Jika anda tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk menampung seluruh hidup anda, kemungkinan besar anda akan memerlukan pinjaman pada satu ketika. Sama ada anda memerlukan gadai janji untuk membeli rumah, pinjaman kereta, atau meminjam wang untuk memulakan perniagaan, kredit yang baik akan membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih baik.
Tetapi untuk mendapatkan reputasi yang baik tidak selalunya mudah. Apabila anda mempunyai kredit yang buruk, biasanya ia memerlukan masa dan usaha untuk memperbaikinya. Pada masa yang sama, tidak mempunyai kredit sama sekali hampir menjadi penghalang. kenapa? Kerana pemberi pinjaman sangat berubah-ubah apabila meminjamkan kepada orang yang kemampuannya untuk membayar balik belum terbukti.
Walau bagaimanapun, apabila ia berkaitan dengan kredit, semua orang bermula dengan meterai sifar yang sama. Walaupun menggunakan kad kredit anda secara bertanggungjawab ialah cara terbaik untuk membina atau meningkatkan skor kredit anda, ia bukanlah satu-satunya cara yang berkesan.
Berikut ialah lima cara untuk membina sejarah kredit anda dan meningkatkan skor anda tanpa kad kredit:
Pilihan #1: Dapatkan pinjaman kecil daripada bank atau bank simpanan anda
Jika anda mempunyai hubungan yang baik dengan bank tempatan atau kesatuan kredit, semak dengan mereka terlebih dahulu untuk mengetahui sama ada anda layak untuk pinjaman peribadi yang kecil. Apabila anda berbuat demikian, anda boleh meminjam wang yang anda perlukan untuk pembelian besar yang anda inginkan — atau sejumlah kecil yang anda tahu anda boleh bayar balik dari semasa ke semasa.
Sebaik sahaja anda mendapat pinjaman ansuran kecil, anda harus mengutamakan pembayaran balik. Pinjaman jenis ini mungkin merupakan cara terbaik untuk membantu anda membina kredit anda atau meningkatkan skor kredit anda, tetapi hanya jika anda membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya, setiap masa.
Pilihan 2: Minta untuk menjadi pengguna sah seseorang
Jika anda adalah rakan rapat orang yang bereputasi atau baik, anda sentiasa boleh meminta mereka untuk menambahkan anda sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun mereka. Jika anda berbuat demikian, skor kredit anda akan mendapat manfaat daripada pembelian dan pembayaran bulanan anda — walaupun anda tidak melakukan banyak transaksi sendiri.
Ingat, ada keburukan juga. Jika anda menjadi pengguna yang dibenarkan dan pemegang akaun lalai atas sebarang sebab, kredit anda boleh mengalami kerugian besar. Oleh itu, strategi ini mungkin terbaik untuk ahli keluarga atau rakan rapat yang anda percayai.
Pilihan #3: Pertimbangkan untuk memohon pinjaman pelajar kerajaan
Jika anda seorang pelajar, anda sentiasa boleh mempertimbangkan untuk memohon pinjaman pelajar persekutuan. Oleh kerana pinjaman jenis ini tidak memerlukan semakan kredit, anda boleh mendapatkan pinjaman tanpa sejarah kredit yang ditetapkan.
Pinjaman pelajar persekutuan dianggap pinjaman ansuran, jadi membayar bil anda sepenuhnya dan tepat pada masanya juga akan membantu anda membina sejarah kredit anda dari semasa ke semasa. Pastikan anda hanya meminjam apa yang anda perlukan - anda tahu anda boleh membayarnya semula.
Pilihan #4: Daripada Pinjaman Rakan Sebaya
Jika anda tidak boleh meminjam wang daripada bank atau kesatuan kredit, anda sentiasa boleh mencuba pinjaman peer-to-peer melalui syarikat pinjaman P2P seperti Prosper atau Lending Club.
Walaupun pinjaman ini menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi untuk peminjam dengan sejarah kredit yang pendek atau skor kredit yang rendah, hakikat bahawa mereka melaporkan kepada tiga biro kredit utama bermakna membuat pembayaran tepat pada masanya boleh meningkatkan skor kredit anda dari semasa ke semasa. Hanya pastikan anda tidak meminjam lebih daripada yang anda perlukan atau membazir wang untuk pembelian yang tidak perlu.
Pilihan #5: Serahkan sendiri sewa
Walaupun membayar sewa kepada tuan tanah persendirian pada umumnya tidak akan meningkatkan skor kredit anda, terdapat cara untuk mendapatkan sewa anda dikreditkan setiap bulan. Menurut biro kredit Experian, anda harus menghubungi agensi sewa atau tuan tanah anda terlebih dahulu untuk melihat sama ada mereka melaporkan pembayaran sewa kepada tiga biro kredit tepat pada masanya.
Jika tidak, anda boleh mendaftar dengan perkhidmatan pembayaran sewa yang berfungsi dengan biro kredit seperti Experian RentBureau. Pilihan lain termasuk tapak seperti ClearNow.com, RentTrack.com atau PayYourRent.com. Tapak ini dan tapak serupa memproses pembayaran sewa anda secara elektronik dan melaporkan sejarah pembayaran anda kepada tiga biro kredit dengan bayaran tambahan.
Perbaiki penarafan kredit anda secara beransur-ansur
Jika anda boleh mendapatkan mana-mana pilihan ini untuk berfungsi, anda sepatutnya boleh mendapatkan skor yang lebih tinggi dalam masa yang singkat. Ingat, adalah penting untuk mengambil serius proses dan membayar semua bil anda tepat pada masanya setiap bulan — tidak kira apa.
Walaupun benar bahawa banyak pembayaran tepat pada masa boleh membantu anda meningkatkan skor anda, adalah benar juga bahawa hanya beberapa pembayaran lewat boleh menghapuskan sepenuhnya sebarang kemajuan yang telah anda buat. Apabila membina kredit anda atau meningkatkan skor kredit anda, perkara terakhir yang anda perlukan ialah mendaki gunung lain.
