Program ganjaran kesetiaan American Express memberikan pengguna kad kredit banyak fleksibiliti dalam cara mereka membelanjakan mata mereka. Walau bagaimanapun, kebanyakan pilihan penebusan tidak menawarkan banyak nilai, jadi anda perlu bijak sedikit untuk memaksimumkan ganjaran anda.
Jika anda sedang mempertimbangkan kad untuk ganjaran keahlian, atau sudah memilikinya dan ingin mengetahui lebih lanjut tentang pilihan anda, berikut ialah semua yang anda perlu tahu.
Gambaran Keseluruhan Program dan Kurikulum
Program kesetiaan American Express telah dicipta pada tahun 1991 dan pada asalnya dipanggil batu kesetiaan. Menurut American Express, ia adalah program ganjaran kad kredit terbesar di dunia.
Anda boleh menggunakan mana-mana daripada 9 kad kredit peribadi dan perniagaan berikut untuk memperoleh mata Ganjaran Keahlian:
- Kad Emas American Express
- Kad Hijau American Express
- Kad Kredit Amex EveryDay daripada American Express
- Kad Platinum daripada American Express
- Kad Kredit Amex EveryDay Preferred daripada American Express
- Kad Kredit Blue Business Plus daripada American Express
- Kad Emas Perniagaan American Express
- Kad Ganjaran Hijau Perniagaan daripada American Express
- Kad Platinum Perniagaan daripada American Express.
Anda boleh menebus mata Ganjaran Keahlian dalam beberapa cara, tetapi apabila ditebus terus dengan American Express, setiap mata bernilai sehingga 1 sen. Walau bagaimanapun, jika anda mahukan lebih nilai, anda boleh memindahkan mata anda kepada salah satu syarikat penerbangan atau rakan kongsi hotel American Express.
| Jenis mata wang ganjaran | Fleksibel |
|---|---|
| Nilai mata Investopedia | 1.19 sen |
| Pilihan penebusan | Mata Bil, Beli-belah Dalam Talian, Kad Hadiah, Perjalanan, Barangan, Pindahan ke Program Ganjaran Lain |
| Jumlah penebusan minimum | Berbeza-beza |
| Bonus penebusan perjalanan | tiada |
| Mata tamat tempoh | tiada |
| Bolehkah anda mengumpulkan mata? | Mata yang anda peroleh pada semua kad kredit Ganjaran Keahlian diagregatkan secara automatik. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh berkongsi mata dengan pemegang kad lain |
| Pilihan pemindahan | Semua kad kredit Ganjaran Keahlian membolehkan anda memindahkan mata kepada 22 jenama syarikat penerbangan dan hotel |
| Terbaik digunakan untuk |
Pilihan penebusan yang fleksibel Tebus perjalanan premium dengan pemindahan mata |
Ingat, untuk mendapatkan kad kredit program Ganjaran Keahlian dengan skor FICO 670, anda biasanya perlu mempunyai kredit yang baik atau cemerlang.
Selain itu, American Express hanya membenarkan faedah alu-aluan sekali setiap seumur hidup kad. Jadi jika anda mempunyai salah satu kadnya pada masa lalu, menerima tawaran alu-aluan, dan kemudian menyerahkan kad itu, jika anda memohon untuk kali kedua, anda tidak lagi layak untuk tawaran itu.
Yuran tahunan dikenakan pada beberapa kad AMEX. Pemegang kad harus menimbang kos program dengan ganjaran yang mereka terima. 2
-
Tunai Biru Harian: $0
-
Tunai Biru Pertama: $95
-
Hijau: $150
-
Emas: $250
-
Bonvoy Brilliant: $450
-
Platinum: $695
Cara Mendapat Mata Ganjaran Keahlian
Terdapat banyak cara untuk memperoleh mata Ganjaran Keahlian, tetapi sesetengah kad menawarkan potensi untuk memperoleh lebih banyak ganjaran daripada yang lain. Begini cara anda boleh menjana pendapatan:
- Tawaran Selamat Datang
- perbelanjaan harian
- Tawaran American Express
- Bonus rujukan
- Tawaran Masa Terhad
Tawaran Selamat Datang
Kebanyakan kad dalam program ganjaran kesetiaan datang dengan faedah dialu-alukan, tetapi bukan semua. Biasanya, apabila anda mendapat kad dengan tawaran alu-aluan, anda perlu membelanjakan jumlah tertentu untuk mendapatkannya.
| Kad kredit | Tawaran Selamat Datang |
|---|---|
| Wang Tunai Perniagaan Biru American Express | Dapatkan kredit penyata $250 selepas anda membelanjakan $3,000 dalam pembelian pada kad anda dalam tiga bulan pertama. |
| Kad Hijau American Express | Peroleh 30,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $2,000 dalam tiga bulan pertama |
| Kad Emas American Express | Peroleh 60,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $4,000 dalam enam bulan pertama |
| Kad Kredit Amex Everyday | Peroleh 10,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $1,000 dalam tiga bulan pertama |
| Kad Kredit Pilihan Amex Everyday | Peroleh 15,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $1,000 dalam tiga bulan pertama |
| Kad Platinum | Peroleh 60,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $4,000 dalam enam bulan pertama |
| Kad Kredit Blue Business® Plus | Peroleh 15,000 mata Membership Rewards® selepas anda membelanjakan $3,000 dalam pembelian yang layak dalam masa tiga bulan |
| Kad Ganjaran Hijau Perniagaan | Peroleh 15,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $3,000 dalam tiga bulan pertama |
| Kad Emas Perniagaan American Express | Peroleh 70,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $10,000 dalam tiga bulan pertama |
| Kad Platinum Perniagaan | Peroleh 75,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $15,000 dalam tiga bulan pertama |
Perbelanjaan harian
Walaupun tidak semua kad kredit Membership Rewards menawarkan faedah dialu-alukan, semua kad kredit menyertakan program ganjaran untuk pembelian harian anda. Kadar bonus dan kategori bonus berbeza mengikut kad.
| Kad kredit | Kadar Ganjaran |
|---|---|
| Wang Tunai Perniagaan Biru American Express | Pulangan tunai 2% untuk semua pembelian yang layak sehingga $50,000 setiap tahun kalendar, kemudian pulangan tunai 1% akan digunakan secara automatik pada penyata anda |
| Kad Hijau American Express | Peroleh 3 mata setiap dolar untuk makan, pengangkutan awam dan perjalanan, dan 1 mata setiap dolar untuk segala-galanya |
| Kad Emas American Express | Peroleh 4 mata setiap $1 di restoran, sehingga $25,000 setahun di pasar raya AS, 3 mata setiap dolar untuk penerbangan yang ditempah melalui syarikat penerbangan dan terus melalui Amex Travel, dan apa-apa lagi setiap dolar Dapatkan 1 mata dan peroleh sehingga 1,000,000 bonus mata setiap tahun |
| Kad Kredit Amex Everyday | Peroleh 2 mata setiap dolar untuk $6,000 atau kurang setiap tahun yang dibelanjakan di pasar raya AS dan 1 mata setiap dolar untuk semua yang lain. Selain itu, dapatkan mata tambahan 20% apabila anda membuat sekurang-kurangnya 20 pembelian dengan kad anda dalam kitaran pengebilan |
| Kad Kredit Pilihan Setiap Hari Amex | Belanjakan sehingga $6,000 setahun di kedai runcit AS pada 3 mata setiap dolar, 2 mata setiap dolar di stesen minyak AS dan 1 mata setiap dolar untuk segala-galanya. Selain itu, dapatkan 50% mata tambahan apabila anda membuat sekurang-kurangnya 30 pembelian dengan kad anda dalam kitaran pengebilan |
| Kad Platinum | Peroleh 5 mata setiap dolar untuk penerbangan yang ditempah terus melalui syarikat penerbangan dan melalui Amex Travel, dan hotel prabayar yang ditempah melalui Amex Travel. 1 mata setiap dolar pada semua pembelian lain |
| Kad Business Plus Biru | Peroleh 2 mata setiap $1 pada $50,000 pertama yang dibelanjakan setiap tahun, kemudian 1 mata setiap dolar selepas itu |
| Kad Ganjaran Hijau Perniagaan | Peroleh 2 mata setiap dolar untuk pembelian yang layak melalui Amex Travel dan 1 mata setiap dolar untuk semua pembelian lain |
| Kad Emas Perniagaan American Express | Peroleh 4 mata untuk setiap $1 yang anda belanjakan dalam dua kategori pilihan yang anda belanjakan paling banyak setiap bulan, sehingga jumlah perbelanjaan tahunan sehingga $150,000. 1 mata setiap dolar pada semua pembelian lain |
| Kad Platinum Perniagaan | Peroleh 5 mata setiap dolar untuk penerbangan dan hotel prabayar yang ditempah melalui Amex Travel dan 1 mata setiap dolar untuk semua yang lain. Peroleh 50% lebih mata untuk pembelian $5,000 atau lebih |
Untuk memaksimumkan ganjaran anda dengan program kesetiaan, luangkan sedikit masa untuk mempertimbangkan amaun yang anda belanjakan dan dalam kategori yang mana. Dengan cara ini, anda boleh melihat kad yang memberi anda ganjaran paling banyak untuk perbelanjaan harian anda tanpa mengubah tabiat membeli-belah anda.
Ia juga mungkin masuk akal untuk memohon lebih daripada satu kad dalam program ini. Contohnya, Kad Emas American Express menawarkan ganjaran hebat di restoran dan pasar raya AS, tetapi anda hanya boleh mendapat 1 mata setiap dolar untuk kebanyakan pembelian. Jika anda memiliki perniagaan kecil dan mempunyai perbelanjaan perniagaan, anda boleh memasangkan Kad Emas American Express dengan Kad Blue Business Plus dan menggunakan yang kedua untuk semua pembelian yang anda tidak boleh memperoleh ganjaran dengan Kad Emas, memastikan anda sentiasa berbelanja di sekurang-kurangnya $1 setiap dolar Dapatkan 2 mata.
Ingat, tidak kira berapa banyak kad kredit Membership Rewards yang anda miliki, Amex akan mengagregatkan mata anda secara automatik daripada kesemuanya, jadi anda tidak perlu risau tentang mengalihkan mata anda untuk memastikan anda mempunyai mata yang mencukupi untuk ditebus.
Tawaran American Express
Semua kad kredit American Express layak untuk Program Tawaran American Express, yang membolehkan anda menambah faedah khusus pada kad anda di pelbagai peruncit – termasuk membeli-belah, perjalanan dan makan.
Setelah anda menambahkan tawaran pada kad anda dan membuat pembelian yang layak, anda akan layak mendapat kredit penyata atau mata Ganjaran Keahlian Rewards.
Mata ganjaran selalunya datang dalam bentuk mata tambahan bagi setiap dolar yang dibelanjakan di peruncit tertentu.
Bonus rujukan
Dengan kebanyakan kad kredit American Express, anda boleh memperoleh mata bonus jika anda merujuk rakan untuk memohon dan mendapat kelulusan. Sebagai contoh, anda boleh memperoleh 15,000 mata bonus untuk setiap rakan yang diluluskan yang memohon kad Blue Business Plus, sehingga maksimum 55,000 mata setahun.
Rakan anda juga boleh memperoleh mata bonus jika mereka memohon melalui pautan rujukan anda dan memenuhi keperluan perbelanjaan tertentu. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai kad itu, anda hanya boleh melihat maklumat ganjaran untuk kad khusus tersebut melalui halaman Amex Rujuk Rakan. Juga, bonus tertakluk kepada perubahan.
Tawaran Masa Terhad
Dari semasa ke semasa, American Express mungkin menghantar e-mel kepada anda peluang untuk memperoleh mata bonus. Contohnya, jika anda menambahkan pengguna yang dibenarkan pada akaun anda dan membenarkan mereka membelanjakan jumlah tertentu dalam tempoh masa yang ditetapkan, anda boleh memperoleh mata bonus—sama seperti tawaran alu-aluan kad anda. Beberapa tawaran masa terhad juga disiarkan dalam talian untuk pemohon baharu. Sebagai contoh, pada masa lalu, Kad Tunai Perniagaan Biru American Express American Express dan kad kredit Blue Business Plus menawarkan tawaran bonus sehingga $300 setiap satu pada penyata bank.
Cara Menebus Mata Ganjaran Keahlian
Salah satu ciri paling berkuasa pelan ini ialah fleksibilitinya dengan pilihan penebusan. Walau bagaimanapun, kebanyakan pilihan penebusan ini akan menetapkan anda kembali kurang daripada 1 sen setiap mata nilai — minimum standard untuk banyak program ganjaran kad kredit.
Pilihan penebusan termasuk:
- Penyata bank
- Membeli-belah Dalam Talian
- kad hadiah
- melancong
- kedai peminat
- Pindah ke program insentif lain
Penyata bank
Jika anda ingin mengkreditkan sebarang caj yang anda bayar pada kad anda, anda boleh berbuat demikian pada kadar 0.6 sen setiap mata.
Membeli-belah Dalam Talian
Anda boleh menggunakan mata Ganjaran Keahlian untuk membayar pembelian dalam talian di berbilang peruncit untuk mana-mana sahaja daripada 0.5 sen hingga 1 sen setiap mata, bergantung pada peruncit. Pilihan termasuk:
- Amazon: 0.7 sen setiap mata
- Berkotak: 0.7 sen setiap mata
- Belian Terbaik: 0.7 sen setiap mata
- Dell.com: 0.7 sen setiap mata
- JustGiving: 0.7 sen setiap mata
- Grubhub: 0.7 sen setiap mata
- Newegg: 0.7 sen setiap mata
- PayPal: 0.7 sen setiap mata
- Teksi NYC: 1 sen setiap mata
- Bantuan Ritus: 0.7 sen setiap mata
- Staples: 0.7 sen setiap mata
- Saks Fifth Avenue: 0.7 sen setiap mata
- Walmart: 0.7 sen setiap mata
- Ticketmaster: 0.5 sen setiap mata.
Kad hadiah
Pemegang Kad boleh menebus mata Ganjaran Keahlian mereka untuk kad hadiah di pelbagai peruncit perjalanan, hotel dan beli-belah. Nilai boleh berbeza mengikut peruncit, tetapi biasanya antara 0.5 sen dan 1 sen setiap mata.
Perjalanan
Anda boleh menggunakan mata anda untuk menempah perjalanan melalui Amex Travel, yang berfungsi seperti tapak pelancongan diskaun seperti Expedia dan Orbitz. Mata anda mungkin bernilai antara 0.7 sen dan 1 sen bagi setiap item, bergantung pada jenis perjalanan yang ditempah:
- Penerbangan dan naik taraf penerbangan: 1 sen setiap mata
- Tempahan kumpulan Fine Hotels & Resorts: 1 sen setiap mata
- Hotel prabayar lain: 0.7 sen setiap mata
- Pelayaran: 0.7 sen setiap mata
- Tempahan Expedia.com: 0.7 sen setiap mata
- Cuti yang Dirancang: 0.7 sen setiap mata
Jika anda mempunyai Kad Platinum Perniagaan dan menggunakan mata anda untuk membayar sebahagian atau semua penerbangan anda yang layak, anda akan memperoleh 35% daripada mata tersebut, sehingga maksimum 500,000 mata setiap tahun kalendar.
Dalam erti kata lain, jika anda menggunakan 100,000 mata untuk membayar penerbangan $1,000, anda akan mendapat 35,000 mata, dengan berkesan mengurangkan penebusan anda kepada 65,000 mata. Ini menghasilkan kadar penebusan sebanyak 1.54 sen setiap mata.
