Memiliki rumah di New York boleh menjadi pelaburan kewangan yang besar dan datang dengan banyak tanggungjawab, terutamanya apabila ia datang untuk membeli insurans rumah, tetapi membeli insurans rumah boleh membantu anda berehat dan kewangan anda. Purata kos insurans pemilik rumah untuk polisi insurans pemilik rumah $250,000 di New York ialah $1,068 setahun, menurut kajian premium tahunan laporan Bankrate 2022.
Menurut penyelidikan kami, penanggung insurans pemilik rumah teratas di Empire State ialah New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide dan Allstate. Terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan apabila mencari insurans pemilik rumah di New York. Sama ada anda sedang mencari pelbagai pilihan insurans, penanggung insurans yang kukuh dari segi kewangan atau perkhidmatan pelanggan yang boleh dipercayai, lima pembawa ini boleh menjadi tempat yang baik untuk memulakan carian insurans rumah anda.
Insurans Rumah Terbaik di New York
Memandangkan pilihan insurans yang paling murah atau paling popular bukanlah pilihan terbaik untuk situasi anda, membeli sebut harga insurans pemilik rumah New York daripada berbilang pembawa boleh membantu anda mencari pilihan yang sesuai untuk anda. Untuk menentukan syarikat insurans rumah terbaik di New York, Bankrate mempertimbangkan harga, pilihan polisi, pemprosesan tuntutan, penilaian pelanggan, kedudukan kekuatan kewangan dan proses pengebilan. Prestasi terbaik syarikat dalam kategori ini, skor keseluruhan kadar bank tertingginya, dengan skor maksimum 5 daripada 5. Ini berguna untuk melihat dengan cepat sama ada syarikat insurans layak untuk insurans rumah anda.
Berikut ialah beberapa penyedia insurans pemilik rumah teratas di New York berdasarkan penilaian kami. Lima syarikat itu juga mempunyai perkhidmatan pelanggan terbaik dalam industri, menurut penarafan JD Power bagi setiap penilaian kepuasan pelanggan syarikat penerbangan.
| Syarikat insurans rumah | Markah Kadar Bank | Purata premium tahunan untuk $250K dalam perlindungan kediaman | Skor JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Tidak dinilai |
| USAA* | 4.8 | Tidak dinilai | 882/1,000 |
| Ladang Negeri | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| seluruh negara | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Tidak disenaraikan secara rasmi dengan JD Power kerana sekatan kelayakan
New York Central Mutual (NYCM)
Seperti namanya, NYCM ialah syarikat insurans bersama, yang bermaksud bahawa pemegang polisi memiliki syarikat itu dan tidak didagangkan secara terbuka. Ini boleh membawa kepada banyak faedah, termasuk tumpuan yang kuat pada perkhidmatan pelanggan. Selain liputan yang meluas, syarikat penerbangan serantau itu menawarkan banyak diskaun, termasuk diskaun untuk pekerja rumah dan warga emas. Oleh kerana NYCM adalah syarikat yang lebih kecil, tapak webnya tidak dibangunkan seperti beberapa pesaingnya. Sebut harga insurans rumah dalam talian tidak tersedia, jadi anda perlu bekerjasama dengan broker tempatan bebas.
NASA
Menurut Institut Maklumat Insurans (Triple-I), USAA ialah syarikat insurans rumah ketiga terbesar di negara ini mengikut bahagian pasaran dan berdaya saing dalam perlindungan, tuntutan, perkhidmatan pelanggan, harga dan diskaun. Syarikat itu juga termasuk insurans rumah terhadap kecurian identiti di kebanyakan negeri. Walau bagaimanapun, USAA hanya tersedia untuk anggota tentera yang bertugas aktif, veteran dan ahli keluarga terdekat mereka yang layak, jadi perlindungan tidak tersedia untuk semua orang.
Ladang Negeri
State Farm, syarikat insurans rumah terbesar negara, memberi kuasa kepada kami dalam Kajian Insurans Rumah JD 2021 kerana kepuasan pelanggan yang tinggi. Penarafan kekuatan kewangan A++ (Superior) AM Best untuk syarikat boleh memberi anda ketenangan fikiran bahawa syarikat penerbangan itu secara sejarah mampu menangani tekanan kewangan tuntutan. State Farm juga menawarkan pelbagai alatan dan sumber dalam talian untuk pembeli rumah kali pertama, serta rangkaian ejen hartanah eksklusif seluruh negara. Walau bagaimanapun, syarikat itu tidak menawarkan diskaun atau sokongan pilihan yang hampir sama dengan beberapa pesaingnya.
seluruh negara
Di seluruh negara menawarkan pemilik rumah pelbagai pilihan insurans. Walaupun ia bukan penyedia termurah dalam senarai kami, purata premium syarikat masih jauh di bawah purata Negeri New York. Di seluruh negara juga menawarkan senarai panjang diskaun kompetitif, termasuk kredit pembaikan rumah dan tawaran komuniti berpagar. Walau bagaimanapun, jika anda bersedia untuk menginsuranskan secara digital, Nationwide mungkin bukan untuk anda. Syarikat itu diiktiraf dalam Kajian Pengalaman Digital Insurans AS 2021 JD. Penilaian Power untuk perkhidmatan digital adalah di bawah purata.
Allstate
Allstate mengurangkan prestasi melebihi purata JD dalam Kajian Insurans Rumah Elektrik 2021, bukti keutamaan syarikat dalam perkhidmatan pelanggan. Selain penarafan kekuatan kewangan A+ (Lanjutan) AM Best, Allstate menawarkan banyak diskaun. Sebagai contoh, anda boleh mengurangkan premium anda sehingga 10% hanya dengan bertukar kepada Allstate. Walau bagaimanapun, Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) menilai Allstate melebihi purata pada Indeks Aduan Jumlahnya, tanda bahawa sesetengah pemegang polisi tidak berpuas hati.
Berapakah harga insurans rumah di New York?
Kos tahunan median insurans pemilik rumah di New York pada 2021 ialah $1,068 setahun dan insurans pemilik rumah ialah $250,000. Sebagai perbandingan, penduduk Massachusetts yang berdekatan membayar purata $1.323 setahun dan penduduk Connecticut membayar purata $1.208 setahun untuk jumlah perlindungan yang sama. Satu sebab untuk premium insurans rumah yang lebih rendah di New York mungkin kerana lebih sedikit pemilik rumah bersaing untuk mendapatkan polisi di Empire State, yang bermakna kurang risiko untuk penanggung insurans. Walaupun New York ialah negeri keempat terbesar di AS mengikut jumlah penduduk, ia mempunyai kadar penghunian pemilik terendah di AS iaitu kira-kira 54% disebabkan bilangan bangunan pangsapurinya yang besar.
Insurans Rumah di New York
Warga New York perlu mempertimbangkan banyak faktor apabila membeli insurans pemilik rumah. Untuk mengetahui cara memperibadikan insurans pemilik rumah anda, pertimbangkan lokasi rumah anda dan punca kerosakan yang paling biasa di kawasan anda, serta umur, saiz dan keadaan rumah anda.
Punca Biasa Kerugian di New York
Pada 2019, lebih daripada 97% tuntutan insurans rumah adalah untuk beberapa bentuk kerosakan harta benda. New York adalah wilayah yang luas, jadi punca kerosakan di satu kawasan boleh menjadi sangat berbeza dari yang lain. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa punca biasa kehilangan kekayaan yang berlaku untuk kebanyakan negeri:
- Bencana Alam: New York terdedah kepada banyak bencana alam, termasuk ribut salji, puting beliung dan taufan yang boleh menyebabkan banjir besar. Kejadian cuaca buruk ini boleh menyebabkan kerosakan yang ketara pada rumah dan harta peribadi anda, sehinggakan 36,000 warga New York tanpa insurans banjir layak mendapat $5 bilion bantuan bencana FEMA untuk membantu mereka pulih daripada Taufan Ida. Datang ke sini. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa dana bantuan FEMA bukanlah pengganti perlindungan insurans yang mencukupi dan hanya menyediakan sebahagian kecil daripada pampasan untuk kerugian yang biasanya dilindungi oleh polisi komprehensif.
- Vandalisme: Vandalisme ialah kerosakan buatan manusia terhadap harta benda atau harta benda. Vandalisme adalah lebih biasa di kawasan metropolitan utama — New York mempunyai banyak daripadanya. Daripada 6,287 jenayah yang dilaporkan di Empire State, 1,731 melibatkan vandalisme, kerosakan dan vandalisme, menurut data 2020 daripada pangkalan data Pelayar Data Jenayah FBI.
- Pencuri: Seperti vandalisme, pencurian adalah lebih biasa di bandar-bandar besar. FBI merekodkan 1,048 kes pecah rumah dan kecurian di New York pada 2020, tetapi jumlah semasa mungkin lebih tinggi. Jika anda tinggal di kawasan dengan kadar kecurian melebihi purata, anda mungkin mendapat manfaat daripada perlindungan lanjutan, terutamanya jika anda memiliki barangan mahal atau mewah seperti seni dan barang kemas.
Pilihan Perlindungan Insurans Rumah di New York
Sebaik sahaja anda memahami punca kerosakan yang paling biasa di New York, anda mungkin lebih bersedia untuk menyesuaikan polisi anda dengan keperluan individu anda. Kos insurans pemilik rumah adalah faktor penting, tetapi pemilik rumah New York juga harus mempertimbangkan jenis perlindungan pilihan ini:
- Insurans Banjir: Insurans rumah standard tidak melindungi kerosakan banjir. Warga New York harus mempertimbangkan untuk membeli insurans banjir yang berasingan (walaupun sesetengah syarikat menawarkan insurans banjir sebagai tambahan kepada insurans rumah. Pemilik rumah yang mempunyai gadai janji yang tinggal di kawasan yang terdedah kepada banjir mungkin perlu membeli insurans banjir.
- Insurans Kecurian Identiti: Selalunya ditawarkan sebagai tambahan, pilihan insurans ini boleh membantu menampung kos yang berkaitan dengan memulihkan identiti anda sekiranya berlaku kecurian. Memandangkan kita hidup dalam dunia yang semakin digital, kecurian identiti adalah ancaman kepada semua pengguna. Kos Penggantian Harta Peribadi: Polisi Insurans Rumah Paling Standard
- Kos penggantian harta peribadi: Kebanyakan polisi insurans rumah standard akan melindungi harta anda secara automatik sehingga nilai semasanya, yang bermaksud susut nilai akan ditolak daripada sebarang pembayaran tuntutan. Banyak syarikat menawarkan pilihan kos penggantian untuk item peribadi anda, yang bermaksud anda akan menerima bayaran untuk menggantikan item tersebut dengan item baharu yang serupa.
Tidak semua syarikat menawarkan sokongan yang sama. Oleh itu, dengan menentukan jenis insurans yang anda cari, anda boleh memilih syarikat yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Soalan Lazim
Apakah insurans rumah termurah di New York?
Insurans pemilik rumah termurah di New York bergantung pada faktor penilaian individu seperti tempat tinggal anda, sejarah kerosakan anda dan pilihan perlindungan yang anda perlukan. Diskaun, seperti apabila menggabungkan insurans rumah dan kenderaan, diskaun pada pelbagai polisi juga boleh menjadi pilihan untuk mengurangkan kos insurans rumah. Institut Maklumat Insurans (Triple-I) mengesyorkan mendapatkan sekurang-kurangnya tiga sebut harga insurans untuk membandingkan kos perlindungan dan premium.
Bagaimanakah saya boleh mendapatkan insurans rumah di New York?
Anda boleh mendapatkan sebut harga daripada banyak syarikat dalam talian, atau anda mungkin perlu melengkapkan proses melalui telefon atau secara peribadi. Anda memerlukan maklumat seperti nama dan alamat anda, butiran tentang isi rumah anda dan jenis insurans yang anda perlukan. Ia boleh menjadi sangat berfaedah untuk bekerja dengan ejen eksklusif atau bebas tempatan semasa proses pembidaan.
Adakah saya perlu menambah perlindungan bertempoh pada polisi saya?
Kebanyakan insurans kandungan rumah standard sudah termasuk perlindungan risiko. Walau bagaimanapun, jika anda tinggal di kawasan berisiko tinggi yang musnah akibat bencana alam, anda mungkin ingin mempertimbangkan perlindungan tambahan. Kawasan tertentu di Negeri New York memerlukan perlindungan siklon tropika yang ditetapkan yang termasuk potongan berasingan daripada insurans pemilik rumah standard anda. Di bawah Triple-I, tolakan ribut biasanya 1% hingga 5% daripada perlindungan kediaman anda.
Apakah bencana alam yang dilindungi oleh insurans pemilik rumah saya?
Ia bergantung pada jenis polisi yang anda miliki. Kebanyakan polisi secara automatik melindungi kerugian akibat angin, kilat dan kebakaran. Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu menyemak polisi khusus anda dengan ejen untuk membincangkan risiko yang dilindungi. Insurans banjir dan gempa bumi biasanya tidak termasuk dalam polisi standard, tetapi anda boleh memilih untuk membelinya sebagai polisi berasingan atau perlindungan tambahan. Polisi banjir tersedia melalui Program Insurans Banjir Nasional yang ditaja oleh persekutuan dan melalui beberapa syarikat insurans swasta yang pakar dalam perlindungan ini.
Ketahui lebih lanjut:
