Gali būti naudinga teikti paslaugą, kuri padėtų priimti sprendimus investuojant. „Betterment“ ir „Wealthfront“ yra dvi populiarios investavimo konsultavimo paslaugos, bet kuri yra geresnė?
Štai ką reikia žinoti apie „Betterment“ ir „Wealthfront“, kad pradėtumėte investuoti.
Gerėjimas vs. „Wealthfront“: aukščiausios kokybės funkcijos
Kalbant apie funkcijas, „Betterment“ ir „Wealthfront“ yra įspūdingi. Tačiau kiekviena paslauga turi tam tikrų skirtumų.
„Wealthfront“ yra visiškai skaitmeninis, o „Betterment“ siūlo visiškai skaitmenines ir skaitmenines bei žmogaus patarėjo investavimo galimybes.
Už skaitmeninio investavimo paslaugas „Betterment“ ir „Wealthfront“ ima metinį valdymo mokestį, kuris yra 0,251 TP3 T jūsų investicijų sumos. Tačiau „Betterment“ aukščiausios kokybės skaitmeninio investavimo paslauga ir neribota telefono prieiga prie sertifikuotų finansų planuotojų komandai taikomas 0,401 TP3T metinis valdymo mokestis. Norint užsiregistruoti šiai parinkčiai, reikalingas minimalus $100 000 likutis.
Toliau pateikiamos svarbiausios abiejų paslaugų savybės.
Turto frontas
Rizikos paritetas: Wealthfront sukuria hipotetinę rizikos pariteto strategiją savo klientams dviem etapais. Pirma, jis kuruoja portfelį, kuris subalansuoja kiekvienos turto klasės rizikos indėlį. Antra, pritaikykite svertą, kad nepastovumas pasiektų tikslinį lygį.
Mokesčių nuostolių surinkimas: „Wealthfront“ mokesčių nuostolių surinkimo metodas naudoja investicijas, kurių vertė prarandama dėl mokestinių nuostolių, parduodant šias investicijas mažesne nei pirkimo kaina.
Kolegijos taupomosios sąskaitos: „Wealthfront“ siūlo 529 koledžo taupomąsias sąskaitas ir planuoja ateityje pasiūlyti saugojimo / UGMA sąskaitas.
Socialiai atsakingas investavimas: „Wealthfront“ siūlo diversifikuotą, automatizuotą ir visiškai valdomą portfelį, sukurtą taip, kad socialiai atsakingai investuojant būtų galima gauti pagal riziką pritaikytą grąžą, panašią į tradicinius portfelius.
Portfelio kreditas: naudojant „Wealthfront“ užtrunka mažiau nei minutę, kad per programą pateiktumėte pinigų užklausą ir gautumėte juos per 1 darbo dieną. Palūkanų normos išlieka žemos – nuo 5.40% iki 6.65% dėl kredito linijos, užtikrintos jūsų diversifikuotu portfeliu. Jei jums reikia pinigų, iš savo sąskaitos galite pasiskolinti iki 30%.
Tarpininkavimo sąskaitos: „Wealthfront“ siūlo palūkanas duodančias tarpininkavimo sąskaitas su tikrinimo sąskaitos funkcijomis, tokiomis kaip debeto kortelės, prieiga prie bankomato ir galimybė apmokėti sąskaitas iš sąskaitos. Jis siūlo momentinius indėlius į jūsų portfelį, yra apdraustas FDIC ir netaiko jokių mokesčių.
Gerinimas
Socialiai atsakingas investavimas: gerinimas padeda investuoti į įmones, įsipareigojusias siekti lyčių įvairovės ir mažumų įgalinimo. Investuokite į ETF, kuriuose yra ESG elementų, įskaitant etišką darbo valdymą, mažesnį anglies dvideginio išmetimą ir didesnę lentų įvairovę.
Santaupos pensijai: „Betterment“ apskaičiuoja bendrą sumą, kurią turite sutaupyti pensijai. Vartotojai gali prijungti išorines paskyras, atlikti reikiamus koregavimus ir nustatyti, kurioms paskyroms reikia teikti pirmenybę.
„BlackRock“ tikslinės pajamos: tai gryna obligacijų strategija, padedanti investuotojams išvengti akcijų rinkos nepastovumo naudojant obligacijų pajamas, o ne rinkos grąžą.
Žmonių patarėjas: „Betterment's Advanced Investment Program“ teikia išsamius patarimus iš bendrovės BŽP ekspertų komandos. Naudotojai gauna neribotą skaičių el. laiškų ir telefono skambučių su BŽP ekspertais, kad aptartų gilesnius finansinius poreikius.
