Kebimbangan terhadap kemelesetan kembali berlaku, dan bagi sesetengah orang, ia telah disertai dengan kebimbangan tentang kadar gadai janji yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, kali ini, tidak jelas bagaimana harga akan bertindak balas. Jika kita benar-benar berada dalam atau menuju kemelesetan, adakah kadar gadai janji yang lebih curam adalah pertaruhan yang selamat?
Apakah kemelesetan?
Takrifan pantas kemelesetan ialah hanya dua suku berturut-turut penurunan dalam keluaran dalam negara kasar (KDNK). Kami melihat ini pada separuh pertama 2022.
Tetapi adakah ini benar-benar kemelesetan? Biro Penyelidikan Ekonomi Kebangsaan secara rasmi mentakrifkan bila kemelesetan bermula dan berakhir. Mengisytiharkan kemelesetan bukanlah mudah, sebahagiannya kerana ujian suku kedua hanyalah salah satu daripada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan:
- Inflasi kekal tinggi. Inflasi tahunan mencecah 9.1% pada bulan Jun, paras tertinggi dalam tempoh lebih 40 tahun. The Fed telah mengambil beberapa siri kenaikan kadar ke atas bank-bank untuk mengurangkan permintaan, tetapi setakat ini ia tidak menghalang kenaikan harga.
- Daripada kehilangan pekerjaan, pasaran buruh terus berkembang. Laporan pekerjaan Julai mengatasi jangkaan, sektor swasta pulih sepenuhnya daripada kerosakan yang disebabkan oleh wabak itu, dan kadar pengangguran serendah 3.5%.
- Jualan rumah sedia ada jatuh, tetapi harga meningkat. Harga median rumah sedia ada mendahului $400,000 pada bulan Mei, mencecah $408,400, menurut Persatuan Realtors Kebangsaan. Angka itu terus meningkat kepada $416,000 pada bulan Jun. Jualan kini telah jatuh selama lima bulan berturut-turut.
Bagaimana kemelesetan masa lalu telah menjejaskan kadar gadai janji
Sama ada kemelesetan disahkan atau tidak, kadar gadai janji adalah pada perjalanan liar tahun ini. Inilah yang kami pelajari daripada kitaran yang lalu:
Jika kita melihat kembali pada kadar gadai janji, kita dapat melihat bahawa bon 30 tahun lazimnya jatuh semasa kemelesetan ekonomi sejak 1980-an. Walaupun dasar monetari yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan mempengaruhi pelbagai produk kewangan, kadar gadai janji kadar tetap terikat dengan hasil pada nota Perbendaharaan 10 tahun, satu ukuran yang tidak kebal terhadap kuasa ekonomi yang lebih luas.
Selain itu, oleh kerana kemelesetan ekonomi dikaitkan dengan aktiviti ekonomi yang lebih rendah dan pengangguran yang lebih tinggi, permintaan untuk gadai janji akan berkurangan. Apabila permintaan jatuh, kadar faedah jatuh.
Hari ini, pertumbuhan ekonomi kita semakin perlahan, manakala tahap pekerjaan adalah tinggi. Kami juga telah melihat perubahan aneh dalam kadar gadai janji sepanjang 18 bulan yang lalu:
- Setahun kemudian, mereka yang berumur 30 tahun akan memulakan 2022 pada 3.4 peratus. Ia kemudian meningkat dengan cepat kepada 4% pada pertengahan Februari, dan kemudian kepada 5% pada bulan April.
- Peratusan mereka yang berumur 30 tahun hanya di bawah 6% (5.91%) pada bulan Jun, tetapi turun semula kepada sekitar 5 pada bulan Julai. Ia telah stabil pada 5.55% sejak minggu pertama bulan Ogos.
Ramai meramalkan bahawa kadar tetap 30 tahun akan kekal dalam julat pertengahan 5% atau lebih tinggi sedikit untuk sepanjang tahun ini. Walau bagaimanapun, kebenaran adalah bahawa tolakan dan tarikan kenaikan kadar Fed di satu pihak dan inflasi di pihak yang lain menjadikannya tidak jelas sama ada kemelesetan semasa akan membawa kepada kenaikan atau penurunan yang ketara dalam kadar masa hadapan.
Apa yang berlaku kepada gadai janji anda semasa kemelesetan?
Gadai janji kadar tetap dianggap sebagai lindung nilai inflasi kerana ia membenarkan peminjam memastikan pembayaran balik bulanan tidak kira betapa tingginya kadar gadai janji meningkat. Jika anda boleh terus membuat pembayaran tersebut semasa kemelesetan, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih selamat daripada peminjam dengan gadai janji kadar berubah (ARM) yang turun naik mengikut pasaran.
Sebaliknya, kemelesetan ekonomi boleh menjejaskan perniagaan khidmat gadai janji anda. Nasib baik, peminjam mempunyai perlindungan jika perniagaan gagal. Anda akan dimaklumkan bahawa pinjaman anda telah dijual kepada pemberi pinjaman atau penyedia perkhidmatan lain, di mana anda boleh mengarahkan pembayaran anda.
Apa yang perlu dilakukan apabila anda tidak dapat membayar gadai janji anda
Jika anda mengalami masalah kewangan akibat kemelesetan atau kecemasan lain, hubungi pentadbir gadai janji anda secepat mungkin untuk remedi seperti penangguhan atau pengubahsuaian pinjaman.
Apabila anda mendapati diri anda berada dalam situasi yang anda boleh betulkan dengan cepat, kesenangan adalah jalan keluar anda. Dengan program bayaran balik ini, pembekal anda membenarkan anda terlepas beberapa pembayaran sekarang dan kemudian menambahkannya pada bayaran bulanan atau caj sekali masa hadapan. Sebagai alternatif, anda boleh bersetuju dengan jadual pembayaran faedah jangka pendek dan defisit akan dilindungi kemudian.
Jika keadaan anda kekal, minta pengubahsuaian gadai janji untuk menukar syarat pinjaman, seperti B. kadar faedah atau jadual pembayaran balik.
Untuk pilihan ini dan lain-lain, sila hubungi pembekal perkhidmatan anda dengan segera untuk melihat sama ada anda layak. Jangan hentikan pembayaran tanpa berkomunikasi dengan pembekal perkhidmatan anda – jika anda berbuat demikian, anda akan menjejaskan skor kredit anda dan berpotensi memulakan proses rampasan.
