Kredito unijos ir bankai turi daug bendro, tačiau yra ir didelių skirtumų. Skirtingai nuo bankų, kredito unijos yra ne pelno siekiančios finansų įstaigos, priklausančios jų nariams, ir turi tam tikrų pranašumų prieš bankus.
Nors kredito unijos siūlo daugelį tų pačių produktų ir paslaugų kaip ir bankai, jos taip pat turi tam tikrų trūkumų. Čia pateikiami kredito unijų privalumai ir trūkumai.
Kredito unijos išmokos
- Mažesnės paskolų palūkanų normos ir didesnės indėlių pajamingumo normos. Kredito unijos pelnas grąžinamas nariams, kurie yra akcininkai. Tai leidžia kredito unijoms taikyti mažesnes palūkanų normas už paskolas, įskaitant hipoteką, ir mokėti didesnę grąžą už taupymo produktus, tokius kaip akcijų sertifikatai (arba indėlių sertifikatai).
- Mokesčiai mažesni. Federalinės kredito unijos yra atleistos nuo federalinio mokesčio. Todėl jie linkę imti mažesnius mokesčius ir mažesnius mokesčius už atsiskaitomąsias sąskaitas ir kitus produktus.
- produktų įvairovė. Didelės kredito unijos turi produktų linijas, kurios konkuruoja su daugeliu bankų, įskaitant einamąsias sąskaitas, taupomąsias sąskaitas, pinigų rinkos sąskaitas, akcijas, hipotekas, automobilių paskolas, studentų paskolas ir kreditines korteles.
- Draudimo užstatas. Kai kredito unija yra Nacionalinės kredito unijų administracijos narė, narių indėliai yra apdrausti visoje šalyje per NCUA akcijų draudimo fondą, neviršijant 1TP4250 000 vienam indėlininkui.
- Asmeninis aptarnavimas. Kredito unijos dažnai yra vietinės arba regioninės, o tai reiškia, kad paslaugos gali būti labiau suasmenintos.
- Švietimo ištekliai. Kredito unijos dažnai pabrėžia finansinį švietimą, todėl jos dažnai siūlo seminarus, straipsnius, skaičiuotuvus ir kitas priemones, padedančias jų nariams tobulinti finansinius įgūdžius.
Kredito unijų trūkumai
Reikalinga narystė. Kredito unijos reikalauja, kad jų klientai taptų nariais. Paskyros savininkai turi atitikti tinkamumo reikalavimus, kad galėtų naudotis produktais ir paslaugomis. Tačiau narystės reikalavimai dažnai yra nelankstūs, o prisijungti gali būti taip paprasta, kaip įnešti $5 į taupomąją sąskaitą.
Ne pati geriausia kaina. Galite rasti didesnę metinę grąžos normą (APY) akcijų ar taupomosios sąskaitos atveju arba mažesnę paskolos palūkanų normą tik internetiniame banke, į kurį neįtrauktos filialų išlaikymo išlaidos.
Prieinamumas ribotas. Kredito unijos paprastai turi mažiau filialų nei tradiciniai bankai. Kredito unija gali būti ne šalia jūsų gyvenamosios ar darbo vietos, o tai gali būti problema, nebent jūsų kredito unija priklauso bendram filialų tinklui ir (arba) dideliam bankomatų tinklui, pvz., „Allpoint“ ar „MoneyPass“.
Galima pasiūlyti mažiau produktų ir paslaugų. Mažesnės kredito unijos gali nesiūlyti tiek daug paskolų ir indėlių produktų, kiek didesnės kredito unijos ir bankai. Jie taip pat gali nesiūlyti naujausių technologijų, tokių kaip internetinė bankininkystė, mobilioji bankininkystė ir tarpusavio mokėjimo platformos, tokios kaip mobilieji telefonai.
Kredito unijos ir bankai: kuo jie skiriasi
Bankai ir kredito unijos siūlo daugumą tų pačių produktų ir paslaugų, tačiau tarp jų yra keletas pastebimų skirtumų.
- Bankai yra pelno siekiančios institucijos ir paprastai ima didesnius mokesčius bei reikalauja didesnių minimalių įnašų ir likučių sąskaitoms atidaryti ir tvarkyti. Bankai moka mokesčius, o kredito unijos yra ne pelno siekiančios organizacijos, kurios nemoka federalinių mokesčių.
- Bankai yra atskaitingi akcininkams, kurie siekia maksimalaus pelno. Kredito unijos visą pelną grąžina savo nariams mokėdamos didesnes metines palūkanas už indėlius ir mažesnes paskolų palūkanų normas.
- Norėdami bendradarbiauti su kredito unija, turite būti jos narys, tačiau bankai paprastai yra atviri visiems. Galite kreiptis į bet kurį banką, kad gautumėte paskolą arba atidarytumėte sąskaitą, net ir neatitikdami narystės reikalavimų.
- Internetiniai ir tradiciniai bankai savo klientams paprastai siūlo daugiau skaitmeninių įrankių, tokių kaip mobilioji bankininkystė ir internetinė bankininkystė. Kredito unijos, ypač mažesnės, gali būti ne tokios technologiškai pažangios.
Sprendimas tarp kredito unijos ir banko
Ar teikiate pirmenybę mobiliajai bankininkystei, o ne banko paskyroms? Ar jums prioritetas yra uždirbti kuo daugiau pajamų iš savo santaupų? Spręsdami, ar stoti į kredito uniją, ar bendradarbiauti su banku, apsvarstykite, ko jums labiausiai reikia ir ko tikitės iš finansų įstaigos.
Kai aiškiai suprasite, ko ieškote, „Bankrate“ geriausių bankų ir geriausių kredito unijų sąrašas gali padėti jums rasti geriausią variantą. Sudarykite trumpą mėgstamiausių sąrašą, tada palyginkite produktus ir funkcijas, kurios jums svarbiausios.
Kai jau apsisprendėte, laikas atidaryti sąskaitą.
Apatinė eilutė
Jei ieškote didesnės metinės palūkanų normos, mažesnių skolinimosi išlaidų ir glaudesnių santykių su finansų įstaigomis, kredito unija gali būti geras pasirinkimas. Apsvarstykite kredito unijų privalumus ir trūkumus, atlikite namų darbus ir pasirinkite, kuris jums labiausiai tinka.
Taigi sužinokite daugiau:
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
- Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