Grynųjų pinigų sąskaitos: „Betterment“ siūlo atskiras sąskaitas tikrinti ir taupomąsias sąskaitas. Geresnės tikrinimo sąskaitos siūlo debeto korteles ir premijas, o grynųjų pinigų atsargų sąskaitose yra kintamos palūkanų normos.
Gerėjimas vs. „Wealthfront“: kaip pradėti
„Wealthfront“ ir „Betterment“ siūlo įvairius ETF portfelius įvairiose turto klasėse. Darbo pradžia abiejose platformose yra gana paprasta – užtrunka mažiau nei penkias minutes.
„Wealthfront“ užduos keletą klausimų apie jūsų rizikos toleranciją ir investavimo plano trukmę. Paslauga parodys tikslų portfelį prieš finansuodami savo sąskaitą. „Wealthfront“ taip pat leidžia vartotojams pridėti arba pašalinti iš savo paskyrų konkrečius ETF. Be to, investuotojai gali rinktis iš įvairių temų, tokių kaip socialiai atsakingas investavimas ir technologijos.
Taip pat, jei investuotojai nenori investuoti savo pinigų į konkrečias įmones, jie gali sudaryti ribotą sąrašą, kad užtikrintų, jog šios akcijos nepatektų į jų portfelį.
Tuo tarpu „Betterment“ siūlo devynis portfelius, naudodama šiuolaikinę portfelio teoriją. Jūsų pasirinktys apima:
bendros investicijos
„Goldman Sachs Smart Beta“: šis portfelis sukurtas taip, kad būtų pranašesnis už finansų rinkas.
Inovatyvios technologijos: šį portfelį sudaro technologijų įmonės, turinčios didelį augimo potencialą, bet didesnę riziką.
Betterment Core: Šiame rekomenduojamame portfelyje yra nebrangūs ir efektyviai apmokestinami ETF.
Socialiai atsakinga investicija
Socialinis poveikis: Šis portfelis apima ETF, kurie palaiko darbo vietų ir mažumų įvairovę.
Poveikis klimatui: čia yra ETF, orientuoti į anglies dvideginio išmetimo mažinimą ir planetos apsaugą.
Platus poveikis: šis subalansuotas portfelis apima ETF, turinčius aukštus aplinkosaugos, socialinius ir valdymo arba ESG reitingus.
Visi mokėjimai grynaisiais arba visi įsipareigojimai
BlackRock ETF: šie ETF sudaro visų obligacijų portfelį, orientuotą į pajamų generavimą.
Betterment Cash: Šis unikalus grynųjų pinigų portfelio variantas turi kintamą 2,001 TP3T palūkanų normą.
Kitos investavimo galimybės
Lankstus portfelis: vartotojai gali įvertinti šį portfelį pagal savo skonį, nors jis sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių.
Pradėti paprasta – tereikia įvesti savo el. pašto adresą ir pasirinkti slaptažodį, kad susikurtumėte paskyrą. Po to svetainė paprašys jūsų oficialaus vardo ir pavardės. Taip pat turėsite įvesti savo telefono numerį, nes „Betterment“ jį naudoja dviejų veiksnių autentifikavimui.
Gerėjimas vs. „Wealthfront“: mokesčių strategijos
Betterment siūlo šias valdymo strategijas:
Labdaros aukojimo įrankis
Mokesčių poveikio peržiūra
Mokesčių nuoseklus portfelis
Derliaus mokesčių nuostoliai
„Wealthfront“ dabar siūlo šias mokesčių strategijas:
Tax-Loss Harvesting kasdien taikomas visoms apmokestinamoms sąskaitoms nemokamai
Mokesčių nuostolių pelnas TurboTax klientams
Nuimkite mokestinius nuostolius
Kas geriau: „Wealthfront“ ar „Betterment“?
„Betterment“ idealiai tinka mažo balanso naudotojams, kurie nori investuoti į pensiją, nori turėti laisvas rankas arba kuriems reikia automatinio balansavimo. Jei norite tikslinių įrankių, Betterment kaip tik jums. Dabar „Wealthfront“ yra labiau pritaikoma apmokestinamoms sąskaitoms ir padeda kolegijos studentams valdyti savo taupymo planus ilguoju laikotarpiu.
Taigi sužinokite daugiau:
- „American Express Centurion“ juodosios kortelės apžvalga
- X1 kredito kortelė – patikrinkite, kaip pateikti paraišką.
- Destiny kreditinė kortelė – kaip užsisakyti internetu.
- Delta Skymiles® Reserve American Express kortelės apžvalga – žr. daugiau.
- „AmEx“ sutelkia dėmesį į klientų patirtį naudojant naują einamąją sąskaitą ir pertvarkytą programą
- Discover it® Rewards kortelės apdovanojimai ir sužinokite, kaip tai veikia