Kedai kipas
Jika anda ingin menggunakan mata anda untuk membeli item melalui tapak ganjaran kesetiaan, penebusan ini biasanya hanya 0.5 sen setiap mata.
Pindah ke program insentif lain
American Express bekerjasama dengan 22 syarikat penerbangan dan rangkaian hotel, jadi anda boleh memindahkan mata kepada semua syarikat penerbangan. Kebanyakan pemindahan mempunyai nisbah 1:1, tetapi sesetengahnya menawarkan lebih atau kurang. Di bawah ialah pecahan rakan kongsi dan berapa banyak mata atau batu yang anda akan perolehi apabila anda memindahkan mata Ganjaran Keahlian.
| Rakan Kongsi Pemindahan | Nisbah Pemindahan |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Air Canada Aeroplan | 1:1.6 |
| Air France/KLM Flying Blue | 1:1 |
| Alitalia MilleMiglia | 1:1 |
| Kelab ANA Mileage | 1:1 |
| Avianca LifeMiles | 1:1 |
| Kelab Eksekutif British Airways | 1:1 |
| Cathay Pacific Asia Miles | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| Kelab Penerbangan Kerap El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Tetamu Etihad | 1:1 |
| Syarikat Penerbangan Hawaii | 1:1 |
| Iberia Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Penerbang Kerap Qantas | 1:1 |
| Syarikat Penerbangan Singapura KrisFlyer | 1:1 |
| Kelab Terbang Virgin Atlantic | 1:1 |
| Ganjaran Keistimewaan Pilihan | 1:1 |
| Hilton Honors | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
Dari semasa ke semasa, American Express mungkin menawarkan promosi yang membolehkan anda memperoleh mata tambahan atau batu dengan syarikat penerbangan atau rangkaian hotel rakan kongsi tertentu. Sebagai contoh, pada penghujung 2019, anda boleh memperoleh 30% lebih batu dengan Virgin Atlantic Flying Club, jadi jika anda memindahkan 1,000 mata, anda akan memperoleh 1,300 mata.
American Express mengenakan yuran pelarasan GST sebanyak $0.0006 setiap mata, sehingga maksimum $99, setiap kali anda memindahkan mata ke program penerbangan kerap American Airlines. Jadi jika anda memindahkan 100,000 mata, bayarannya ialah $60.
Anda boleh membayar untuk ini daripada poket anda sendiri, atau, jika anda mempunyai peluang, gunakan mata anda untuk membayar 0.5 sen setiap mata.
Mengambil mata anda tidak menjamin anda akan bernilai lebih daripada 1 sen setiap mata, tetapi potensi itu ada. Selalunya mungkin untuk melebihi garis dasar ini, terutamanya pada penerbangan kelas pertama dan perniagaan antarabangsa.
Memaksimumkan mata anda dengan cara ini boleh memakan masa dan memerlukan banyak penyelidikan. Program kesetiaan syarikat penerbangan dan hotel mempunyai harga yang dinamik, yang bermaksud nilai mata atau batu anda mungkin berbeza setiap kali anda menebusnya. Oleh itu, untuk mendapatkan nilai terbaik daripada ganjaran anda, anda mungkin perlu membandingkan beberapa jadual perjalanan yang berbeza untuk mencari yang terbaik.
Jika anda tidak mempunyai masa atau keinginan untuk melakukan semua ini, Investopedia telah melakukan penyelidikan untuk anda. Kami menemui pilihan penebusan terbaik dalam program kesetiaan berikut:
- Air Canada: 2.16 sen setiap batu
- Avianca Airlines: 2.16 sen setiap batu
- Air France/KLM: 1.6 sen setiap batu
- British Airways: 2.1 sen setiap batu
- Hawaiian Airlines: 1.23 sen setiap batu
- Delta Air Lines: 1.6 sen setiap batu
- JetBlue Airways: 1.3 sen setiap mata
- Marriott: 1.43 sen setiap mata
- Virgin Atlantic Airways: 1.6 sen setiap batu.
Jika anda memindahkan mata anda kepada salah satu rakan kongsi ini, anda boleh memperoleh lebih daripada 1 sen setiap mata tanpa melakukan banyak penyelidikan.
Apa yang boleh anda lakukan dengan Ganjaran Keahlian American Express?
Anda boleh menggunakan Ganjaran Keahlian American Express dalam beberapa cara yang berbeza. Anda boleh memperoleh mata pengebilan, ganjaran perjalanan, kad hadiah, rujukan kepada program ganjaran lain dan menggunakan ganjaran untuk pembelian dalam talian. Anda juga boleh memindahkan mata kepada 22 syarikat penerbangan dan jenama hotel.
Apakah kelayakan yang perlu anda penuhi untuk menerima Ganjaran Keahlian American Express?
Untuk layak mendapat Ganjaran Keahlian American Express, anda mesti memperoleh skor FICO sekurang-kurangnya 670 dan menerima hanya satu Tawaran Alu-aluan bagi setiap kad sepanjang hayat anda. Anda juga mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan memenuhi kriteria lain yang ditetapkan oleh American Express, seperti sejarah kredit dan pendapatan.
Adakah Ganjaran Keahlian American Express berbaloi?
Terdapat pelbagai jenis kad American Express dengan pilihan ganjaran yang berbeza. Jika anda menggunakan kad kredit, ganjarannya berbaloi. Anda juga boleh mengumpul ganjaran untuk item yang telah anda beli. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa jika anda hanya mengejar ganjaran, anda mungkin akan berbelanja lebih daripada ganjaran yang sebenarnya bernilai.
Bilakah saya boleh menggunakan Ganjaran Amex?
Selepas pembelian, mata Ganjaran Amex biasanya akan dipaparkan sebagai belum selesai pada penyata anda. Ini biasanya mengambil masa kira-kira 72 jam selepas pembelian ganjaran anda. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh menggunakan mata sehingga anda menerima bayaran minimum pada tarikh akhir pembayaran. Selepas pembayaran anda diterima, ia biasanya mengambil masa 24 hingga 72 jam untuk pembayaran dikreditkan ke akaun anda dan mata dikeluarkan untuk kegunaan anda.
Intinya tentang Mata Ganjaran Keahlian American Express
Program ganjaran kesetiaan American Express menawarkan banyak fleksibiliti, tetapi malangnya, jika anda tidak memilih ganjaran anda dengan berhati-hati, anda akan kehilangan sedikit nilai, Apabila menebus terus dengan American Express, anda akan mendapat nilai paling banyak apabila anda menggunakan mata untuk membeli kad hadiah daripada peniaga terpilih, menempah penerbangan dengan American Express atau menempah hotel dalam portfolio Fine Hotels & Resorts.
Walau bagaimanapun, jika anda ingin memaksimumkan nilai mata anda, pertaruhan terbaik anda ialah memindahkannya ke salah satu rakan kongsi pemindahan syarikat penerbangan atau hotel American Express. Perlu diingat bahawa anda mungkin perlu melakukan penyelidikan untuk memastikan anda mendapat nilai yang mencukupi untuk menjadikannya berbaloi.
Jika anda ingin mengambil bahagian dalam ganjaran keahlian, daftar untuk lebih daripada satu kad kredit dengan program ini. Dengan cara ini, anda sentiasa boleh memastikan untuk mendapatkan yang terbaik daripada perbelanjaan harian anda.
Program Ganjaran Keahlian bukan satu-satunya program seumpamanya. Chase Ultimate Rewards juga menawarkan banyak fleksibiliti dan menawarkan lebih nilai daripada Amex4 apabila ia berkaitan dengan penebusan. Selain itu, program CitiThankYou Rewards menawarkan fleksibiliti dan nilai mata yang serupa dengan program Ganjaran Keahlian.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
- Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi
