito kortelės skolą, mažesnes palūkanų normas galite sutaupyti ir greičiau atsikratyti skolų. Štai keletas strategijų, kurias galite pabandyti sumažinti savo kredito kortelės balandį.
- Balanso pervedimai: galite prisiregistruoti gauti naują kredito kortelę, kad galėtumėte pasinaudoti mažomis palūkanų normomis arba 0% APR balanso pervedimais. Žemi įvadiniai banko pavedimų kredito kortelių tarifai galioja ne amžinai (paprastai nuo 12 iki 18 mėnesių). Tačiau jei galite sau leisti agresyviai grąžinti skolą, kai galioja įvadinė APR, galbūt galėsite sumokėti didžiąją dalį savo kredito kortelės skolos arba galbūt visą.
Balanso pervedimo skaičiuoklė gali padėti apskaičiuoti balanso pervedimo mokesčius, siuntimo mokesčius ir dar daugiau, kad apskaičiuotumėte galimas santaupas. Taip pat išmintinga palyginti lėšų pervedimo pasiūlymus keliose kredito kortelėse, kad įsitikintumėte, jog rasite geriausią pasiūlymą jūsų situacijai. Atminkite, kad norint gauti kvalifikaciją, paprastai reikia gero kredito. - Konsolidavimo paskolos: Kitas būdas sumažinti esamos kredito kortelės skolos palūkanų normas yra sumokėti ją skolų konsolidavimo paskola. Atsižvelgiant į jūsų kredito reitingą, skolos ir pajamų santykį (DTI) ir kitus veiksnius, galbūt galėsite gauti naują asmeninę paskolą už mažesnę palūkanų normą, nei mokate iš savo kredito kortelės sąskaitos.
Paskolos su mažomis palūkanomis skolos konsolidavimui gali sutaupyti pinigų ir pagerinti skolų panaikinimo procesą. Be to, konsoliduodami kredito kortelės skolą su paskola dalimis, galite sumažinti savo kredito kortelės naštą ir galbūt pagerinti savo kredito balą. - Paklauskite savo kredito kortelės išdavėjo: jūsų kredito kortelės balandis nėra iškaltas akmenyje. Galite paklausti savo kredito kortelės išdavėjo, ar jis nori sumažinti kredito kortelės palūkanų normą, ir kai kuriais atvejais jums gali pasisekti.
Praneškite savo kortelės išdavėjui, jei matote svarstomą kredito kortelės pasiūlymą su mažesnėmis palūkanomis. Laiku pateikta mokėjimų istorija ir geras kreditas paskyroje taip pat gali būti naudingas jūsų užklausos pateikimo metu.
Greiti patarimai, kaip pagerinti savo kredito balą
Nesvarbu, ar norite užsitikrinti žemą palūkanų normą naujoje kredito kortelės sąskaitoje, ar sumažinti esamos sąskaitos APR, geras kreditas gali suteikti jums pranašumo. Geras kreditas gali pagerinti jūsų galimybes gauti naują paskyrą ir gauti geriausius įkainius bei sąlygas, kurias gali pasiūlyti kredito kortelių įmonė.
Tiesą sakant, gali prireikti laiko, kol nuo blogo ar net teisingo kredito virsta geru kreditu. Tačiau yra veiksmų, kurių galite imtis, kad greičiau pastebėtumėte savo kredito balo pagerėjimą.
- Patikrinkite savo kredito ataskaitą. Žinojimas, kur esate, yra labai svarbus žingsnis bandant pagerinti savo kredito balą. Geros naujienos yra tai, kad patikrinti tris kredito ataskaitas iš pagrindinių kredito biurų („Equifax“, „TransUnion“ ir „Experian“) lengva ir nemokama. Apsilankykite AnnualCreditReport.com ir gaukite nemokamą kredito ataskaitą kas 12 mėnesių iš bet kurios institucijos. Pandemijos metu kiekvieną savaitę galite nemokamai pasiekti savo kredito ataskaitą iš tos pačios svetainės.
- Užsirašykite bet kokią niekinančią kredito informaciją. Gavę ataskaitas naršykite jas iš viršaus į apačią. Užsirašykite bet kokią neigiamą informaciją, kuri gali pakenkti jūsų kredito balui. Gali būti, kad mažai ką galite padaryti dėl šių problemų, kol galiausiai jos išnyks iš jūsų kredito ataskaitos. Tačiau galite pažymėti, kad tų pačių klaidų nekartosite.
- Ginčijama kredito klaida. Kai peržiūrite savo kredito ataskaitą, taip pat turėtumėte išvardyti visas aptiktas kredito ataskaitos klaidas ar sukčiavimo požymius. Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymas (FCRA) leidžia ginčyti bet kokią netikslią informaciją, rodomą jūsų kredito ataskaitoje su atitinkama kredito ataskaitų agentūra.
- Apmokėkite savo kredito kortelės likutį. Kredito kortelės likučio ir kredito panaudojimo sumažinimas plečiant gali būti vienas iš perspektyviausių būdų pagerinti savo kredito balą. Kredito panaudojimas yra svarbus jūsų kreditingumo veiksnys, kuris daugiausia sudaro 30% jūsų FICO balo. Jei jūsų kredito panaudojimas yra žemas, turite mažą kredito riziką.
- Rodyti teigiamą mokėjimų istoriją. Tai, kaip laiku ar pavėluotai grąžinate paskolos įsipareigojimus, yra svarbiausias veiksnys nustatant jūsų FICO balą. Jei išvengsite pavėluotų mokėjimų, galite pasiruošti sėkmei, kai kalbama apie jūsų kredito balą. Tačiau net retkarčiais kredito ataskaitos neįvykdymas gali būti didelis trūkumas.
- Apsvarstykite galimybę atidaryti naują sąskaitą. Jei turite nedidelę kredito bylą arba pirmą kartą turite susikurti kreditą, jums gali būti naudinga atidaryti naują kredito sąskaitą. Be kredito istorijos gali būti sunku gauti tam tikras paskolas ar kredito korteles. Kai kurios parinktys, pvz., kredito kortelė su užstatu arba būsto paskola, gali būti naudingos, jei visada mokėsite laiku. Taip pat galite paprašyti mylimo žmogaus pridėti jus kaip įgaliotą naudotoją prie esamos kredito kortelės paskyros.
Apatinė eilutė
Pagerinus savo kredito reitingą gali būti lengviau gauti patrauklias kredito kortelių palūkanų normas. Tačiau jei jums reikia pagerinti savo kredito balą, kad gautumėte geriausią pasiūlymą, nenusiminkite. Jei kiekvieną mėnesį apmokėsite visą sąskaitos likutį, galėsite mėgautis daugybe kredito kortelės privalumų nemokėdami jokių palūkanų mokesčių, neatsižvelgiant į dabartinę jūsų kredito kortelės sąskaitos APR.
TAIP PAT ŽR.!
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „American Express“ orientuojasi į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
