Jei kreipėtės dėl asmeninės paskolos ir jūsų paraiška buvo atmesta, jūs nesate vieni. Didėjant infliacijai ir nuosmukio perspektyvai, daugelis amerikiečių susiduria su finansinėmis problemomis ir ieško pagalbos.
Asmeninės paskolos skola nuo 2021 m. padidėjo 241 TP3T, tačiau skolininkų skaičius sumažėjo, palyginti su 2019 m. Asmeninėms paskoloms populiarėjant ir žmonėms sukaupus daugiau asmeninių paskolų skolų, daugeliui sunku gauti paskolą. Jei jūsų asmeninė paskola atmetama, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad pagerintumėte savo kredito balą ir galimybes gauti paskolą.
Asmeninės paskolos reikalavimai
Norėdami gauti asmeninę paskolą, turite atitikti tam tikrus reikalavimus. Kai skolintojai nusprendžia, ar jums pasiūlyti paskolą ir kokiomis sąlygomis, jie turi nustatyti jūsų kreditingumą ir tikimybę, kad paskolą galėsite grąžinti.
Kai kurie iš svarbiausių veiksnių, į kuriuos skolintojai atsižvelgia peržiūrėdami asmeninės paskolos paraiškas, yra šie:
Saugumas. Nors asmeninės paskolos su užstatu yra mažiau paplitusios, jas gauti lengviau. Asmeninės paskolos užstatas gali būti bet koks vertingas turtas. Šis daiktas dažnai naudojamas kaip užstatas, kai mokate paskolą būtent būstui ar automobiliui. Paskolos su garantija gali būti rizikingos, nes jei nesumokėsite paskolos, galite prarasti savo turtą.
Kredito balas ir istorija. Jūsų kredito reitingas yra svarbiausias jūsų kreditingumo rodiklis. Kredito balai svyruoja nuo 300 iki 850. Kuo aukštesnis jūsų balas, tuo didesnė tikimybė, kad gausite kredito produktą. Jūsų kreditingumas priklauso nuo jūsų kredito istorijos ir skolų grąžinimo patikimumo.
skolos ir pajamų santykis. Jūsų skolos ir pajamų santykis yra jūsų mėnesinių pajamų procentas, kurį šiuo metu naudojate skolai sumokėti. Skolintojai naudoja jūsų DTI, kad numatytų tikimybę, kad galėsite grąžinti paskolą. 36% ar mažesnis DTI laikomas geru, tačiau kai kurie skolintojai leidžia DTI iki 50%.
pajamos. Daugelis skolintojų reikalauja, kad skolininkai turėtų minimalias metines pajamas. Dauguma skolintojų, teikdami paraišką, reikalauja bent pajamų įrodymo, net jei jie neturi minimalių pajamų.
| Kredito balų diapazonas | Vidutinis balandis | Vidutinė paskolos suma |
|---|---|---|
| 720+ | 9.81% | $18,812.69 |
| 680-719 | 16.01% | $15,214.76 |
| 660-679 | 23.54% | $11,727.69 |
| 640-659 | 28.93% | $9,470.86 |
| 620-639 | 35.98% | $7,350.97 |
| 580-619 | 54.17% | $5,746.62 |
| 560-579 | 85.24% | $4,250.88 |
| Mažiau nei 560 | 135.83% | $2,817.03 |
Kaip rodo aukščiau pateikta lentelė, žmonės, turintys aukštesnius kredito balus, yra labiau linkę gauti geriausią APR ir didžiausią paskolos sumą iš savo skolintojo. Iš esmės, kuo aukštesnis jūsų kredito reitingas, tuo didesnės jūsų galimybės gauti paskolą geriausiomis sąlygomis.
Prikabinti failai
Jei ieškote asmeninės paskolos, prieš pateikdami paraišką turėtumėte paruošti keletą dokumentų. Pirmiausia reikia kreiptis dėl paskolos. Kiekvienas skolintojas turi unikalią paraišką ir konkretūs reikalavimai gali skirtis. Paprastai turėsite pateikti pagrindinę asmeninę ir finansinę informaciją, sumą, kurią norite pasiskolinti, ir paskolos priežastį. Taip pat reikės asmens tapatybę patvirtinančio dokumento, pajamas ir adresą patvirtinančio dokumento.
Asmeninės paskolos atmetimo priežastys
Yra keletas priežasčių, kodėl kas nors gali atmesti paskolos paraišką:
Bloga kredito istorija: bloga kredito istorija gali įspėti kreditorius, kad dėl ankstesnių sandorių gali nepavykti sumokėti savo skolų. Jūsų kredito balas dažnai yra geras jūsų kredito istorijos rodiklis, tačiau skolintojai taip pat atsižvelgia į jūsų finansinę istoriją, kad nustatytų jūsų kreditingumą.
Didelis skolos ir pajamų santykis: jūsų skolos ir pajamų santykis, išreikštas procentais, yra jūsų mėnesinių pajamų ir visų mėnesinių skolų mokėjimų santykis. Skolintojai naudoja jūsų DTI, kad nustatytų, kiek tikėtina, kad grąžinsite paskolą. Jei jūsų DTI yra 50% ar daugiau, skolintojas gali turėti per daug skolos, kad suteiktų jums naują kreditą.
Neužbaigta paraiška: jūsų paskolos atmetimas gali būti toks paprastas, kaip trūksta dokumentų. Jei jums atsisakoma paskolos, dar kartą patikrinkite, ar užpildėte paraišką ir pateikėte visus reikiamus dokumentus.
Trūksta įrodymų apie stabilias pajamas: nuoseklumas yra labai svarbus, nes jis padeda skolintojams suprasti jūsų būsimas darbo perspektyvas. Kadangi darbo vietos gali skirtis priklausomai nuo pramonės šakos, skolintojai gali peržiūrėti mokesčių deklaracijas, kad geriau suprastų.
Kreditas netinkamas pagal paskirtį: skolintojai gali turėti tam tikrų apribojimų, ką galite ir ko negalite daryti su savo paskola. Skolintojas gali pasiūlyti alternatyvių patarimų, kurie geriau atitiktų jūsų poreikius.
Skolintojai, turintys nepertraukiamą darbo istoriją, nori matyti nuolatinį pajamų srautą laikui bėgant. Jei dirbate tarp darbų arba turite nesaugią darbo istoriją, tai gali reikšti skolintojams, kad galbūt nesate patikimas skolininkas.
O jei būsi atstumtas?
Jei kreipsitės dėl asmeninės paskolos ir būsite atmesti, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad kitą kartą pagerintumėte savo galimybes.
Pirmiausia turėtumėte paklausti skolintojo, kodėl jūsų paraiška buvo atmesta. Lygių kredito galimybių įstatymas reikalauja, kad skolintojai atskleistų jūsų paskolos paraiškos atmetimo priežastį, jei to paprašysite per 60 dienų nuo sprendimo priėmimo. Tai vadinama pranešimu apie nepageidaujamus veiksmus. Tai yra esminis veiksnys norint imtis veiksmų ir padidinti jūsų galimybes gauti kitą paskolą.
Pagrindinės asmeninės paskolos paraiškų atmetimo priežastys yra blogas kreditas, prasta kredito istorija, nestabilios pajamos ir didelis skolos ir pajamų santykis.
Patikrinkite ir sukurkite savo kredito balą
Norėdami padidinti savo galimybes gauti asmeninę paskolą, pirmas dalykas, kurį galite padaryti, yra sukurti savo kredito balą. Jei norite matyti savo kredito balą be griežto kredito patikrinimo, naudokite švelnią kredito užklausą, kuri leidžia peržiūrėti savo kredito balą ir kredito istoriją nepaveikdami kredito balo. Peržiūrėdami ataskaitą įsitikinkite, kad nėra klaidų. Jei sumokėjote laiku ir neturite neteisingo likučio, patikrinkite, ar mokėjimas pažymėtas laiku.
Kai žinosite savo kredito balą ir patikrinsite savo kredito ataskaitą, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti norėdami sukurti savo kredito balą. Laiku grąžinkite visas skolas ir laikykite mažus kredito kortelės likučius, kad išvengtumėte papildomų skolų. Taip pat galite būti įgaliotas kito asmens paskyros vartotojas. Tai gali padėti, jei asmuo turi geresnę mokėjimų istoriją ir mažiau naudojasi.
Apmokėkite kitas skolas
Skolintojai paprastai ieško DTI, mažesnio nei 36%, nors kai kurie leidžia pareiškėjams, kurių DTI yra net 50%. Jei didelis skolos ir pajamų santykis turi įtakos jūsų galimybėms skolintis, prieš kreipdamiesi dėl kitos paskolos pasistenkite sumokėti dabartinę skolą.
Vienas iš būdų – sugriežtinti biudžetą ir sumažinti mėnesines kredito kortelės išlaidas. Taip pat verta aptarti skolų konsolidavimą su finansų patarėju. Skolų konsolidavimo paskolos gali padėti sumažinti mėnesines įmokas, sujungdamos skolas į vieną paskolą. Idealiu atveju šios naujos paskolos palūkanų norma bus mažesnė, nei mokėjote prieš susijungimą.
Raskite būdų, kaip padidinti savo pajamas
Didesnės pajamos gali padėti sumažinti jūsų DTI ir padaryti jus patrauklesnius skolintojams. Ieškodami būdų, kaip papildyti savo pajamas, galite pagerinti savo galimybes gauti paskolą. Apsvarstykite galimybę prašyti paaukštinimo darbe, ieškoti kito darbo arba susirasti darbą ne visą darbo dieną. Pridėkite visas namų ūkio pajamas prie savo darbo visą darbo dieną, kai iš naujo kreipsitės dėl paskolos.
Palyginkite asmenines paskolas
Skirtingi skolintojai turi skirtingus reikalavimus, kainas, terminus ir mokesčius. Prieš kreipdamiesi dėl konkrečios paskolos, ištirkite paskolas ir palyginkite palūkanų normas. Kokia paskola jums tinkamiausia, priklauso nuo jūsų konkrečios finansinės padėties ir poreikių. Prieš pateikdami paraišką, verta iš anksto gauti paskolą, kad sužinotumėte, į ką tiksliai turite teisę. Asmenines paskolas galite gauti iš internetinių skolintojų, bankų ir kredito unijų. Kiekviena parinktis skirta žmonėms, turintiems skirtingas pajamas, kredito balus ir asmeninio gyvenimo planus.
Pasiruoškite ir iš anksto kvalifikuokite savo kitą paraišką
Pabandykite gauti išankstinę kvalifikaciją su kai kuriais skolintojais. Išankstinis patvirtinimas nėra garantuotas, tačiau išankstinis patvirtinimas reiškia, kad įvykdėte pradinius reikalavimus. Daugelis skolintojų leidžia jums gauti išankstinę kvalifikaciją nepaveikdami jūsų kredito balo ar neprisiimdami jokių įsipareigojimų. Tačiau išankstinis patvirtinimas gali būti atmestas, jei pasikeičia tam tikros aplinkybės, pvz., B. jūsų pajamos arba kredito reitingas.
Kai būsite pasirengę pateikti paraišką iš naujo, įsitikinkite, kad jūsų įrašai yra atnaujinti, kad atspindėtų visą sunkų darbą ir atliktus pakeitimus. Jei vis dar nesate tikri, ar atitinkate reikalavimus, pabandykite surasti pasirašiusį asmenį. Ši parinktis skirta ne tik asmenims, kurie neatitinka reikalavimų – ji taip pat gali suteikti žmonėms papildomos paskatos gauti mažesnį tarifą. Tačiau už visus praleistus mokėjimus atsakingas bendraautoris.
Kada vėl kreiptis dėl paskolos po to, kai ji buvo atmesta
Kiekvieną kartą, kai kreipsitės dėl paskolos ar bet kokios kitos rūšies kredito, paskolos paraiška jūsų kredito ataskaitoje bus rodoma kaip paskolos prašymas, todėl jūsų kredito balas sumažės. Todėl patartina šiek tiek palaukti, prieš kreipdamiesi dar kartą. Turėtumėte palaukti mažiausiai 30 dienų prieš pakartotinai pateikdami paraišką. Tačiau ekspertai rekomenduoja palaukti šešis mėnesius iki geriausios kvalifikacijos.
Kol laukiate pakartotinio paraiškos pateikimo, turėtumėte pabandyti išspręsti priežastį, dėl kurios jums buvo atmestas kreditas. Sumokėkite visas skolas, stenkitės pagerinti savo kredito balą, maksimaliai padidinti savo pajamas ir ieškoti paskolų su laisvesniais tinkamumo reikalavimais. Jei per šį laikotarpį apmokate kitas skolas, prieš pateikdami kitą paskolos paraišką įsitikinkite, kad gavote naujausią kredito ataskaitą.
Galutinis rezultatas
Nors atmetimas dėl paskolos gali jaustis kaip didžiulis smūgis, ypač jei jums reikia greitos prieigos prie grynųjų pinigų, galite daug nuveikti, kad ištaisytumėte situaciją ir pagerintumėte savo galimybes gauti teisę į kitą paraišką.
Jei jums reikia greitų pinigų ir galite susidoroti su aukštesnėmis palūkanomis, galite skolinti blogo kredito gavėjams, kuriems reikia švelnesnių paskolų. Tačiau atminkite, kad atmetę paskolą turite palaukti mažiausiai vieną mėnesį prieš pakartotinai kreipdamiesi dėl paskolos, o prašyti paskolos turėtumėte tik tuo atveju, jei esate tikri, kad galėsite sumokėti mėnesines įmokas kartu su palūkanomis ir mokesčiais. Taip pat galite pabandyti pakartotinai kreiptis dėl mažesnės paskolos sumos. Kuo mažesnė paskolos suma, tuo didesnė patvirtinimo tikimybė.
Geriausias būdas padidinti savo galimybes gauti asmeninę paskolą yra sumažinti turimą skolą ir pagerinti kredito reitingą bei skolos ir pajamų santykį.
Taigi sužinokite daugiau:
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
- Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
