Pelan caruman had 401k tempat kerja 2022 akan membantu anda menjimatkan banyak wang setiap tahun untuk persaraan, tetapi terdapat had untuk jumlah caruman anda dan majikan anda setiap tahun. Had caruman adalah sama sama ada anda memilih kredit sebelum cukai tradisional 401(k) atau pendapatan bebas cukai selepas persaraan Roth 401(k) (atau kedua-duanya). Mari lihat berapa banyak anda dan majikan anda boleh menyumbang kepada 401(k) anda tahun ini.
401(k) Had Caruman
Pada tahun 2021, had sumbangan peribadi anda 401(k) ialah $19,500 atau $26,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas. Pada tahun 2022, had sumbangan 401(k) anda ialah $20,500 untuk individu atau $27,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas.
Had individu ini terkumpul dalam pelan 401(k). Jumlah terkumpul caruman 401(k) individu anda dihadkan kepada $19,500 jika anda meninggalkan jawatan baharu pada tahun kalendar 2021, atau $26,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih, kedua-dua rancangan dalam dua jawatan Semua di atas memohon. Sebarang sumbangan 401(k) sepadan atau tidak sepadan yang dibuat ke akaun anda oleh majikan anda tidak dikira dalam had caruman peribadi anda.
Anda juga boleh memberikan caruman tidak dikecualikan cukai (dan bukan Roth) di atas had caruman pekerja untuk caruman tradisional 401(k). Kira-kira satu perlima daripada 401(k) pelan membenarkan pekerja membuat caruman jenis ini, yang kekal dalam maksimum 2021 401(k) pelan $58,000 ($64,500 untuk mereka yang berumur lebih 50 tahun) dan $61,000 ($61, 000) USD) sumbangan maksimum. 2022 ($67,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas).
Had sumbangan maksimum 401(k).
Ramai majikan menawarkan ulasan padanan 401(k) sebagai sebahagian daripada pelan manfaat mereka. Dengan padanan 401(k), majikan anda bersetuju untuk memadankan sebahagian daripada caruman anda dengan peratusan gaji anda. Selain daripada caruman yang sepadan, sesetengah majikan boleh memilih untuk berkongsi peratusan keuntungan dengan pekerja mereka dalam bentuk caruman 401(k) yang tiada tandingan.
Walaupun caruman 401(k) padanan dan tidak sepadan majikan anda tidak dikira dalam had sumbangan boleh ditolak $19,500 ($26,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas), ia tertakluk kepada had jumlah caruman.
Jumlah caruman pelan 401(k) pekerja dan majikan tidak boleh melebihi $58,000 pada 2021 dan $61,000 pada 2022. Caruman tangkapan untuk pekerja berumur 50 tahun ke atas meningkatkan had kepada $64,500 pada 2021, atau sejumlah $ ,500 pada tahun 2022. Jumlah caruman tidak boleh melebihi 100% daripada gaji tahunan pekerja.
Jumlah 401(k) had caruman tahunan majikan dan pekerja
Data 2018 daripada Vanguard menunjukkan bahawa 95% majikan dalam pelan 401(k) yang diuruskan oleh syarikat telah memadankan atau tidak sepadan dengan caruman untuk pekerja mereka. Kira-kira 85% majikan menawarkan 401(k) padanan kepada pekerja mereka. Kira-kira 10% majikan membuat caruman 401(k) yang tidak sepadan tanpa memerlukan pekerja mencarum juga.
Walaupun had tahunan untuk caruman individu adalah terkumpul dalam pelan 401(k), had caruman majikan adalah bagi setiap pelan. Jika anda mengambil bahagian dalam lebih daripada satu pelan 401(k) dalam satu tahun kalendar (seperti contoh kami di atas, apabila anda meninggalkan kerja anda dan memulakan yang baharu), setiap majikan anda boleh memaksimumkan sumbangan mereka.
Had Sumbangan Tradisional dan Roth 401(k).
Seperti akaun persaraan individu (IRA), 401(k) boleh digunakan sebagai akaun tradisional dan akaun Roth. Kedua-dua jenis mempunyai had caruman pekerja dan majikan tahunan yang sama.
401(k)s tradisional
Dengan 401(k) tradisional, anda boleh memotong jumlah caruman pekerja daripada pendapatan bercukai anda setiap tahun. Secara umum, ini bermakna jika anda membuat $50,000 dan menyumbang $5,000 kepada 401(k tradisional anda), anda akan dikenakan cukai seolah-olah anda membuat $45,000. Apabila anda menarik balik atau berumur 59 tahun, anda akan membayar cukai pendapatan ke atas pengeluaran anda berdasarkan kadar cukai marginal semasa anda.
Roth 401(k)s
Dengan Roth 401(k), anda boleh membawa masuk wang yang telah dikenakan cukai. Pengeluaran selepas umur 59 adalah bebas cukai jika sekurang-kurangnya lima tahun telah berlalu sejak deposit pertama. Walau bagaimanapun, Roth 401(k)s mempunyai beberapa batasan:
• Tidak semua majikan menawarkan Roth 401(k)s, walaupun populariti mereka meningkat dengan pesat.
• Jika syarikat anda menawarkan padanan 401(k), anda tidak boleh menyimpannya ke akaun Roth anda. Caruman majikan yang dipadankan disimpan dalam akaun 401(k) tradisional.
• Tidak seperti Roth IRA, Roth 401(k) tidak mempunyai had pendapatan, yang bermaksud sesiapa yang mempunyai akses kepada Roth 401(k) boleh menyumbang.
Had caruman 401k 2022 untuk pekerja bergaji tinggi
Beberapa pelan 401(k) mempunyai had caruman tambahan untuk pekerja bergaji tinggi. (Jika majikan anda mempunyai pelan Safe Harbor 401(k) dan anda seorang yang berpendapatan tinggi, sekatan ini mungkin tidak dikenakan kepada anda.)
Pekerja bergaji tinggi (HCE) tidak boleh menyumbang lebih daripada 2% daripada gaji mereka kepada 401(k), bukan caruman purata pekerja tidak bergaji tinggi. Iaitu, jika pekerja bukan HCE menyumbang secara purata 5% daripada gaji mereka, HCE boleh menyumbang sehingga 7% daripada gaji mereka. Selain had negeri, syarikat anda mungkin telah menetapkan had khusus untuk mematuhi peraturan
IRS menentukan anda adalah HCE jika:
• Anda memiliki 5% atau lebih perniagaan tahun lepas dan menyertai pelan 401(k) mereka tahun ini.
• Atau, anda memperoleh $130,000 atau lebih pada tahun 2020 daripada syarikat yang anda sertai dalam pelan 401(k).
Tidak seperti kebanyakan garis panduan sekatan 401(k) lain, klasifikasi HCE adalah berdasarkan status anda dari tahun sebelumnya. Bagi tahun program 2022, ambang pampasan pekerja ialah $135,000.
Jika kadar caruman HCE melebihi kadar caruman bukan HCE lebih daripada 2%, pelan pencen perniagaan mungkin kehilangan status berfaedah cukainya. Sebagai HCE, anda mungkin tidak dapat menyumbang 401(k) anda kepada had caruman pekerja kerana kadar penyertaan 401(k) yang rendah. Walau bagaimanapun, jika anda layak, anda masih boleh membuat pembayaran balik di atas had HCE.
Jika anda dihadkan oleh HCE tetapi masih mahu membayar lebih, pertimbangkan untuk membiayai akaun persaraan di luar pelan tajaan majikan anda, seperti akaun persaraan. B. IRA Tradisional.
Bagaimana jika anda menyumbang terlalu banyak kepada 401(k) anda?
Jika sumbangan 401(k) anda melebihi had di atas, lebihan caruman anda mungkin dikenakan cukai dua kali: sekali sebagai sebahagian daripada pendapatan bercukai anda untuk tahun yang anda sumbangkan, dan sekali lagi apabila anda menarik diri daripada pelan pengeluaran. Pendapatan masih berkembang, cukai tertunda sehingga anda mengeluarkannya.
Jika anda mendapati bahawa anda menyumbang terlalu banyak kepada 401(k anda), maklumkan sumber manusia atau jabatan gaji anda dan rancang pentadbir dengan segera. Pada tahun biasa, anda mempunyai sehingga tarikh akhir pemfailan cukai (biasanya 15 April) untuk menyelesaikan masalah dan mendapatkan wang anda kembali.
Sambungan yang berlebihan kepada pelan 401(k) mesti ditarik balik dan dibayar balik kepada anda. Sumber manusia atau jabatan gaji anda perlu melaraskan W-2 anda untuk memasukkan lebihan penangguhan dalam pendapatan bercukai anda. Jika lebihan penangguhan menjana pendapatan, anda akan mendapat satu lagi pulangan cukai untuk tahun cukai berikutnya.
Akaun 401(k) boleh menjadi alat yang berkuasa untuk membina simpanan persaraan. Ikuti petua ini untuk memaksimumkan faedah 401(k) anda:
1. Tetapkan tahap caruman anda untuk memanfaatkan pematuhan 401(k) majikan anda. Jika perniagaan anda sepadan dengan peratusan tertentu sumbangan anda, tetapkan tahap sumbangan anda untuk memanfaatkan sepenuhnya padanan tersebut. Jika tidak, anda akan meninggalkan wang anda di atas meja.
2. Mula menyumbang kepada had sumbangan 401k anda 2021 hari ini.
3. Manfaat daripada simpanan tetap. Jika anda berasa terharu dengan kemungkinan pelaburan pelan 401(k), pilih dana tarikh sasaran yang sejajar dengan unjuran tahun persaraan anda. Dana tarikh sasaran dioptimumkan untuk persaraan anda, menjadikannya pilihan terbaik untuk pemula atau pelabur yang lebih berhati-hati.
4. Tingkatkan peratusan caruman 401(k) anda dengan kerap. Tingkatkan kadar cukai 401(k) anda dengan sekurang-kurangnya satu mata peratusan setiap tahun. Kenaikan tambahan yang kecil akan memberi sedikit impak pada gaji bersih anda dan, dari masa ke masa, mempunyai kesan yang besar pada simpanan persaraan anda. Selain itu, jika anda mendapat kenaikan gaji atau bonus, masukkan sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya ke dalam simpanan anda.
5. Biasakan diri anda dengan tempoh kelayakan padanan 401(k) majikan anda. Jawatan padanan 401(k) majikan anda mungkin mempunyai tempoh pegangan. Ini bermakna anda akan bersama syarikat selama beberapa tahun sebelum anda memindahkan nilai penuh caruman majikan anda ke akaun 401(k) anda. Jika anda tidak kekal bersama syarikat sehingga diberi hak sepenuhnya, anda mungkin kehilangan sebahagian atau semua nilai sumbangan sepadan ini.
6. Jika anda bertukar kerja, balikkan had caruman 401k anda 2022. Setiap tahun, beribu-ribu pelan pencen korporat disalah letak atau dilupakan oleh pekerja. Jika anda menyukai had caruman 401k semasa anda 2022, pastikan anda mengikuti kelayakan anda dan menyemaknya dengan kerap. Jika pelan anda mengenakan yuran yang tinggi kepada anda apabila anda meninggalkan syarikat, atau anda tidak menyukai pilihan pelaburan, alihkannya ke pelan persaraan kerja anda yang seterusnya atau IRA.
Tapak teratas,..siaran yang menakjubkan! Teruskan kerja!