Jei turite federalinių studentų paskolų, dėl dabartinio federalinio studentų paskolų mokėjimo įšaldymo galite turėti iki 2022 m. gegužės 1 d.
Tačiau vien todėl, kad dabar neatliekate mokėjimų, dar nereiškia, kad jūsų studentų paskolos neatsiperka. Jūsų studentų paskolos gali turėti didelės įtakos jūsų kredito balui ir finansiniam gyvenimui. Ar šis poveikis yra teigiamas, ar neigiamas, priklauso nuo to, ką darote atnaujinę mokėjimus.
Nors studentų paskolos dažnai laikomos „gera skola“ – skola, kuri gali prasmingai ir ilgalaikiu būdu pagerinti jūsų gyvenimą, vis tiek tai yra skola, kuri gali pakenkti jūsų finansinei ateičiai.
„Studentų paskolos gali padėti arba pakenkti jūsų kredito balui, kaip ir bet kuris kitas kredito įsipareigojimas, kuris rodomas jūsų kredito ataskaitoje“, – sako kredito ekspertė ir CreditWriter.com įkūrėja Michelle Lambright Black. Pavyzdžiui, laiku mokėdami studentų paskolas, laikui bėgant galite pagerinti jūsų kredito balą. Tuo pačiu metu ji pridūrė, kad dėl pavėluotų mokėjimų gali sumažėti jūsų kredito balas.
Tačiau tol, kol mokėsite laiku, studentų paskolos gali padėti jūsų kredito balui labiau nei pakenkti. Štai kaip studentų paskolos gali paveikti jūsų kredito balą ir kaip galite jas panaudoti savo naudai.
Kaip studentų paskolos veikia jūsų kredito balą?
Jūsų kredito balas paprastai apskaičiuojamas pagal penkis pagrindinius veiksnius: mokėjimų istoriją, kredito panaudojimą (skolingas likutis padalytas iš viso turimo likučio), jūsų kredito istorijos amžių, kredito portfelį ir naujausias sunkias kredito užklausas.
Pasak Marko Kantrowitzo, kolegijos eksperto ir knygos „Kaip kreiptis dėl daugiau koledžo finansinės pagalbos“ autoriaus, jūsų studentų paskolos daro įtaką jūsų kredito balui pirmiausia per jūsų mokėjimų istoriją. Mokėjimų istorija sudaro didžiausią jūsų kredito balo dalį, todėl pavėluoti arba praleisti studentų paskolos mokėjimai gali turėti didelės įtakos jūsų kredito balui.
„Pavėluoti mokėjimai gali sumažinti jūsų kredito balą 50–100 taškų“, - sakė Kantrowitzas. „Studentų paskolų įsipareigojimų nevykdymas, įvykęs po 120 dienų nevykdymo privačių studentų paskolų ir 270–360 dienų po valstybinių studentų paskolų įsipareigojimų nevykdymo, gali turėti didesnį poveikį jūsų kredito balui“.
Kadangi studentų paskolos yra paskolos diegimui, kredito panaudojimas yra mažiau svarbus nei atnaujinamos sąskaitos, pavyzdžiui, kredito kortelės, paaiškino Kantrowitzas. Tačiau, jei jūsų paskolų portfelyje yra paskola išsimokėtinai, ypač tokia, kuri padeda kurti ilgesnę kredito istoriją, gali padėti jūsų bendram kredito balui.
Ir Black, ir Kantrowitz teigia, kad asmeninės ir vyriausybės paskolos panašiai veikia jūsų kredito balą. „Kredito požiūriu federalinės studentų paskolos ir privačios studentų paskolos nesiskiria“, - sakė Blackas.
Svarbu pažymėti, kad jūsų kredito balas nėra vienintelė studentų paskolų dalis, kuri gali turėti įtakos jūsų finansams, sakė Kantrowitzas. Jie taip pat turi įtakos jūsų skolos ir pajamų santykiui, todėl jums bus sunkiau gauti hipotekos paskolą. Tačiau Kantrowitzas teigė, kad neseniai įvykę tam tikrų federalinių paskolų hipotekos draudimo taisyklių pakeitimai reiškia, kad skolininkams, turintiems pajamomis pagrįstus grąžinimo planus, gali būti lengviau gauti hipoteką nei anksčiau.
Ar mano kredito balas pablogės, jei praleisiu mėnesinį mokėjimą?
Dėl mokėjimo istorijos svarbos bet kokia praleista studentų paskola – privati ar valstybinė – gali turėti didelės neigiamos įtakos jūsų kredito balui.
Tačiau Blackas perspėjo, kad jūsų privati paskola arba federalinis patikėtinis turi pranešti apie jus kaip „pavėluotą“, kad veiksmas paveiks jūsų paskolą. „Privačių paskolų atveju taip atsitinka, jei praėjo 30 dienų vėlavimo terminas“, – aiškina Black. „Priešingai, federalinės studentų paskolų agentūros paprastai nepraneša apie jus kredito biurams tol, kol vėluojate 90 dienų.
Net jei apie jus nepranešama, vis tiek galite susidurti su neigiamomis paskolos ar paslaugų teikėjo pasekmėmis, būtent delspinigiais ar baudomis. Tai gali padidinti jūsų paskolos likutį ir gauti daugiau palūkanų, o tai padidins jūsų skolą. Todėl labai svarbu kuo daugiau sumokėti laiku.
Net ir atnaujinus mokėjimus ir atnaujinus paskyrą, pavėluoti mokėjimai gali likti jūsų kredito ataskaitoje iki dvejų metų, sakė Kantrowitzas. „Tačiau pastaroji veikla turėjo didesnį poveikį jūsų kredito balui nei ankstesnė veikla“, – pridūrė jis. „Dėl to jūsų kredito balas turėtų pagerėti net kelis mėnesius po to, kai atnaujinsite paskyrą ir apibendrinsite mokėjimus.
Ar studentų paskolos gali padėti pagerinti jūsų kredito balą?
Nors studentų paskolos įmokų praleidimas gali pakenkti jūsų kredito balui, nuoseklūs ir laiku mokėjimai padeda sukurti teigiamą mokėjimų istoriją, sakė Blackas.
Jei turite ploną kredito failą, gali padėti ir kitos paskyros įtraukimas į kredito ataskaitą, priduria Black. Studentų paskolos gali pagerinti jūsų kreditų portfelį ir sudaryti 10% jūsų FICO balo skaičiavimo. Geras kreditų portfelis gali pagerinti jūsų kredito balą ir parodyti skolintojams, kad galite tvarkyti daugybę kredito rūšių.
Laikui bėgant, jūsų studentų paskolos tampa „senesnės“, o vidutinis kredito sąskaitų amžius didėja, o tai taip pat gali padidinti jūsų kredito balą.
Žinoma, viskas priklauso nuo reguliarių ir laiku atliekamų mokėjimų. Kantrowitz rekomenduoja nustatyti automatinį mokėjimą su privačiu skolintu arba federaliniu paskolų paslaugų teikėju. Tokiu būdu jums nereikės prisiminti grąžinti mokėjimų kiekvieną mėnesį, o tai sumažina galimybę vėluoti mokėjimą arba, dar blogiau, visiškai praleisti mokėjimą.
„Ne tik mažiau tikėtina, kad nesumokėsite įsipareigojimų, bet ir prisiregistravę prie automatinio mokėjimo, daugelis skolintojų sumažins jūsų palūkanų normą“, – sakė Kantrowitzas.„Paprastai sumažinsite 0,25 arba 0,50 procentinio punkto. skatinti. .
Ar studentų paskolos turės įtakos kredito balams studentų paskolų įšaldymo metu?
Mokėjimai už federalines studentų paskolas buvo įšaldyti kaip dalis federalinės vyriausybės pandemijos pagalbos priemonių. Šiuo laikotarpiu tam tikrų paskolų mokėti nereikia, o palūkanos neskaičiuojamos. Be to, sustabdytas pradelstų paskolų išieškojimas. Paskutinis šio mokėjimų įšaldymo pratęsimas nustos galioti 2022 m. gegužės 1 d. Nors ateityje gali būti papildomų atnaujinimų, nepasikliaukite jais planuodami į priekį.
Užrakinimo laikotarpiu nebūsite baudžiami už nemokėjimą, o tai reiškia, kad tai neturės įtakos jūsų kredito balui. Tačiau, jei jūsų paskola neįvykdo įsipareigojimų prieš įšaldymą, ji vis tiek gali būti rodoma jūsų kredito ataskaitoje ir turėti įtakos jūsų kredito balui net po to, kai sustabdomas išieškojimas.
Verta paminėti, kad šis įšaldymas paveiks ne visas paskolas. Privačios studentų paskolos neturi įtakos. Be to, neįvykdytos paskolos iš FFEL programų, kurių neturi Švietimo departamentas, nėra tinkamos.
Nesvarbu, ar turite vyriausybines ar privačias studentų paskolas, svarbu anksti grąžinti mokesčius. Finansinių sunkumų turintys skolininkai turėtų susisiekti su savo paskolų administratoriumi ir pasiteirauti apie savo galimybes, o ne nevykdyti paskolos, sakė Kantrowitzas. Šios galimybės gali apimti pakantumą ir pakantumą, dalinį toleranciją, sumažintas palūkanų mokėjimas ir alternatyvūs grąžinimo planai.
Galiausiai geriausias būdas išlaikyti gerą kredito balą ir kontroliuoti skolą yra mokėti mokėti studentų paskolą – nesvarbu, ar mokėsite kiekvieną mėnesį mokėtiną sumą laiku, ar kuo greičiau susisiekite su skolintoju ir ieškote alternatyvos, su kuriomis galite sutikti, jei negalite atlikti mokėjimų.
TAIP PAT ŽR.!
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „American Express“ orientuojasi į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
