Dėl COVID-19 sukelto ekonomikos nuosmukio skolintojai tapo konservatyvesni tvirtindami kredito linijas. Tai reiškia, kad jei turite blogą kredito istoriją, dabar jums bus sunkiau gauti kreditinę kortelę.
Pirmą kartą kreditinę kortelę naudojantiems asmenims gali būti ypač sunku gauti kreditinę kortelę. Pandemija ne tik pakeitė kredito kortelių standartus, bet ir jauniems suaugusiesiems, turintiems mažai arba visai neturintiems kredito istorijos, gali būti sunku gauti atitinkamus reikalavimus.
Net ir tokiu atveju, jei turite visą teisingą informaciją, kredito kortelės gavimas gali būti be jokių rūpesčių. Štai ką reikia žinoti ir daryti norint gauti kreditinę kortelę:
Pagrindiniai reikalavimai norint gauti kreditinę kortelę
Norėdami gauti kreditinę kortelę, turėsite pradėti nuo pagrindinės informacijos ir dokumentų, kuriuos kortelės išdavėjas peržiūrės peržiūrėdamas jūsų paraišką:
- socialinio draudimo numeris
- Asmens tapatybės įrodymas (pvz., vairuotojo pažymėjimas arba gimimo liudijimas)
- Pajamų įrodymas – nepamirškite nurodyti visų pajamų šaltinių
Toliau atliksite šiuos tikslius veiksmus:
1. Patikrinkite savo kredito istoriją
Jūsų kredito reitingas ir kredito ataskaita yra svarbūs rodikliai, kuriuos skolintojai naudoja jūsų kreditingumui nustatyti. Jūsų kredito ataskaita yra jūsų finansinės istorijos įrašas, o jūsų kredito balas yra skaitmeninis įvertinimas, pagrįstas ta ataskaita. Savo kredito ataskaitą galite pasitikrinti nemokamai kartą per metus.
Žinojimas apie savo kredito reitingą ir jo turinio žinojimas yra geras pirmas žingsnis norint gauti ir naudoti kredito kortelę. Kuo aukštesnis jūsų kredito reitingas, tuo didesnė tikimybė, kad jums bus patvirtinta nauja kortelė ir pasiūlytas geriausias tarifas.
2. Pagerinkite savo kredito reitingą
Kai kurioms kortelėms reikalingas geresnis kredito reitingas nei kitoms, ir jei turite blogą ar prastą kredito istoriją, galite negalėti gauti kortelės dabar arba galite neatitikti geriausių palūkanų normų. Tačiau būkite ramūs, yra saugių būdų susikurti savo kredito reitingą, net jei turite prastą arba jos visai neturite. Štai keletas variantų, kuriuos pirmą kartą apsilankantys lankytojai galėtų apsvarstyti:
Išbandykite studento kreditinę kortelę
Studentų kreditinės kortelės skirtos kolegijų studentams, turintiems mažai arba visai neturintiems kredito istorijos ir uždirbantiems mažiau nei dirbantys suaugusieji. Paprastai jie turi mažesnes kredito ribas ir didesnes palūkanų normas, tačiau tai gali būti geras atspirties taškas teigiamo kredito kūrimui. Didesnė tikimybė, kad studento kreditinę kortelę patvirtins pagrindinis kredito kortelių išdavėjas be kredito istorijos, nei ne studento kortelę.
Raskite mažmeninę kreditinę kortelę
Mažmeninės arba verslo kreditinės kortelės yra skirtos pasiūlyti atlygį arba nuolaidas dažniems klientams, kurie apsiperka tam tikroje parduotuvėje. Skirtingai nuo studentų kreditinių kortelių, mažmeninės prekybos kreditinėmis kortelėmis galima naudotis tik atidarytose parduotuvėse. Mažmeninės prekybos kreditinių kortelių patvirtinimo standartai paprastai yra laisvesni nei kitų tradicinių kreditinių kortelių, nes parduotuvės gauna naudos iš didesnių vartotojų išlaidų. Jei daug pinigų išleidžiate vienoje vietoje, mažmeninė kreditinė kortelė gali būti puikus būdas padidinti savo biudžetą pirkiniais, kuriuos jau planuojate atlikti. Taip pat galite gauti nuolaidų ar premijų.
Gaukite bendraautorį arba tapkite įgaliotuoju vartotoju
Kredito kortelės bendraautorius gali padėti gauti patvirtinimą kreditinėms kortelėms, kurias kitaip būtų sunku gauti. Būti bendraskolininku reiškia, kad jei nesumokėsite savo skolų, už jūsų skolas bus teisiškai atsakingas asmuo, turintis gerą kredito istoriją. Dėl šio įsipareigojimo skolintojai dažnai patvirtins bendrai pasirašytas sąskaitas, net jei jie nepatvirtins asmenų. Įgalioti vartotojai veikia kitaip. Įgaliotas naudotojas yra asmuo, turintis kortelę su galiojančiu kredito limitu. Įgalioti vartotojai nėra teisiškai atsakingi už jokius grąžinimus į sąskaitą ir yra atsakingi pagrindinės sąskaitos savininkui. Tapimas įgaliotu vartotoju yra puikus būdas padidinti savo bankrollą.
3. Apsižvalgykite
Kreditinės kortelės gali pasiūlyti įvairių rūšių atlygį ir naudą tam tikroms išlaidų kategorijoms. Kai kurie dažnai skraidantys asmenys, gaunantys atlygio už skrydžius, automobilių nuomą ir viešbučių užsakymus, nuskaito pinigus iš savo kortelės. Kiti skirti nuolatiniams internetinių arba fizinių mažmenininkų klientams. Dar kiti padeda žmonėms sutaupyti kasdieniams pirkiniams – nuo degalų iki maisto prekių. Turint tai omenyje, pateikiame keletą labiausiai paplitusių kredito kortelių tipų:
Pinigų grąžinimo kreditinė kortelė
Grynaisiais pinigais grąžinamos kreditinės kortelės siūlo paprastą lojalumo sistemą. Pirkti tam tikras prekes kreditine kortele yra paprastas būdas užsidirbti pinigų. Kai kurios kortelės siūlo fiksuotą kainą visiems pirkiniams, pavyzdžiui, B. 2% nuolaida bet kokiam pirkiniui. Kiti turi daugiasluoksnę sistemą, pvz. B. 3% nuolaida maisto produktams, 2% nuolaida degalams ir 1% nuolaida visiems kitiems pirkiniams. Jei kasdienes išlaidas apmokėsite kreditine kortele, geras pasirinkimas gali būti pinigų grąžinimo kreditinė kortelė.
Taškais pagrįstas žemėlapis
Taškus galima iškeisti į JAV dolerius, tačiau kiek taškų uždirbate už konkretų daiktą, priklauso nuo atlygio struktūros ir kortelės išpirkimo vertės. Svarbu atkreipti dėmesį, kad taškų ne visada galima tiesiogiai iškeisti į grynuosius pinigus. Kai kurios kortelės gali leisti taškus išpirkti tik už tokius dalykus kaip kelionių kortelės ar dovanų kortelės, o išpirkimo banko sąskaitos likutis paprastai yra artimiausias grynajai vertei.
Mylių
Kai kurios oro linijos siūlo atlygį mylių forma, kurį galite išpirkti užsisakydami pirmąją kelionę po pandemijos. Kai kurios mylių skaičiumi pagrįstos kreditinės kortelės prasideda taškais – tam tikru taškų skaičiumi, kurį galima iškeisti į tam tikrą skaičių oro linijų mylių. Jei daug nekeliaujate, geresnis pasirinkimas gali būti pinigų grąžinimo arba lojalumo kortelės.
Pradedantiesiems gali būti sunkiau gauti kai kurias pelningesnes premijų korteles. Pradėkite nuo pagrindinių kredito kortelių, kad sukurtumėte savo kredito reitingą, tada stenkitės gauti geresnių pasiūlymų.
„Mūsų tikslas – sukurti geresnį produktą“, – teigė Bruce'as McClary, Nacionalinio kredito konsultavimo fondo komunikacijos viceprezidentas. Iš pradžių jums gali būti netaikomos geriausios kainos ir sąlygos, sakė McClary. Bet tai yra kredito kūrimo atspirties taškas.
4. Žinokite, kam užsiregistruojate
Kreditinės kortelės yra paskolos rūšis, o dėl COVID-19 sukelto ekonomikos nuosmukio paskolų gavėjai buvo konservatyvesni tvirtindami paskolas ir kreditines korteles. Priklausomai nuo jūsų kredito reitingo, šiuo metu jums gali būti sunkiau gauti patvirtinimą.
Kelios paraiškos per trumpą laiką taip pat gali laikinai pakenkti jūsų kredito reitingui, todėl atidžiai rinkitės teikiamas kredito kortelių paraiškas. Prieš teikdami paraišką, skirkite laiko rasti kortelę, kuri greičiausiai bus patvirtinta ir atitiks jūsų poreikius. Štai dar keli dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį:
- Mokėjimai kreditinėmis kortelėmis: kreditinių kortelių palūkanų normos yra didelės, palyginti su kitų tipų kreditinėmis kortelėmis, todėl mėnesinė skola patiria papildomas palūkanų išlaidas.
- Praleisti mokėjimai: Nesumokėjus iki nustatyto termino, kartais gali būti skiriamos papildomos baudos / mokesčiai ir pakenkta jūsų kredito reitingui.
- Kredito panaudojimas: kiek kredito turite, palyginti su dabartiniu likučiu. Bendras kredito panaudojimo rodiklis, viršijantis 30%, gali neigiamai paveikti jūsų kredito reitingą, todėl atkreipkite dėmesį į savo galimą bendrą kredito limitą.
5. Paraiška
Nepamirškite apsvarstyti galimybės įsigyti kortelę iš bendruomenės banko ar kredito unijos jūsų vietovėje. Šios kortelės dažnai siūlo panašius atlygius kaip ir pagrindinių išdavėjų kortelės, tačiau jas gali būti lengviau gauti, ypač jei jau turite banko sąskaitos istoriją. Prieš teikdami paraišką, palyginkite visus rastus kredito kortelių pasiūlymus ir, priimdami sprendimą, atsižvelkite į tokius dalykus kaip jūsų išlaidų įpročiai, patvirtinimo tikimybė, galimybė naudotis filialais ir ilgalaikis kredito kortelės naudojimas.
Pasirinkę kortelę, internetu ar kitaip, paprastai galite pateikti paraišką internetu. Turėkite paruoštą visą informaciją, pavyzdžiui, savo socialinio draudimo numerį. Būtinai įtraukite visus pajamų šaltinius į savo paraišką, kad padidintumėte savo skolos ir pajamų santykį – veiksnį, galintį turėti įtakos jūsų kredito reitingui. Štai kaip tai veiks:
- Prieš teikdami paraišką, palyginkite visus rastus kredito kortelių pasiūlymus ir priimdami sprendimą atsižvelkite į tokius duomenis kaip jūsų išlaidų įpročiai, patvirtinimo tikimybė, galimybė naudotis filialais ir ilgalaikis kredito kortelės naudojimas.
- Pasirinkę kortelę, internetu ar kitu būdu, paprastai galite pateikti paraišką internetu.
- Laikykite visą informaciją po ranka
- Būtinai įtraukite visus pajamų šaltinius į savo paraišką, kad padidintumėte savo skolos ir pajamų santykį – veiksnį, galintį turėti įtakos jūsų kredito reitingui.
Apatinė eilutė
Gavę kreditinę kortelę, labai svarbu atsakingai susikurti gerą kredito istoriją.
Kai turėsite kreditinę kortelę, „kiekvieną mėnesį išleiskite tik tiek, kiek galite grąžinti visą sumą“, – sako Mattas Sheridanas, vyriausiasis finansų analitikas ir vyresnysis docentas Finansų mokykloje, Finansų katedroje, Ohajo valstijos universiteto Fisherio verslo mokykloje.
Svarbiausia, ką galite padaryti su paskola, yra laiku mokėti įmokas. Mokėjimų istorija sudaro 35% jūsų kredito reitingo. Be to, jei vėluosite, kreditoriai gali savo nuožiūra imti mokestį, kuris padidins jūsų esamą skolą. Jei jūsų kredito kortelės mokėjimas vėluoja daugiau nei 30 dienų, jis jūsų kredito ataskaitoje išliks iki 7 metų.
Atkreipkite dėmesį į tai, kada turite mokėti, koks jūsų kredito limitas ir kaip jums gali būti taikomi papildomi mokesčiai iš jūsų kortelės išdavėjo. „Nustatykite mėnesinius kalendoriaus priminimus, kad sumokėtumėte iki nustatytos datos“, – sakė Sheridan. Automatiniai mokėjimai taip pat yra puikus būdas stebėti laiku atliktus mokėjimus.
TAIP PAT ŽR.!
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „American Express“ orientuojasi į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
