Ar kada susimąstėte, ką reiškia tie skaičiai jūsų kreditinėje kortelėje? Mes naudojame savo žemėlapius kiekvieną dieną, bet dauguma mūsų labai mažai žinome apie istorijas ir ką jos vaizduoja.
Kaip skaityti savo kredito kortelių numerius
Šis ilgas skaičius jūsų kortelėje turi svarbią informaciją. Skaičių tvarka nėra atsitiktinė, o strategiškai sutvarkyta ir atitinka tarptautinius standartus.
Šioje sekoje galite rasti išdavusią banką, savo sąskaitos numerį ir kt. Svarbiausia, kad už skaičių esanti technologija padeda užkirsti kelią sukčiavimui, sumažinti mokėjimo problemas ir sumažinti klaidų skaičių.
Viskas prasidėjo nuo tų laikų, kai kredito kortelių sektoriui buvo sunku pritraukti klientų.
Didysis keturi kredito kortelių tinklai: trumpa istorija
Kreditinė kortelė nėra tik plastiko ir metalo gabalas. Viskas atitinka griežtus standartus. Taip, net pačios kortelės forma ir turinys. Kreditinės kortelės yra galingi finansų įstaigų, tokių kaip bankai ar kredito unijos, išduodami įrankiai, leidžiantys skolintis pinigų.
Finansų įstaigos naudojasi trečiųjų šalių įmonėmis, vadinamomis kredito kortelių tinklais, kad palengvintų bendravimą tarp mokėjimo terminalų ir korteles išduodančių bankų. Todėl elektroniniai pervedimai yra greitesni. Pasaulinėje rinkoje dominuoja keturi pagrindiniai kredito kortelių tinklai. Jūs juos žinote: „Visa“, „Mastercard“, „American Express“ ir „Discover“.
Pirmasis ir didžiausias tinklas iš pradžių vadinosi „BankAmericard“. „Bank of America“ 1958 m. pristatyta kaip kredito produktas, skirtas vartotojams, o ne įmonėms, kortelė iš pradžių nepasiteisino. Tačiau iki septintojo dešimtmečio vidurio ji pradėjo gauti pelno ir sukaupė didžiulį pelną. Iki 1974 m. „BankAmericard“ išplėtė savo veiklą į tarptautines rinkas ir 1976 m. pakeitė pavadinimą į „Visa Inc.“. Maži bankai sureagavo į „Bank of America“ bandomąjį pasiūlymą ir priėmė šią koncepciją.
„MasterCard“, tuo metu žinoma kaip „Tarpbankinė“, pasirodė 1966 m. 1968 m. bendrovė veikė pasauliniu mastu. 1979 m. kortelė buvo pervadinta į „MasterCard“. Šiandien tai antras pagal dydį kortelių tinklas pasaulyje.
„American Express“ istorija prasidėjo 1850 m. kaip maža krovinių gabenimo įmonė. Iki šeštojo dešimtmečio ji smarkiai išaugo ir plėtėsi į finansų sritį. 1958 m. „American Express“ išleido pirmąją vartojimo kreditinę kortelę. Įdomus faktas: šie originalūs žemėlapiai buvo pagaminti iš popieriaus. Šiuo metu „American Express“ yra trečias pagal dydį kreditinių kortelių tinklas pasaulyje.
Mažiausias iš keturių kortelių tinklų yra „Discover Card“. „Sears“ pirmą kartą „Discover Card“ išleido 1985 m., norėdama patekti į finansų rinkas. Žemėlapis per trumpą laiką sparčiai plečiasi. Dabar jį naudoja milijonai prekiautojų visame pasaulyje.
Kiekvienas iš šių tinklų turi vieną tikslą: patenkinti vartotojų poreikius gauti pinigų akimirksniu, nenaudojant grynųjų pinigų. Šiuolaikinės kreditinės kortelės turi sudėtingą ir painią istoriją, kurios dauguma yra skirtos apsaugoti vartotojus nuo sukčiavimo.
Pirmieji 6 skaitmenys
Pirmieji 6 kredito kortelės skaitmenys yra išdavėjo identifikavimo numeris (IIN), dar žinomas kaip banko identifikavimo numeris (BIN). Šie numeriai unikaliai identifikuoja kortelę išdavusią finansų įstaigą. Pirmasis numeris yra pagrindinis pramonės identifikatorius (MII), kurį priskiria Amerikos bankų asociacija. Kiekvienas pagrindinis kredito kortelių tinklas turi savo MII:
- „American Express“ kortelių numeriai visada prasideda skaičiumi 3, tiksliau – 34 arba 37.
