Jika belanjawan anda lebih ketat daripada biasa sejak beberapa bulan lalu, anda tidak bersendirian. Inflasi yang tinggi, pertumbuhan gaji yang lembap dan kemungkinan kemelesetan yang menjulang adalah beberapa sebab penjimatan mungkin menjadi lebih sukar.
Walau bagaimanapun, belanjawan yang ketat tidak bermakna tiada peluang untuk mengetepikan wang untuk menyediakan akaun simpanan. Berikut ialah 12 petua untuk membantu anda membina sarang yang sihat.
1. Beri perhatian kepada perubahan halus dalam kategori belanjawan yang berbeza
Belanjawan yang ketat bermakna setiap keputusan perbelanjaan bertambah, tetapi anda boleh mula menjimatkan wang dengan membuat beberapa perubahan kecil. Contohnya, wang yang anda simpan dengan menyediakan makan tengah hari dan bukannya membeli bawa pulang atau makan di luar boleh ditambah dengan mudah. Begitu juga dengan membuat kopi anda sendiri dan bukannya minum secawan di Starbucks.
Beberapa perubahan lain termasuk:
Matikan lampu apabila tidak digunakan.
Potong kord dan pilih perkhidmatan penstriman yang lebih murah. Perkhidmatan penstriman selalunya mempunyai rancangan kongsi atau keluarga yang boleh anda tetapkan kepada berbilang orang untuk mengurangkan lagi kos.
Keengganan untuk membeli impuls. Salah satu cara untuk melakukan ini ialah dengan menulis permintaan dan tunggu seminggu sebelum membelinya supaya anda boleh melihat jika anda masih menginginkannya.
Satu cara untuk membuat belanjawan ialah menggunakan peraturan 50/30/20, yang bermaksud anda membelanjakan 50% daripada pendapatan anda untuk perbelanjaan penting, dan separuh lagi – dipanggil pendapatan budi bicara – untuk perkara yang anda inginkan (30%) dan simpanan (20%).
2. Gunakan apl belanjawan
Apl belanjawan boleh membantu anda mengurus belanjawan anda dan memaksimumkan penjimatan anda. Sebagai contoh, Digit secara automatik mengesahkan akaun anda dan memindahkan dana untuk anda meningkatkan simpanan anda. Pertimbangkan juga Chime, apl perbankan yang memudahkan anda menyimpan wang ganti anda.
Apl belanjawan selalunya berfungsi dengan menjejak perbelanjaan anda dan juga meramalkan perbelanjaan masa hadapan, menjimatkan masa anda menganggar item belanjawan. Anda kemudian boleh menjejak amaun yang anda belanjakan dalam setiap kategori setiap bulan dan mencari cara untuk berjimat.
3. Manfaatkan pengampunan pinjaman pelajar
Pada bulan Ogos, Presiden Biden mengumumkan program pengampunan pinjaman persekutuan baharu yang direka untuk memberi manfaat kepada berjuta-juta peminjam persekutuan.
Peminjam individu dengan pendapatan tahunan $125,000 atau kurang (atau $250,000 untuk peminjam yang sudah berkahwin) layak mendapat pengampunan pinjaman pelajar persekutuan sehingga $10,000. Penerima Pell Grant layak mendapat pengampunan sehingga $20,000.
Sebaik sahaja permohonan pengampunan pinjaman pelajar dibuka, Pejabat Sokongan Pelajar Persekutuan mengesyorkan agar peminjam memohon selewat-lewatnya pada 15 November 2022. Walau bagaimanapun, permohonan akan terus dibuka sehingga 31 Disember 2023.
Selain itu, pentadbiran Biden-Harris telah melanjutkan moratorium pembayaran pinjaman pelajar untuk kali terakhir sehingga 31 Disember 2022. Anda boleh menggunakan rehat ini untuk menjimatkan wang yang anda akan belanjakan untuk pembayaran pinjaman pelajar.
4. Cari kadar insurans
Adalah bijak untuk membandingkan harga insurans kereta dan rumah setiap beberapa tahun. Tiada diskaun mengejut atau diskaun kesetiaan lain boleh membantu anda menjimatkan wang dengan memastikan perniagaan anda sentiasa terkini. Tetapi kadangkala anda boleh menjimatkan lebih banyak lagi dengan menukar atau menggabungkan insurans kereta dan rumah di syarikat yang sama.
Selain itu, pastikan anda mendapat apa-apa diskaun yang anda layak terima, seperti B. Menginsuranskan berbilang kereta atau menjadi pemandu keselamatan.
5. Membiayai semula gadai janji anda
Bagi sesetengah orang dengan bajet yang ketat, pembiayaan semula adalah peluang untuk menjimatkan wang. Jika anda boleh mengurangkan kadar gadai janji anda sebanyak 0.5% atau lebih, anda mungkin berbaloi untuk berbuat demikian sekarang. Membiayai semula gadai janji anda boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit sepanjang hayat pinjaman.
Sebagai contoh, pemilik rumah dengan gadai janji 30 tahun dengan baki $275,000 dalam 25 tahun mempunyai:
Baki semasa: $250,230.95
Kadar faedah asal: 6.5%
Bayaran bulanan semasa: $2,089 pokok dan faedah bulanan.
Sepanjang tempoh pinjaman, pemilik rumah akan membayar sejumlah $344,370 sebagai faedah.
Sekarang andaikan pemilik rumah ini boleh membiayai semula gadai janji 25 tahun pada 5.25%.
Pembiayaan semula akan mengurangkan pembayaran pokok dan faedah kepada $1,499.50 sebulan, menjimatkan $589.50 sebulan.
Dengan mengandaikan gadai janji berterusan selama 25 tahun lagi, termasuk 5 tahun faedah yang dibayar ke atas pinjaman asal, jumlah faedah yang dibayar ialah $199,620.03 – penjimatan sebanyak $144,749.97.
Kos penutupan, yang purata kira-kira 3% daripada jumlah pembiayaan semula, merupakan pertimbangan penting apabila membiayai semula gadai janji dan tidak termasuk dalam pengiraan ini. Pengiraan ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan bertujuan untuk memberikan panduan umum tentang membiayai semula gadai janji anda. Lihat jumlah yang anda boleh jimat dengan kalkulator pembiayaan semula gadai janji Bankrate.
Walaupun mengabaikan penjimatan dari semasa ke semasa dengan membayar faedah yang lebih sedikit, menyimpan wang untuk gadai janji bulanan boleh membantu seseorang dengan bajet yang ketat tanpa menjejaskan masa pulangan pelaburan rumah mereka.
6. Cari cara untuk menjimatkan sewa
Penyewa mungkin ingin mempertimbangkan untuk berpindah ke pangsapuri yang lebih kecil atau kawasan kos yang lebih rendah untuk menjimatkan wang. Jika anda telah bertukar kerja semasa wabak atau tidak perlu berulang-alik setiap hari, berpindah ke lokasi yang lebih murah boleh mengurangkan kos perumahan anda dengan ketara, selalunya merupakan perbelanjaan terbesar dalam belanjawan isi rumah. Anda juga boleh cuba merundingkan sewa atau tempoh pajakan untuk menjimatkan sewa.
7. Dapatkan Bonus Bank
Sesetengah bank menawarkan bonus untuk membuka akaun baharu dan memenuhi beberapa keperluan asas, seperti menyediakan deposit langsung atau mengekalkan baki minimum. Beberapa tawaran bonus bank terbaik boleh menjadikan anda sekitar $250 atau lebih dalam beberapa bulan.
Baca cetakan halus sebelum mendaftar untuk bonus supaya anda tahu cara mendapatkannya dan berapa lama anda perlu memastikan akaun anda dibuka. Juga, ketahui keperluan baki minimum yang mungkin menyukarkan pembukaan atau penyelenggaraan akaun anda, serta yuran akaun yang mungkin menghabiskan jumlah bonus anda.
8. Automatikkan simpanan anda
Mudah lupa nak simpan. Oleh itu, mengautomasikan proses adalah cara terbaik untuk menjimatkan wang.
Sesetengah apl perbankan mudah alih mempunyai ciri simpanan automatik. Tetapi jika tidak, anda sentiasa boleh memuat turun apl simpanan pihak ketiga seperti Chime, yang akan menganggarkan jumlah yang anda boleh simpan setiap bulan dan memasukkan wang tersebut ke dalam akaun simpanan anda.
Minta majikan anda memasukkan sebahagian daripada gaji anda ke dalam akaun simpanan hasil tinggi untuk memastikan ia berasingan daripada wang yang anda gunakan untuk membayar bil anda. Bandingkan kadar faedah untuk memastikan pulangan yang kompetitif ke atas simpanan anda.
9. Manfaatkan peluang penjimatan sebelum cukai
Sediakan caruman automatik kepada pelan persaraan tajaan majikan anda, seperti B. 401(k), yang menggunakan dana sebelum cukai untuk membiayai persaraan anda dan boleh mengurangkan pendapatan bercukai anda. Selain itu, sesetengah majikan menawarkan caruman 401(k) yang sepadan dengan pekerja, pada asasnya menyediakan wang percuma untuk membina simpanan persaraan anda. Program pemadanan majikan secara amnya memerlukan pekerja membuat sumbangan minimum untuk layak.
10. Mengambil inventori perbelanjaan makanan
Barangan runcit boleh menjadi salah satu kategori bajet yang paling mahal, tetapi mudah untuk mengekalkan perbelanjaan dengan menyediakan makanan anda sendiri dan mengurangkan makan di luar. Ketahui cara menjimatkan wang semasa membeli-belah.
11. Cari pilihan perjalanan yang lebih murah
Terdapat lebih ramai pelancong hari ini berbanding pada kemuncak wabak COVID-19. Semasa membuat rancangan perjalanan—sama ada melawat keluarga atau pergi bercuti yang amat diperlukan—pastikan anda membuat belanjawan untuk perjalanan anda lebih awal supaya anda tidak membelanjakan banyak wang.
Apabila bercakap tentang penerbangan, anda boleh menjimatkan wang dengan menempah penerbangan mata merah atau terbang dengan syarikat penerbangan tambang murah.
Anda juga boleh menjimatkan wang dengan menginap di hotel bajet atau Airbnb, membeli barangan runcit dan bukannya makan di luar setiap kali makan, dan menggunakan kad kredit yang tidak mengenakan yuran transaksi asing.
12. Semak slip gaji anda
Mendapatkan bayaran balik cukai anda setiap tahun mungkin terasa seperti anda telah menjumpai wang, tetapi sebenarnya anda telah terlebih membayar amaun yang anda berhutang dalam cukai negeri atau persekutuan. Wang itu boleh digunakan dengan lebih baik pada akhir tahun dengan membayar hutang hasil tinggi, membina dana kecemasan atau menambah dana hutang lapuk.
Semak dengan akauntan anda atau gunakan kalkulator pegangan IRS untuk melihat sama ada menukar cukai pegangan anda masuk akal untuk anda.
Apa yang pakar katakan tentang menjimatkan belanjawan
Inilah yang dikatakan pakar kewangan tentang memanjangkan wang anda.
Greg McBride, Ketua Penganalisis Kewangan, CFA, Bankrate: “Mencuba untuk menyimpan apabila anda mempunyai sedikit atau tiada lagi adalah satu cabaran, jadi balikkan dan simpan dahulu. Masukkan gaji anda terus ke dalam akaun simpanan khas, dan sumbangkan kepada pelan persaraan tajaan majikan anda melalui potongan gaji. Walaupun frasa "anda tidak terlepas apa yang anda tidak dapat lihat" kedengaran klise, ia adalah benar. Saya pernah mencadangkan Semua orang yang pernah dan mengalaminya telah kembali dan memuji keberkesanannya.”
Malik S. Lee, CFP, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengasas, Felton & Peel Wealth Management: “Saya fikir anda perlu melakukan dua perkara untuk mula menyimpan dengan bajet yang ketat. Pertama, anda perlu berpegang pada bajet anda dan melawan keinginan untuk membeli. Kedua, anda perlu memanfaatkan faedah pekerja sebelum cukai. Menyimpan untuk kenderaan seperti 401(k)s dan HSA sebelum cukai melalui cek gaji anda membolehkan anda mencapai matlamat simpanan anda sambil meletakkan lebih banyak wang dalam poket anda daripada yang anda akan simpan selepas cukai."
Malcolm Ethridge, Perancang Kewangan Bertauliah Pengurusan Kekayaan CIC, Naib Presiden Eksekutif dan Penasihat Kewangan Amanah, berkata: “Orang yang menyewa apartmen atau rumah mungkin tidak menyedari bahawa jika tuan rumah menawarkan untuk memperbaharui, mereka boleh berunding mengenai pajakan seterusnya. Ini benar terutamanya untuk orang yang menyewa daripada seorang individu atau pengurus hartanah yang lebih kecil. Jika anda bercadang untuk tinggal di sana buat sementara waktu, ia juga merupakan idea yang baik untuk mendapatkan pajakan yang lebih lama sekarang. Tuan tanah mungkin lebih fleksibel mengetahui mereka menahan anda 24 atau 36 bulan, bukan 12 bulan.”
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
- Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi
