Uždarymo išlaidos, susijusios su hipotekos refinansavimu, paprastai yra nuo 21 TP3 iki 51 TP3 T jūsų paskolos sumos. Tačiau šie mokesčiai gali būti įtraukti į jūsų naują paskolą be atsiskaitymo išlaidų refinansavimo. Naudodami refinansavimą be uždarymo išlaidų, neišvengsite visiškai uždarymo išlaidų – vietoj to jūs finansuojate šias išlaidas kaip paskolos dalį. Jei planuojate likti namuose trumpesnį laiką, galite apsvarstyti galimybę refinansuoti be operacijos mokesčių. Štai faktai, padėsiantys apsispręsti.
Kas yra be atsiskaitymo išlaidų refinansavimas?
Refinansavimas be uždarymo išlaidų yra refinansavimas, kai galite gauti paskolą iš anksto nemokėdami uždarymo išlaidų. Vietoj to galite paskolinti jiems paskolą arba mokėti didesnę palūkanų normą už tą patį pagrindinį likutį.
Įprasto refinansavimo atveju skolininkas sumoka vienkartinį mokestį uždarymo metu, kad padengtų išlaidas, tokias kaip vertinimo mokesčiai, nuosavybės paieška, nuosavybės draudimas ir paraiškos mokesčiai.
Kaip veikia be atsiskaitymo išlaidų refinansavimas?
Refinansuoti be uždarymo išlaidų nėra uždarymo išlaidų, tačiau yra kompromisų. Tai apima didesnes palūkanų normas, kurios gali kainuoti daugiau per visą hipotekos laikotarpį. Refinansavimas be uždarymo išlaidų taip pat gali apimti finansavimo mokesčius, kad mokesčiai nebūtų imami iš anksto, o paskirstomi per visą paskolos laikotarpį.
Bendros uždarymo išlaidos refinansavimui
Uždarymo išlaidos paprastai yra nuo 21 TP3 iki 51 TP3 tonų paskolos sumos. Tačiau jie skiriasi priklausomai nuo valstijos. „ClosingCorp“ duomenimis, šalies vidutinės vienos šeimos namo refinansavimo išlaidos 2021 m. bus $2.375. Be paraiškos mokesčių, kurių kai kurie skolintojai ima, o kiti netaiko, įprasti uždarymo mokesčiai apima:
Vertinimo mokestis: Vertinimo mokestis imamas, kai profesionalus vertintojas apžiūri namą, kad nustatytų jo vertę prieš skolintojui pateikdamas hipotekos pasiūlymą. Paprastai jis svyruoja nuo $300 iki $450 ar daugiau.
Kredito patikrinimas: skolintojai dažnai ima mokestį, kad surinktų jūsų kredito ataskaitą, kad nustatytų, ar esate tinkamas skolininkas. Vienam skolininkui tai gali kainuoti $25 ar daugiau.
Atsiskaitymo mokestis: Kai kurie skolintojai taiko paskolos mokestį, paprastai apie 11 TP3 T pasiskolintos sumos.
Pavadinimo paieška: nebent perkate naują namą, skolintojai ieškos namų nuosavybės įrašų, kad įsitikintų, jog nėra nuosavybės ar turto suvaržymo problemų. Tai gali kainuoti apie $450.
Hipotekos draudimas: Dauguma FHA paskolų apima išankstinę hipotekos draudimo įmoką. Paprastai 1,751 TP3T paskolos sumos. Jei atliekate FHA supaprastintą refinansavimą, norėdami konvertuoti vieną FHA paskolą į kitą, mokestis yra 0,11 TP3T.
VA finansavimo mokestis: kai refinansuojate savo VA paskolą, turite grąžinti tam tikrą procentą naujos paskolos Veteranų reikalų departamentui. Jei tai jūsų pirmoji VA paskola, mokėsite 2,31 TP3T finansavimo mokestį. Jei refinansuojate iš vienos VA paskolos į kitą su sumažintomis refinansavimo paskolomis (IRRRL) arba VA Streamline, finansavimo mokestis yra 0,51 TP3T.
Refinansavimo be atsiskaitymo išlaidų privalumai ir trūkumai
Argumentai "už"
- Nereikia grynųjų pinigų avanso
- Galite sutaupyti pinigų, jei būsite namuose trumpą laiką
- Ankstesnis lūžio taškas, puikiai tinka prekiautojams
- Sutaupytas lėšas galite panaudoti kitiems projektams, pvz., renovacijai
Minusai
- Tai gali kainuoti daugiau, jei ilgą laiką būsite namuose
- Jums gali tekti sumokėti už būsto paskolos draudimą
- Paprastai turi didesnę mėnesinę įmoką
- Paprastai didesnės palūkanų normos
Kada pasirinkti hipoteką be uždarymo išlaidų
Svarbu suprasti, kiek laiko planuojate likti nuosavybėje ir kiek jūsų lūžio taškas gali turėti įtakos galimoms sandorio išlaidoms.
- Kada tai prasminga: jei planuojate persikelti per metus ir prireiks dvejų ar trejų metų, kol susigrąžinsite sandorio išlaidas, net jei sumokėsite šiek tiek daugiau, vis tiek galėsite sutaupyti grynųjų paskolos palūkanų, kol persikelsite. .
- Kai tai nėra prasminga: jei planuojate likti nuosavybėje dešimtmečius ir per dvejus ar trejus metus susigrąžinsite išankstines uždarymo išlaidas, uždaryti nemokamai nėra prasmės, nes mokėsite daugiau ilgainiui.
„Laikui bėgant papildomos paskolos palūkanos išaugo“, – sakė „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas Gregas McBride'as. „Ir kuo ilgiau turite paskolą, tuo didesnės išlaidos. Jei per ateinančius kelis dešimtmečius turėsite paskolą, gali tekti sumokėti keletą uždarymo mokesčių.
Jei norite, kad į paskolos refinansavimo sumą būtų įtrauktos uždarymo išlaidos, turite įsitikinti, kad visas jūsų mokėjimas (pagrindinė suma ir palūkanos) yra mažesnė nei suma, kurią sumokėjote už uždarymo išlaidas iš anksto. taip būna ne visada.
Sandorio išlaidų įtraukimas į naują hipoteką taip pat turi įtakos jūsų paskolos vertei (LTV), sakė McBride'as. Tai gali sumažinti jūsų būsto kapitalą tiek, kad dabar turėsite mokėti privačios hipotekos draudimą (PMI) kas mėnesį.
Kiti būdai sumažinti refinansavimo išlaidas
Hipotekos gavimas be uždarymo išlaidų nėra vienintelis būdas sumažinti išankstines hipotekos išlaidas. Štai keletas kitų būdų, kaip sumažinti savo išlaidas:
- Patikrinkite, ar turite teisę į atleidimą: kai kurie skolintojai atsisako vertinimo mokesčių esamiems klientams ar skolininkams, turintiems didelį būsto kapitalą.
- Paraiškos mokesčio nuolaida: jei kreipiatės į banką, kuriame jau turite sąskaitą, paklauskite, ar jie ima paraiškos mokestį. Daugelis kreditorių tokias papildomas paslaugas siūlo esamiems klientams.
- Apsipirkti: tai turbūt svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti. Gaukite pasiūlymų iš kelių hipotekos skolintojų ir būtinai palyginkite visas skirtingas sąlygas – ne tik palūkanų normas, bet ir uždarymo išlaidas bei kitus mokesčius. Dirbkite su skolintoju, kad gautumėte geriausią kainą.
Ar jums tinka joks atsiskaitymo išlaidų refinansavimas?
Refinansavimas be uždarymo išlaidų gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie neplanuoja kelerius metus likti namuose. Jei planuojate likti namuose ilgą laiką, refinansavimas be uždarymo išlaidų laikui bėgant gali kainuoti daugiau.
Sužinokite daugiau:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
-
„AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
-
Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