- „Visa“ kortelių numeriai prasideda skaičiumi 4.
- „Mastercard“ kortelė prasideda skaičiumi 5.
- Atradimų kortelės prasideda skaičiumi 6.
Paskutiniai 5 IIN skaitmenys nurodo konkretų išdavusį banką. Šie numeriai palengvina informacijos, naudojamos sandoriams atlikti, mainus. Kiekvieno iš keturių pagrindinių tinklų IIN:
- „Visa“ naudoja skaičius nuo 2 iki 6 kaip BIN kodus.
- „Mastercard“ naudoja skaičius 2 ir 3 arba nuo 2 iki 4, 5 arba 6.
- „American Express“ kortelės prekės ženklui identifikuoti naudoja skaičius 3 ir 4 (pvz., „American Express Platinum“, „Delta“ ir kt.).
Sąskaitos numeris
Pirmieji 6 IIN skaitmenys, po kurių seka sąskaitos numeris. Ši seka gali būti sudaryta iš iki 12 skaitmenų, bet paprastai yra 6 skaitmenys. Išleidęs bankas šį numerį priskiria savo individualiems klientams. Kiekvienas išleidęs bankas turi apie trilijoną galimų sąskaitos numerių.
Kontrolinis skaitmuo
Kredito kortelių išdavėjai ir tinklai naudoja matematinius įrankius kovai su duomenų nutekėjimu ir kita nesąžininga veikla. Luhno algoritmas arba modulis 10 yra vienas iš tokių įrankių. Sukurtas septintajame dešimtmetyje, jis naudoja identifikavimo numerius, tokius kaip socialinio draudimo numeriai ir kredito kortelių numeriai, galiojimui nustatyti.
Mokėjimas kreditine kortele turėtų būti atliktas nedelsiant. Dėl šios priežasties bankų naudojamas patvirtinimo procesas turi nedelsdamas užšifruoti ir iššifruoti slaptus duomenis. Čia ir praverčia Luhno algoritmas. Tai leidžia lengvai patikrinti kortelės numerį ir patvirtinti jo galiojimą.
Luhno algoritmą lengva naudoti. Pridėjus čekio numerį prie likusių kortelės skaičių, bendra suma turėtų būti 0. Jei pirkdami internetu įvesite neteisingą skaičių, tai bus iš karto atpažinta, nes suma nėra 0.
„Visa“ daugeliu atvejų kaip kontrolinę sumą naudoja skaičių 13, o visi kiti pagrindiniai tinklai naudoja paskutinį skaitmenį.
Kreditinės kortelės nugarėlė
Dabar, kai žinome, kas parašyta kredito kortelės priekyje, laikas pažvelgti į galinę pusę. Čia paprastai rasite:
- Apsaugos kodas (CVV)
- Magnetinė juostelė
- Holograma
- Banko duomenys ir klientų aptarnavimo telefono numeris
- parašo laukelis
- Kortelių tinklo ženklas
Kai kurių kreditinių kortelių galiojimo data taip pat nurodyta kitoje pusėje.
Kiti kortelės numeriai: CVV ir galiojimo data
Kortelės patvirtinimo vertė (CVV) yra trijų ar keturių skaitmenų seka, paprastai esanti kredito kortelės gale. Ji žymi kitą patvirtinimo procesą ir tokiu būdu padidina apsaugos lygį. Kai kurie kredito kortelių išdavėjai tai vadina kortelės patvirtinimo kodu (CVC). Nepriklausomai nuo pavadinimo, jo paskirtis ta pati.
Paprašydama šios nedidelės, bet svarbios papildomos informacijos, kasos aparato (POS) sistema gali būti labiau tikra, kad kortelė priklauso sąskaitos savininkui ir kad numeris nebuvo pavogtas.
Kortelę išdavęs bankas priskiria kortelei galiojimo datą ir taip pat gali padėti pagerinti saugumą, reikalaudamas papildomo patvirtinimo veiksmo. Kortelės numeris galėjo būti pavogtas, bet be galiojimo datos kortelės numeris beveik bevertis.
Išmaniųjų kortelių technologija ir magnetinė juostelė
Visi šie numeriai – PAN, CVV/CVC ir galiojimo data – yra saugomi magnetinėje juostelėje ir „Europay“, „Mastercard“ bei „Visa“ lustuose (EMV).
Magnetinė juostelė, dar vadinama magnetine juostele, yra kortelės gale ir perduoda kortelės duomenis į kasos aparatą. Perduodami duomenys yra statiniai. Kitaip tariant, informacija įkeliama į juostelę ir lieka nepakitusi.
Nors kortelėse vis dar yra magnetinės juostelės, dauguma jų dabar taip pat naudoja EMV arba išmaniųjų kortelių technologiją. Šis mikroprocesorius yra kortelės priekyje ir taip pat perduoda duomenis į kasos aparatą. Skirtingai nuo statinių magnetinių juostelių, EMV naudoja dinaminį perdavimą.
Kaip tai veikia? Kiekvieną kartą naudojant kortelę, operacijos metu sugeneruojamas skirtingas unikalus kodas. Šis procesas užtikrina EMV technologijos saugumą nuo kortelių sukčiavimo, pvz., vagysčių ir padirbinėjimo.
Atspėjote, viskas apie magnetines juosteles ir EMV lustus yra standartizuota pagal ISO.
Kredito kortelių numeriai ir banko sąskaitų numeriai
Daugelis žmonių mano, kad jų kredito kortelės numeris yra toks pat kaip jų banko sąskaitos numeris. Tai netiesa. Tačiau šie du numeriai yra susiję, o jūsų sąskaitos numeris paprastai yra jūsų kredito kortelės ataskaitoje.
Jei jums reikės pakeisti kredito kortelę, nesvarbu, ar ji pavogta, pamesta ar sugadinta, gausite naują kortelės numerį, tačiau jūsų sąskaitos numeris liks tas pats.
Klientų aptarnavimo telefono linija
Klientų aptarnavimo telefono numeris nebūtinas atsiskaitant ir neturės įtakos apsaugant jūsų kortelę nuo sukčiavimo. Tačiau tai vis tiek geriausias būdas susisiekti su banku, kai to reikia.
Pavyzdžiui, daugelis sukčiavimo bandymų atliekami telefonu arba el. paštu. Greičiausias būdas patikrinti, ar skambutis ar žinutė yra tikri, yra surinkti numerį, esantį kortelės kitoje pusėje. Pasikalbėsite su banko darbuotoju, ir jis galės jums pasakyti, ar jums buvo išsiųstos kokios nors žinutės.
Užsirašykite šį numerį ir laikykite jį atskirai nuo kortelės, kad pametę kortelę galėtumėte greitai paskambinti ir ją užblokuoti, kad niekas negalėtų ja pasinaudoti.
Parašo laukas
Prieš naudodami kortelę, turite ją pasirašyti. Paprastai išdavėjas patikrina jūsų parašą, kai ją gaunate. Tačiau net jei to nepadaro, atminkite tai, kitaip pardavėjas turi teisę atmesti kortelę.
Holograminės apsaugos funkcijos
Hologramas sunku padirbti, todėl jos gali būti puiki apsaugos priemonė. Šis mažas veidrodžio formos taškelis rodo trimatį vaizdą. Atidžiai įsižiūrėjus, pastebėsite, kad vaizdas juda keičiantis žiūrėjimo kampui.
Kaip apsaugoti savo kredito kortelės numerį
Liūdna tiesa yra ta, kad kredito kortelių numeriai vagiami nuolat. Geriausias būdas to išvengti – būti atsargiems kiekvieną kartą perkant.
Apsipirkdami internetu, atidžiai atkreipkite dėmesį į platformą. Jei įmanoma, naudokitės tokia paslauga kaip „PayPal“, kad apsaugotumėte savo kredito kortelės numerį. Priešingu atveju pasitarkite su įmone, įsitikinkite, kad svetainė yra saugi, ir naudokite SSL sertifikatą.
Taip pat saugokitės sukčiavimo el. laiškų. Jei pastebėjote ką nors įtartino, nespauskite nuorodų ir neatsisiųskite priedų. Patikrinkite siuntėją arba susisiekite su savo banku. Nepamirškite apsaugoti savo kompiuterio nuo kenkėjiškų ir šnipinėjimo programų.
Apatinė eilutė
Kredito kortelių tinklų atsiradimas ir per daugelį metų patobulėję mokėjimo metodai lėmė šiandien naudojamą kredito kortelių funkcionalumą. Jūsų kredito kortelėje yra svarbios informacijos, ir nors procesas gali būti sudėtingas, jis padeda supaprastinti jūsų gyvenimą ir mokėjimo būdus.
