Jika anda sedang mempertimbangkan untuk memohon kad American Express, adalah idea yang baik untuk menentukan peluang anda untuk diluluskan sebelum memohon. Perkara pertama yang perlu diketahui ialah anda memerlukan had kredit pada kad.
Apakah penarafan kredit yang diperlukan oleh American Express?
Tidak seperti beberapa pengeluar lain, American Express tidak menawarkan kad kredit untuk orang yang mempunyai kredit buruk atau membina semula. Dalam erti kata lain, anda mungkin memerlukan sekurang-kurangnya skor dalam julat "baik" untuk layak mendapat kad American Express. Kad American Express lain biasanya memerlukan markah yang lebih tinggi.
Berdasarkan skor FICO, ini bermakna penuntut American Express biasanya mempunyai skor sekurang-kurangnya 670:
- Luar biasa. 800 dan ke atas.
- sangat bagus. 740-799.
- bagus. 670-739.
- Adil. 580-669.
- miskin. 300 – 579.
Mengapa skor kredit penting kepada pengeluar kad? "Pengguna yang mempunyai skor kredit yang rendah lebih berkemungkinan mengalami kemungkiran, baki kad kredit yang tinggi atau masalah yang lebih serius seperti kutipan atau kebankrapan," kata Rod Gerry, pengarah kanan pendidikan pengguna dan advokasi di Experian, salah satu daripada tiga biro kredit utama. Finn berkata. "Pengguna yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi berkemungkinan besar mempunyai sejarah pembayaran tepat pada masa yang baik, serta kadar penggunaan yang rendah dan tiada sejarah mungkir."
Akibatnya, pemberi pinjaman akan menilai kelayakan kredit pemohon untuk menentukan sama ada mereka akan melanjutkan kredit dan menetapkan had kredit, kadar faedah dan terma lain yang sesuai, tambah Griffin.
Selain markah, syarikat kad kredit mempunyai set keperluan unik yang mesti dipenuhi oleh pengguna untuk membolehkan syarikat mengembangkan tawaran kad kredit mereka, yang berbeza mengikut pengeluar dan kad tertentu.
Bagaimana untuk mendapatkan skor kredit anda
Terdapat banyak cara untuk mendapatkan skor kredit anda dalam talian secara percuma. Berikut adalah tiga laluan yang boleh anda lalui:
- Gunakan perkhidmatan percuma. Daftar untuk perkhidmatan seperti Panduan MyCredit American Express atau CreditWise Capital One, kedua-duanya tersedia untuk semua orang.
- Sila rujuk kepada pengeluar anda. Jika anda mempunyai kad kredit, pengeluar kad atau bank anda mungkin membenarkan anda melihat sejarah kredit anda melalui akaun dalam talian anda.
- Daftar dengan Experian. Biro kredit menyediakan laporan kredit bulanan dan skor FICO untuk mereka yang mendaftar.
Kad American Express dengan Penilaian Kredit Berbeza
Skor kredit tepat yang diperlukan untuk kad American Express peribadi belum diumumkan, tetapi anda boleh membuat tekaan terpelajar. "Secara amnya, kebanyakan pengeluar kad menawarkan pelbagai jenis kad kredit dengan ciri dan syarat yang berbeza, dan mungkin mempunyai ambang risiko yang berbeza bergantung pada keupayaan kad itu," kata Tom Quinn, naib presiden pemarkahan di FICO.
Skor kredit anda hanyalah sebahagian daripada penilaian American Express. "Walaupun keperluan khusus berbeza mengikut produk Amex, kami melihat sejarah pembayaran dan jumlah Amex dan, jika berkenaan, jumlah hutang, pendapatan yang dilaporkan, keputusan biro kredit dan data daripada biro kredit," kata syarikat itu. maklumat lain yang dilaporkan oleh agensi itu.” dalam satu kenyataan.
Secara amnya, anda memerlukan kredit yang baik, walaupun sesetengah kad lebih sukar untuk layak untuk yang lain.
"Anda boleh menganggap bahawa kad dengan faedah dan ganjaran terbaik memerlukan purata skor kredit 700 atau lebih tinggi untuk layak," kata Griffin. “Ia mungkin memerlukan markah yang lebih tinggi untuk mendapatkan syarat terbaik. Sebagai peraturan, 750 mata Markah dan ke atas biasanya membawa kepada syarat yang terbaik.”
Berikut ialah tiga tahap berbeza American Express untuk dipertimbangkan:
Kad Kredit Setiap Hari American Express. Ia adalah kad ganjaran percuma dengan dua mata setiap dolar untuk barangan runcit dan satu mata setiap dolar untuk semua pembelian lain. Ini adalah kad ganjaran peringkat kemasukan yang kukuh yang memerlukan kredit yang baik, tetapi mungkin lebih mudah untuk mendapatkan produk yang berkualiti tinggi di luar sana.
Kad Keutamaan American Express Blue Cash. Kad ini menawarkan rangkaian faedah yang lebih luas, termasuk pulangan tunai 6% untuk barangan runcit (pada $6,000 pertama yang dibelanjakan setiap tahun) dan pulangan tunai 3% untuk stesen minyak dan pengangkutan awam. Terdapat juga yuran tahunan $95.
Kad Platinum American Express. Ganjaran dan faedah kad Platinum ditujukan kepada pengembara yang mewah dan pengembara yang kerap dengan kredit yang baik yang mencari pengalaman seperti VIP. Kad ini mempunyai yuran tahunan sebanyak $695.
Cara Mendapat Pra-Kelulusan untuk American Express
Pertama, anda harus memahami perbezaan antara pra-kelulusan dan pra-kelayakan. Quinn berkata istilah itu digunakan secara bergantian, walaupun ia berbeza. “Pra-kelulusan biasanya bermaksud bahawa pengeluar kad kredit telah menyemak maklumat anda dan berdasarkan semakan itu, memutuskan sama ada untuk menawarkan anda tawaran kredit yang mengikat. Prakelayakan biasanya bermaksud bahawa pengeluar telah menyemak maklumat kewangan anda dan mempunyai "tekaan terbaik" sama ada ia akan diluluskan.
American Express menggalakkan pemohon yang ingin tahu tentang kad yang mungkin paling sesuai untuk mereka mencari dalam talian untuk tawaran prakelayakan pengeluar kad. Selepas memasukkan data utama anda, anda akan menerima tawaran yang diperibadikan.
Sebagai alternatif, anda mungkin menerima tawaran kad kredit pra-lulus yang tidak diminta dalam mel, yang bermaksud pemberi pinjaman telah melakukan semakan automatik terhadap sejarah kredit anda dan kriteria lain dan menentukan bahawa anda memenuhi syarat tawaran itu, Griffin Say. “Tawaran yang dipraluluskan adalah perkara yang baik kerana ia mengembangkan pasaran untuk pengguna.”
Walaupun tawaran ini tidak menjejaskan skor kredit anda, apabila anda menerima tawaran, anda secara rasmi memohon kad kredit, di mana pemberi pinjaman akan mengecaj pinjaman anda.
Sudah tentu, tiada cadangan pra-kelulusan rasmi diperlukan untuk memohon kad. Walau bagaimanapun, adalah bijak untuk membuat kajian tentang kad khusus yang anda minati untuk memahami keperluan.
