Būsto pirkimas paprastai yra didžiausias sandoris, kuriame dalyvaujate. Pasirinkę savo situacijai tinkamą paskolą, galite sutaupyti tūkstančius dolerių. Darbas su skolintoju, kuris žada jums įperkamą būstą, gali sukelti daug metų streso, finansinių sunkumų ir priverstinio išpirkimo, kaip milijonai amerikiečių atrado per 2006–2007 m. antrinės rizikos hipotekos krizę.
Siekiant kovoti su šia grobuoniška skolinimo praktika, kuri buvo paplitusi 2000-ųjų pradžioje ir sukėlė krizę, 2008 m. buvo sukurta Nacionalinė hipotekos licencijavimo sistema (NMLS). NMLS sukūrė standartizuotus mokymo reikalavimus ir sistemą, leidžiančią skolininkams ieškoti paskolų pareigūnų pagal savo pareigas. numerį arba pavadinimą ir, be kita ko, patikrinkite jų licencijas ir su jais susijusius reguliavimo veiksmus.
Kas yra NMLS?
NMLS yra standartizuota licencijavimo ir sekimo sistema, skirta sujungti valstijos ir federaliniu mastu registruotus skolintojus ir paskolų pareigūnus. Sistema leidžia vartotojams pagal numerį rasti paskolos davėją, su kuriuo jie dirba, ir lengvai patikrinti savo licenciją, darbo istoriją ir (bet kokius) ankstesnius pažeidimus.
Jennifer Beeston, paskolų platformos „Garantuotos palūkanų normos hipotekos“ vyresnioji viceprezidentė hipotekos paskoloms, sakė, kad tai „didžiulė nauda vartotojams, nes padidina skolintojų skaidrumą“.
Norėdami gauti licenciją, hipotekos paskolų teikėjai (MLO) turi baigti 20 valandų mokymą ir išlaikyti valstybinį egzaminą, FTB asmens patikrinimą ir kredito ataskaitos patikrinimą. Kad išlaikytų savo licenciją, MLO kiekvienais metais turi baigti aštuonias valandas tęstinio mokymosi.
Kiekviena valstybė turi savo papildomų reikalavimų, kurie skiriasi priklausomai nuo tikslaus asmens vaidmens paskolos procese. Pavyzdžiui, be valstybės reikalavimų, Ilinojaus valstija reikalauja, kad MLO licencijos pareiškėjai atsakytų į klausimus apie tai, kad jie nesilaiko vaikų išlaikymo įsakymų ir valstybės pajamų mokesčių.
Trumpa NMLS istorija
NMLS sukūrė Nacionalinių bankininkystės priežiūros institucijų konferencija (CSBS), bendradarbiaudama su Nacionaline gyvenamųjų namų hipotekos reguliavimo institucijų asociacija pagal 2008 m. saugaus ir sąžiningo hipotekos licencijavimo aktą (SAFE aktą). Įstatymo tikslas yra:
Apibendrinti ir pagerinti informacijos srautą tarp reguliuotojų
Daugiau atskaitomybės ir tolesnių veiksmų dėl MLO
Gerinti vartotojų apsaugą
Remti kovos su sukčiavimu priemones
Suteikite vartotojams lengvai prieinamą, nemokamą informaciją apie darbo istoriją ir drausmines priemones MLO
Apsaugos įstatyme reikalaujama, kad gyvenamojo nekilnojamojo turto paskolų teikėjams būtų taikoma licencijų ir registravimo sistema visoje šalyje. NMLS yra ta sistema, „lengvai prieinamos nemokamos informacijos“ šaltinis.
Kaip veikia NMLS?
Kai MLO licencijuojama, jo informacija įvedama į NMLS duomenų bazę. NMLS saugo šią informaciją visiems:
NMLS numeris
telefono numeris
naudojami kiti pavadinimai
Reguliavimo priemonės
darbo patirtis
Biuro vieta
Galiojanti valstybinė licencija
Naudodami šią duomenų bazę galite patikrinti, ar jūsų skolintojas yra tas, kuris sakosi esąs ir yra tinkamas jums padėti.
Kuo NMLS naudinga namų pirkėjams?
NMLS naudinga būsto pirkėjams, nes leidžia jiems patikrinti, ar žmonės, su kuriais jie dirba, gali patarti dėl hipotekos galimybių. Namų pirkėjai gali lengvai pamatyti, ar žmonės, su kuriais jie dirba, turi licenciją savo valstybėje ir ar jie yra pažeidę taisykles.
Dienomis iki NMLS MLO ne visada buvo nuodugniai apmokomi ar tikrinami. Nesąžiningi skolintojai gali priversti žmones pirkti būsto paskolas, kurių jie negali sau leisti ir (arba) nesupranta (ypač naudojant sudėtingesnes funkcijas, pvz., mokėjimus balionais). Jei skolininkas pakliūva į bėdą ir nevykdo paskolos įsipareigojimų bei praranda būstą, MLO nepatirs jokių pasekmių.
Pati NMLS licencijų neišduoda – tai tik licencijų turėtojų įrašas – ir, žinoma, tai negarantuoja MLO kruopštumo. Vis dėlto, namų savininkai turi galimybę patikrinti, ar jų skolintojas yra sertifikuotas, išsilavinęs ir teisiškai išsilavinęs bei turi tvarkingus įrašus.
Kaip naudoti NML
Norėdami naudoti NMLS, turėsite pateikti savo hipotekos paskolos pareigūno vardą, pavardę, įmonę arba NMLS numerį, kurio reikalaujama pagal įstatymus. „Kai skolintojai nerodo savo NMLS, tai yra raudona vėliava“, - sakė Bistonas.
Kai turėsite savo NMLS numerį, galite jo ieškoti NMLS vartotojų prieigos portale. Įsitikinkite, kad jie naudoja pavadinimą savo licencijos numeriuose arba rodomi skiltyje „Kiti vardai“. Įmonė, su kuria dirbate, taip pat turėtų atitikti savo darbo istoriją ir vietą. Patikrinkite, ar jie yra licencijuoti jūsų valstybėje.
Jei norite pateikti vartotojų skundą prieš juos, pasirinkite savo valstybę ir spustelėkite parinktį „Pateikti reguliavimo agentūrai“. Į savo skundą būtinai įtraukite kuo daugiau svarbios informacijos.
Taigi sužinokite daugiau:
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
- Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia