Mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada kad kredit nampaknya seperti tidak perlu. Lagipun, dengan kadar faedah yang lebih rendah, anda membelanjakan lebih sedikit wang hasil titik peluh anda untuk faedah. Apa yang boleh berlaku? Mungkin tidak seberapa, tetapi mari kita gali lebih dalam dan lihat apa akibatnya jika anda mencuba.
Adakah permintaan untuk kadar yang lebih rendah akan mencetuskan deadlift?
Kebenaran yang sukar ialah: mungkin, mungkin tidak.
Itu bezanya. Jika pemiutang melihat permintaan itu sebagai permintaan semata-mata, maka permintaan lembut atau bahkan tidak ada permintaan sama sekali sudah memadai. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman melihat permintaan anda sebagai perubahan akaun (seperti permintaan untuk had kredit yang lebih tinggi atau kad lain dengan kadar faedah yang lebih rendah), permintaan yang sukar mungkin dibuat.
Ia akhirnya bergantung kepada orang yang beriman apakah peraturan mereka dan jenis hubungan anda dengan mereka. Sebaik-baiknya bertanya kepada pemiutang anda jika meminta potongan kadar bermakna mendapat kejayaan besar.
Langkah sukar biasanya berlaku apabila anda meminta lebih banyak kredit dan menganggap anda sudah bersedia untuk menanggung hutang tambahan. Tetapi apabila anda meminta faedah kad kredit yang lebih rendah, jangan minta lebih banyak kredit.
Kami menghubungi Capital One, Discover dan Citi untuk mengetahui cara mereka mengendalikan permintaan sedemikian, dan semua wakil itu berkata mereka tidak akan menerima laporan kredit apabila pelanggan meminta pengurangan harga. Walau bagaimanapun, realitinya ialah setiap pemiutang mempunyai peraturan sendiri, yang mungkin diketahui atau tidak diketahui oleh pelanggan.
Amaran: Jika anda mempunyai sejarah kredit yang singkat, atau apa yang dipanggil "fail nipis", permintaan itu mungkin lebih serius. Jika anda mempunyai sejarah terhad atau skor rendah, beberapa mata mungkin mempengaruhi keputusan pemberi pinjaman lebih daripada seseorang yang mempunyai skor tinggi dan sejarah panjang.
Bolehkah APR kad yang lebih rendah membantu skor anda dalam apa jua cara?
Kadar yang dikira bukanlah faktor penilaian, tetapi kadar yang lebih rendah mungkin secara tidak langsung mempengaruhi penilaian anda. Perlu diingat bahawa APR kad kredit yang lebih rendah membolehkan anda mendepositkan sebahagian besar pembayaran anda ke dalam baki utama pada kad. Apabila anda membayar balik prinsipal anda, baki anda yang ada meningkat. Ini meningkatkan peratusan penggunaan skor. Jadi jika anda berjaya, anda boleh dengan cepat mengatasi pukulan yang anda ambil dari langkah yang sukar (jika diambil). Adalah masuk akal untuk membayar lebih sedikit untuk wang yang anda pinjam.
Bagaimana Mengelakkan Membayar Faedah Kad Kredit
Terdapat cara untuk mengelak daripada membayar faedah kad kredit sama sekali. Jika anda hanya mengenakan amaun yang anda tahu anda boleh bayar pada tarikh tamat tempoh, anda tidak akan dikenakan sebarang caj faedah.
Sebagai contoh, belanjawan isi rumah anda harus mengetepikan jumlah tertentu untuk barangan runcit. Apabila anda menggunakan kad kredit anda untuk membeli barangan runcit, wang dalam belanjawan bulanan anda boleh digunakan untuk membayar bil anda sepenuhnya. Sekali lagi, anda mesti memastikan anda membayar bil sebelum tarikh tamat tempoh. Untuk kesan yang lebih besar pada skor anda, sila cuba bayar akaun anda sepenuhnya sebelum kitaran pengebilan anda yang seterusnya. Ini memberikan penggunaan kredit yang paling rendah.
Strategi ini berfungsi dengan baik terutamanya dengan kad ganjaran. Jika anda akhirnya membayar faedah ke atas yuran, perbelanjaan anda mungkin melebihi nilai premium anda. Jadi, membayar kad ini setiap bulan adalah menang-menang dari segi ganjaran yang diperoleh dan kewangan anda.
Akhir sekali, cuba gunakan strategi yang sama untuk semua kad, tanpa mengira kadar faedah. Anda juga tidak perlu risau tentang kadar faedah yang tinggi jika anda hanya mengenakan bayaran yang anda mampu bayar setiap bulan. Pada penghujung hari, jika anda sentiasa membayar baki anda sepenuhnya dan tepat pada masanya, kadar faedah anda benar-benar tidak penting.
Keputusan akhir
Secara keseluruhannya, kesan panggilan untuk pemotongan kadar adalah minimum. Tetapi jika anda bertanya kerana anda tidak boleh membuat pembayaran bulanan anda, abaikan gajah di dalam bilik, atau seperti yang kami panggil di New England, "moose di atas meja." Jika anda meminta kerana keperluan, lihat perbelanjaan dan pendapatan anda untuk cuba mengimbangi kedua-duanya.
Apabila anda mempunyai terlalu banyak bil dan tidak cukup wang, sudah tiba masanya untuk mengambil tindakan. Sebagai alternatif, menghubungi agensi kredit bukan untung untuk belanjawan dan pelan pengurusan hutang seterusnya akan mendapat manfaat yang lebih besar daripada kesan laporan kredit yang berpotensi keras.
