Akaun cek ialah akaun bank yang direka bentuk untuk menjadi pusat kehidupan kewangan anda, di mana anda boleh mendeposit dana dengan mudah dan mengeluarkannya apabila diperlukan.
Apakah akaun semak?
Ramai pengguna menggunakan akaun cek untuk membayar bil, menulis cek, membuat transaksi kad debit dan memindahkan dana secara elektronik ke akaun simpanan atau pelaburan.
Tidak seperti akaun simpanan, akaun semak tidak mengehadkan bilangan urus niaga yang boleh anda buat atau caj untuk transaksi yang berlebihan.
Faedah akaun cek
Akaun cek memastikan dana anda selamat dan mudah diakses, serta memudahkan untuk mengautomasikan pengurusan wang anda.
Keselamatan
Membeli-belah dengan kad debit akaun semak adalah lebih selamat daripada membawa sejumlah besar wang tunai bersama anda, yang membantu melindungi dana anda jika dompet anda hilang atau dicuri.
Akaun semak biasanya diinsuranskan oleh FDIC sehingga $250,000. (FDIC) atau National Credit Union Administration (NCUA), yang bermaksud dana anda selamat walaupun bank anda gagal.
Rangkaian pengangkutan meluas ke semua arah
Akaun cek memudahkan anda mengeluarkan wang melalui kad debit atau ATM, cek dan alat pembayaran dalam talian. Ia boleh digunakan untuk apa-apa sahaja daripada pembelian runcit kepada sewa atau pembayaran gadai janji kepada pembayaran bil automatik.
Jika anda perlu membayar rakan atau keluarga anda, banyak akaun semak mempunyai perkhidmatan pemindahan wang rakan ke rakan, seperti yang boleh anda gunakan daripada telefon pintar atau komputer anda. Anda juga boleh memautkan akaun anda ke perkhidmatan lain seperti Venmo untuk pemindahan pantas.
Automasi
Akaun cek memudahkan untuk mengautomasikan pengurusan wang. Anda boleh menyediakan deposit langsung supaya cek gaji didepositkan secara automatik ke dalam akaun anda supaya anda tidak perlu mendepositkan wang anda secara manual setiap kali anda menerima pembayaran.
Anda juga boleh menyediakan pembayaran automatik untuk mendebit kad kredit anda, utiliti dan bil lain apabila ia perlu dibayar.
Dapatkan perlindungan overdraf
Overdraf berlaku apabila anda mengeluarkan lebih banyak wang daripada akaun anda daripada yang anda ada dalam akaun anda dan baki akaun anda jatuh di bawah sifar. Yuran overdraf yang dikenakan oleh bank anda untuk menampung pembayaran anda mungkin mahal. Banyak akaun cek menawarkan perlindungan overdraf, yang secara automatik mengeluarkan dana daripada akaun simpanan atau saluran kredit anda jika akaun cek anda terlebih keluar. Perlindungan overdraf boleh membantu anda mengelakkan bayaran overdraf yang mahal dan membolehkan pembayaran atau caj anda diteruskan.
Akaun Semakan dan Simpanan
Akaun cek adalah penting untuk urus niaga kewangan harian, manakala akaun simpanan ialah tempat yang bagus untuk menyimpan untuk kecemasan atau matlamat kewangan seperti percutian atau membeli kereta baharu.
-
Penggunaan utama: Akaun cek biasanya digunakan untuk wang yang anda belanjakan, manakala akaun simpanan digunakan untuk menyimpan wang yang anda simpan.
-
Faedah: Banyak akaun cek tidak memperoleh pulangan peratusan tahunan (APY), dan akaun yang sering membayar kadar faedah terendah. Akaun simpanan biasanya memperoleh APY dan kadar faedah berbeza mengikut bank.
-
Had Pemindahan: Walaupun akaun semak membenarkan transaksi dalam apa jua jumlah, akaun simpanan mengehadkan pemindahan kepada enam sebulan dalam kebanyakan kes.
Yuran Akaun Semakan Tetap
Apabila mencari akaun semak yang betul, ketahui bayaran yang mungkin dikenakan. Walaupun akaun semakan percuma adalah perkara biasa, banyak akaun semakan mengenakan yuran, dan beberapa yang biasa termasuk:
Yuran Pentadbiran Bulanan: Tidak semua akaun semak mempunyai ini, dan ia boleh diketepikan jika anda memenuhi keperluan tertentu, seperti:
Yuran ATM: Bank anda mungkin menawarkan ATM sendiri atau memberi anda akses kepada rangkaian ATM percuma seperti Allpoint atau MoneyPass. Menggunakan ATM di luar rangkaian boleh menyebabkan caj untuk bank anda dan pemilik ATM. Sesetengah bank membayar balik sehingga jumlah tertentu yuran ini setiap bulan, dan anda juga boleh mengelakkannya dengan membeli daripada kad debit dan bukannya menggunakan ATM untuk mendapatkan wang tunai.
Yuran Overdraf: Jika anda mengeluarkan lebih banyak dana daripada yang anda ada dalam akaun cek anda, yuran overdraf mungkin dikenakan. Menurut kajian Bankrate 2021, purata yuran overdraf ialah $33.58. Anda boleh mengelakkan yuran automatik ini dengan melumpuhkan yuran automatik ini dengan bank anda, yang akan menyebabkan bank membayar balik lebihan pembayaran sebagai tidak membayar. Anda juga boleh memilih perlindungan overdraf atau memilih bank yang tidak mengenakan yuran overdraf, seperti B. Capital One atau Ally Bank.
Jenis akaun semak
Peperiksaan tradisional
Akaun ini biasanya menawarkan semakan, kad debit atau ATM dan pembayaran bil dalam talian. Sesetengah mengenakan bayaran penyelenggaraan, yang biasanya mudah dielakkan dengan memenuhi keperluan tertentu. Perlindungan overdraf boleh disediakan untuk menampung pembayaran yang sebaliknya akan membuat terlebih pengeluaran akaun.
Cek faedah
Akaun cek berfaedah selalunya membenarkan anda memperoleh sejumlah APY jika anda mendepositkan gaji anda secara langsung atau membuat jumlah minimum transaksi kad debit bulanan. Walau bagaimanapun, banyak akaun cek berfaedah memperoleh sebahagian kecil daripada APY yang diperolehi oleh banyak akaun simpanan hasil tinggi.
Semak akaun pelajar
Akaun ini biasanya untuk pelajar kolej berumur 18-23 tahun, dan boleh memberikan faedah berharga, seperti bonus, kepada sesiapa yang belajar tentang pengurusan wang.
Peperiksaan Lanjutan
Akaun ini mungkin menawarkan faedah menarik kepada mereka yang berumur 55 tahun ke atas, seperti: B. Cek percuma dan kiriman wang serta yuran yang mudah diketepikan. Tetapi jika anda mencari faedah ini, anda juga boleh menemuinya dalam banyak akaun semakan tradisional.
Semakan peluang kedua
Sesiapa sahaja yang telah dinafikan akses kepada akaun cek tradisional pada masa lalu kerana overdraf yang berlebihan atau baki overdraf yang belum dibayar boleh mempertimbangkan akaun semak peluang kedua. Akaun ini biasanya tertakluk kepada sekatan dan yuran tertentu, tetapi sesetengahnya membenarkan pelanggan bertukar kepada akaun cek tradisional selepas menjalankan Akaun Peluang Kedua secara bertanggungjawab untuk suatu tempoh masa.
Akaun peluang kedua boleh didapati di bank seperti Wells Fargo, Chime, Varo dan LendingClub.
Cara Membuka Akaun Semakan
Setelah anda membeli-belah dan memilih akaun semakan terbaik, anda boleh mula mengisi borang permohonan, yang biasanya melibatkan penyediaan beberapa maklumat peribadi dan beberapa pengenalan yang dikeluarkan kerajaan, seperti lesen memandu.
Jika anda membiayai akaun baharu daripada akaun semak lama, anda juga memerlukan kod isihan dan nombor akaun akaun lama. Maklumat ini membolehkan bank baharu anda memindahkan dana daripada akaun lama anda ke akaun baharu anda. Jika anda membuka akaun secara peribadi, anda boleh membuat deposit pertama anda dengan cek atau tunai.
Setelah akaun anda dibuka dan sedia untuk digunakan, luangkan masa untuk memahami keupayaannya. Daftar untuk perbankan dalam talian, muat turun apl bank anda dan sediakan pembayaran automatik serta deposit langsung.
Semak penyata bank terbaharu bank lama anda untuk memastikan anda tidak memindahkan sebarang pembayaran automatik daripada akaun lama anda ke akaun baharu anda. Selain itu, kemas kini pengurus gaji majikan anda dengan maklumat akaun baharu anda untuk memastikan senarai gaji terus anda pergi ke akaun yang betul. Sumber manusia selalunya boleh membantu membuat perubahan ini.
Jika beberapa bulan berlalu dan akaun lama anda tidak membayar bil secara automatik, anda harus bersedia untuk menutupnya dan beralih ke akaun semak baharu anda.
Pokoknya
Pastikan anda mencari akaun semakan yang sesuai untuk anda, sama ada ia mempunyai rangkaian ATM yang kukuh, tiada yuran, menawarkan keupayaan untuk memperoleh faedah dan banyak lagi. Sebaik sahaja anda telah menemui akaun yang sesuai dengan keperluan anda, anda akan menghargai fleksibiliti dan kemudahan yang membolehkan anda menguruskan kewangan harian anda.
Ketahui lebih lanjut:
